Turnkey registration ng microfinance organization - kung paano magbukas ng microfinance organization. Kumuha ng mabilis na pautang mula sa isang MFO: mga tagubilin kung paano hindi gagawing macroproblem ang isang microloan

Pawnbroker, moneylender, spider - tinawag nila ang mga taong nagpapahiram ng pera sa interes. Ang iba ay may inggit, at ang iba ay may poot, na naghihiwalay sa kanilang huling ari-arian. Ngunit sumang-ayon sila sa isang bagay: ang ganitong negosyo ay nagdudulot ng kamangha-manghang kita sa may-ari nito! Sa panahon ng isang maunlad na sektor ng pagbabangko, mahirap isipin na maaaring subukan ng isang tao na gawin ang isang bagay na tulad nito. Ngunit walang kabuluhan, hindi pa katagal, ang pederal na batas No. 151 ay pinagtibay sa Russia, na kinokontrol ang mga aktibidad ng micro mga organisasyong pinansyal(MFIs) at pag-alis ng mga ilegal na nagpapahiram. Tingnan natin ng mabuti kung kumikita ba ang pagpapahiram sa ating panahon.

Ano ito?

Ang MFO ay isang legal na entity na nakarehistro sa isa sa mga pinahihintulutang anyo ng organisasyon at ipinasok sa Rehistro ng Estado ng mga MFO. Ang negosyong ito ay nakarehistro kapag ang pagpapalabas ng mga pautang ay sistematiko, at ang pangunahing kita ng kumpanya ay tiyak na aktibidad na ito.
Bilang karagdagan, ang opisyal na katayuan ay nagpapahintulot sa iyo na maakit ang mga mamumuhunan na hindi bababa sa mamumuhunan ng 1.5 milyong rubles sa negosyo (ang mas mababang limitasyon ng batas). Magiging posible na masiguro ang mga panganib ng hindi pagbabayad ng mga pautang. At tataas ang bilang ng mga taong handang kumuha ng utang, dahil mas pinagkakatiwalaan ang mga kumpanyang legal na nagpapatakbo.

Hindi ba dapat gumawa tayo ng MFO?

Mas mahirap magbukas ng car wash kaysa magparehistro ng microfinance organization. Ang mga aktibidad ng naturang mga organisasyon ay hindi pagbabangko sa legal na kahulugan ng salita, samakatuwid hindi sila kinakailangang kumuha ng mga lisensya at magkaroon ng multi-bilyong dolyar na awtorisadong kapital. Tanging ang form ng pag-uulat ay medyo mas kumplikado kaysa sa karaniwang form para sa mga negosyante.

Bilang isang anyo ng organisasyon, ang mambabatas ay nag-aalok sa atin ng isang numero iba't ibang mga pagpipilian, ngunit sa karamihan ng mga organisasyong microfinance ay nagrerehistro sila bilang mga LLC. Samakatuwid, ang pakete ng mga dokumento para sa pagsusumite sa opisina ng buwis eksaktong pareho:

• Pahayag;
• Sertipiko ng Pagrehistro ng estado legal na entidad;
• Mga dokumento ng bumubuo;
• Ang desisyon na lumikha ng isang organisasyon at aprubahan mga dokumentong bumubuo;
• Desisyon sa pag-apruba ng mga namumunong katawan ng organisasyon;
• Sertipiko ng address ng organisasyon;
• Impormasyon tungkol sa mga tagapagtatag;
• Pagbabayad ng tungkulin ng estado;
• Extract mula sa Register of Foreign Legal Entities, kung mayroon man sa mga founder.

Ang tanging bagay ay pagkatapos ng pagpaparehistro sa Federal Tax Service, kailangan mong magpadala ng isang aplikasyon na may mga kopya ng mga dokumento sa itaas sa Central Bank ng Russian Federation (anumang pinakamalapit na sangay) na may kahilingan na isama ang iyong organisasyon sa pinag-isang rehistro ng mga organisasyong microfinance. Sa pamamagitan ng paraan, ayon sa batas, dapat mong i-post ang mga tuntunin ng pautang sa Internet, ngunit hindi nito tinukoy na kailangan mong magkaroon ng iyong sariling website, kaya sa una maaari kang magrenta ng espasyo sa ilang mapagkukunan ng third-party.
Upang makapagsimula, magrenta ng 3-5 metro kuwadrado sa isang shopping center (3000 - 5000 rubles sa rehiyonal na sentro). Bumili ng mesa (mula sa 2,000 rubles), isang upuan (mula sa 700 rubles), isang filing cabinet (mula sa 3,000 rubles), isang MFP (mula sa 3,000 rubles) at magdala ng computer o laptop mula sa bahay. Tulad ng para sa advertising, ang lahat ay napaka-indibidwal; Tulad ng nahulaan mo, ikaw mismo ang gagawa ng gawain ng direktor, accountant at isa sa mga empleyado. Dahil minsan kailangan ng lahat na magpahinga, kukuha kami ng pangalawang empleyado. Hindi mahalaga ang kwalipikasyon dito, maaari kang kumuha ng 4th-5th year student sa institute, 15,000 rubles. mas mabubusog siya. Tulad ng nakikita mo, ang panimulang kapital para sa pag-set up ng isang punto ay mura. Mas mainam na iwanan ang lahat ng iba pang mga pondo para sa mga pautang, ngunit kailangan mong maglaan ng hindi bababa sa 200,000 rubles para sa mga layuning ito. Pagkatapos sa pagtatapos ng taon maaari kang makakuha ng 1 milyong rubles, napapailalim sa isang rate ng 2% bawat araw at isang non-refund rate na 30%.

May auditor na pupunta sa amin.

Sa kasalukuyan, ang merkado ng microfinance ay napakahinang kinokontrol. Ang batayan ng 151 pederal na batas ay hindi nagtatakda ng mahigpit na parusa laban sa mga organisasyon, kaya maraming tapat na manlalaro ang nagrereklamo tungkol sa malaking bilang"mga iligal". Bagaman kani-kanina lang Ang Central Bank ng Russian Federation ay binibigyang pansin ang maliliit na kakumpitensya sa bangko. Dapat i-debug sa ikalawa at ikatlong quarter ng 2014 elektronikong anyo pagtanggap ng mga ulat ng MFO ( personal na account sa website ng Bangko Sentral), mula Hulyo ng taong ito, magagawa ng mga nasasakupan ni Nabiullina na limitahan ang pinakamataas na rate sa mga hindi secure na pautang at paghiram. At ang napalaki na mga rate ng interes ay ang pangunahing tinapay ng mga MFO. Kinakailangan din na maghanda ng desisyon ng "Pangkalahatang Pagpupulong ng mga Kalahok" (mga tagapagtatag) para sa bawat pautang na katumbas o higit sa 10% ng awtorisadong kapital.

Sa prinsipyo, ang mga MFO ay maaaring i-audit sa parehong paraan tulad ng anumang iba pang organisasyon. Iyon ay, pagkakaroon ng natagpuang mga paglabag sa mga patakaran sa opisina ng kumpanya kaligtasan ng sunog, maaaring isara ng inspektor ang iyong negosyo.

Sa iyong sarili.

Ang pagkolekta ng utang ay malakas na nauugnay sa "raging nineties". Ngunit kamakailan lamang ang media ay lalong puno ng mga ulat tungkol sa mga kriminal na paraan ng pag-aayos ng utang. Mga bandido na naman? Hindi, sa pagkakataong ito ang mga ito ay legal, opisyal na nakarehistrong nagpapahiram.


Ang sinumang tagapagtatag ng isang MFO sa simula ay nagsasama sa plano ng negosyo ng 10% - 15% na panganib ng hindi pagbabayad ng utang, at kung minsan, sa pamamagitan ng pagbawas ng oras para sa pagsuri sa may utang at pagtaas ng bilis ng pag-isyu ng pera, kahit na 30%! Ngunit, nakikita mo, kahit na pagkatapos kalkulahin ang sitwasyong ito, gusto mong ibalik ang lahat. Ang mga MFO ay kadalasang walang kawani ng mga abogado o mga pondo para sa mga serbisyo sa pagkolekta, kaya kailangan nilang makayanan ang kanilang sarili. Well, nakikita natin kung ano ang lumalabas dito sa balita.
Mas pinipili ng malalaking network, kasama ng mga institusyon sa pagbabangko, na lutasin ang mga hindi pagkakaunawaan sa mga kliyente sa isang sibilisadong paraan: mula sa mga bailiff hanggang sa mga nangongolekta ng utang. Ang huli ay karaniwang bumibili ng mga utang mula sa mga organisasyong microfinance, gayunpaman, mula sa 3% ng halaga ng halaga ng mga obligasyon. Noong 2013, tumaas ng 66% ang dami ng muling binili na mga utang! Kung isasaalang-alang ang bilang ng mga pagkaantala sa naturang mga kumpanya, ang pakikipagtulungan sa mga kolektor ng utang ay lalakas lamang.

Mataas na panganib, mataas na margin.

Kung sa Moscow o St. Petersburg MFIs ay hindi masyadong kapansin-pansin, kung gayon sa mga rehiyon ay literal nilang binabaha ang mga lansangan. Sa ilang lungsod, mas maraming kiosk na "Bibigyan kita ng pera" kaysa sa mga flower stall! Hindi lamang ang kadalian ng pagpaparehistro ay umaakit ng mga bagong negosyante sa negosyong ito, kundi pati na rin ang mataas na kita. Ang average na margin ng kita ay 20%! Anong iba pang uri ng aktibidad ang maaaring magdala ng katulad na kita na may minimum na puhunan? Gayunpaman, ang 10,000 rubles na iniambag upang lumikha ng isang LLC ay malinaw na hindi sapat upang magsimulang magtrabaho, humigit-kumulang 500,000 ang kinakailangan (ayon sa pagtatasa ng eksperto ng Russian Microfinance Center). Hindi natin dapat kalimutan mataas na antas overdue na mga utang mula sa mga kliyente ng naturang mga organisasyon.
Ang pinakamahalagang bagay ay kalkulahin nang maaga at maunawaan kung ano ang kailangan mong gawin. Ayon sa istatistika, ang bawat ikasampung nakarehistrong microfinance na organisasyon sa huli ay hindi naglalabas ng isang pautang. Ang isang simpleng pamamaraan para sa pagkumpleto ng mga dokumento ay nagsisiguro sa pagpasok ng maraming walang karanasan na mga negosyante sa merkado, na, dahil sa malakas na kumpetisyon at kakulangan ng kapital, mabilis na umalis sa sektor ng microfinance. Ang ilan ay nalugi dahil sa pagbuo ng isang hindi epektibong network ng mga sangay sa halip na isang matagumpay na opisina.


Sa liwanag ng paglilinis ng pinansyal na merkado at ang paghihigpit ng batas, ngayon ay hindi ang pinakamahusay pinakamagandang sandali upang lumikha ng isang MFO. Kung may tiwala ka sa iyong sarili at nakahanay ang mga potensyal na mamumuhunan, ipinapayo ko sa iyo na ayusin ang isang negosyo bilang franchise ng anumang pederal na network. Siyanga pala, hindi mo na kailangang maghintay para sa isang benefactor na may 1.5 milyon. Posibleng lumikha ng isang pool ng mga maliliit na mamumuhunan na lumipat cash isa sa kanila, na papasok sa isang loan agreement. Mas mabuti kung siya ay isang indibidwal na negosyante, kung gayon, sa pagiging "pinasimpleng buwis", kailangan niyang ibawas hindi 13% (kita), ngunit 6% ng interes. Subukan ito, huwag matakot na kumuha ng mga panganib, dahil ang mga nagpapahiram ng pera ay palaging nabubuhay nang mayamang.

• Aling franchise ang pipiliin
• Pagpaparehistro ng negosyo
• "Mga pitfalls"
• Anong mga dokumento ang kailangan
  • • • Mga katulad na ideya sa negosyo:

Ayon sa mga eksperto, ang industriya ng microfinance ay nananatiling kaakit-akit para sa pamumuhunan, sa kabila ng katotohanan na ang demand para sa mga pautang ay bahagyang nabawasan kumpara sa 2013-2014 (ang "gintong oras" ng mga organisasyong microfinance). Ang populasyon ay nangangailangan pa rin ng mabilis na pautang, na tinatawag na paycheck to paycheck. Kahit na ang lahat ng mga krisis na phenomena na naobserbahan sa bansa ay hindi nakakasagabal sa pag-unlad ng negosyong ito. Maraming malalaking manlalaro ng network, na nabusog ang capital market hanggang sa limitasyon, ay lumalawak na sa mga rehiyon...

Tungkol sa organisasyong microfinance

Ito ay nagkakahalaga na sabihin na bago ang 2014, mas madaling buksan ang iyong sariling microfinance na organisasyon, at sa pangkalahatan ay mas madali para sa naturang negosyo na umiral. Nagbago ang lahat pagkatapos na kontrolin ng Bangko Sentral ang mga aktibidad ng mga organisasyong microfinance. Ang mga kinakailangan sa regulasyon ay tumindi (ang tinatawag na mega-regulator ay nilikha) at ang "mahina" at hindi ganap na tapat na mga MFO ay nagsimulang magsara sa bansang masa.

Aling franchise ang pipiliin

Ang interes sa industriyang ito sa bahagi ng maliliit na kinatawan ng negosyo ay dahil sa ang katunayan na ang proseso ng pagbubukas ng isang organisasyon ay mukhang medyo simple. Kung ayaw mong mag work out malayang desisyon lahat ng mga katanungan at pumasok sa "hindi maintindihan na merkado" - mangyaring, maaari kang bumili ng isang yari na modelo ng negosyo. Kaya, ngayon mayroong dose-dosenang mga panukala para sa pagbubukas ng isang MFO sa ilalim ng isang kasunduan sa franchising (halimbawa, "Master Money" o "Home Money"). Sa katunayan, tatlong pangunahing bahagi lamang ang kinakailangan mula sa isang negosyante: 1. Ang pagnanais na makisali sa negosyong ito 2. Ang mga lugar kung saan matatagpuan ang opisina (maaaring rentahan) 3. Capital upang simulan ang negosyo. Ang lahat ng iba pa, kabilang ang "mga papeles" para sa pagpaparehistro ng isang MFO, pagsasanay ng mga tauhan, marketing at iba pang mga isyu, ay kinuha ng pangunahing negosyo o ang franchisor. Naturally, ang franchising ay nagsasangkot ng ilang pag-asa sa pangunahing negosyo, ngunit, nakikita mo, ang mga pagkakataon ng tagumpay ay tumaas nang husto.

Pagpaparehistro ng negosyo

Ang mga aktibidad ng mga organisasyong microfinance ay kinokontrol Pederal na batas No. 151-FZ "Sa mga aktibidad sa microfinance at mga organisasyong microfinance." Inilalarawan nito nang detalyado ang mga pangunahing kinakailangan at tuntunin para sa paggana ng naturang mga organisasyon. Kaya, ayon sa batas, ang isang organisasyong microfinance ay maaaring mag-isyu ng mga pautang sa populasyon hanggang sa 1 milyong rubles lamang, hindi na. Ang pagpaparehistro ng isang MFO ay mahalagang hindi naiiba sa pagbubukas ng isang regular na LLC (hindi angkop ang indibidwal na negosyante sa kasong ito). Nagaganap ang pagpaparehistro sa parehong Federal Tax Service Inspectorate (buwis). Gayunpaman, upang maituring na legal ang gawain ng isang MFO, kakailanganin din na sumali sa estado. rehistro ng mga organisasyong microfinance. Ang pamamaraang ito ay nagaganap sa pamamagitan ng Ministri ng Pananalapi. Upang sumali sa rehistro, kakailanganin mong ibigay ang mga sumusunod na dokumento: aplikasyon, sertipiko ng pagpaparehistro ng Estado ng isang legal na entity, mga dokumentong bumubuo, desisyon na lumikha ng isang organisasyon at aprubahan ang mga dokumento ng nasasakupan, desisyon na aprubahan ang mga katawan ng pamamahala ng organisasyon, sertipiko ng address ng organisasyon, impormasyon tungkol sa mga tagapagtatag, pagbabayad ng tungkulin ng estado . Kung nagsimula kang magtrabaho nang hindi sumali sa rehistro (iyon ay, sa pamamagitan lamang ng pagrehistro sa Federal Tax Service), magreresulta ito sa multa na 30 libong rubles. ayon sa Artikulo 15.26.1 ng Administrative Code. Ang mga pautang ay maaaring ibigay sa mga taong may edad na 18 hanggang 6 na taon, napapailalim sa pagkakaloob ng isang pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation. Ang maximum na halaga ng pautang para sa karamihan ng mga organisasyon ay 15,000 rubles. Ang average na interes sa pautang ay 2% bawat araw.

Gaano karaming pera ang kailangan mong i-invest para makapagbukas ng microfinance organization?

Hindi ipinagbabawal ng batas ang pagbubukas na may kaunting pamumuhunan (hindi ito tulad ng pagbubukas ng bangko). Sa katunayan, maaari kang magsimulang magtrabaho "mula sa simula" sa pamamagitan ng pagkakaroon awtorisadong kapital sa 10,000 kuskusin. Gayunpaman, ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang sa mahalagang puntong ito. Ang katotohanan ay ang bawat transaksyon sa halagang 10% o higit pa sa halaga ng libro ng mga asset ay napapailalim sa mandatoryong pag-apruba sa pangkalahatang pagpupulong ng mga kalahok. Sa madaling salita, kung mayroon kang kapital na 10,000 rubles, kakailanganin mong aprubahan ang bawat pautang para sa 1,000 rubles. at higit pa. Hindi isang pagpipilian! Samakatuwid, inirerekomenda ng mga manlalaro sa merkado ang pagsisimula ng isang negosyo sa pinakamababang kapital sa 500,000 - 700,000 kuskusin. Ang halagang ito ay magiging sapat hindi lamang para i-renovate ang mga lugar at irehistro ang isang LLC, kundi pati na rin upang lumikha ng mismong "safety cushion" at madaragdagan ang mga kakayahan ng organisasyon. Bilang lugar para sa paghahanap ng mga MFO, madalas silang pumipili ng espasyo sa mga sentro ng opisina sa gitnang bahagi ng lungsod. Ang average na laki ng kuwarto ay 25 - 35 square meters. m. Ang upa depende sa rehiyon ay 20 - 50 libong rubles. bawat buwan. Ang opisina ng isang organisasyong microfinance ay nilagyan ng mga kasangkapan at kagamitan sa opisina (mga printer, computer, fax, telepono), mga supply at mga gamit sa opisina ay binibili. Pangunahing kailangan ng mga tauhan ang mga tagapamahala ng account, isang abogado, isang tagapamahala ng relasyon sa may utang, mga opisyal ng seguridad at isang accountant. Ang tinatayang pondo ng sahod ay 100 - 150 libong rubles. bawat buwan.

Magkano ang maaari mong kitain mula sa mga organisasyong microfinance?

Kung nag-isyu ka ng average na 20 pautang bawat araw sa halagang 3000 rubles. sa 2% para sa 14 na araw, pagkatapos sa isang buwan maaari kang kumita ng mga 250 - 300 libong rubles. Sa mga ito, ang "net" (binawasan ang upa, sahod at mga gastos sa advertising) ay magiging 100 - 150 libong rubles. Ito ay isinasaalang-alang ang katotohanan na 15 - 20% ng mga pautang na inisyu ay hindi ibabalik sa oras at ibebenta sa mga kolektor. Kung 700-900 libong rubles ang ginugol sa pagbubukas ng isang MFO, kung gayon ang pamumuhunan ay nagbabayad nang mas mababa sa isang taon.

"Mga pitfalls"

Mayroong dalawang pangunahing panganib kapag nagsasagawa ng mga naturang aktibidad: 1. Mataas na pananagutan sa administratibo (mga multa, patuloy na kontrol ng estado, pagpapakilala ng mga bagong batas) 2. Ang panganib ng hindi pagbabayad ng mga pautang na ibinigay. Kung ang unang punto ay medyo mahirap harapin, ang pangalawa ay lubos na posible. Ang problema sa pagkolekta ng overdue na utang ay, marahil, ang mismong "katitisuran" na humahadlang sa pagtatayo. kumikitang negosyo sa mga pautang. Dahil ang paghahanap ng kliyente at pag-isyu ng mga pautang ay hindi napakahirap (dahil sa pangkalahatang sitwasyon sa ekonomiya sa bansa). Higit na mahirap ibalik ang ibinigay na utang at ang interes na nakuha. Samakatuwid, ang pagbubukas ng isang MFO ay dapat na sinamahan ng isang malinaw na pag-aaral ng lahat ng mga dokumento na direktang nauugnay sa trabaho na may mga pautang. Ang isang karampatang abogado sa kawani ay isang mahalagang pangangailangan. Upang mabawasan ang panganib ng hindi pagbabayad ng mga pautang, kinakailangan upang ipakilala ang isang seryosong yunit para sa pagtatrabaho sa overdue na utang. Anong mga pamamaraan ang makakatulong dito:

• Mataas na kalidad na paunang konsultasyon sa isyu ng pagbabayad ng pautang sa yugto ng pagkakaloob nito.
• Pagbuo ng isang sistema ng mga paalala tungkol sa overdue na utang. Maaari kang gumamit ng murang SMS, at umarkila din ng isang espesyal na tao na tatawag sa mga may utang.
• Pagpapatupad ng isang sistema para sa pakikipagtulungan sa mga may utang na may mga problema sa pananalapi.
• Pagpapakilala ng isang sistema ng pakikipagtulungan sa mga responsableng nanghihiram (pagbibigay ng karagdagang mga bonus, pagbabawas rate ng interes atbp.)

Inirerekomenda na limitahan ang panahon ng self-collecting ng utang sa 1 buwan. Ang panahong ito ay sapat na upang maunawaan ang tunay na dahilan para sa problema ng hindi pagbabayad ng utang. Sa hinaharap, ang mga naturang may utang ay dapat ilipat sa isang kumpanya ng koleksyon - mga espesyalista sa pagkolekta ng utang. Maraming benepisyo ang pakikipagtulungan sa mga debt collector: 1. Makakatipid ka ng pera sa pagpapanatili ng sarili mong serbisyo sa pangongolekta ng utang. 2. Ilipat ang ilan sa mga negatibong aspeto ng iyong trabaho sa isang third-party na organisasyon 3. Ang mga kolektor ay mga propesyonal sa larangang ito, kaya ang pangongolekta ng utang mula sa kanila ay mas mahusay.

Hakbang-hakbang na plano sa negosyo: kung saan magsisimula

Mas mainam na simulan ang pagbubukas ng isang organisasyong pinansyal na may detalyadong negosyo plano kung saan kailangan mong kalkulahin kung anong mga pamumuhunan sa kapital ang kakailanganin mo, gaano karaming pera ang kakailanganin mong gastusin sa mga pautang, magkano ang gagastusin sa pagbili ng kagamitan, upa, sahod tauhan at kumpanya ng advertising. Pagkatapos ay kakailanganin mo:

• magparehistro ng negosyo,
• makakuha ng katayuan ng MFO;
• pumili ng puwang ng opisina;
• recruit ng staff:
• ayusin ang isang kampanya sa advertising.

Anong kagamitan ang kailangan para sa mga organisasyong microfinance

Ang parehong kagamitan at imbentaryo ay angkop para sa mga MFI gaya ng para sa isang regular na opisina. Kakailanganin mo: mga computer at kagamitan sa opisina, mga computer table, upuan, telepono; istante o rack. Ang lahat ng mga gastos ay nagkakahalaga ng hindi hihigit sa 100,000.

Anong mga dokumento ang kailangan

Ang isang MFO ay maaari lamang irehistro bilang isang legal na entity. Upang gawin ito, kakailanganin mo: isang desisyon na magtatag ng isang MFO bilang isang LLC, charter ng organisasyon, mga dokumento sa pagbabayad ng tungkulin ng estado, isang utos na humirang ng isang direktor na may mga responsibilidad ng isang punong accountant. Pangunahing OKVED code 64.92.7 - "Mga aktibidad sa Microfinance". Kapag nagsusumite ng mga dokumento sa pagpaparehistro sa Federal Tax Service, maaari mong piliin ang pinasimple na sistema ng buwis o ang OSN. Bukod sa pagpaparehistro at pagkuha ng katayuan ng isang organisasyong microfinance, walang karagdagang mga dokumento ang kinakailangan.

Ang sistema ng microloan sa ating bansa ngayon ay nakakaranas ng hindi kapani-paniwalang pagtaas. Sa simula ng taon, ang merkado ay nagkakahalaga ng 36 bilyong rubles.

Sinasabi ng mga analyst na sa pagtatapos ng taong ito ang halaga nito ay tataas sa 56 bilyon. Kinakalkula ng mga istatistika na ang panimulang pakete para sa mga microloan sa populasyon ay magbabayad sa loob lamang ng 1-2 buwan.

Mga unang hakbang

Ang mga opisina kung saan maaari kang humiram ng maliit na halaga ay lumalaki mga pangunahing lungsod mas mabilis pa kaysa sa mga kabute pagkatapos ng mainit na ulan sa tag-araw. Ngunit, tulad ng sa anumang pribadong negosyo, ang isang negosyante ay dapat maging handa upang matupad ang mga kinakailangan para sa mga negosyante ng ganitong uri nang tumpak hangga't maaari. Upang magsimula, ang isang tao na kikita ng pera sa mga microloan ay dapat sumagot ng ilang mga katanungan.

• Magiging competitive ba ang napiling negosyo? (Ang mga microloan ay ibinibigay ngayon ng daan-daang mga negosyante).
• Handa ba ang tagapagtatag na lubusang sumunod sa mga kinakailangan ng batas?
• Handa ba siyang magpasan ng mga pagkalugi kung ang ilang bahagi ng mga pautang ay hindi nababayaran?
• Magkano ang perang handa niyang i-invest sa pagbubukas ng negosyo?

Ang pagkakaroon ng pag-unawa sa mga sagot para sa kanyang sarili at pagiging pamilyar sa Artikulo 3 ng Pederal na Batas ng Russian Federation N 151-FZ na may petsang 07/02/2010, handa na ang negosyante na magsimulang magrehistro ng isang ligal na nilalang. Ito ay maaaring isang foundation, partnership, LLC, o iba pang uri ng off-budget na organisasyon na nakikibahagi sa non-profit na partnership.

Paano magbukas ng microloan company?

Ang pagsisimula ng isang negosyo ay hindi gaanong naiiba sa pag-aayos ng anumang iba pang negosyo ng iyong sarili at nagsisimula sa papeles. Dapat pag-aralan ng negosyante ang mga dokumentong namamahala, kolektahin ang mga kinakailangang papel, magrenta ng silid na nakakatugon sa mga kinakailangan ng Rospotrebnadzor at ang inspeksyon ng sunog.

Mayroon lamang isang pagkakaiba: ang isang kumpanyang nagbibigay ng mga microloan ay dapat na nakarehistro sa Rehistro ng Estado ng mga Organisasyong Microfinance. Kung hindi, magiging ilegal ang mga aktibidad nito. Ang ilang mga dokumento ay kinakailangan upang makakuha ng pahintulot upang gumana.

• Aplikasyon mula sa may-ari (kasama ang lahat ng kanyang mga detalye ng contact at pasaporte) para sa pagsasama ng kumpanya (firm, organisasyon) sa Register of Microfinance Organizations.
• Pagpaparehistro (kopya) ng isang legal na entity.
• Impormasyon tungkol sa mga tagapagtatag. Karaniwan, ang isang sample ng dokumentong ito ay nai-post sa mga website ng mga administrasyon ng lungsod. Depende sa lungsod, ang mga form ay maaaring bahagyang mag-iba.
• Desisyon (kopya) sa halalan ng mga namamahala na katawan ng organisasyon. Ito ay pinagsama-sama sa anumang anyo.
• Standard na pakete ng mga dokumento: Sertipiko ng pagpaparehistro ng estado ng kumpanya, Charter, mga dokumento ng nasasakupan. Dapat ipahiwatig ng Charter na ang isa sa mga aktibidad ng kumpanya ay ang pag-isyu ng mga pautang.
• Mga dokumentong nagpapatunay sa legal at aktwal na address ng organisasyon.

Paano magbukas ng negosyo ng Microloan para sa isang taong hindi mamamayan ng Russian Federation? Bilang karagdagan sa pangkalahatang pakete ng mga dokumento, kakailanganin niyang magbigay ng:

• pagsasalin ng Charter sa Russian (kasama ang isang kopya sa wika ng estado aplikante);
• isang katas sa legal na katayuan ng aplikante, na ibinigay sa kanyang bansa at isinalin din sa dalawang wika.

Ano ang mahalagang tandaan?

Dapat linawin ng lahat ng mga dokumentong nasasakupan na ang kita na natanggap bilang resulta ng pagbibigay ng mga microloan ay gagastusin sa microfinance, kawanggawa, edukasyon o pagbabayad ng mga umiiral na kredito (mga pautang).

Ang isang baguhan na negosyante ay makakahanap ng mga sample na dokumento sa apendiks sa Batas ng Ministri ng Pananalapi na may petsang 03/03/2011 No. 26 no.

Bago pa man magbukas ng negosyo ng Microloans, dapat na malinaw na maunawaan ng isang negosyante: ang tungkulin ng estado para sa pagbubukas ay 1,000 rubles lamang. Ang multa para sa iligal na pagpapalabas ng pera ay 30,000.

I-compile, kolektahin at i-record ang lahat mga kinakailangang dokumento Hindi madali: nangangailangan ito ng oras at malakas na nerbiyos. Ito ang dahilan kung bakit mas mahusay na kumuha ng mga abogado. Hindi ka lamang nila ililigtas mula sa mahabang paglalakbay patungo sa mga awtoridad, ngunit tutulungan ka ring punan nang tama ang mga form. mga kinakailangang papel. Ang mga gastos ay makatwiran sa anumang kaso.

Mga dahilan para sa pagtanggi

Kung ang pakete ng mga dokumento ay inihanda nang walang mga bahid, pagkatapos ay pagkatapos ng 14 araw ng kalendaryo ang awtorisadong katawan ay obligadong ipasok ang kumpanya sa Register. Kung may mga dahilan kung bakit hindi masisiyahan ang aplikasyon, dapat na nakalista ang mga ito sa nakasulat na pagtanggi.

Samakatuwid, kapag iniisip kung paano magbukas ng isang kumpanya ng microloan, ang isang negosyante ay dapat maging maselan sa pag-aaral ng mga dokumentong namamahala at pagpili ng mga opisyal na papeles na kailangang isumite sa mga awtorisadong katawan.

Maaaring kabilang sa mga dahilan ng pagtanggi ang mga sumusunod na salik:

• Maling nakumpletong mga dokumento.
• Mga dokumentong naglalaman ng maling impormasyon.
• Hindi kumpletong pakete ng mga kinakailangang papel.
• Kung ang kumpanya ay hindi kasama sa Register, at isang taon ang hindi lumipas mula sa sandali ng pagbubukod nito hanggang sa pagsusumite ng isang bagong aplikasyon.

Kapag nag-iisip tungkol sa kung paano buksan ang Microloans, ang isang negosyante ay dapat maging handa para sa katotohanan na karaniwang tumatagal ng hindi bababa sa 1-3 buwan upang mangolekta ng mga dokumento, magparehistro ng isang legal na entity at malutas ang isyu sa mga awtorisadong katawan. Bilang karagdagan, kakailanganin ng oras upang maakit ang mga kliyente. Ang kumpanya na nag-isyu ng pautang ay magsisimulang gumawa ng unang kita nito nang hindi mas maaga kaysa sa 3-4 na linggo.

Paano magbukas ng negosyong Microloans mula sa teknikal na pananaw?

Kaayon ng paghahanda ng mga dokumento, dapat malutas ng negosyante ang mga isyu ng pagiging mapagkumpitensya ng kanyang hinaharap na kumpanya. Sa ngayon ay maraming organisasyon na naglalabas ng maliit na halaga ng pera sa interes. Paano buksan ang "Microloans" upang hindi "masunog" sa mga unang buwan? Pagkatapos ng lahat, ang mga organisasyong microfinance na hindi nangangailangan (tulad ng mga bangko) ng isang malaking pakete ng mga dokumento ay nasa malaking panganib?

Bilang karagdagan, kailangan mong magbayad para sa pag-upa sa lugar at pagpapanatili ng hindi bababa sa isang minimum na kawani ng mga empleyado. Ang isang plano sa negosyo na iginuhit mismo ng negosyante ay maaaring tumpak at tama na masagot ang tanong kung paano buksan ang "Microloans" upang kumita.

Sa loob nito, bilang karagdagan sa mga karaniwang punto tungkol sa pagpapanatili ng mga tauhan, kagamitan, mga gastos sa pag-upa, atbp., kinakailangang isaalang-alang: hindi bababa sa 5% ng mga pondo na hiniram mula sa mga kliyente ay hindi na maibabalik. Naniniwala ang mga eksperto na sa ilang lugar ay mas mataas pa ang halagang ito. Kakailanganin mo ring isaalang-alang ang napakataas na halaga ng advertising.

Ideya sa negosyo: Kumita ng pera sa mga microloan para sa populasyon
Kung saan kami nagnenegosyo mula sa: opisina sa ground floor
Pangunahing gastos: pagbili ng kagamitan sa opisina, pagrenta ng opisina
Mga kinakailangang kagamitan: printer
Mga consumable: pera
Panimulang kapital: mula RUB 2,000,000.
Payback period: mula 2 hanggang 8 buwan
Posibleng kita: mula sa 100,000 rubles.

Ang mga serbisyo ng mga kumpanyang nagbibigay ng mga microloan sa populasyon ay may malaking pangangailangan. Ang bawat tao ay nahaharap sa mga sitwasyon kung saan sila ay nangangailangan ng pera, ang kinakailangang halaga ay madalas na maliit, at walang kahit saan upang makuha ito. Ang isang biglaang sakit, isang utang na kailangang bayaran, isang kotse o trabaho na pagkasira ng computer ay maaaring manginig katatagan ng pananalapi isang taong may karaniwang kita.

Ang pagkuha ng pautang mula sa isang bangko o paghiram mula sa mga kamag-anak - ang gayong mga pamamaraan ay hindi palaging malulutas ang problema. Maaaring walang pera ang mga kamag-anak, at ang bangko ay mangangailangan ng isang buong pakete ng mga dokumento, ang paghahanda nito ay magtatagal. Sa ganitong mga kundisyon, ang pakikipag-ugnayan sa isang organisasyong microfinance ay maaaring isang paraan sa labas ng sitwasyon.

Sa konteksto ng lumalaking demand sa populasyon para sa panandaliang payday loan, ang negosyo ng pagbibigay ng mga microloan ay promising direksyon para sa mga negosyante.

Ano ang kailangan upang buksan ang iyong sariling kumpanyang nagpapalabas?mga microloan?

Hindi lahat ng organisasyon ay maaaring magbigay ng microloan sa populasyon. Alinsunod sa Pederal na Batas "On Microfinance Organizations," na kumokontrol sa mga aktibidad ng naturang mga organisasyon, tanging ang mga legal na entity na nakarehistro sa isang espesyal na rehistro ng estado ng mga organisasyong microfinance ang maaaring mag-isyu ng mga microloan. Kung hindi matugunan ang kundisyong ito, ang mga aktibidad nito ay ituturing na ilegal. Kaya, ang unang yugto ay pagpaparehistro ng isang legal na entity, at ang susunod ay pagpaparehistro sa isang espesyal na rehistro.
Upang gawin ito, kinakailangan na magbigay sa Ministri ng Pananalapi ng mga kopya ng pagpaparehistro at mga nasasakupang dokumento na sertipikado ng isang notaryo, ang kinakailangang impormasyon tungkol sa organisasyon (address, data sa mga tagapagtatag), isang aplikasyon para sa pagpaparehistro ng isang legal na entity sa rehistro at maglakip ng isang dokumento na nagpapatunay sa pagbabayad ng isang tungkulin ng estado sa halagang 1 libong rubles.

Scheme ng trabaho ng kumpanyang nag-isyumga microloansa populasyon.

Ang kliyente ay tumatanggap ng mga pondo batay sa isang kasunduan sa pautang para sa isang panahon ng isang linggo hanggang isang taon, na nagbibigay lamang ng isang pasaporte. Ang isang pinasimple na pamamaraan para sa pagkuha ng pautang, kapag hindi na kailangang mangolekta ng isang buong pakete ng mga dokumento, ay isa sa mga pangunahing bentahe ng mga organisasyong microfinance kumpara sa mga bangko. Ang pag-aaplay para sa isang microloan ay karaniwang hindi tumatagal ng higit sa kalahating oras.

Kasabay nito, sa pamamagitan ng pag-isyu ng mga pautang batay lamang sa isang pasaporte, ang isang negosyante ay nagdadala ng mas malaking panganib kumpara sa mga bangko, na nangangahulugang nais niyang makatanggap ng gantimpala na tumutugma sa mga panganib na ito. Ang pagbabayad para sa isang microloan ay 15-20% bawat linggo, ibig sabihin, ang kita ng negosyante ay magiging 60-80% bawat buwan. Bilang isang patakaran, ang average na halaga ng pautang ay 20-30 libong rubles, ang termino ay hanggang 15 araw. Kapag gumuhit ng isang plano sa negosyo, ipinapayo ng mga eksperto na magtabi ng isang minimum na 50% na hindi pagbabalik, bagaman sa katotohanan ang figure na ito ay malamang na mas mababa.

Franchisingsa bukidmicrocredit.

Maaari ka ring makisali sa microcredit gamit ang pinasimpleng pamamaraan - sa pamamagitan ng pagbili ng prangkisa. Sa kasong ito, ang isang malaki at may karanasang kumpanya, halimbawa, tulad ng "Money to Payday" o "Money for a House" ay magbibigay sa iyo ng brand, consulting support at marketing model nito. Ang kailangan lang sa iyo ay ang pagnanais na magtrabaho at ang pinansiyal na paraan upang makabili na handa na negosyo. Ang pamamaraan ng trabaho na ito ay magpapahintulot sa isang baguhan na negosyante na makakuha ng karanasan, na maaaring magamit sa libreng paglangoy.

napaka mahalagang punto ang pagtatrabaho sa lugar na ito ay ang kakayahang mabawasan ang mga panganib. Bago mag-isyu ng pera na hindi sinigurado ng collateral, kailangan mong isipin kung paano ka hihingi ng pera mula sa mga may utang at kung paano i-secure ang iyong mga pananalapi sa yugto ng pagtatapos ng isang kasunduan sa pautang.

Upang magsimulang mag-isyu ng mga microloan at magsimulang magtrabaho sa lugar na ito, kailangan mo ng paunang kapital. Saan ko ito makukuha? Maaari kang kumuha ng pautang mula sa isang bangko, ngunit pagkatapos ay mas mababa ang kita dahil sa mga pagbabayad ng interes sa utang. Maaari kang makahanap ng isang mamumuhunan, ngunit upang kumbinsihin siya na mamuhunan ng pera sa negosyong ito kailangan mo ng isang plano sa negosyo. Isaalang-alang natin ang parehong mga pagpipilian. Una, nag-loan kami sa isang bangko. Sa una, upang magsimulang magtrabaho nang buo, kailangan namin ng halagang humigit-kumulang 2,000,000 rubles.

Maghanap ng kwarto.
Hindi ito dapat malaki, hindi kami sangay ng bangko, ngunit dapat itong komportable. Ang lugar ay dapat na matatagpuan malapit sa metro o malaki mga shopping center upang ito ay madaling mahanap. Ang upa ay magiging mga 30,000 rubles bawat buwan, ang kontrata ay maaaring tapusin ng kalahating taon nang sabay-sabay, upang ang iyong ulo ay hindi sumakit.

Susunod, maghanap kami ng mga manggagawa.
Ang aming araw ng trabaho at ang kanila ay magiging 12 oras mula 9.00 hanggang 21.00. Nangangahulugan ito na ang mga manggagawa ay dapat na i-recruit na isinasaalang-alang ang mga shift, sabihin natin ang isang iskedyul ng 2 hanggang 2. Mula sa kawani kailangan natin ang operator mismo, ang operator ng telepono, ang serbisyo ng seguridad, ang security guard, ang babaeng tagapaglinis at ang cashier.
Magkakaroon ng 2 operator, on schedule, at mga security guard din, ngunit maaari kang kumuha ng isang mamamayan ng mga kalapit na bansa bilang isang security guard, pagkatapos ay siya ay magtatrabaho araw-araw mula 9.00 hanggang 21.00, pitong araw sa isang linggo.
Ang cashier ay maaari at dapat gumawa ng iskedyul mula 9.00 hanggang 18.00, ngunit araw-araw. Dapat ay walang problema sa pagtatrabaho ng mga tauhan, tanging sa serbisyo ng seguridad. Kailangan namin ng isang tao na nagtrabaho sa mga awtoridad at may mga koneksyon upang "masira" ang tao.

Pagpaparehistro ng negosyo.
Ang anyo ng pagmamay-ari ay angkop para sa isang indibidwal na negosyante, sa pamamagitan ng paraan, sa ngayon ay maraming mga kumpanya na tumutulong sa iyo na magbukas ng isang indibidwal na negosyante at pagkatapos ay nag-aalok ng suporta sa accounting sa isang diskwento. Maglaan tayo ng 45,000 sa isang taon para sa pagpaparehistro, kasama ang isang accountant. Lahat ay kasama sa halagang ito.

Mga gastos para sa software at suweldo
Dagdag pa, ang computer software ay nagkakahalaga sa amin ng 100,000, kabilang ang mga gastos sa komunikasyon, Internet, mga sistema ng alarma sa lugar, at mga video camera sa cash register.

Maglalaan kami ng halaga para sa sahod sa rate na 100 rubles kada oras.
Mas makatuwiran na mag-isyu ng mga pautang sa maliit na halaga, na tinatawag na "bago ang araw ng suweldo", dahil una, mas madaling bayaran ang mga ito, at pangalawa, na may malaking rate ng interes ay magkakaroon ng maliit na overpayment, dahil ang interes ay nagmumula sa utang. halaga, at maliit ang utang. Iyon ay, para sa isang tao na gustong gumamit ng aming mga serbisyo, ang halaga ay hindi magiging hadlang, at ang porsyento ng mga hindi nababayarang mga pautang ay magiging katumbas na mas mababa.

Plano sa pagpapaunlad ng negosyo.
Ang maximum na halaga ng pautang ay nakatakda sa 10,000 na may maximum na panahon na 4 na linggo. Maaari kang magbayad linggu-linggo o lahat nang sabay-sabay. Pipili kami ng cash at non-cash na paraan ng pagbabayad. Maaari kang pumasok sa mga kasunduan sa mga electronic service provider tulad ng Qiwi, Elexnet, atbp. Ito ay maginhawa para sa mga tao at para sa atin.

Dahil ang lahat ng aming tubo ay ang interes na binabayaran ng mga nanghihiram para sa paggamit ng pautang, gagawin naming hindi malaki ang porsyento na 0.01 ng halaga ng pautang bawat araw. Ang mga kondisyon ay, sa prinsipyo, pamantayan sa mga kakumpitensya sa lugar na ito, walang sinuman ang may mas mababa sa isang porsyento. So, sa loan na 10,000 for 4 weeks, 13,000 ang babayaran ng borrower In total, 3,000 per borrower ang tubo natin. Malalampasan namin ang punto na may mga multa para sa hindi pagsunod sa mga tuntunin ng kontrata. Ito ay isang hiwalay na artikulo.

Kung mas maraming tao ang gumagamit ng ating utang, mas malaki ang kita. Ngunit kailangan tayong kilalanin ng mga tao. Siyempre, ang pinakamahusay na advertising ay isang rekomendasyon mula sa isang tao na gumamit na ng pautang at nagustuhan ang lahat, iyon ay, ang tinatawag na "salita ng bibig". Pangunahin sa atin mga potensyal na kliyente Ito ay mga kabataan mula 18 hanggang 35 taong gulang, hindi kami pinapayagang magbigay ng mga pautang sa mga nakababata ayon sa batas, ang mga matatanda, bilang panuntunan, ay nasa kanilang mga paa at mas gusto ang mga pautang o muling paghiram sa mga kaibigan. Alinsunod dito, ang advertising ay dapat ilagay sa iba't ibang mga portal ng Internet, mga forum, mga pop-up window at iba pang mga pamamaraan sa Internet. Para sa mga layuning ito, mas mabuting kumuha ng karampatang espesyalista na malamang na gagawa at magsusulong ng site. One-time lang ang bayad, dahil hindi namin siya kailangan bilang full-time na empleyado. Buweno, humigit-kumulang kami ay maglalaan ng 25,000-30,000 rubles para sa gawaing ito.

Kung sa karaniwan ay nagbibigay ka ng pautang bawat araw sa halagang 100,000, at ito ay 10-20 katao, kung gayon ang tubo ay maaaring umabot sa 400,000 sa ikalawang buwan.

Ang mga halaga ay napakalaki, ang mga panganib ay malaki, ang mga pamumuhunan ay hindi kasing laki ng tila sa unang tingin, ngunit ang kumpetisyon sa lugar na ito ay lumalaki nang mabilis.

Isaalang-alang natin ang opsyong ito; ang mamumuhunan ay nagbigay sa atin ng panimulang kapital. Sa kasong ito, ayon sa mga tuntunin ng kasunduan, malamang na kukunin muna niya ang kanyang halaga ng pera na may interes, at pagkatapos lamang ay magagawa mong kumita kung ikaw ay ma-promote.

Mga panganib sa microloan.
Huwag kalimutan ang tungkol sa mga panganib. may kaugnayan sa hindi pagbabayad ng mga pautang. Sa kasong ito, ito ay nagkakahalaga ng pagtatapos ng isang kasunduan sa isang ahensya ng koleksyon, sila, bilang isang patakaran, ay mga propesyonal sa kanilang larangan. Maglalaan kami ng maliit na halaga para sa mga serbisyo ng isang abogado upang gumuhit muli ng mga kontrata, ito ay isang beses na bagay;

Natural, may mga nanghihiram na hindi na lang magbabayad ng utang; Kahit na manalo ka sa isang pagsubok, maaaring wala kang makuha mula sa isang tao kung hindi siya nagtatrabaho o hindi siya mahahanap ng mga bailiff. Ngunit sa mahusay na mga operator ng telepono at serbisyo sa seguridad, hindi dapat mataas ang porsyento ng hindi pagbabalik. Sa anumang kaso, sasakupin ng tubo ang hindi nababayarang utang.