Сколько дней беспроцентный кредит по карте сбербанка. Льготный период по кредитной карте Сбербанка: как правильно рассчитать, когда возобновляется, примеры

Когда вы используете кредитку, важно не выйти за рамки грейс-периода, иначе вам придется выплачивать проценты. Чтобы этого не произошло, вам необходимо точно выяснить, как образуется, сколько длится льготный период кредитной карты Сбербанка, когда именно он применяется, а затем использовать его преимущества.

Как пользоваться картой Сбербанка 50 дней

За время, пока длиться льготный период, банк не будет взимать проценты за потраченные по кредитной карте средства. Поэтому их можно тратить как свои, пользоваться, беря в долг как бы у самого себя. Чем длиннее Грейс-период, тем лучше: будет больше времени, чтобы пополнить кредитку.

Сбербанк предлагает кредитные карты со льготным сроком в 50 дней. Однако будет ошибкой считать, что это время начинает свой отчет сразу после покупки. Чтобы знать, как грамотно пользоваться льготным периодом по кредитной карте Сбербанка, необходимо понимать, по каким принципам он формируется. Так, он распадается на два периода времени: отчетный (Сбербанк именует его расчетным) и платежный.

Особенности расчетного периода

Пока длится это время, клиент может беспрепятственно расплачиваться кредиткой в магазинах и интернете, пользоваться без опасения начисления процентов. Для клиентуры Сбербанка это 30 дней (50 дней разбиваются на две части). Исчисление стартует со дня составления отчета, которая для каждого держателя различная. Так, она может быть привязана к дате:

составления договора с банком;
фактической выдачи кредитки;
перечисления зарплаты;
совершения первой транзакции по карточке.

Кроме того, эта дата может быть установлена произвольно в зависимости от договоренности банка и клиента. Если вы знаете, в какой день образуется отчет, то сможете рассчитать, сколько продолжается льготный период кредитной карты Сбербанка по формуле: 30 дней с отчета + 20 «запасных» дней. Следовательно, вы на протяжении 50 дней можете безвозмездно расходовать деньги, предоставленные банком.

Как только отчетный период завершается, Сбербанк направляет клиенту выписку по платежам, в которой указано:

когда и сколько кредитных средств было потрачено;
общий размер долга банку;
рекомендуемый минимальный платеж.

Чтобы полностью использовать достоинства кредитной карты Сбербанка со льготным периодом в 50 дней, клиент должен будет пополнить карточный счет на полную сумму образовавшейся задолженности, пока платежный период не закончится. Иначе банк начислит проценты в соответствии с выбранным тарифным планом.

Как узнать срок платежного периода

Это время, отведенное Сбербанком для погашения действующих обязательство по кредитке. Конечно, вы можете без проблем пополнить карточку в течение отчетного периода. Это имеет свои преимущества, и если есть возможность, то лучше рассчитываться именно так.

Если вы в течение месяца закрыли свой долг, то после даты отчета у вас начнется новый расчетный период. Если же долг не будет закрыт, то стартует платежный период длиной 20 дней.

Чтобы было более понятно, поясним особенности применения льготного периода по кредитным картам Сбербанка на примерах.

Допустим, днем Х установлено 5-ое число. В случае, если покупка на любую сумму состоится 7 марта, то у держателя кредитки будет 48 дней для погашения кредитной задолженности, при этом уплаты процентов он избежит. Если расплатиться по карте 10 марта, то 45 дней.

А вот если клиент совершит покупку 4 апреля, т.е. всего за один день до формирования отчета, то у него останется всего 20 дней беспроцентного периода – уже 5 апреля ему придет выписка по счету. Поэтому ему лучше подождать пару-тройку дней, и совершить транзакцию после отчетной даты.

И по аналогии: если отчет формируется 20-го числа ежемесячно, то для получения максимального срока Грейс-периода рекомендуется совершить покупку 20 или 21 числа, но никак не 19-го.

Поэтому важно правильно рассчитывать льготный период для комфортного использования кредитной карты Сбербанка и не считать, что 50-дневный беспроцентный срок начинает отсчитываться сразу же после совершения покупки. Необходимо выяснить дату, когда формируется отчет, и рассчитываться карточкой после нее, чтобы пользоваться преимуществами кредиток максимально длительно.

Пример, как считать платеж по карте

Максимальный размер льготного периода по кредитной карте Сбербанка – 50 дней. Эту продолжительность можно получить, если в отчетный день совершить покупку или транзакцию в интернете. Минимальный срок беспроцентного периода – всего 20 дней, он отсчитывается, если расплатиться по кредитке за сутки для дня Х.

Пока длится беспроцентный период, можно совершать любые расходные операции, и никакие суммы «сверху» начисляться не будут. Главное – погасить долг до окончания срока. Пополнять кредитку можно также несколькими траншами.

Например, отчетный период начинается с 1 числа. Вы потратили по карте 10 тыс. рублей 5 июля и еще 5 тыс. рублей – 15 июля. Вы должны пополнить карту на 15 тыс. рублей в срок до 19 августа. Например, вы получили 20 июля аванс и 5 августа зарплату – вы сможете покрыть долг за два платежа.

дату отчета;
процентную ставку;
дату, когда планируется приобретение;
примерную сумму расходов.

Калькулятор покажет предельный день внесения платежа, а также сколько вы экономите на процентах, если погасите долг в установленное время.

Нюансы пользования кредиткой Сбербанка

Держателю карты стоит внимательно ознакомиться с условиями предоставления услуги, чтобы впоследствии не возникало недопониманий правил начисления процентов и ошибок при эксплуатации кредитки.

Как только беспроцентный период завершится, то по условиям льготного периода Сбербанка по кредитной карте начисляются проценты по тарифу (значение ставки варьируется в пределах от 21,9% до 27% годовых). Ежемесячно нужно будет вносить на счет 5% от остатка суммы, а также «набежавшие» проценты.

Новый беспроцентный период стартует не сразу. Держатель карты должен полностью расплатиться с банком, перечислив на карточный счет всю сумму долга, и дождаться наступления дня отчета. Только после этого на следующий месяц можно рассчитывать на льготы.

Если же потратить деньги снова до окончания беспроцентного периода, то возможны два варианта (за дату отчета для удобства берем 1 число):

Новая покупка состоялась в тот же отчетный период. Например, вы оплатили услугу 7 апреля, погасили долг 15 апреля и совершили новую покупку 20 апреля. Платеж будет включен в текущий отчетный период, и его нужно будет погасить до 20 мая.
Покупка произошла в платежный период, т.е. в течение финальных 20 дней. Она будет включена уже в новый льготный период. К примеру, если покупку совершить 5 мая, то новый долг надо будет уплатить до 20 июня.

Проще всего узнать, сколько еще длится льготный период по кредитной карте Сбербанка, если обратиться к онлайн-банку или мобильному приложению и заказав выписку по карточке. В ней будет указаны все необходимые сведения, и вы сможете легко произвести финансовое планирование.

Следует учитывать еще несколько нюансов использования кредитки:

во время отчетного периода можно использовать карту для любых расчетов без ограничений;
если вы примените операцию, которая влечет за собой отмену грейс-периода, например, снятие наличных, то придется погашать проценты на весь долг;
проценты начисляются сразу же, как придет к финалу 50-дневный льготный период карты Сбербанка, поэтому в интересах клиента закрыть долг как можно быстрее, пока не «набежала» внушительная переплата – так, погасив кредит даже через неделю после грейс-периода, можно значительно сэкономить;
пени начисляются только при просрочке по обязательному платежу;
пополнять счет можно несколькими траншами, никаких штрафов или комиссий за это не предусмотрено;
при переводе с использованием сторонних организаций – например, других банков или систем, подобных Qiwi и Western Union – пополнять счет лучше заранее, так как деньги могут поступать на счет до 5 дней, и легко допустить просрочку, не желая этого.

Точные условия пользования кредиткой указываются в договоре к карточке.

Условия снятия наличных с кредитной карты

Нужно учесть, что льготный период действует только при проведении определенных платежей. Так, в число таких операций входят:

расчеты в розничных магазинах;
покупки в онлайн-магазинах;
расчеты по квартплате и другим подобным платежам в Сбербанке онлайн.

Но не применяется Грейс-период в следующих ситуациях:

если произошел внутренний перевод с кредитки на дебетовую;
если клиент пополнил виртуальный кошелек (например, Яндекс.Деньги или Webmoney);
при снятии наличных с кредитной карты Сбербанка льготный период не только не подключается, но банк берет дополнительную комиссию за «обналичку», а также начисляет повышенный процент (как правило, +1-2 процентных пункта).

Следовательно, при использовании кредитки лучшее не совершать нерекомендованных операций во избежание дополнительных расходов.

Заключение

Итак, льготный период по кредитной карте Сбербанка длиной 50 дней складывается из двух составляющих. Первые 30 дней – это «шаг» от даты отчета, последние 20 дней – «запасные». При этом расходовать средства на протяжении всего этого срока. Чтобы грейс-период был дольше, рекомендуется рассчитываться в ближайшие дни после даты отчета. На сайте Сбербанка есть специальный сервис, который поможет сделать точные расчеты. Также можно опираться на данные выписки. Льготный период не подключается при выполнении операций, не связанных с расчетами, например, при снятии или переводе кредитных средств.

Чтобы привлечь клиентов к кредитным картам, банки вводят для них льготные периоды. Они позволяют пользоваться картами без процентов при условии, что клиенты вернут деньги в указанный срок. Кредитная карта может стать более выгодной, если заемщик правильно пользуется льготным периодом кредитования.

Подробнее о том, как правильно пользоваться беспроцентным периодом, вы узнаете в этой статье. Здесь мы объясним, как работает беспроцентный период, как правильно его рассчитать и как получить от него выгоду. Также мы расскажем, с какими подводными камнями вы можете столкнуться при использовании этой опции.

(или грейс-период) - это беспроцентный период, который действует на все траты, которые клиент оплачивает с помощью банковской карты. Это значит, что в течение определенного времени клиент банка может использовать кредитные средства с карты без процентов. Период состоит из двух частей: расчетной, в течение которой можно пользоваться картой, и платежной, в которой нужно вернуть долг.

К примеру, если льготный период по кредитованию составляет , то он складывается из отчетного периода (составляет 30 дней) и периода платежа (составляет 20 дней).

Если отчетный период начался, к примеру, 8 июня и в этот же день была совершена покупка чего-либо, то у держателя карты есть срок 50 дней, чтобы оплатить долг, не переплатив ни одного процента - до 27 июля. Если покупка товара с помощью кредитной карты совершена, например, 22 июня, то до 27 июля остается срок в 35 дней на оплату всей суммы задолженности под без переплаты процентов (то есть 20 дней платежного и 15 дней отчетного периодов).

Большинство банков предлагает кредитные карты предлагают беспроцентный периодом длительностью до 50-60 дней. Реже встречаются предложения, которыми можно пользоваться 100, 120 или даже 200 дней без процентов.

В конце каждого месяца или в дату выдачи карты заемщику выдается выписка. В ней указана полная сумма задолженности и срок, до которого заемщику обязательно нужно внести средства. Обычно срок погашения долга составляет 20 дней с момента, как будет сформирована выписка. Для того, чтобы не переплачивать проценты за пользование кредитом, не позже даты, которая указана в выписке, клиенту нужно оплатить задолженность по кредиту в полном объеме. Если уложитесь в льготный период, то банк может продлить его на тот же срок.

Например, у заемщика выписка по кредитной карте формируется каждый месяц 1 числа. На 1 апреля задолженность по кредитной карте была 0 руб. 2 апреля заемщик приобрел с помощью карты ноутбук за 20 000 рублей, следом 10 апреля он оплатил по кредитной карте ужин в ресторане за 2 500 рублей, далее 20 сентября были куплены билеты на концерт за 3 000 рублей. Отсюда следует, что на 1 мая долг по кредитной карте заемщика составит 25 500 рублей. Если он погасит этот долг в полном объеме, путем внесения до 20 мая (до даты платежа, которая указана в выписке) 25 500 рублей на кредитную карту, то проценты на эту денежную сумму начислены не будут.

Если заемщик потратит средства с кредитной карты на следующий день после составления выписки по счету, то он может воспользоваться деньгами совершенно бесплатно в рамках льготного периода, срок которого составляет 50 дней, то есть 30 дней в текущем месяце до составления следующей выписки банком и плюс 20 дней до даты погашения всей задолженности.

Если заемщик не может в полном объеме рассчитаться с задолженностью в указанный срок, то это не несет за собой ничего особо страшного. В таком случае заемщик сможет внести минимальный платеж в счет погашения долга, а на оставшуюся задолженность банк будет начислять проценты за использование кредитных средств в соответствии с условиями кредитного договора.

Длительность этого периода
Дату отсчета расчетного и платежного периода
Порядок погашения долга в течение платежного периода

Всю эту информацию можно уточнить в договоре или у сотрудников банка.

Рассмотрим наиболее частые варианты и примеры расчета льготного периода:

Расчетный период начинается со дня выпуска карты и длится до конца календарного месяца, а платежный длится до 20-25 числа следующего месяца. В течение этого срока нужно внести всю сумму долга. После погашения начинается новый расчетный период, который длится до конца месяца, а затем будет идти платежный период, равный по длительности предыдущему

Пример :

12 июня Василий Стрельцов оформил кредитку. До 30 июня он оплачивал ей покупки. С 1 по 25 июля он должен был вернуть потраченную сумму, чтобы не платить проценты. Свой долг Стрельцов закрыл 10 июля, в день выплаты зарплаты. Новый расчетный период будет длиться до 31 июля, а платежный - до 25 августа.

Расчетный период начинается и заканчивается в день получения выписки (обычно совпадает с датой выпуска карты). Платежный период также длится 20-25 дней или действует до конца месяца. Новый расчетный период попадет в промежуток от погашения долга до даты получения следующей выписки

Пример :

Евгения Кошкина оформила кредитную карту 3 сентября. Расчетный период у нее отсчитывается между датами получения выписки. До 3 октября Евгения оплачивала картой покупки, затем она должна вернуть долг до конца месяца. Внести платеж ей удалось 11 октября, и новый расчетный период будет длиться до 3 ноября.

И расчетный, и платежный период длятся до конца месяца, в котором они начинаются. Новый расчетный период будет длиться до конца того же месяца, в котором начал отсчитываться платежный

Пример:

Роман Арсеньев оформил кредитную карту 7 марта. Расчетный период у нее длится до конца месяца, а платежный - в течение всего апреля. 9 апреля Арсеньев полностью закрыл долг, после чего начался новый расчетный период, который закончится 30 апреля. Платежный период будет длиться до конца мая.

Расчетный и платежный периоды не привязаны к конкретным датам и являются фиксированными. Они могут отсчитываться со дня выпуска карты или совершения первой покупки. Новый расчетный период начнется после завершения платежного или полного погашения долга. В редких случаях при такой схеме льготный период устанавливается отдельно для каждой операции

Пример:

Ирина Кузнецова получила кредитку 20 января. Через три дня она оплатила ей первую покупку. Начался расчетный период, который длится 30 дней - с 23 января по 22 февраля. Платежный период длится 20 дней - с 23 февраля до 15 марта. Ирина погасила свой долг 26 февраля, и новый расчетный период будет действовать до 28 марта.

Льготный период длится больше двух месяцев, и разделить на расчетную и платежную части его нельзя. В таком случае необходимо будет каждый месяц в течение этого срока вносить минимальные платежи - от 5-10% от суммы долга без учета процентов. Внести платеж нужно до конца месяца, либо в течение некоторого срока после даты получения выписки или отсчета периода. К концу льготного периода нужно закрыть оставшийся долг полностью. Период отсчитывается от даты выдачи кредитки или оплаты первой покупки

Такая схема используется, например, у кредитной карты «100 дней без процентов» от Альфа-Банка.

Пример:

7 ноября Николай Кулагин получил кредитку с льготным периодом в 120 дней. Период начал действовать с 13 ноября, когда Николай оплатил первую покупку. Теперь он должен будет вносить минимальные платежи в течение 20 дней с 13 числа каждого месяца. Полностью закрыть свой долг он должен будет к 13 марта следующего года.

Траты, совершенные в платежной части, не учитываются в предыдущем расчетном периоде. Более того, они могут привести к окончанию льготного периода, из-за чего вам придется платить проценты. Старайтесь не тратить деньги с кредитки в течение платежной части - лучше погасите долг и дождитесь начала нового расчётного периода.

Примеры крупных банков

У этого банка для различных кредитных карт разный льготный период кредитования:

Традиционные карты - 100-дневный период от даты, когда была получена кредитная карта. В течение срока нужно вносить минимальные платежи, а остальную сумму долга необходимо погасить минимум за 20 дней до его окончания
Кобрендовая карта (партнерство с другими компаниями, например, Аэрофлот) - общий период льготного кредитования составляет 60 дней. Расчетный период - 30 дней. Платежный - 30 дней

Сбербанк отсчитывает расчетный период с даты выпуска карты. Платежный период в этом случае составляет 20 дней, а общая общий период льготного кредитования составляет 50 или 51 день (это зависит от количества дней в месяце).

Общая продолжительность льготного кредитования по картам у банка Русский Стандарт составляет 55 дней, из них 30 дней - это период расчета (он считается от даты оформления самой карты) и 25 дней - это непосредственно период оплаты.

В этом банке отсчет периода расчета начинается со дня совершения первой операции по кредитной карточке, а не с момента, когда ее получил заемщик. Расчетный период в банке «Тинькофф» составляет 30 дней. Платежный- 25 дней. В сумме получается 55 дней.

Как заработать на льготном периоде?

Люди, уже давно знакомые с принципом действия льготного периода, используют эту услугу для получения выгоды от кредитных карт. Они используют льготный период совместно с другими опциями и банковскими продуктами, чтобы получать дополнительный небольшой доход. Банки не пресекают и иногда даже поощряют такое использование кредиток.

Чтобы заработок был более эффективным, необходимо, чтобы карта была с бесплатным обслуживанием без условий или с простыми условиями, и без комиссии за снятие наличных. SMS-уведомления, если они платные, можно отключить - для отслеживания операций подойдет мобильное приложение.

Заработать на кредитке с льготным периодом можно двумя способами:

За счет дебетовой карты с процентами на остаток, накопительного счета или вклада с частичным снятием. Вы оплачиваете все свои расходы кредиткой, а личные деньги храните на дебетовой карте, счету или вкладе. В дату погашения вы переводите сумму платежа со счета на кредитку. В результате вы не платите проценты по кредиту и получаете доход от дебетовой карты или счета

Можно оформить несколько кредитных карт, чтобы пользоваться расчетным периодом одной во время платежного периода другой.

За счет кэшбэка. Здесь важно правильно выбрать карту с подходящими условиями бонусной программой. Старайтесь подобрать кредитку с повышенными бонусами в категориях трат, в которых вы совершаете покупки чаще всего. Кэшбэк должен начисляться в рублях или баллах, которые можно легко обменять на рубли. Дальнейший порядок действий - тот же, что и в предыдущем способе: оплачивайте покупки кредиткой и погашайте долг деньгами с дебетовой карты

Важно не тратить в течение льготного периода больше, чем вы можете вернуть - если вы не погасите сумму полностью, то придется погашать долг с процентами. Чтобы заработок от кредитных карт был эффективным, необходимо грамотно рассчитывать свои доходы и расходы и соблюдать основные правила финансовой грамотности.

Какая выгода банку?

Люди, которые впервые сталкиваются с льготным периодом, часто не понимают, как такая опция может быть выгодна банку. Они думают, что организация не сможет заработать на тех, кто погашает долги без процентов. Тем не менее, банк продолжает зарабатывать даже на клиентах, которые соблюдают льготный период:

Банк взимает комиссию за выпуск и обслуживание карты, SMS-уведомления, снятие наличных и другие услуги - например, предоставление выписок или перевыпуск до окончания срока действия. Существуют предложения, для которых все эти комиссии или их часть не взимаются, но они встречаются редко и доступны не всем клиентам
Банк берет комиссию с магазинов за проведение безналичных операций. Эта комиссия может составлять до 2-3% с каждой покупки, и при частых и крупных тратах доход от нее может быть вполне ощутимым. Многие банки стимулирует безналичную оплату картами, чтобы получать больше денег за счет комиссий - для этого вводятся скидки, бонусы и кэшбэк
Банк продолжает зарабатывать на других своих продуктах - например, потребительских кредитах, ипотеке и обслуживании бизнеса. Крупный банк с большим числом клиентов получит от них выгоды больше, чем от кредиток. При этом с помощью кредитки организация сможет более эффективно «привязать» клиента к себе - он с большей вероятностью воспользуется и другими продуктами

Кроме того, не все держатели соблюдают льготный период - им приходится платить проценты по кредитке. Таких клиентов обычно больше, чем тех, кто погашает свои долги без переплат. Поэтому наличие беспроцентного периода не помешает банку извлечь свою выгоду.

В чем подвох беспроцентного периода кредитования — подводные камни

Часто люди сталкиваются с тем, что беспроцентный период у кредитки оказывается невыгодным или неудобным. Реальные условия льготного периода могут сильно отличаться от заявленных в рекламе, и в них могут появляться различные подводные камни. Чаще всего подвох при использовании беспроцентного периода связан со следующими нюансами:

Дата отсчета льготного периода и его длительность . Он может отсчитываться с начала следующего месяца, с даты подписания договора и выдачи карты, со дня совершения первой операции или внесения первого платежа. Реже он может начинаться с даты подачи заявления или изготовления карты. В результате общий срок периода может быть меньше заявленного в рекламе на несколько дней или недель. Новый расчетный период не начнется, пока вы полностью не погасите долг
Определение этапов льготного периода и порядок погашения долга. Платежный период, как и расчетный, может отсчитываться по-разному - от начала месяца или от даты получения выписки. Вернуть долг в течение него обычно можно только целиком - для кредиток с большим грейс-периодом может быть неудобно. При этом банк продолжает рассчитывать проценты - после окончания периода они могут составлять достаточно большую сумму
Операции, на которые действует период . Эта опция почти всегда не действует на снятие наличных и переводы с карты на карту или счет. Многие клиенты об этом не знают и при снятии денег или переводе сталкиваются с высокими комиссиями и начислением процентов. По этой причине мы не советуем оплачивать кредиткой коммунальные услуги по реквизитам
Возобновляемость льготного периода . Многие банки возобновляют льготный период после полного погашения долга (в том числе и если период нарушался). Такой период может быть короче, чем первый, и на него может действовать больше ограничений. К примеру, у Авангарда есть кредитки с льготным периодом в 200 дней. Но такое предложение действует только при первом оформлении карты, после окончания периода он сокращается до 50 дней

Как избежать подводных камней льготного периода ?

При оформлении кредитной карты всегда внимательно изучайте договор, чтобы понять все условия продукта. Обратите внимание на раздел о льготном периоде - в нем должен быть четко прописан принцип его действия. Изучите отзывы тех, кто уже оформлял кредитки в интересующем вас банке. Зная реальные условия беспроцентного периода, вы сможете избежать вероятных проблем при его использовании.

Что нужно учесть при оформлении карты с грейс-периодом?

Необходимо узнать в какую сумму обходится стоимость обслуживания карты в год, стоимость страховки и другие комиссии и платежи (например SMS-банкинг). Например, заемщик решил получить кредитную карту MasterCard Standard в . Обслуживание такой карты в год - 750 рублей. Предположим, что ему одобрили кредит, лимит которого 40 000 рублей. Таким образом, если не пользоваться дополнительными услугами по кредитной карте и совершать обязательные платежи в установленный срок, и в среднем в месяц тратить до 40 000 рублей по этой карте, то стоимость пользования кредитными средствами составит для заемщика менее чем 2% в год.

Следует уточнить, в каких случаях период льготного кредитования не применяется. Очень часто он не распространяется, если клиент банка:

Снимает наличные с карты через банкомат или отделение банка, а не использует кредитную карту для безналичных расчетов за товары или услуги
Расходует средства с карты на казино
Переводит с вашей кредитки на депозиты
Покупает дорожные чеки
Перечисляет средства на электронные кошельки

Также нужно обратить внимание на особенности внесения платежей по задолженности. Чаще всего, датой оплаты задолженности считается не та дата, когда заемщик внес деньги на карту через терминал, банкомат или отделение банка, а момент, когда средства зачисляются на счет кредитной карты клиента. Бывает такое, что даже во внутренней сети самого банка деньги могут «идти» от 1 до 3 дней, от кассы банка до самого счета кредитной карты. Если заемщик будет оплачивать через почтовое отделение, различные терминалы оплаты, или другие банковские организации, то срок зачисления денежных средств на счет может быть гораздо больше, что подтверждается опытом многих клиентов различных российских банков. Необходимо заранее планировать день погашения задолженность по кредитной карте. Ни в коем случае не оставлять все на последний день.

Как узнать сумму долга?

Как правило банки в один из последних дней расчетного периода отправляют SMS-сообщение, в котором указана информация об остатке полной задолженности по кредитной карте, а также информация о размере минимального платежа, который нужно совершить до указанной даты.

Теперь остаток долга нам известен, последний срок платежа тоже известен. До наступления этого дня необходимо погасить долг полностью (внести средства на карту хотя бы частями). Нужно стараться не тратить деньги с карты в платежный период, или вернуть их до наступления даты Х.

Что делать, если просрочил оплату?

Не всегда человек может уложиться в льготный период - ему может не хватать денег, чтобы закрыть свой долг полностью. В этом случае вам нужно будет обязательно внести платеж в дату оформления кредитки. Льготный период прекратится, и на сумму долга начнут начисляться проценты.

Далее вы можете погасить долг полностью или частями без каких-либо ограничений. Сумма платежа может быть любой, но она должна быть выше минимального взноса. Минимальный платеж обычно составляет часть от долга (как правило, 5-10%) и сумме всех начисленных на задолженность процентов.

Старайтесь вносить минимальные платежи или более крупные суммы, если не можете уложиться в грейс-период. Иначе вашу задолженность посчитают просроченной, что означает, что на сумму долга начнут начисляться штрафы и неустойки, а кредитная история ухудшится. Если просрочки все-таки появились, то как можно скорее внесите минимальный платеж или, если возможно, закройте долг полностью.

Инфографика

В Сбербанке по всем кредитным картам льготный период равен 50 дням. Но в него входит ещё и отчётный период, а так еж срок для погашения взятых со счета средств. Как посмотреть свой долг, дату возврата и не выплачивать проценты, подробно разберёмся далее. Также вы узнаете, что такое на самом деле льготный срок по картам Сбербанка.

Что такое льготный период по кредитной карте Сбербанка

Правильное название термина - грейс период, но в России используют слово «льготный». Он предоставляется только владельцам кредитных карт или рассрочки. Таких в Сбербанке масса, и почти по каждой есть такое предложение. Под льготным период понимают срок, выраженный в днях, в течение которого владелец кредитки может пользоваться ссудой банка беспроцентно. Под ссудой понимают те кредитные средства, которые есть на карте.

По факту эти деньги не являются займом, а просто находятся на кредитке. Они на 100 % принадлежат банку, а не владельцу пластика. Их нельзя назвать полноценным кредитом, так как действует льготный период. В течение него проценты платить не нужно. Клиент не переплачивает и рубля, что выгодно всем сторонам. Почему так? Выясним чуть ниже, а пока порассуждаем о грейс периоде.

Льготным является тот срок, в течение которого держатель кредитки может использовать заёмные средства для совершения покупок. Обналичивание, переводы и прочие операции сюда не относятся. Все покупки получится оплатить заёмными средствами, которые уже есть на карте. Так как они не принадлежат клиенту, то их нужно вернуть. Что касается , то их тоже дарят партнёры Сбербанка, даже если покупки были совершены заёмными средствами.

Чтобы не платить проценты, возобновить баланс карты следует до того, как истечёт льготный период. Если это сделать вовремя, то никакие проценты не начисляться. То есть услугу можно назвать беспроцентной ссудой. Время от времени можно брать деньги с кредитки, использовать их для покупок и снова их возвращать. При этом Сбербанку не нужно ничего платить за пользование таким займом.

Какой имеет кредитка Сбербанка льготный период

У Сбербанка есть целая линейка кредитных карт, по которым назначается лимит. Его использует без уплаты процентов, но только в течение действия льготного периода. Именно за эти дни нужно вернуть деньги банка обратно на карту, сколько бы не было их использовано с кредитного лимита. По все кредиткам Сбербанка льготный период равен 50 дням.

Нужно понимать, что первый день отсчитывается не всегда со дня активации карты. Иногда льготный период наступает на следующие сутки после активации. Уточнить начала нужно в отделении при получении карты или в другой способ, так как это крайне важно. Далее математика расчёта следующая:

С первого дня действия льготного периода по тридцатые сутки длится отчётный период. Это время, в течение которого клиент совершает покупки за счёт беспроцентного займа. Именно 30 дней отчётного срока нужны Сбербанку, чтобы зафиксировать все траты. Их и нужно вернуть до истечения всех 50 дней.
После окончания 30 суток отчётного периода остаётся ещё 20, так как 50 дней минус 30 равны именно этой цифре. Эти 20 дней даны клиенту, чтобы он успел вернуть все использованные деньги назад на счёт кредитки.

На самом деле, владелец карты может тратить деньги с неё и в течение этих 20 дней, но их тоже следует вернуть до завершения указанного льготного срока (50 суток). Просто следует понимать, что у банка есть понятия отчётного периода. Он длится 30 дней и входит в льготный.

Содержит ли проценты кредитная карта от Сбербанка с льготным периодом

Беспроцентный кредит от Сбербанка, ссуда, займ - как только не называют те деньги на кредитной карте, которые можно использовать бесплатно. Важно просто их вернуть на счёт вовремя, пока не завершился льготный срок длительностью в 50 дней. В сбербанке такая сумма называется кредитным лимитом. Если клиент успел всё погасить до того, как завершится хотя бы последний пятидесятый день, то проценты он платить не будет. Чтобы , остаток денег, долга по кредитной карте, ознакомьтесь со всеми способами в другой нашей статье.

Что произойдёт, если наступили 51 сутки, то закончился льготный срок? Если окажется, что деньги не возвращены обратно, то беспроцентный лимит превращается в настоящий кредит. Ежедневно начисляются проценты на сумму долга. Также формируется сумма обязательного ежемесячного платежа. Пока держатель кредитки не погасит его с процентами, он не может рассчитывать на беспроцентный льготный срок и лимит на карте.

Но как только задолженность возвращена назад в Сбербанк автоматически или по запросу клиента снова возобновляют льготные дни. На карте можно увидеть и свой кредитный лимит. Иногда он понижается, если должник долгое время не возвращал деньги обратно. Не забывайте, что за такое назначаются дополнительные штрафы, значительно увеличивается процентная ставка.

Кредитная карта Сбербанк льготный период как считать с примером

Нет ничего сложно в расчётах для льготного периода. Нужно сперва понять, с какой именно даты он начинается. Это конкретное число месяца. Например, карта была выдана 2 июня, а льготный кредит начался 3 числа. Тогда он закончится через 50 дней. Дата 3 июня входит в этот срок. Соответственно, грейс период завершится 8 июля.

С 3 июня по 8 июля можно тратить деньги с кредитного лимита, использовать их для оплаты покупок в интернете, магазинах и т.д. Но нужно вернуть эти деньги до завершения грейс периода. Он закончится 8 июля. То есть дата является завершающей. Именно до 8 июля включительно при возврате взятых со счёта средств проценты не будут начисляться.

Если долг был погашен раньше, то при дальнейших покупках деньги тоже важно положить обратно до указанной даты. Все расчёте есть и в Сбербанке Онлайн, указаны в личном кабинете в разделе кредитной карты.

Как понять, есть ли долг по карте Сбербанка с льготным периодом

Проверить свой кредитный лимит, сроки льготного периода, ежемесячный платёж можно в личном кабинете. В Сбербанке Онлайн найдите вашу кредитку, перейдите в её меню. Там есть и калькулятор платежей, и размер долга, и даты его погашения. Система онлайн проведёт моментальные расчёты. Будет указана сумма и предельный срок её возврата.

Если вы уже потратили деньги с кредитного лимита, то зайдите в личный кабинет. Там будет указано, когда её нужно вернуть без процентов. Как узнать описано в нашем другом посте. Но если вы уже не успели всё погасить до завершения льготного срока, то Сбербанка принимает меры. Формируется кредит с обязательным платежом и процентами.

В том же личном кабинете в разделе карт вы сможете увидеть сумму ежемесячного обязательного платежа. Указана и дата его погашения. Рассчитываются ежедневные проценты. Если вы и их не оплачиваете, а также забываете внести обязательный платёж, то кредит принимает другие условия. Назначаются ещё большие проценты, штрафы за просрочку. Всё это отображается в личном кабинете.

Но и тут не стоит переживать. Даже если долг растёт, то всегда можно его вернуть. На сайте указан сумма для полного погашения. После её полного возврата клиенту, скорее всего, снова будет предоставлен и лимит по кредитке, и льготный период. Иногда размер беспроцентного займа сокращается, так как до этого были просрочки.

Выводы

Кредитки с льготным периодом в Сбербанке - это возможность тратить не свои деньги и возвращать их обратно на счёт без процентов. Важно погасить задолженность до завершения 50 дней. Стольку длится грейс (льготный) срок. На протяжении этих суток клиент тратит деньги ан покупки, но обязан их и вернуть. Если он этого не делает, то задолженность становится полноценным кредитом с ежедневной ставкой и ежемесячным платежом.

Понять, что такое льготный период по кредитной карте легко: это срок, в течение которого кредитными средствами можно пользоваться беспроцентно. То есть нужно платить проценты, а важно лишь вернуть заемные средства до истечения этого самого периода. Возможно, потребуется возвращать их частями, по графику - все зависит от условий банка. В поисках такого «халявного» кредита на карте многие не понимают, что важно просто вернуть на счет деньги, пока не истечет льготный период. Что это такое - рассмотрим подробно ниже.

Еще 10 лет назад никто не мог и подумать, что кредиты бывают беспроцентными. Раз взял деньги у банка, то их нужно вернуть обратно, да еще и с процентами. Никто не рассчитывал на такую щедрость, как льготный период. Его еще называют термином «grace» (грэйс). Если услышите его от специалиста, то помните, что речь идет о льготном периоде. Что это такое простыми словами понять легко:

Это определенный срок времени - обычно 2-3 месяца.
В течение этого срока кредитными средствами можно пользоваться практически бесплатно, то есть не оплачивать банку процентов.
Льготный период позволяет снимать, тратить, переводить, рассчитываться средствами на кредитной карте и не оплачивать за это проценты. То есть, держатель карты пользуется заемными средствами на ее счету на беспроцентной основе.
Важно вернуть все потраченные деньги обратно до того, как истечет льготный срок. В противном случае беспроцентный кредит превращается в долг. По нему требуется платить проценты, штрафы, пеню - в зависимости от условий банка.

Это ничто не напоминает? Конечно же, да. Есть сходство с картой рассрочки, где также присутствует grace period. Только по ее условиям товары и услуги покупаются в беспроцентную рассрочку. А стоимость всех покупок разделяется на рваные части. Они и являются теми самыми ежемесячными платежами, которые нужно вносить в течение указанного льготного периода.

А что такое льготный период по кредитной карте и чем отличается от рассрочки? Нет акцента на то, что обязательно нужно покупать товары и услуги в рассрочку, потом вносить плату за них частями. На кредитке просто есть деньги банка. Держатель карты тратит их на свое усмотрение в течение льготного срока и не платит процентов. Вот и все.

Конечно же, здесь также присутствуют свои сроки и условии возврата денег обратно на счет карты. Но сходство с картой рассрочки все же есть: кредит будет беспроцентным только тогда, когда заемные средства возвращаются на счет до истечения льготного периода. Есть отличия и в терминах:

Льготный период по кредитной карте предоставляется на сумму кредита. Выходит, что на время кредит становится беспроцентным-в этом и заключается основная льгота.
Льготный период по карте рассрочки предоставляется на сумму потраченных со счета денег. Здесь вовсе не применяется термин кредит. Акцент ставится на фразе «беспроцентная рассрочка».

Везде есть свои отличия, особенно если речь идет о кредитки. О них и поговорим дальше.

Какие преимущества дает льготный период кредитной карты

Преимущества льготного периода – отсутствие процентов

Итак, на руках есть кредитка, да еще и с льготным периодом. Что делать дальше, как не платить проценты? Во-первых, нужно узнать, сколько именно длится тот самый grace period: месяц, два, три. Не забудьте поинтересоваться, как нужно возвращать сумму займа, то есть уже потраченные деньги. Возможно, их просто следует вернуть обратно на счет до истечения льготного периода. Или же есть определенный график погашения долга с ежемесячными платежами. Но везде есть одно весомое преимущество - отсутствие процентов:

Не нужно платить никаких процентов сверху при возврате долга обратно на счет кредитки. Это условие действительно только до истечения льготного термина.
Во время льготного срока не действует процентная ставка, несмотря на то, что карта является кредитной.

Пояснение, что такое льготный период по кредитной карте и его преимущества:

Можно беспроцентно пользоваться деньгами на счету кредитки в течение приличного срока. Обычно льготный период составляет даже не один, а несколько месяцев. Согласитесь, что гораздо легче воспользоваться кредиткой, чем просить взаймы деньги у кого-либо.
Если нужны деньги до зарплаты, на срочные нужды, то достаточно снять их со счета кредитной карты или потратить в магазинах на кассе, онлайн. Если успеть вернуть их до конца льготного срока, то не требуется платить проценты. По сути, кредит является беспроцентным.
Кредитка выпускается один раз и действительна, как правило, ни один год. Поэтому льготным сроком можно пользоваться несколько лет подряд и ни один раз. Как только деньги возвращены назад, их опять можно тратить беспроцентно в течение указанного срока. Простыми словами, льготный период является возобновляемым, а не однократным.

Кредитку с таким приятным бонусом можно сравнить с кошельком, где лежат деньги банка. Их можно тратить без оплаты процентов, но важно просто вернуть до окончания льготного срока. Никто не будет просить вас постоянно оформлять кредит, подавать заявки, документы. Все происходит автоматически. Да и все сроки погашения, суммы указываются не только в СМС, но и личном кабинете интернет-банкинга. Есть даже мобильные приложения для всех держателей кредиток и не только.

Многие банки и вовсе предлагают выбрать дату погашения задолженности, точнее число месяца. Например, клиент выбирает двадцатое, тридцаток или любое другое число, до которого следует вернуть деньги обратно на счет, чтобы не платить проценты. Удобно выбирать ту дату, когда предвидятся доходы, например, начисление заработной платы.

Некоторые считают, что кредитки с льготным сроком имеют какие-то ограничения. Раз не нужно платить проценты, то следует искать «подводные камни». Оказывается, их обычно и нет. Такой картой рассчитываются:

В магазинах на кассах, в разных торговых центрах, заведениях, кафе, ресторанах и везде, где есть терминалы для приема карт.
В интернете. Почти каждый хотя бы раз оплачивал картой свои покупки онлайн - в интернет-магазинах, на площадках электронной коммерции. Все эти ресурсы принимают к оплате кредитки с льготным периодом. Разумеется, никакие проценты сверху не взимаются, разве что стандартная комиссия интернет-магазинов и т.д.
В личном кабинете интернет-банкинга.
Даже можно обналичить деньги с карты, снять их в кассе или банкомате, чтобы рассчитаться потом за покупки.

Как видно, никаких ограничений нет, поэтому потребители часто используют кредитку с льготным сроком, чтобы рассчитаться за товары и услуги. Кстати, у таких людей и могут быть деньги, но они просто превысили лимит своих затрат. Чтобы не ехать домой за средствами, они просто рассчитываются кредиткой и не переплачивают. То же касается и тех, кто просто ожидает поступления денег и не хочет занимать их у кого-то. По сути, кредитная карта временно перестает быть кредитной. Да, держатель пользуется займом, но не оплачивает никаких процентов.

Переходим от теории к практике. Как же на деле потребили рассчитываются кредиткой с льготным сроком? Есть ли какие-то дополнительные платежи, комиссии и проценты? Рассмотрим пример, чтобы понять схему внесения платежей. Нужно сперва понять, что такое льготный период по кредитной карте: это срок, на который предоставляется беспроцентный кредит. Но иногда он составляет меньше заявленного. А все дело оказывается просто в специфики расчетов.

Пример:

Клиент оформил кредитку с льготным периодом и выбрал дату расчёта - 23 число следующего месяца. Он 20 числа сделал покупку на сумму в 50 000 рублей и рассчитался кредиткой. По условиям, льготный период составляет 45 дней. Когда же ему нужно вернуть деньги на самом деле?

Допустим, держатель сделал покупку 20 января. Он считает, что ему нужно вернуть 50 000 рублей через 45 дней, то есть до истечения льготного периода. Оказывается, что дело обстоит не так. Он сам выбрал дату расчета - 23 число следующего месяца. Это означает, что вернуть деньги ему нужно не через 45 дней, а 23 числа следующего месяца, то есть 23 февраля. По сути, его льготный период сокращается до 34 дней. Именно столько дней проходит с момента покупки, 20 января, до даты расчета - 23 февраля.

Как же тогда «вписаться» в 45 дней, то есть воспользоваться полным льготным периодом. Тогда владельцу кредитной карты нужно было совершать покупку не в двадцатых числах, а первых.

Пример:

Держатель кредитки совершил покупку 10 января. Льготный период - 45 дней, а дата расчета такая же - 23 число следующего месяца. Тогда ему нужно будет вернуть деньги 23 февраля, то есть через 44 дня. Выходит, что владелец карты восопльзовался практически всем льготным сроком.

Чтобы не платить никаких процентов сверху, нужно:

Вернуть деньги на баланс до истечения льготного периода, а точнее, рсчетной даты. Обычно ее выбирает сам клиент при оформлении кредитки.
Восстановить изначальный баланс карты, каким он был при оформлении карты.

Если же держатель не успеет пополнить счет, то кредит перестает быть беспроцентным. Ему начисляется ставка, часто - месячная, а не годовая. Этот процент называют базовым, он добавляется к сумме задолженности.

Схема погашения долга по кредитке с льготным периодом – пример

Есть ли еще какие-то комиссии, платежи по кредитной карте с льготным периодом? Да, иногда они случаются. Например, банки обязывают вносить ежемесячные платежи. Допустим, следует вернуть хотя бы часть от суммы долгах - определенный ее процент. Какой именно – следует спросить или посмотреть в условиях.

Возможные дополнительные платежи:

Комиссии за снятие средств.
Ежемесячная или годовая плата за пользование картой.
Другие платежи, предусмотренные в тарифах.

Поэтому, при оформлении важно узнать обо всех тарифах, дополнительных комиссиях, платежах. График расчета обычно присутствует и в личном кабинете интернет-банкгинга. Там указаны все суммы, сроки погашения, баланс кредитной карты, даты расчета.

Все стараются избежать долгов, займов. Никто не хочет не просто занимать деньги, но и проходить процедуру оформления кредита. Если нужен кредит наличными, то не за чем идти в МФО или отделение банка. Достаточно иметь на руках кредитку. Если она еще будет иметь льготный период, то на какое-то время и вовсе не нужно платить проценты за пользование займом. Главное-держатель карты избегает процедуры оформления кредита, очередей и других неудобств.

Чтобы получить кредит наличными, нужно просто снять деньги с карты. Кстати, теперь ее заказывают не только в отделении, но и онлайн, на сайте банков. По сути, будучи даже дома или на работе, есть возможность дистанционно оформить кредитную карту с льготным периодом. Некоторые банки даже предлагают услугу ее курьерской доставки по адресу клиента. Согласитесь, такой кредит наличными, да еще и на возобновляемой основе, желает получить каждый. Ведь гораздо удобнее иметь деньги для займа на кредитке, чем просить их в долг у близких или знакомых.