Magkano ang halaga ng mga serbisyong ito, anong mga scheme ang pinakasikat, kanino natatanggap ng mga nangungunang tagapamahala ng mga institusyon ng kredito ang kanilang pangalawang suweldo? Nakipag-usap ang Business FM sa isang taong nakakaalam sa mundong ito mula sa loob, kasama ang madilim na bahagi nito
Nakatanggap ang Business FM ng insight sa kung paano gumagana ang cash withdrawal market sa Russia mula sa isang direktang kalahok sa market. Alam ng interlocutor ang lahat tungkol sa kakanyahan ng isyu, mula sa lahat ng panig. Paaralan ng pulisya, pagkatapos ay nagtatrabaho sa departamento para sa paglaban sa mga krimen sa ekonomiya, pagkatapos ay ang pulisya ng buwis. Sa naipon na tindahan ng kaalaman, ang bayani ng publikasyon ay lumipat sa "madilim na panig". Ang resulta ay isang pag-amin ng pagkakasala pagkatapos ng isang taon sa pre-trial detention.
Ngayon ang dating casher ay nagpapayo sa mga negosyo sa pagtukoy ng mga ilegal na pamamaraan. Ang pinakasikat para sa ngayon ay direktang nakikipagtulungan sa mga bangko, kapag ang tagapamahala ay alam at literal na nasa payroll ng kumpanya sa pag-cash:
“Mas madaling gawin ito sa malalaking bangko, dahil ang dami ng cash transaction sa isang malaking bangko ay napakalaki, at mas madaling mawala doon. Sa pamamagitan ng pag-withdraw, sabihin nating, isang milyong rubles sa isang araw mula sa isang malaking bangko, ikaw ay hindi makikita, ang parehong Central Bank ay hindi makikita sa misa na ito ng anumang mga manlalaro na nag-withdraw nang labis. At kung maliit na bangko, regional o kakaunti lang ang branches ang pag-uusapan, medyo matunog na ito. Samakatuwid, mas madali para sa malalaking bangko na magtrabaho sa ganitong paraan."
Ang pagtatrabaho sa maliliit na bangko sa mga rehiyon ay mas mahirap, ngunit mas kumikita. Kung sa Moscow ang "cash out" ay nagkakahalaga ng hanggang 8%, sa mga rehiyon ang rate ay maaaring mas mababa sa 6%. At ang mga maliliit na institusyon ng kredito ay maaaring "masunog": ang isang malaking kumpanya ng cash-out na may pang-araw-araw na turnover na higit sa 100 milyong rubles ay binibili lamang ang bangko at nagsisimula nang walang kahihiyang magpasa ng malalaking halaga sa pamamagitan nito. Alam ng mga casher: malapit na itong mapansin ng regulator, ngunit bago bawiin ang lisensya ng banko na sinusunog, maaari kang kumita ng napakalaki mula dito na sapat na upang bumili ng higit pa sa parehong mga institusyon ng kredito. Dagdag pa - ayon sa parehong pamamaraan. O, sabihin natin, naiintindihan ng isang regional banker na malapit nang matapos ang kanyang negosyo, wala siyang mawawala, at sa pakikipagtulungan sa mga casher, "pinagsama" niya ang bangko, naglalabas ng pera, at nag-withdraw ng mga asset.
Ngunit may iba pang mga ideya - scrap metal. Ang collection point ay nag-uutos ng cash mula sa bangko upang bayaran ang mga indibidwal. Sa katunayan, ang kumpanya ay tumatanggap ng scrap na nagkakahalaga ng ilang sampu-sampung libong rubles sa isang araw, at nagsusumite ng aplikasyon araw-araw para sa isang milyon, kung saan ipinapahiwatig nito ang data ng pasaporte ng mga walang tirahan, mga namatay na mamamayan, o impormasyon mula sa mga pekeng pasaporte ng mga taong diumano'y nag-abot ng scrap at tumanggap ng pera para dito. Ang isang tanyag na kalakaran sa merkado ay ang pagbili ng cache mula sa tingi, patuloy ang kausap ng Business FM:
"Ito ang ilang mga tindahan, malalaking retailer, mga istasyon ng gasolina. Ang ganitong mga scheme ay mas kawili-wili sa mga kumpanya ng cash-out, dahil hindi na kailangang mapanatili ang anumang mga talaan ng accounting, walang pag-uulat, ang lahat ng ito ay ginagawa ng mga nagtitingi mismo na nagbebenta ng pera. Ang mga ito ay inilipat lamang ng mga pondo sa pamamagitan ng bank transfer, at pagkatapos mangolekta ng mga nalikom, dinadala lamang nila ang cash na ito.
Ang pakikipagtulungan sa mga indibidwal ay hindi rin nawala kahit saan. Ang pera ay inililipat sa card ng isang tao para sa ilang diumano'y natapos na trabaho o serbisyong ibinigay, at ini-withdraw niya ang mga pondo sa pamamagitan ng ATM. Ang casher, siyempre, ay nanganganib: ang gayong tagapalabas ay maaaring panatilihin ang lahat para sa kanyang sarili at itago, o maaari siyang manakawan. Ang panganib na ito, sa pamamagitan ng paraan, ay karaniwan din sa lahat ng iba pang mga scheme para sa pagtatrabaho gamit ang cash. Ayon sa kausap ng istasyon ng radyo, ang mga negosyo ay kailangang kumuha ng pera mula sa isang lugar upang magbayad ng mga suhol, kickback at "grey" na suweldo, at sa mga nakaraang taon ay naging mas mahal ang mga serbisyo sa pag-cash. Sa Bagong Taon, ang rate ay malinaw na tataas sa itaas ng 8%, ang consultant ng negosyo ngayon ay nagtatapos.
Ang responsibilidad para sa pag-cash out ng mga resibo mula sa isang kasalukuyang account ay ibinigay para sa Artikulo 174 ng Criminal Code ng Russian Federation. Sa kaibuturan nito, ang iskema ay anumang paraan upang gawing legal ang iligal na ari-arian. Kung isasaalang-alang namin ang isyung ito nang mas detalyado, ang pananagutan ay hindi para sa mga iligal na pag-withdraw mula sa mga card ng pagbabayad ng mga indibidwal, ngunit kung ang operasyon ay isang paraan ng paglalaba ng pera na nakuha nang ilegal.
Ilegal na pag-withdraw ng mga pondo - parusa sa ilalim ng artikulo
Kung ang pera ay na-withdraw mula sa isang kasalukuyang account ayon sa isang iligal na pamamaraan, kung gayon ang pananagutan para sa naturang krimen para sa mga indibidwal ay multa hanggang sa 120 libong rubles.
Kung ang mga resibo ng pera ay na-cash out sa isang malaking sukat, ang Artikulo 174 (Bahagi 2) ay nagbibigay ng multa ng hanggang 200 libong rubles para sa naturang pamamaraan. Ang pananagutan sa paggawa ng naturang krimen habang nasa tungkulin ay hanggang 2 taon at ang pagbabawal sa paghawak ng mga ganoong posisyon. Kung ang halaga ng pinsala ay partikular na malaki o ang pagkilos ay ginawa ng isang grupo ng mga indibidwal, tinutukoy ng artikulo ang pananagutan ng hanggang 5 taon at multa ng hanggang 1 milyon.
Artikulo ng pag-withdraw ng pera ng Criminal Code ng Russian Federation
13.10.16 97 505 0
Kinakailangang minimum para sa bawat mamamayan
Nakahawak ka na ba ng pera na nakuha sa pamamagitan ng kriminal na paraan? Malamang ay hawak nila ito.
Ilya Anonymous
empleyado ng Tinkoff Bank
Kung hindi bababa sa isang beses sa iyong buhay nakatanggap ka ng suweldo sa cash sa isang sobre, kung gayon ang kriminal na pera ay dumaan sa iyong mga kamay. Sa artikulong ito sasabihin namin sa iyo kung ano ang mali sa cash sa isang sobre.
Paano ito gagawin ng tama
Kapag nakatanggap ka ng suweldo, ang iyong employer ay inaatas ng batas na magbayad ng limang beses:
- Actually, sweldo mo.
- Buwis sa personal na kita - sa mga kalsada, paaralan, pabahay at serbisyong pangkomunidad, Ministry of Emergency Situations, transportasyon.
- Kontribusyon ng pensiyon para sa kasalukuyan at sa hinaharap na mga lola.
- Para sa mga benepisyo, sick leave at maternity leave.
- Para sa iyong pangangalagang medikal, kung biglang may nangyari, huwag na sana.
Kung nakatanggap ka ng isang ligal na suweldo na 100 libong rubles, kung gayon ang iyong tagapag-empleyo ay magbabayad ng humigit-kumulang 15 libo pa para sa personal na buwis sa kita at humigit-kumulang 35 libo para sa sapilitang seguro. Sa kabuuan, upang magbayad ng 100 libo sa kamay, ang employer ay dapat gumastos ng humigit-kumulang 150 libong rubles. (tingnan ang tungkol dito: ib.ru at nalog.ru)
Paano nila ito ginagawa
Upang maiwasan ang mga naturang buwis, ginagamit ng mga negosyante ang serbisyo sa pag-cash. Ang pag-cash ay ginagawang hindi opisyal na pera sa isang safe ang opisyal na pera sa mga account. At ang negosyante ay nagbabayad ng sahod mula sa hindi opisyal na pera. Ang cash na pera ay hindi nakalista kahit saan, kaya hindi ito napapailalim sa buwis. Parang savings.
Ang pag-cash ay gumagana tulad nito:
- Ang isang negosyante ay pumasok sa isang kasunduan sa isang espesyal na tila hindi nakakapinsalang kumpanya na nagbibigay ng mga serbisyo ng impormasyon. Ang presyo ng kontrata ay ang halaga na kailangang i-cash out, kasama ang isang porsyento para sa serbisyo.
- Nagbabayad ang negosyante ng invoice at pinipirmahan ang mga sertipiko ng pagkumpleto ng trabaho. Sinabi nila na ang serbisyo ng impormasyon ay ibinigay.
- Ang hindi cash na pera ay napupunta sa account ng kumpanyang ito. Ngunit hindi siya magbibigay ng anumang mga serbisyo: ililipat niya ang perang ito sa ibang kumpanya. Tapos isa pa at isa pa. Kaya tumalon ang pera sa kadena sa pagitan ng ilang tila walang kaugnayang kumpanya. Sa katunayan, ang mga kumpanyang ito ay bahagi ng isang cash network.
- Kapag ang pera ay nakapaglakbay nang malayo, ito ay na-cash out sa ilang matalinong paraan: sa pamamagitan ng isang hindi tapat na bangko, isang pekeng depositor, gamit ang mga sistema ng pagbabayad o sa pamamagitan ng isang palakaibigang brothel sa droga (ipinagbabawal sa Russia).
- Pagkaraan ng maikling panahon, isang espesyal na sinanay na tao ang nakipag-ugnayan sa negosyante at binibigyan siya ng na-cash na pera.
Para sa isang negosyante, ganito ang hitsura: "Nagbayad ng isang bill - nakatanggap ng cash." Para sa mga awtoridad sa buwis, ganito ang hitsura: "Nagbayad ang kumpanya para sa mga serbisyo ng kontratista, walang kahina-hinala." Ngunit sa katunayan, mayroong isang buong grupo ng kriminal na nagtatrabaho, na naglilipat at kumukuha ng pera sa ilalim ng mga haka-haka.
Ang pamamaraang ito ay ginagamit upang mag-cash out ng pera para sa mga suweldo, mag-withdraw ng pera mula sa isang bankrupt na kumpanya, magnakaw ng pera mula sa isang cash register o mga deposito mula sa isang bankrupt na bangko, magbigay ng kickback o isang malaking suhol, pondohan ang isang pag-atake ng terorista o rebolusyon.
anong mali
Mayroong dalawang problema sa pag-cash out: buwis at krimen.
Mga buwis. Dahil sa ang katunayan na ang mga negosyante ay umiiwas sa mga buwis at kontribusyon, ang perang ito ay hindi napupunta sa mga badyet at pondo. Ang mga pondo ay walang pambayad ng mga pensiyon at benepisyo, walang para pondohan ang mga ospital at magbayad ng insurance.
Dito ka na mag-counter argument, sabi nila, mahina na ang gamot, miserable na ang pension, ninanakaw na ng mga opisyal ang lahat.
Gayunpaman, ang pagbabayad o hindi pagbabayad ng buwis ay hindi isang pagpipilian sa buhay, hindi isang usapin ng prinsipyo, at hindi kahit isang usapin ng moralidad. Ang pagbabayad ng buwis ay isa sa mga kondisyon ng buhay sa alinmang bansa. Hindi ka maaaring magpanggap na ikaw ay lubos na laban dito, ngunit sa parehong oras na pagmamaneho sa mga kalsada, dalhin ang iyong mga anak sa paaralan o itapon ang basura. Ang mga buwis at kontribusyon ay responsibilidad ng isang mamamayan, at hindi isang paksa para sa talakayan.
Ang mga buwis at bayarin sa Russia ay hindi ang pinakamataas sa mundo, o kahit sa Europa. Magsusulat kami nang hiwalay tungkol sa kung sino ang nagbabayad kung magkano, ngunit makatitiyak: 49% ng suweldo ay malayo sa pinakamasama.
Krimen. Kung ang pera ay maaaring i-cash out para sa mga suweldo, pagkatapos ay maaari itong i-cash out para sa mga armas, at para sa mga droga, at para sa lahat ng iba pa. Upang maserbisyuhan ang sistema ng pag-cash, ginagamit nila ang mga kumpanya ng shell at mga mapanlinlang na bangko ay hinirang bilang mga direktor (isang hakbang sa pag-iingat). Ang sistema ng cashing ay kriminal sa sarili nito at nagpaparami ng krimen sa paligid.
Ang mga kriminal mismo ay maaaring gumamit ng cashing: para gawing legal ang pera mula sa drug trafficking at prostitusyon, para gawing legal ang mga kickback at suhol. Ang lahat ng mapanganib at mapangahas sa ating buhay ay magkakaugnay sa isang paraan o iba pa sa cash na pera.
Sinasabi ng mga casher na gumagawa sila ng isang mabuting gawa - tinutulungan nila ang negosyong Ruso na hindi ganap na mamatay sa ilalim ng presyon ng buwis. Ngunit ito ang lohika ng seryeng "nagbebenta kami ng heroin para pahabain ang buhay ng mga adik sa droga."
Anuman ang mga argumento na ginagamit ng mga casher, mayroong isang katotohanan: ang pag-cash ay ilegal at nilalabanan ito ng estado.
Kung paano nila sinusubukang lumaban
Ang estado ay nakikipaglaban sa pag-cash sa pamamagitan ng serbisyo sa buwis, Rostrud, mga bangko at Ministry of Internal Affairs.
Mga opisyal ng buwis suriin ang mga kumpanya para sa mga kahina-hinalang transaksyon na maaaring katulad ng pag-cash out. Maaaring managot ang manager.
Mga bangko dapat na maingat na subaybayan ang mga account ng kanilang mga kliyente at maghanap ng mga kahina-hinalang transaksyon. Ang anumang bangko na may paggalang sa sarili ay may espesyal na departamento na naghahanap ng mga potensyal na pag-withdraw ng pera sa mga pagbabayad at mga resibo. Kung ang isang kumpanya ay pinaghihinalaang nag-cash out, ipaparinig ng bangko ang alarma. Kung ang bangko mismo ay pinaghihinalaang nag-cash out, mabilis itong isinara ng Bangko Sentral.
Sa Ministry of Internal Affairs Mayroong isang departamento para sa paglaban sa mga krimen sa ekonomiya na nag-iimbestiga sa mga pamamaraan ng cash-out at nagbubunyag ng mga kriminal na grupo na nauugnay sa cash-out.
Mahirap labanan ang mga pag-withdraw ng pera, dahil alam ng mga casher kung paano itago, lituhin ang kanilang mga track at pamemeke ng mga dokumento. Mula sa labas, mahirap na makilala ang isang kumpanya ng cash-out mula sa isang normal na matapat na kumpanya: sa mga tuntunin ng pera at mga papeles, sila ay magkatulad. At kung isasara mo ang lahat, pagkatapos ay maraming matapat na kumpanya ang sasakupin, walang gusto iyon.
Paano malutas
Sabihin nating natanggap mo ang iyong suweldo sa isang sobre at hindi ka nasisiyahan dito. Ngunit ito ay isang magandang trabaho at hindi mo nais na huminto. Pagkatapos ay mayroong isang legal, kahit na medyo nakakalito, na paraan upang makatanggap ng suweldo at makatipid sa mga buwis: maging isang indibidwal na negosyante at magbayad ng buwis sa iyong sarili.
Ang isang indibidwal na negosyante ay isang pribadong tao na maaaring makisali sa mga aktibidad na komersyal. Irehistro mo ang iyong sarili bilang isang indibidwal na negosyante, magbukas ng isang bank account, pumasok sa isang kasunduan sa iyong tagapag-empleyo at tumanggap ng pera gaya ng dati - ngayon lamang ito ay hindi isang suweldo, ngunit pagbabayad para sa iyong mga serbisyo sa isang invoice. Totoo, kung mali ang pagkakagawa ng kontratang sibil,...
Ang pagkakaiba sa pagitan ng isang indibidwal na negosyante at isang pribadong indibidwal ay ang indibidwal na negosyante ay nagbabayad ng kanyang sariling mga buwis at mga kontribusyon para sa sapilitang insurance. Kailangan mong gumawa ng mga kontribusyon sa pensyon dalawang beses sa isang taon at mga kontribusyon sa insurance isang beses sa isang taon.
Magkano ang pera na ibinibigay ng indibidwal na negosyante sa estado bawat taon?
| Sahod kada buwan | suweldo bawat taon | Kontribusyon sa Pension Fund at Federal Compulsory Medical Insurance Fund | Buwis sa ilalim ng pinasimpleng sistema ng buwis 6% | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| RUB 30,000 | RUB 360,000 | RUR 28,590 | + | 0 R | = | RUR 28,590 | 7,94% |
| 50,000 R | 600,000 R | RUB 30,990 | + | RUB 5,010 | = | 36,000 R | 6% |
| 100,000 R | 1,200,000 R | RUB 36,990 | + | RUB 35,010 | = | 72 000 | 6% |
| RUB 150,000 | 1,800,000 R | RUB 42,990 | + | RUB 65,010 | = | 108,000 R | 6% |
Kung ang isang indibidwal na negosyante ay nagbabayad lamang para sa kanyang sarili, ang buwis ay maaaring bawasan sa pamamagitan ng mga mandatoryong kontribusyon. Ang mga kontribusyon ay dapat bayaran nang maaga, at hindi sa isang pagbabayad sa katapusan ng taon. Isinasaalang-alang ng talahanayan ang pagbabawas ng buwis at karagdagang kontribusyon na 1% sa kita mula sa RUB 300,000
Ang suweldo ng indibidwal na negosyante bawat buwan
RUB 30,000
Kontribusyon sa Pension Fund at Federal Compulsory Medical Insurance Fund
28,590 RUR
Buwis sa ilalim ng pinasimpleng sistema ng buwis 6%
0 R
Kabuuang buwis at kontribusyon
28,590 RUR
% ng taunang kita
Ang suweldo ng indibidwal na negosyante bawat buwan
50,000 R
Kontribusyon sa Pension Fund at Federal Compulsory Medical Insurance Fund
30,990 RUR
Buwis sa ilalim ng pinasimpleng sistema ng buwis 6%
RUR 5,010
Kabuuang buwis at kontribusyon
36,000 R
% ng taunang kita
Ang suweldo ng indibidwal na negosyante bawat buwan
100,000 R
Kontribusyon sa Pension Fund at Federal Compulsory Medical Insurance Fund
36,990 RUR
Buwis sa ilalim ng pinasimpleng sistema ng buwis 6%
RUB 35,010
Kabuuang buwis at kontribusyon
72,000 RUR
Ang mga indibidwal na negosyante ay walang problema sa pag-withdraw ng pera. Ang employer ay may lahat ng dahilan upang bayaran ang kanyang mga serbisyo, at ang indibidwal na negosyante ay maaaring itapon ang mga ito ayon sa gusto niya. Ang pangunahing bagay ay magbayad ng buwis.
Ang gawain ng isang indibidwal na negosyante ay may mga nuances nito: halimbawa, kakailanganin mong matutunan kung paano gumawa ng kaunting bookkeeping, pumirma ng mga kilos at mag-isyu ng mga invoice. Ngunit ang paggawa ng lahat ng ayon sa batas, at pagkuha din ng pagtaas ng suweldo, ay sulit.
Para sa mga laban sa sistema
Sa kabalintunaan, ang pagiging isang indibidwal na negosyante ay ang pinakamahusay na paraan upang legal na magprotesta laban sa sistema ng mga buwis at bayarin ng estado. Ito ay kung sakaling sa tingin mo ay hindi dapat tumanggap ng pera ang gobyerno mula sa iyo. Narito ang bagay.
Kapag opisyal kang nagtatrabaho, binibigyan ka ng estado ng mga garantiyang panlipunan:
- taunang bayad na bakasyon;
- mga benepisyo sa maternity;
- sick leave at iba pang benepisyo.
Ibig sabihin, kapag nagkasakit ka, manganak o magbabakasyon, babayaran ka ng estado. O pipilitin nito ang iyong employer na magbayad, na katumbas ng empleyado.
Binabayaran ka ng estado ng sick leave, maternity at iba pang social benefits mula sa social insurance fund. Ang pera ay galing sa sarili mong sweldo. Sa halos pagsasalita, ngayon ay binibigyan mo ang estado ng 2.9% ng iyong suweldo, at pagkatapos ay i-insure ka ng estado kung sakaling magkasakit o anak. At habang wala kang sakit, ang iyong pera ay nagsisiguro sa ibang tao.
Ang lahat ng ito ay may kaugnayan hangga't ikaw ay opisyal na nagtatrabaho.
Kapag ikaw ay naging isang indibidwal na negosyante, tila sinasabi mo sa estado: "Salamat, ako na ngayon ang magpapasya para sa aking sarili kung kailangan ko ng insurance o hindi." At bilang default, ang mga indibidwal na negosyante ay hindi nakaseguro ng pondo ng social insurance, na nangangahulugang hindi sila nagbabayad ng mga kontribusyon dito.
Ano ang ibig sabihin nito para sa mga indibidwal na negosyante:
- mas kaunting bayad;
- walang bayad na bakasyon, sick leave at maternity leave;
- ganap na kalayaan at pananagutan para sa iyong kagalingan;
- pinakamababang panlipunang garantiya.
Bottom line: kung sa tingin mo ay masyadong mataas ang mga buwis at hindi mo kailangan ng seguro ng estado, maging isang indibidwal na negosyante. Maaari kang legal na mag-opt out sa Social Security at magbayad ng pinababang buwis.
Patuloy naming pag-uusapan ang tungkol sa pag-cash sa mga artikulo sa hinaharap: kung paano ito lalabanan, kung sino at paano ito nakakapinsala, at kung ano ang gagawin kung maakit ka dito. Mag-ingat na huwag tumanggap ng mga suweldo sa mga sobre.
Naglo-load...
