28Gegužė
Pinigai yra ne tik mokėjimo priemonė. Jie turėtų būti ne tik konservuoti, bet ir pageidautina. Vienas iš veiksmingų būdų padidinti santaupų sumą yra indėliai. Daugelis bankinių organizacijų siūlo juos atidaryti, žinoma, skirtingomis sąlygomis. Kaip išsirinkti pelningus indėlius sau, aptarsime šiandien.
Indėlis: koncepcija ir esmė
Indėlis yra tam tikra lėšų suma, kurią pervedate į bankinę organizaciją, kad gautumėte pajamų palūkanų forma. Tapti indėlininku nesunku: turėtumėte sudaryti sutartį dėl pinigų įvedimo rubliais ar kita valiuta į banko sąskaitą.
Kiekvienas pilietis turi teisę įnešti užstatą asmenims, nepaisant jo socialinės padėties ir finansinės padėties.
TOP-20 bankų, kuriuose galite atidaryti indėlį
Indėlių atidarymo sąlygas analizuosime pagal kelis kriterijus.
Taip pat iš karto atkreipiame dėmesį į svarbią informaciją: visi duomenys, susiję su palūkanų normomis ir atidarymo sąlygomis, gaunami iš oficialių bankinių organizacijų svetainių. Ją galima keisti, papildyti, tai bankų prerogatyva.
Tinkoff bankas
- Minimalus depozitas- 50 000 rublių;
- Minimalus talpinimo laikotarpis- 3 mėnesiai;
- Maksimalus talpinimo laikotarpis– 24 mėn.;
- Minimalus % tarifas – 5,5%
- Maksimalus procentas – 8,8%;
- Sukaupimo %- užstatą arba, kliento pageidavimu, kortelėje;
- Papildymas– nepriklausomai nuo laiko, internetu;
- Išmontavimas dalimis- koks laikas jums tinka.
Santrauka: atsidarymo patogumas, galimybė bet kada atsiimti ir papildyti sąskaitą, gana didele įnašo suma. Bankas dalyvauja indėlių draudimo sistemoje, apie kurią šiandien minėjome. Iš malonių premijų galima pastebėti, kad kiekvienas, atidaręs indėlį, tampa banko debeto kortelės savininku. Taip pat galima atidaryti indėlį įvairiomis valiutomis.
- Minimalus depozitas- 1 rublis (priklausomai nuo atidaromo indėlio tipo);
- Minimalus talpinimo laikotarpis– 30 dienų („Išsaugoti“ užstatas);
- Maksimalus talpinimo laikotarpis– 36 mėn.;
- Minimalus % tarifas – 3%;
- Maksimalus procentas – 7%;
- % kaupimas – atsiranda priklausomai nuo indėlio tipo;
- Papildymas - Gal būt;
- Išmontavimas dalimis- leidziama.
Santrauka: bankas tikrai patikimas, stabilus, remiamas valstybės. Dalyvaujate indėlių draudimo sistemoje, galite atidaryti indėlį asmeniškai neatvykę į biurą. Kartu pastebime, kad palūkanų normos palieka daug norimų rezultatų.
VTB 24
- Minimalus depozitas- 200 000 rublių;
- Minimalus talpinimo laikotarpis- 90 dienų;
- Maksimalus talpinimo laikotarpis– 60 mėnesių;
- Minimalus % tarifas – 4,10%;
- Maksimalus procentas – 7,4%;
- % kaupimas - kas mėnesį;
- Papildymas - Gal būt;
- Išmontavimas dalimis– galimas (Patogus skirtukas).
Santrauka: pirmos įmokos suma didelė, ne visi gali tai padaryti. Turimų indėlių skaičius nedidelis, tačiau vargu ar tai galima laikyti neigiama puse. Tuo pačiu metu galima atsiimti lėšas anksčiau laiko, taip pat papildyti indėlį.
- Minimalus depozitas- 10 rublių (užstatas „Pagal pareikalavimą“);
- Minimalus talpinimo laikotarpis– priklauso nuo indėlio tipo;
- Maksimalus talpinimo laikotarpis– priklauso nuo indėlio tipo;
- Minimalus % tarifas – 0,01%
- Maksimalus procentas- 8,75% (indėlis „Investicija“);
- % kaupimas - kas mėnesį;
- Papildymas - taip, indėliuose „Valdomas“, „Kumiamasis“, „Pensijos pajamos“
- Išmontavimas dalimis– taip, indėliuose „Pagal pareikalavimą“ ir „Valdomu“.
Santrauka: pradinio įnašo suma yra prieinama visiems, užstato terminams nėra jokių apribojimų.
- Minimalus depozitas- 1000 rublių;
- Minimalus talpinimo laikotarpis- 3 mėnesiai;
- Maksimalus talpinimo laikotarpis- 2 metai;
- Minimalus % tarifas – 7,25%
- Maksimalus procentas – 9,0%
- % kaupimas – Jūsų pasirinkimu (kas mėnesį arba kapitalizacija);
- Papildymas - Gal būt;
- Išmontavimas dalimis- ne visų rūšių indėlių.
Santrauka: ne visus indėlius galima papildyti, grynuosius pinigus išsiimti reikia užsisakyti prieš kelias dienas. Teigiami aspektai: galite valdyti savo indėlį neapsilankę biure.
- Minimalus depozitas- 100 rublių (nuo „Pensijos“ indėlio);
- Minimalus talpinimo laikotarpis- 90 dienų;
- Maksimalus talpinimo laikotarpis-1095 dienos;
- Minimalus procentinis tarifas – 0,01 % (pagal pareikalavimą)
- Maksimalus procentas- 7,8% (nuo „Atostogų“ užstato);
- % kaupimas - termino pabaigoje;
- Papildymas - Taip;
- Dalinis pašalinimas - tik „dinaminiame“ indėlyje.
Santrauka: indėlių draudimo sistemoje dalyvaujantis bankas, yra galimybė konsultuotis asmeniškai.
- Minimalus depozitas – 10 000 rublių;
- Minimalus talpinimo laikotarpis – 3 mėnesiai;
- 2 metai;
- Minimalus % tarifas – 6,5%;
- Maksimalus procentas – 7,35%;
- Sukaupimo % – kasdien, kas mėnesį;
- Papildymas - taip, tai įmanoma;
- Išmontavimas dalimis – taip, tai įmanoma.
Santrauka: atsidarius internetu didėja tarifas, bankas įtrauktas į indėlių draudimo sistemą, santykinai nedidelė minimali įmoka.
Banko atidarymas
- Minimalus depozitas – 50 000 rublių;
- Minimalus talpinimo laikotarpis – 3 mėnesiai;
- Maksimalus talpinimo laikotarpis – 2 metai;
- Minimalus % tarifas – priklauso nuo indėlio tipo;
- Maksimalus procentas – 8%;
- Sukaupimo % – 1 kartą per mėnesį (galima naudoti didžiąsias raides);
- Papildymas - Gal būt;
- Dalinis pašalinimas - galbūt dėl laisvo valdymo užstato.
Santrauka: yra galimybė papildyti indėlio sumą, galima atsidaryti internetu.
Alfa bankas
- Minimalus depozitas – 10 000 rublių;
- Minimalus talpinimo laikotarpis – 3 mėnesiai;
- Maksimalus talpinimo laikotarpis - daugiau nei 3 metai;
- Minimalus % tarifas – 4,5%;
- Maksimalus procentas – 7,2% nuo „Pobeda“ + indėlis;
- Sukaupimo % – kiekvieną mėnesį;
- Papildymas - Taip;
- Dalinis pašalinimas - Taip.
Santrauka: yra galimybė užsidirbti rimtų pajamų, tačiau tam reikia sumokėti didelę minimalaus įnašo sumą, iki 3 milijonų rublių.
- Minimalus depozitas – 30 000 rublių;
- Minimalus talpinimo laikotarpis – 1 mėnuo;
- Maksimalus talpinimo laikotarpis – 36 mėnesiai;
- Minimalus % tarifas – 5%;
- Maksimalus procentas – 8,5%;
- Sukaupimo % – kiekvieną mėnesį;
- Papildymas - taip, pagal „Visada po ranka“ indėlį;
- Išmontavimas dalimis – Gal būt.
Santrauka: galima įnešti minimalų įnašą keliomis įmokomis, yra galimybė kas mėnesį papildyti.
- Minimalus depozitas- 10 000 rublių;
- Minimalus talpinimo laikotarpis – 1 mėnuo;
- Maksimalus talpinimo laikotarpis – 24 mėnesiai;
- Minimalus % tarifas – 6,0%;
- Maksimalus procentas – 9%;
- Sukaupimo % – pasibaigus sutarčiai;
- Papildymas - Taip;
- Išmontavimas dalimis – Taip.
Santrauka: už indėlio atidarymą internetu pridedamas 0,25 proc. Galima atsiimti pinigus ir neprarasti palūkanų.
UBRD
- Minimalus depozitas – 1000 rublių;
- Minimalus talpinimo laikotarpis – 6 mėnesiai;
- Maksimalus talpinimo laikotarpis – 4 metai;
- Minimalus % tarifas – 5% (už indėlius auksu ir sidabru);
- Maksimalus procentas – 9%;
- Sukaupimo % – kiekvieną mėnesį;
- Papildymas - Taip;
- Išmontavimas dalimis – prieinama.
Santrauka: nedidelė pirmos įmokos suma, indėlių pasirinkimas platus.
- Minimalus depozitas – 1000 rublių;
- Minimalus talpinimo laikotarpis – 90 dienų;
- Maksimalus talpinimo laikotarpis – 36 mėnesiai;
- Minimalus % tarifas – 7,4%;
- Maksimalus procentas – 8,3%;
- Sukaupimo % – 1 kartą per mėnesį;
- Papildymas - Taip;
- Išmontavimas dalimis – Taip.
Santrauka: bankas didina indėlių palūkanų normą asmenims, atidariusiems jį internetu ir bankomatuose (+0,3 proc.). Be to, procentas bus didesnis, jei esate atlyginimo klientas arba pensininkas.
- Minimalus depozitas – 10 000 rublių;
- Minimalus talpinimo laikotarpis – 366 dienos;
- Maksimalus talpinimo laikotarpis – 366 dienos;
- Minimalus % tarifas – 6,3%;
- Maksimalus procentas – 8,10%;
- Sukaupimo % – kiekvieną mėnesį;
- Papildymas - Taip;
- Išmontavimas dalimis – Taip.
Santrauka: matome, kad minimali įmoka nedidelė, galima atsiimti ir papildyti indėlius, taip pat kas mėnesį galima gauti %.
- Minimalus depozitas – 1000 rublių;
- Minimalus talpinimo laikotarpis – 6 mėnesiai;
- Maksimalus talpinimo laikotarpis – 36 mėnesiai;
- Minimalus procentinis tarifas – 7,0%;
- Maksimalus procentas – 8,22% (jei įnešate 3 milijonus rublių);
- Sukaupimo % – 1 kartą per mėnesį arba pasibaigus terminui;
- Papildymas - Taip;
- Išmontavimas dalimis – Nr.
Santrauka: atidarymas yra rubliais ir užsienio valiuta, jūs negalite iš dalies atsiimti pinigų, tačiau tuo pat metu galite papildyti visą eilutę.
- Minimalus depozitas – 5000 rublių;
- Minimalus talpinimo laikotarpis – 6 mėnesiai;
- Maksimalus talpinimo laikotarpis – 1 metai;
- Minimalus % tarifas – 7,5%;
- Maksimalus procentas – 8,25 % ("Kapitalas");
- Sukaupimo % – kas mėnesį, kas ketvirtį;
- Papildymas - Taip;
- Išmontavimas dalimis – Taip.
Santrauka: banko svetainėje yra informacija, kad indėliai priimami tik rubliais, be to, atidarę indėlį internetu galite gauti padidintą procentą. Leidžiama uždaryti indėlį anksčiau laiko ir neprarasti sukauptų procentų.
- Minimalus depozitas – 5000 rublių;
- Minimalus talpinimo laikotarpis – 1 mėnuo;
- Maksimalus talpinimo laikotarpis – 24 mėnesiai;
- Minimalus % tarifas – 6,5%;
- Maksimalus procentas – 8,6%;
- Sukaupimo % – kasdien (jei atidaromas indėlis „On Demand“);
- Papildymas - Taip;
- Išmontavimas dalimis – Taip.
Santrauka: galite papildyti atvirus indėlius ir atsiimti dalį lėšų.
Bankas „Ugra
- Minimalus depozitas – 100 rublių;
- Minimalus talpinimo laikotarpis – 61 diena (pagal specialiojo kliento indėlį)
- Maksimalus talpinimo laikotarpis – 36 mėnesiai;
- Minimalus % tarifas – 6%;
- Maksimalus procentas – 10%;
- Sukaupimo % – 1 kartą per mėnesį;
- Papildymas - Taip;
- Išmontavimas dalimis – Taip.
Santrauka: indėlius galima papildyti ir atsiimti dalimis, iš pradžių galite įnešti nedidelę sumą.
„Uralsib“ bankas
- Minimalus depozitas – 1000 rublių;
- Minimalus talpinimo laikotarpis – 90 dienų;
- Maksimalus talpinimo laikotarpis – 36 mėnesiai;
- Minimalus % tarifas – 6,1%;
- Maksimalus procentas – 9,0%;
- Sukaupimo % – kiekvieną mėnesį;
- Papildymas - Taip;
- Išmontavimas dalimis – Taip.
Santrauka: banko įstaiga siūlo platų indėlių asortimentą, yra iš ko rinktis.
- Minimalus depozitas – 30 000 rublių;
- Minimalus talpinimo laikotarpis – 91 diena;
- Maksimalus talpinimo laikotarpis – 720 dienų;
- Minimalus % tarifas – 6,5;
- Maksimalus procentas – 8,5%;
- Sukaupimo % – kas ketvirtį, termino pabaigoje;
- Papildymas - leistina;
- Išmontavimas dalimis – Taip.
Santrauka: bankas siūlo gana platų pasirinkimą, atidarius interneto banke procentas yra šiek tiek didesnis.
Visų bankų lyginamoji lentelė
| banko įstaiga | Maksimalus depozitas | Mokestis už atidarymą | Galimybė atsiimti/papildyti |
| 10% | 100 rublių | taip taip | |
| 9% | 1000 rublių | taip taip | |
| UBRD | 9% | 1000 rublių | taip taip |
| 9% | 1000 rublių | ne visiems indėliams | |
| Promsvyaz bankas | 9% | 10 000 rublių | taip taip |
| Tinkoff bankas | 8,8% | 50 000 rublių | taip taip |
| 8,7% | 10 rublių | taip taip | |
| 8,6% | 5000 rublių | taip taip | |
| Rusijos standartas / Sovcombank | 8,5% | 30 000 / 30 000 | taip taip |
| 8,3% | 1000 rublių | taip taip | |
| 8,25% | 5000 rublių | taip taip | |
| Namų kredito bankas | 8,22% | 1000 rublių | ne taip |
| 8,1% | 1000 rublių | taip taip | |
| Banko atidarymas | 8% | 50 000 rublių | taip taip |
| 7,8% | 100 rublių | taip taip | |
| VTB 24 | 7,4% | 200 000 rublių | taip taip |
| 7,3% | 10 000 rublių | taip taip | |
| Alfa bankas | 7,2% | 10 000 rublių | taip taip |
| 7,0% | 1 rublis | taip taip |
Kitoje pokalbio dalyje svarstysime, kaip tinkamai palyginti įnašus.
Kaip palyginti skirtingus indėlius
Akivaizdu, kad svarbiausiu palyginimo rodikliu dauguma laiko palūkanų normą. Tačiau ne mažiau svarbūs yra rodikliai, kuriuos jau svarstėme aukščiau esančioje lentelėje: galimybė atsiimti pinigus ir papildyti sąskaitą.
Pajamų, kurias gaunate už indėlį, lygis pirmiausia priklauso nuo palūkanų normos. Jei atidarysite indėlį užsienio valiuta, gausite mažiau pajamų, jei rubliais – daugiau. Indėlių užsienio valiuta palūkanų normos visada yra mažesnės nei indėlių rubliais.
Atskirai pažymime, kad šiuo metu vis populiaresnis tampa indėlių atidarymas nesilankant banko skyriuje, internetu ar per bankomatą. Kai kurie bankai tokiam atidarymui siūlo šiek tiek didesnį procentą nei standartas. Apie tai taip pat rašėme straipsnyje.
Jei perskaitysite įvairių ekspertų rekomendacijas, jie pažymi, kad renkantis indėlį neturėtumėte teikti pirmenybės tokiam rodikliui kaip palūkanų norma. Pasitaiko, kad aukštas jų lygis slepia didelę riziką arba visai nepalankias sąlygas. Skelbime nurodyta kaina – iš tikrųjų žemiau.
Yra dar vienas palyginimo kriterijus: minimalių ir maksimalių įmokų dydis. Negalima sakyti, kad tai vaidina didelį vaidmenį, tačiau verta į tai atkreipti dėmesį, nes minimalus įnašas yra susijęs su debeto operacijomis. Paprasčiau tariant, tai reiškia, kad išėmus lėšas iš dalies, ši suma turi likti sąskaitoje.
Negalite atsiimti daugiau nei ši suma, prarasite viską, kas buvo sukaupta. Tai ypač svarbu investuotojams, kurie turi nedideles sumas lėšų, investuoja jas tam, kad bet kada atsiimti maksimalią sumą.
Indėlių įdėjimo tikslai
Atrodytų, nieko sudėtingo: atidarote indėlį, kad neprarastumėte pinigų, sutaupytumėte, o taip pat padidintumėte jo sumą. Tačiau yra ir nemažai kitų tikslų. Pakalbėkime apie juos.
1. Uždirbkite.
Nenustebkite, tai visiškai įmanoma. Dažnai bankų organizacijos rengia kitokio pobūdžio akcijas. Jei aplinkybės klostysis gerai, galite gauti papildomų pajamų.
2. Gaukite naudos.
Kaip pavyzdį paimkime vieną didžiausių bankų Rusijos Federacijoje. Ji turi tokią sąlygą: asmeniui, atidarančiam tam tikros sumos indėlį, bus taikomos lengvatinės būsto paskolos sąlygos. Įsivaizduokite, norinčiųjų nėra tiek mažai.
3. Apsaugokite savo pinigus nuo infliacijos.
Jei išsikėlėte sau tokį tikslą, galite pasirinkti beveik bet kokio tipo indėlį – visi jie tai padės. Laikyti pinigus dėžutėje namuose – ne pats geriausias variantas, anksčiau ar vėliau infliacija juos suvalgys, o nuo vagių neapsaugotas niekas.
4. Sutaupykite dideliam pirkiniui.
Visi žinome, kad yra žmonių, kurie neturi pinigų kišenėje. Apie tokius žmones sako: duok jam milijoną, jis išleis per 2 valandas. Dėl to išeina, kad kažkam tikrai rimtam pinigų reikia, bet jų nėra.
Tokiu atveju į pagalbą ateina banko indėlis. Ir geriau taip, kad nebuvo įmanoma atsiimti pinigų anksčiau laiko. Tada jis veiks.
O dabar pakalbėkime išsamiau apie tai, kokie indėliai paprastai egzistuoja ir kaip jie klasifikuojami.
Kokie yra įnašai
Siekdamos pritraukti daug klientų, bankinės organizacijos nuolat plečia indėlių asortimentą, papildo vis daugiau naujų. Dabar apsvarstysime populiariausias indėlių rūšis mums – paprastiems žmonėms.
Visi įnašai gali būti suskirstyti į 2 kategorijas: skubus Ir poste restante. Terminuotieji indėliai atidaromi tam tikram laikui, indėliai iki pareikalavimo neturi konkretaus laikotarpio.
Taupymas.
Reikėtų pažymėti, kad šios grupės rodikliai yra didžiausi. Be to, iš tokių indėlių ne visada leidžiama atsiimti pinigus, taip pat įnešti lėšas į sąskaitą.
Apskaičiuota.
Turėdami tokį indėlį, galite valdyti savo finansus ir tvarkyti santaupas. Kitas toks indėlis vadinamas universaliu.
Kaupiamasis.
Skirta tiems klientams, kurie planuoja jį papildyti per visą indėlio terminą. Jais dažniausiai naudojasi žmonės, taupantys brangiems pirkiniams.
Specialusis.
Tai indėliai, kuriuos siūloma atidaryti tam tikroms klientų grupėms. Tai apima įmokas už studentus, pensininkus ir pan.
Pagal sezonus.
Skirta tam tikram metų laikui. Jie dažnai turi gana aukštus tarifus, tačiau nėra galimybės pereiti.
Hipoteka.
Skirta tiems, kurie nori savarankiškai sutaupyti pradiniam įnašui hipotekai. Jie gali būti papildyti, bet negali būti atnaujinami automatiškai.
Dalis lėšų arba visa suma iškart pasibaigus sutarčiai bus nukreipta būsto paskolos mokesčiui sumokėti. Dabar Rusijos Federacijoje toks indėlis randamas ne visose bankų įstaigose.
indeksuoti.
Šis indėlis priklauso terminų kategorijai ir yra susietas su turto vertės pasikeitimu. Turtas gali būti doleris, vertybiniai popieriai, taurieji metalai ir pan.
Daugiavaliuta.
Tokio indėlio prasmė ta, kad lėšos saugomos įvairiomis valiutomis: dažniausiai tai rubliai, eurai ir doleriai. Žinoma, yra galimybė laikyti pinigus egzotiškesnėmis valiutomis, tačiau tai nėra įprasta.
Pagrindinis šio tipo indėlių privalumas yra galimybė neprarasti pelningumo ir pervesti lėšas iš vienos valiutos į kitą. Tai vadinama konversija. Komisiniai, kaip taisyklė, už tai nėra imami, tačiau čia įkainiai yra mažesni nei kitų rūšių indėlių.
Kūdikis.
Atidaryta vaiko, kuriam dar nėra 16 metų, vardu. Įnašas yra tikslinis.
Sunumeruoti.
Asmuo į ją įneša lėšas tik grynaisiais. Atidarydamas tokį indėlį, klientas gali tikėtis visiško savo sąskaitos anonimiškumo.
Kaip pasirinkti banką, kuriame būtų galima įdėti indėlį
Pasirinkus bankinę organizaciją, kuriai galite patikėti pinigus ir nebijoti jų prarasti, užtruks pakankamai daug laiko.
Kad ši užduotis būtų šiek tiek lengvesnė, pateikiame keletą patarimų:
- Neignoruokite kitų žmonių atsiliepimų. Susipažinkite su jais, tai tikrai nebus nereikalinga. Tiesiog atkreipkite ypatingą dėmesį į tuos, kurie pateikiami visame tinkle, o ne oficialiose bankų organizacijos svetainėse.
- Ištirkite informaciją žiniasklaidoje, ar nėra publikacijų apie banką neigiamai.
- Apsilankę banke patikrinkite, kaip veikia indėlių palūkanos: jei jos per didelės, tai yra priežastis būti atsargiems;
- Galite naudoti Banki.ru portale paskelbtą informaciją. Teigiama pusė čia yra ta, kad visi duomenys svetainėje pateikiami paprasta kalba, nereikia būti ekonomikos srities ekspertu, kad suprastum temą;
- Sužinokite, ar bankas turi filialus ir filialus;
- Svarbus atrankos kriterijus – banko dalyvavimas valstybinėje indėlių draudimo sistemoje. Ši informacija yra laisvai prieinama internete, ją surasti nebus problemų.
- Oficialioje Rusijos Federacijos centrinio banko svetainėje galite peržiūrėti informaciją, susijusią su bankinių organizacijų ataskaitų teikimu. Čia vienintelis neigiamas dalykas, kad paprastam žmogui tai sunku suprasti, reikalinga specialisto pagalba.
- Svarbus rodiklis yra suma.
- Galite paklausti apie banko reitingus, juos skelbia specialios agentūros. Žinoma, sunku juos sekti, tačiau tai visiškai įmanoma panaudoti kaip papildomą informaciją.
- Netiesioginis ženklas, kad bankui nesiseka, yra dažni gedimai įgyvendinant įvairias operacijas.
Klaidos, kurias darome rinkdamiesi banką
Potencialus indėlininkas ne visada gali tinkamai įvertinti pasirinktos bankinės organizacijos patikimumą.
Klaidos, beje, leidžiamos pačios banaliausios:
- Pasirinkus didžiausią indėlio palūkanų normą. Tai padiktuoja noras padidinti savo lėšų kiekį. Jei jūsų tikslas yra tik toks, geriau naudokite kitą finansinę priemonę. Labai aukšti tarifai turi ne pritraukti, o atstumti klientą. Jų buvimas yra rodiklis, kad bankui reikia lėšų, jis turi finansinių sunkumų.
- Per didelis pasitikėjimas banko specialistais. Net jei darbuotojas kalba įtikinamai ir gražiai, jo žodžius turi kažkuo patvirtinti. Stabilios ir patikimos institucijos teikia klientams visą viešai prieinamą informaciją.
- Indėlio atidarymas aptarnaujančioje bankinėje organizacijoje. Dažnai indėlininkai savo lėšas patiki bankui, kuriame gauna atlyginimą ar kitokias nuolatines išmokas. Tai patogu, bet nereikia neštis visų pinigų į vieną įstaigą, geriau paskirstyti kelioms.
- Vadovaudamiesi nepatikrintomis rekomendacijomis. Draugų ir giminaičių patirtis svarbi, tačiau aklai ja vadovautis nereikėtų. Jie dažniausiai grindžiami konkretaus asmens nuomone, o ne realia padėtimi.
Šiek tiek apibendrindamas norėčiau pasakyti, kad į banko organizacijos pasirinkimą reikia žiūrėti atidžiau ir nuodugniai. Geriau skirkite laiko sau tinkamiausio banko paieškai, nei rizikuokite savo santaupomis.
Valstybinis indėlių draudimas
Šios sistemos įdiegimo dėka žmogus gali grąžinti pinigus, net jei bankas yra pripažintas ar jam atimta licencija.
2017 metais buvo apdrausti indėliai iki 1 400 000 RUB. Jei turite indėlių keliuose bankuose ir visos šios kredito organizacijos bankrutavo, iš kiekvieno gausite po 1 400 000.
Ši programa taip pat taikoma indėliams užsienio valiuta. Suma tokiu atveju bus skaičiuojama pagal valiutos kursą, galiojantį licencijos panaikinimo iš banko dieną. Perskaičiavimas atliekamas rubliais.
Atsisakymo atidaryti indėlį priežastys
Bankinė organizacija, nenurodydama priežasties, gali atsisakyti atidaryti klientui indėlį.
Tai atsitinka retai, o priežastys gali būti tokios:
- Klientas iki 14 metų;
- Klientas neturi galimybės pateikti paso ar kito asmens tapatybę patvirtinančio dokumento;
- Kitos valstybės pilietis nori atidaryti indėlį, kuris negali patvirtinti savo teisės būti Rusijos Federacijos teritorijoje.
Kitoje mūsų straipsnio dalyje atidžiau pažvelgsime į 20 bankinių organizacijų, kurios jau įrodė savo patikimumą. Žmonės patiki jiems savo pinigus, nesibaimindami dėl jų saugumo. Siūlome išanalizuoti šių įstaigų siūlomas indėlių eilutes ir tada padaryti išvadą, kuriame banke geriau atidaryti indėlį.
gyventojų pajamų mokesčio ir fizinių asmenų indėlių
Daugumoje indėlių programų mokėti nereikia. Mokestis bus imamas tik tuo atveju, jei pajamų lygis viršys įstatymų nustatytą. Tačiau šiais metais bankinės organizacijos sumažino indėlių palūkanas dėl to, kad pakilo draudimo įkainiai. Taigi aukšto pelningumo lygio tikėtis neverta.
Galite paklausti: ar reikia ką nors mokėti, ar ne? Atsakykime taip: ši mokėjimų kryptis praktiškai nekontroliuojama. Jei gausite mokėjimo pranešimą, žinoma, atlikite mokėjimą. Bet jei per 3 metus jums apie tai nebuvo pranešta, jūs negalite mokėti.
Indėlio palūkanos: kaip apskaičiuoti
Pirmiausia iš karto pažymime, kad neturėtumėte visiškai pasitikėti palūkanų už indėlį suma, kuri nurodyta bankinės organizacijos skelbime. Prieš patikėdami savo sunkiai uždirbtus pinigus bankui, pabandykite patys paskaičiuoti palūkanas. Jums gali pasirodyti sudėtinga, bet mes pasistengsime kuo paprasčiau paaiškinti, kaip tai padaryti.
Visų pirma, neturėtumėte visiškai pasitikėti indėlių skaičiuokle.
Jie neduos realių rezultatų, nes:
- Jų funkcionalumas menkas, skaičiuoklė neatsižvelgia į visas smulkmenas. Todėl galite atsisakyti jo naudoti ir pabandyti viską apskaičiuoti rankiniu būdu.
- Apskaičiuokite viską prieš nuspręsdami dėl banko ir indėlio tipo. Tai būtina norint įvertinti ir palyginti skirtingus pasiūlymus.
- Jei turite klausimų, kreipkitės į banko konsultantus, jie paaiškins visus reikalingus dalykus.
O dabar pereikime tiesiai prie terminijos ir skaičiavimų.
Indėlių palūkanos skaičiuojamos dviem būdais: naudojant sudėtines arba paprastas palūkanų formules. Abiem atvejais pagrindinis parametras yra indėlio palūkanų norma.
Pagal indėlio % sąvoką suprantama suma, kurią bankas moka savo klientui už jo pinigų naudojimą.
Įkainis dažniausiai būna nurodytas sutartyje, nurodykite procentais per metus. Kursas gali būti kintamas arba fiksuotas.
Jei kalbame apie paprastą kaupimo būdą, tai jie nėra pridedami prie indėlio sumos, o pervedami į indėlininko atvirą sąskaitą.
Antruoju variantu sukauptos pajamos pridedamos prie indėlio pagrindo, paaiškėja, kad jo pagrindinė suma išaugo, vadinasi, auga ir bendras pelningumas.
Formulės
Palūkanas skaičiuojame paprasto kaupimo atveju:
S = (P x I x t / K) / 100, Kur:
- S – sukaupta %;
- P yra suma, kurią įnešate;
- I - metų indėlio palūkanų norma;
- t - dienų skaičius, už kurias bus skaičiuojamas %;
- K - dienų skaičius per metus (nepamirškite apie keliamuosius metus).
Pavyzdys. Pilietis O. atidarė 200 000 rublių indėlį 12 mėnesių laikotarpiui, po 9,5% per metus. Apskaičiuoti % yra paprasta. Pasibaigus indėlio terminui, O. pajamos bus: (200 000 * 9,5 * 365 / 365) / 100 \u003d 19 000 rublių.
Jei numatomas sudėtingas palūkanų skaičiavimas, apskaičiavimas atrodys taip:
S = (P x I x j / K) / 100, Kur:
- S – sukaupta %;
- P – suma, kurią įnešėte;
- I - % nuo indėlio už metus;
- j yra atsiskaitymo laikotarpio dienų skaičius;
- K yra dienų skaičius per metus.
Pavyzdys. Pilietis O. atidarė 200 000 rublių indėlį 6 mėnesių laikotarpiui, po 9,5% per metus su kapitalizacija. Pasibaigus indėlio terminui, O. pajamos bus: (200 000 * 9,5 * 180 / 365) / 100 \u003d 9369 rubliai. (6 mėn.).
Indėlis užsienio valiuta: niuansai
Esant dabartinėms ekonominėms sąlygoms, indėlininkai nori dalį savo pinigų laikyti užsienio valiuta. Jei esate pasirengęs atidaryti tokį indėlį, prisiminkite: jei bankas praras licenciją, indėlio suma jums bus išmokėta rubliais.
Be to, yra dar viena subtilybė: DIA pradeda mokėti draudimo įmokas praėjus 14 dienų po licencijos atėmimo iš jūsų banko. Ir per šį laiką valiutos kursas gali pakilti, todėl galite prarasti tam tikrą sumą.
Kokia rizika kyla investuotojams
Tai svarbus klausimas, kurio negalima palikti neatsakytu. Juk visi puikiai žino, kad bet koks medalis turi dvi puses: teigiamą ir neigiamą. Jau kalbėjome apie indėlių atidarymo privalumus, dabar aptarsime galimas rizikas.
Dažniausios yra šios:
- Bankinei organizacijai paskelbtas bankrotas;
- Gyventojų pajamų mokesčio mokėjimas;
- Ilgą laiką atidarytų indėlių palūkanų padidėjimas;
- Likvidumo rizika;
- Reinvestavimo rizika.
O dabar šiek tiek daugiau.
Bankui paskelbtas bankrotas.
Norėdami šiek tiek sumažinti tokios situacijos tikimybę, įdėkite savo santaupas į skirtingas bankines organizacijas, kurių sumos neviršija 1 400 000 rublių. Jei kas nors atsitiks bankui, valstybė jums grąžins pinigus.
PVM mokėjimas.
Tai reikės padaryti tik tuo atveju, jei jūsų indėlio norma yra 5% didesnė už refinansavimo normą. Tada turėsite sumokėti ir 35% perteklinės sumos.
Indėlių, atidarytų ilgą laiką, palūkanų normų padidėjimas.
Jei atidarote 9% metinį indėlį 36 mėnesių laikotarpiui, o po metų norma tapo 12%, prarandate 3% pajamų.
Likvidumas.
Tokia rizika kyla, jei terminuoto indėlio sutartį nutraukiate anksčiau laiko. Geriau atidaryti indėlį, kur galima iš dalies atsiimti lėšas.
Reinvestavimo rizika.
Tarkime, kad atidarėte indėlį 6 mėnesiams su 10% norma. Planuojate šias lėšas reinvestuoti. Tačiau po 6 mėnesių tarifai sumažėjo ir dabar galite gauti tik 8% per metus.
Norėdami sumažinti riziką, atidžiai rinkitės banką.
Indėlių sukčiavimas
Pastaruoju metu bankinių organizacijų licencijų atšaukimas yra įprastas dalykas. Tačiau bėda ir ta, kad į Indėlių draudimo agentūrą su pareiškimais, kad žmonės negali susigrąžinti lėšų, kreipėsi 27 tūkst. Kaip paaiškėjo, bankai apgaulingų veiksmų su indėliais atliko.
Kokia šios apgaulės prasmė? Paaiškėjo, kad bankų organizacijos pavogė pinigus iš savo indėlininkų sąskaitų. Buvo vedama dviguba buhalterinė apskaita, asmuo net nežinojo, kad buvo apvogtas. Apskaitoje duomenys, kad indėliai buvo atidaryti, arba visai nebuvo nurodyti, arba labai sumažinta suma: vietoj 500 000 atsispindėjo tik 50 rublių.
Panaikinus licencijas, indėlininkai susidūrė su tuo, kad jų sąskaitose nėra pinigų, nėra ką kompensuoti.
Kaip apsisaugoti nuo tokių manipuliacijų? Deja, 100% to padaryti neįmanoma. Bet rekomenduojame visus dokumentus saugoti originale: pavedimus, patvirtinančius operacijas, sutartis dėl indėlių atidarymo ir pan. Ir elkitės aktyviai, nelaukite, kol situacija normalizuosis savaime.
Tęskite pagal šį algoritmą:
- Kreipkitės į bankinę organizaciją su prašymu dėl draudimo išmokos, pridedant dokumentus, kuriuos turite po ranka;
- Prašymas iš banko pateikiamas Draudimo agentūrai;
- Agentūra jį registruoja ir peržiūri;
- Jei sprendimas bus teigiamas, mokėjimų registras bus pakeistas;
- Dėl to jūs gausite visus savo pinigus.
Žinoma, ši procedūra privers praleisti ne tik laiką, bet ir nervus. Nors greičiausiai rezultatas bus teigiamas.
Taip pat galite patarti padėti indėlius bankuose, kurie yra vieni didžiausių. Tai šiek tiek sumažina licencijos panaikinimo ir sukčiavimo riziką. Bet čia kiekvieno asmeninis reikalas, nieko neprimesime.
Išvada
Taigi, mūsų brangūs skaitytojai, dabar jūs žinote, kaip pasirinkti tinkamą banką ir jame atidaryti indėlį. Sėkmingai padėję lėšas ne tik sutaupysite pinigų, bet ir gausite pajamų. Svarbiausia yra protingai pasirinkti banką, o lėšas geriausia talpinti keliose stabiliose bankinėse institucijose.
Griežtas taupymo režimas, sunkus darbas, palikimas ar dovana gali suteikti nemokamą sumą lėšų, kuriomis galima disponuoti įvairiais būdais: paslėpti pinigus slaptoje vietoje, investuoti į verslą, įsigyti nekilnojamojo turto ir pan. Pastaruoju metu indėliai Maskvoje tapo vis populiaresni. Jie leidžia garantuoti kapitalo išsaugojimą, įskaitant valstybinį draudimą, taip pat gauti papildomų pajamų mokamų palūkanų forma.
Palūkanos už indėlius Maskvos bankuose
Kadangi palūkanos už indėlius Maskvoje daugiausia lemia, kiek indėlis bus pridėtas prie originalo, daugelis mano, kad jie yra svarbiausia indėlio sąlyga ir, remdamiesi tuo, pasirenka programą ir banką.
Žinoma, indėlių palūkanų normos turi didelę įtaką indėlių pelningumui Maskvoje, tačiau ne tik jos gali sumažinti ar padidinti jūsų pelną. Taigi, pats indėlio tipas gali labai paveikti visos indėlių programos pelningumą:
- terminuotieji indėliai su griežtu taupymo laikotarpio apribojimu pasižymi didžiausiomis palūkanomis;
- neterminuotus ar trumpalaikius indėlius dažniausiai lydi mažesnės indėlių palūkanos Maskvos bankuose.
Taigi, jei norite atidaryti indėlį su didelėmis palūkanomis, pabandykite teisingai suplanuoti savo biudžetą, kad būtumėte pasirengę laikytis tam tikrų apribojimų:
- draudimas uždaryti banko indėlį Maskvoje anksčiau laiko;
- draudimas iš dalies atsiimti indėlyje įdėtas lėšas.
Pažeidus šias indėlių Maskvos bankuose taisykles, bankas gali skirti baudas ir sumažinti pradinę normą.
Be to, galite pasirinkti palūkanų mokėjimo laikotarpį. Yra keletas variantų:
- kasdien;
- kartą per savaitę;
- kartą per mėnesį;
- kartą per ketvirtį;
- tik kadencijos pabaigoje.
Visos palūkanos už asmenų indėlius Maskvoje kaupiamos kasdien, tačiau gali skirtis viena nuo kitos esant kapitalizacijai.
Kuriame Maskvos banke geriau atidaryti indėlį?
2020 m. su indėliais dirba daugelis bankų: „Sberbank“, VTB, Rusijos žemės ūkio bankas, pašto bankas, „Alfa Bank“ ir kt.
Norėdami atidaryti indėlį Maskvoje geriausiomis sąlygomis, turėsite praleisti laiką studijuodami visas atitinkamas galimybes, skaičiavimus, konsultacijas su specialistais.
Šiame puslapyje esanti indėlių skaičiuoklė padės greitai gauti visą reikiamą informaciją apie einamuosius indėlius:
- Įveskite indėlio reikalavimus.
- Gaukite išsamų dabartinių indėlių Maskvos bankuose sąrašą, atnaujintą šiandien.
Po to galėsite apgalvotai pasirinkti, taip pat iš karto internetu pateikti paraišką pasirinktai indėlių programai.
Net ir esant sunkiai ekonominei situacijai 2020 metais yra galimybė investuoti pinigus taip, kad uždirbtumėte. Vienas iš būdų – organizuoti pelningą indėlį fiziniams asmenims. Bet kuris iš patikimiausių Rusijos bankų šiandien turi didžiausias indėlių palūkanas? Svetainės agentūros ekspertai išanalizavo didžiausių šalies bankų pasiūlymus, sudarė indėlių rubliais su palankiomis palūkanomis apžvalgą.
Fizinių asmenų indėliai – tradicinis pinigų investavimo būdas
Yra daug būdų investuoti pinigus, kad uždirbtumėte pasyvias pajamas. Galite nusipirkti valiutą ir laukti, kol ji pabrangs, galite užsidirbti pinigų Forex, investuoti į PAMM sąskaitą, bandyti užsidirbti pajamų prekiaujant dvejetainiais opcionais ir dar daugiau.
Visi šie pinigų uždirbimo būdai atneša gana didelį pelną, tačiau jie taip pat yra susiję su tam tikra rizika. Fizinių asmenų indėliai bankuose šiandien išlieka patikimiausiu ir tradiciniu būdu investuoti santaupas Rusijoje.
Pelningiausio indėlio pasirinkimas: ko ieškoti
Rinkdamiesi banką, kuriam patikėti pinigus, indėlininkai, kaip taisyklė, atkreipia dėmesį į bent du parametrus:
- - palūkanų normos dydis, leidžiantis pasirinkti indėlį su maksimaliomis pajamomis;
- - banko patikimumas, leidžiantis nesijaudinti dėl santaupų saugumo net ir bankų krizės metu.
Gali būti gana sunku suderinti aukštą palūkanų normą ir pakankamą banko patikimumą. Tai padaryti bandė agentūros interneto svetainės analitikai, nagrinėdami indėlių Rusijos rubliais sąlygas asmenims patikimuose bankuose.
Kokie indėliai patikimuose Rusijos bankuose šiandien yra pelningiausi
Kiekvienas bankas turi savo pelningų indėlių liniją asmenims su unikaliomis sąlygomis.
Siekdami kažkaip „prie bendro vardiklio“ suvesti indėlių parametrus skirtinguose bankuose, pabandėme išsiaiškinti, kokios didžiausios palūkanų normos rubliais siūlomos tiems, kurie ketina atidaryti indėlį šiandien, 2020 m.
Dėl eksperimento grynumo palyginome didžiausių Rusijos bankų indėlių normas 12 mėnesių laikotarpiui, nes tai yra populiariausias investavimo laikotarpis. Numatoma suma buvo 1 milijonas rublių. Taip pat bandė atmesti vadinamuosius investicinius ar kompleksinius pasiūlymus su privalomu pinigų, draudimo, investicinių fondų ar akcijų investavimu. Dėl to buvo gautas toks sąrašas (patikrinkite tikslias indėlių bankuose sąlygas ir palūkanų normas).
Pelningiausi indėliai patikimuose Rusijos bankuose iš 10 geriausių
Maskvos kredito bankas
MEGA internetinis indėlis
Papildymas / Be dalinio išėmimo / Be kapitalizavimo / Palūkanos termino pabaigoje
Bankas FK Otkritie
Indėlis „Patikimas“
Be papildymo / Be dalinio išėmimo / Kapitalizacija / Palūkanų kaupimas termino pabaigoje.
Promsvyazbank
Indėlis „Mano pajamos“
Jokio papildymo / Nėra dalinio išėmimo / Nekapitalizacijos / Palūkanos termino pabaigoje.
Taupomosios sąskaitos indėlis
Be papildymo / Be dalinio išėmimo / Kapitalizacija / Palūkanų kaupimas kas mėnesį.
Pašto banko
Indėlis "kapitalas"
Be papildymo / Be dalinio išėmimo / Kapitalizacija / Palūkanos kas mėnesį
Rusijos „Sberbank“.
Įnašas "Išsaugoti"
|
Palūkanų norma |
||
Be papildymo / Be dalinio išėmimo / Su kapitalizacija / Palūkanų skaičiavimas kas mėnesį. Maskvos bankai >>
Pagrindinės asmenų indėlių rūšys
Šiandien Maskvos bankai siūlo daugybę įvairių rūšių pelningų indėlių privatiems asmenims. Tačiau visus juos galima suskirstyti į keletą grupių:
✓ terminuotieji indėliai su didžiausiomis palūkanomis. Atidarydami tokį indėlį, jūs atiduodate bankui savo pinigus tam tikram laikotarpiui (3-6 mėnesiams, 1 metams ar 3 metams), o šiuo metu negalite jų atsiimti neprarasdami palūkanų ar papildyti sąskaitos.
✓ papildyti fizinių asmenų indėliai. Atidaręs tokį indėlį, indėlininkas gali sutaupyti pinigų papildydamas sąskaitą, o tuo pačiu didėja palūkanos. Tačiau neįmanoma išimti lėšų iš sąskaitos ir neprarasti pelningumo.
✓ indėliai su daliniu lėšų išėmimu neprarandant palūkanų. Tokie indėliai paprastai turi mažiausias palūkanas. Tačiau jie suteikia galimybę atsiimti dalį lėšų iki iš anksto sutarto minimalaus likučio, nuo kurio sumos bus skaičiuojamos palūkanos.
Žinoma, bet kokioje nenumatytoje situacijoje, prireikus pinigų iki depozito pabaigos, visada galite juos gauti, tačiau bus gaila prarasto pelno. Taigi, kai ketinate įnešti indėlį į banką, geriau iš anksto apsispręsti, kada išimsite pinigus, kad neprarastumėte pajamų.
Indėlis arba vadinamasis „indėlis“ yra pinigai, kuriuos klientas deda į banką, kad apsaugotų ir padidintų savo kapitalą.
Kuo aukštesnis palūkanų norma banko indėlis – tuo didesnės galimos pajamos. Maskvoje geriausios palūkanų normos už indėlius rubliais ir užsienio valiuta dažnai siūlomos sezoninių pasiūlymų ar kitų specialių banko akcijų metu.
Banko indėliai fiziniams asmenims Maskvoje skiriasi terminais, valiuta ir kursu, taip pat yra papildomų sąlygų (galimybė papildyti, dalinis išėmimas neprarandant palūkanų, mėnesinis palūkanų mokėjimas į kortelę ir kt.).
Tiek maži, tiek didesni patikimi bankai Maskvoje 2020 m. siūlo keletą papildomų terminuotųjų indėlių ir indėlių su maksimaliomis ir mažomis palūkanomis fiziniams asmenims:
- dalinis išėmimas ir papildymas lėšos depozitinėje sąskaitoje suteikia klientui galimybę panaudoti pinigus nepažeidžiant sutarties su banku;
- didžiųjų raidžių rašymas– tai mėnesinės palūkanos už indėlio sąskaitą. Tai yra, būsimos palūkanos skaičiuojamos ne tik nuo pradinio indėlio sumos, bet ir nuo pridedamų palūkanų;
- automatinis pratęsimas- automatinis sutarties pratęsimas, jei indėlininkas neatsiima indėlio pasibaigus galiojimo laikui.
Norėdami įnešti geriausią indėlį rubliais arba užsienio valiuta palankiu kursu Maskvos banke, apsvarstykite šiuos tris dalykus.
Priklausomai nuo naudojamos valiutos terminuotieji indėliai skirstomi į rublius, valiutą (indėliai eurais, doleriais, Didžiosios Britanijos svarais ir kitomis valiutomis), daugiavaliutinius (indėlių lėšos skirstomos į dalis ir investuojamos keliomis valiutomis). 2020 metais fiziniams asmenims pelningiausi indėliai pagal palūkanų normą Maskvos bankuose šiuo metu siūlomi Rusijos rubliais.
Investicijos užsienio valiuta- vienas iš populiariausių būdų išsaugoti ir padidinti savo kapitalą Maskvos mieste net ir krizės metu. Nors indėlių užsienio valiuta kursai dėl valiutos kurso nestabilumo gerokai sumažėjo, pajamų galite gauti padidėjus valiutos kursui rublio atžvilgiu. Taigi iš indėlio galite gauti geriausias pajamas 2020 m.
Dauguma Rusijos bankų siūlo indėlius užsienio valiuta doleriais ir eurais, indėliai kitomis valiutomis yra reti. Galite palyginti valiutų kainas mūsų svetainės skiltyje Valiutų kursai. Tačiau šių valiutų indėlių pasiūlymų yra nedaug, nes jų paklausa nedidelė.
Kokią įmoką pasirinkti pensininkui, studentui ar vidutinio amžiaus žmogui? Forma „Užstato pasirinkimas“ padės išsirinkti pasiūlymą su geriausia norma ir sąlygomis. Su jo pagalba galite ieškoti pasiūlymų dėl indėlių su dideliu pelningumo procentu iš patikimų bankų arba sutelkti dėmesį į pelningiausius pasiūlymus.
2020 m., Šiandien, tarp indėlių Maskvos bankuose, pelningiausia aukšta palūkanų norma rubliais už indėlį Indėlių Sure Choice Tavrichesky Bank banke „Tavrichesky“ (PJSC) - 8,20% per metus. Minimali indėlio suma yra 50 000 rublių su palūkanomis, sumokėtomis indėlio termino pabaigoje. Mūsų duomenimis, tai yra geriausias banko indėlis Maskvoje su maksimaliu tarifu rubliais.
Didžiausiame Rusijos mieste – Maskvoje – atstovaujamas didžiausias bankų skaičius: įvairių šaltinių duomenimis, nuo 450 iki 470, įskaitant atstovybes bei regioninių finansų ir kredito įstaigų filialus. Jo siūlomos investavimo galimybės yra tiesiog milžiniškos. Jei šiandien ieškote indėlių su didelėmis palūkanomis Maskvos bankuose, pirmieji 20 bankų nebūtinai yra didžiausios institucijos. Jų pajamingumas yra šiek tiek mažesnis nei vidutinis, nes turi pakankamai kapitalo investicijoms. Tačiau mažesnės organizacijos aktyviai įtraukia klientus, siūlydamos įdomius pasiūlymus ir įvairius lėšų investavimo variantus.
Kuriam bankui teikti pirmenybę
Natūralu, kad neturėtumėte eiti į pirmąjį banką, kuris pasiūlo pakankamą procentą. Ji turėtų būti analizuojama bent keliais būdais:
- steigėjai ir partneriai – gali pasirodyti, kad „prie vairo“ yra žmonės, kuriais vargu ar verta pasitikėti;
- banko finansinė būklė - ją galima atsekti iš Centrinio banko interneto svetainėje skelbiamų ataskaitų, ypatingą dėmesį skirti turto ir įsipareigojimų santykiui, gautam pelnui už ataskaitinį laikotarpį ir įstatinio kapitalo dydį (tuo daugiau geresnis);
- pozicija tarptautiniuose ir nacionaliniuose reitinguose, įskaitant „žmonių“ (svetainėse banki.ru arba sravni.ru);
- draudimo prieinamumas - jei indėliai yra apdrausti DIA, tai atėmus banko licenciją kliento lėšoms niekas negresia.
Šiandien Maskvos bankuose neturėtumėte ieškoti tik pelningų indėlių - turite atkreipti dėmesį į jų ypatybes, kurios padės sudaryti tinkamą investavimo strategiją:
- indėlio terminas;
- ar galimas ankstyvas pasitraukimas ir kokiomis sąlygomis;
- palūkanų mokėjimo tvarka;
- didžiųjų raidžių buvimas ar nebuvimas;
- papildymo galimybė;
- ar palūkanos didėja didėjant santaupų sumai ir pan.
Šiandien didžiausi indėlių palūkanų normos Maskvos bankuose: pirmieji 20
Iš daugybės sostinės bankų buvo atrinkti 100 didžiausių, o iš jų siūlomų indėlių – 20 pelningiausių. Kiti atrankos kriterijai:
- valiuta - rublis;
- minimali suma yra 100 000;
- terminas – ne trumpesnis kaip 1 metai.
Šie parametrai padėjo pasirinkti aukščiausias indėlių palūkanų normas Maskvos bankuose šiandien, kurios yra pateiktos lentelėje (jei vienas bankas siūlo du ar daugiau indėlių, pelningiausias buvo įtrauktas į reitingą).
| Banko pavadinimas | Indėlio pavadinimas | Pasiūlymas | Minimali suma | Palūkanų skaičiavimo tvarka | Papildymas | Pasitraukimas |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Tauridė | Šventinis | 12.3 | 50000 | Kas mėnesį, didžiosiomis raidėmis | Taip | Nr |
| Novikombank | Mėgstamiausias | 12.25 | 10000 | Pasibaigus kadencijai | Nr | Nr |
| Tarptautinis Sankt Peterburgo bankas | Kapitalas | 12.2 | 50000 | Pasibaigus kadencijai | Nr | Nr |
| Promsvyazbank | Premija | 12 | 3 | Pasibaigus kadencijai | Taip | Taip |
| Avangardas | leidimo knygelė | 12 | 100000 | Pasibaigus kadencijai | Nr | Nr |
| BFG kreditas | Ištikimas | 11.75 | 100000 | Pasibaigus kadencijai | Taip | Nr |
| BFA bankas | 1 indėlis | 11.25 | 30000 | Kas mėnesį, kapitalizacija / išėmimas į sąskaitą | Nr | Nr |
| Peresvet | Racionalus | 11.2 | 30000 | Pasibaigus kadencijai | Taip | Taip |
| Transkapitalinis bankas | Augimo laikas. Pavasaris | 11.16 | 20000 | Kas ketvirtį | Nr | Nr |
| Globex | Tikslus skaičiavimas internete | 11.15 | 100000 | Pasibaigus kadencijai | Nr | Nr |
| Pasitikėk | Mūsų žmonės | 11.1 | 30000 | Pasibaigus kadencijai | Nr | Nr |
| Investtorgbank | Nuostabus procentas | 11.07 | 50000 | Kas ketvirtį | Nr | Nr |
| Maskvos kredito bankas | Viskas įskaičiuota internetu | 11 | 1000 | Pasibaigus kadencijai | Nr | Nr |
| Kredito Europos bankas | Skubiai | 11 | 3000 | Pasibaigus kadencijai | Nr | Nr |
| „MetallinvetBank“. | Maksimalios pajamos | 11 | 10000 | Pasibaigus kadencijai | Nr | Nr |
| Uniastrum bankas | Didelis procentas | 11 | 20 000 | Pasibaigus kadencijai | Nr | Taip, per minimumą |
| Finprombank | Mano sąlygos | 11 | 30000 | Kas mėnesį, didžiosiomis raidėmis | Taip | Nr |
| Karo pramonės bankas | pavasario istorija | 11 (auga) | 50000 | Pasibaigus kadencijai | Taip | Nr |
| Centras-Invest | augti dideli | 11 | 50000 | Metinė kapitalizacija | Taip | Nr |
| Išsilavinimas | Bazė | 11 | 100000 | Pasibaigus kadencijai | Nr | Nr |
TOP-50 indėlių užsienio valiuta Maskvos bankuose maksimaliu procentu
Dėl rublio nuvertėjimo daugelis klientų sužadino susidomėjimą indėliais užsienio valiuta. Tuo pačiu metu rusai investuoja ne tik į dolerių ir eurų pirkimą, tačiau įsigyja ir egzotiškų valiutų – pastaruoju metu populiarėja svarai, frankai, jenos, Australijos doleriai, juanis ir „kanadietė“. Tačiau populiariausias vis dar yra JAV doleris.
- valiuta – doleris;
- suma - nuo 1000;
- terminas – ne trumpesnis kaip 1 metai;
- bankas yra vienas iš 200 didžiausių.
Reikėtų pažymėti, kad kai kurie indėliai užsienio valiuta Maskvos bankuose, kurių didžiausia procentinė dalis yra TOP-50, yra įtraukiami į kelių valiutų indėlį, o tai bus pažymėta, jei tai nėra aišku iš indėlio pavadinimo. Už tokius indėlius nebus galima investuoti tik į dolerį, reikės pirkti rublius ir eurus (ar kitas sutartyje numatytas valiutas) minimalia suma.
| Banko pavadinimas | Indėlio pavadinimas | Pasiūlymas | Minimali suma | Palūkanų skaičiavimo tvarka | Papildymas | Pasitraukimas |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Tauridė | Skubiai | 3.8 | 1000 | Kas mėnesį, didžiosiomis raidėmis | Taip | Nr |
| Globex | Tikslus skaičiavimas internete | 3.35 | 200 | Pasibaigus kadencijai | Nr | Nr |
| Binbankas | Standartinis | 3.2 | 100 | Kas mėnesį | Nr | Nr |
| Jugra | 25 metų patikimumas | 3.1 | 500 | Kas mėnesį | Taip | Taip |
| Promsvyazbank | Premija | 3 | 3 | Pasibaigus kadencijai | Taip | Taip |
| Globex | Nuomininkas internetu (daugelis) | 3 | 300 | Kas mėnesį | Taip | Taip |
| Novikombank | Mėgstamiausias | 3 | 300 | Pasibaigus kadencijai | Nr | Nr |
| BFA bankas | 1 indėlis | 3 | 500 | Kas mėnesį, didžiosiomis raidėmis | Nr | Nr |
| Binbankas | Maksimalus procentas | 2.9 | 300 | Pasibaigus kadencijai | Nr | Nr |
| Pasitikėk | Mūsų žmonės | 2.9 | 500 | Pasibaigus kadencijai | Nr | Nr |
| Pasitikėk | dosnus susidomėjimas | 2.9 | 500 | Pasibaigus kadencijai | Nr | Nr |
| Tauridė | Daugiavaliuta | 2.8 | 710 | Pasibaigus kadencijai | Taip | Nr |
| Finprombank | Mano sąlygos | 2.8 | 1000 | Kas mėnesį, didžiosiomis raidėmis | Taip | Nr |
| Jugra | Kelių valiutų krepšelis | 2.8 | 1000 | Pasibaigus kadencijai | Taip | Nr |
| Kredito Europos bankas | Skubiai | 2.75 | 100 | Pasibaigus kadencijai | Nr | Nr |
| Loco-bankas | Pavasaris juodai (multi, doleris+euras) | 2.75 | 300 | Pasibaigus kadencijai | Nr | Nr |
| Globex | Premija internete | 2,7 (auga) | 200 | Pasibaigus kadencijai | Taip | Taip |
| MDM bankas | Maksimalus procentas | 2,7 (auga) | 300 | Pasibaigus kadencijai | Nr | Nr |
| Binbankas | Mėnesinės pajamos | 2,65 (auga) | 300 | Kas mėnesį, mokėjimas į sąskaitą | Taip | Nr |
| Pasitikėk | Kelių valiutų 2016 m | 2.65 | 500 | Pasibaigus kadencijai | Taip | Nr |
| Jugra | Augančios pajamos | 2.63 | 1000 | Pasibaigus kadencijai | Taip | Nr |
| SMP bankas | maksimumas | 2,6 (auga) | 50 | Kas mėnesį, didžiosiomis raidėmis | Taip | Nr |
| Investtorgbank | Optimalus | 2.6 | 100 | Pasibaigus kadencijai | Taip | Nr |
| Promsvyazbank | mano nauda | 2,6 (auga) | 300 | Pasibaigus kadencijai | Nr | Nr |
| Karo pramonės bankas | pavasario istorija | 2,6 (auga) | 1000 | Pasibaigus kadencijai | Taip | Nr |
| Finprombank | Praktiška | 2.6 | 1000 | Pasibaigus kadencijai | Taip | Taip |
| Peresvet | Riteris | 2.6 | 1000 | Kas mėnesį | Taip | Taip |
| Visos Rusijos regionų plėtros bankas | protingi pinigai | 2.5 | 1 | Pasibaigus kadencijai | Taip | Nr |
| Raiffeisenbank | Triguba nauda (daugelis) | 2.5 | 1 | Pasibaigus terminui metinė kapitalizacija | Nr | Nr |
| Namų kredito bankas | Pelningi metai | 2.5 | 100 | Kas mėnesį, didžiosiomis raidėmis | Taip | Nr |
| OTP bankas | Kaupiamasis | 2.5 | 300 | Pasibaigus kadencijai | Taip | Nr |
| Uralo rekonstrukcijos ir plėtros bankas | Kaupiamasis | 2.5 | 300 | Kasdien | Taip | Nr |
| BFA bankas | Kaupimo strategija | 2.5 | 500 | Kas mėnesį | Taip | Nr |
| „Metallinvestbank“. | Maksimalios pajamos | 2.5 | 1000 | Pasibaigus kadencijai | Nr | Nr |
| Pasitikėk | Pajamos iš pensijos | 2.45 | 100 | Pasibaigus kadencijai | Taip | Taip |
| Sankt Peterburgas | Įnešti internetu | 2.4 | 100 | Pasibaigus kadencijai | Nr | Nr |
| Išsilavinimas | Bazė | 2.4 | 200 | Pasibaigus kadencijai | Nr | Nr |
| Binbankas | Daugiavaliuta | 2.4 | 410 | Pasibaigus kadencijai | Taip | Nr |
| Bankas Finservice | Patogus | 2.35 | 1 | Kas mėnesį, didžiosiomis raidėmis | Taip | Nr |
| Kredito Europos bankas | Kaupiamasis | 2.35 | 100 | Pasibaigus kadencijai | Taip | Taip |
| Rosselkhozbank | Klasika internete | 2.35 | 100 | Pasibaigus kadencijai | Nr | Nr |
| MDM bankas | MDM – didysis septynetas | 2.35 | 1000 | Pasibaigus terminui, rašoma didžiosiomis raidėmis kasdien | Taip | Taip |
| Karo pramonės bankas | Patogus | 2,3 (auga) | 100 | Pasibaigus kadencijai | Taip | Taip |
| BFG kreditas | Klasikinis | 2.3 | 300 | Pasibaigus kadencijai | Taip | Nr |
| „Absolut“ bankas | Absoliutus maksimumas + | 2.3 | 1000 | Pasibaigus kadencijai | Nr | Nr |
| Rytų ekspreso bankas | Rytų | 2.25 | 500 | Kas mėnesį, didžiosiomis raidėmis | Nr | Nr |
| Renesanso kreditas | Renesansas pelningas | 2.25 | 500 | Pasibaigus kadencijai | Nr | Nr |
| Tinkoff bankas | SmartDeposit | 2.25 | 1000 | Mėnesio kapitalizacija | Taip | Taip |
| Maskvos pramonės bankas | Klasikinis | 2.25 | 1000 | Pasibaigus kadencijai | Nr | Nr |
| Išsilavinimas | Maksimalistas | 2.2 | 100 | Kas mėnesį, didžiosiomis raidėmis | Taip | Nr |
Įkeliama...
