Levensverzekering voor hypothecaire leningen voor de kredietnemer. Waarom heb je een levens- en zorgverzekering nodig voor een hypotheek en hoeveel voor een levensverzekering voor een hypotheek?

Sberbank is een van de grootste banken in de Russische Federatie die hypotheekleningen aan de bevolking verstrekt. Een levensverzekering voor een hypotheek bij Sberbank is, zo niet een vereiste, dan wel een aanzienlijke vereenvoudiging van de verwerking van een lening.

Is een levensverzekering verplicht voor een hypotheek?

Veel potentiële leningontvangers willen weten of een levensverzekering verplicht is, omdat deze clausule is opgenomen in de leningsovereenkomst voor een door de overheid gedekte hypotheek. Nuances:

• Indien er om één of meer redenen moeilijkheden ontstaan ​​bij het terugbetalen van de hypotheek, zal de verzekeraar de verplichting op zich nemen om de resterende schuld te betalen.
• Verzekeringsfondsen gaan naar de financiële instelling, maar de bank kan een deel van het geld overmaken naar de lener om zijn behandeling te betalen, waardoor hij snel weer aan het werk kan en de terugbetaling kan voortzetten.
• Het afsluiten en afsluiten van een levens- en ziektekostenverzekering voor de kredietverstrekker verkleint het risico op niet-betaling van schulden en garandeert de schuldenaar dat bij een ongunstige situatie het terugbetalen van de lening geen probleem wordt voor zijn naasten.
• Wanneer u een hypotheek aanvraagt, moet u weten dat het voorkeurstarief alleen wordt toegekend aan de kredietnemer die zich heeft verzekerd. Anders kan de kredietverstrekker de rente met enkele procenten verhogen of de hypotheek helemaal weigeren.

Wat levert het afsluiten van een verzekering op?

Een levens- en zorgverzekering voor een hypotheek heeft zijn voor- en nadelen. De nadelen zijn onder meer de hoge kosten van de verzekeringspolis. Dit wordt verklaard door de langlopende verzekeringsperiode, het optreden van dergelijke verplichtingen gedurende de gehele looptijd van de hypothecaire lening. Als we er rekening mee houden dat deze periode 15 of 30 jaar kan zijn, dan blijkt de hoogte van het bedrag indrukwekkend. De voorwaarden van het beleid omvatten instructies voor jaarlijkse premiebetalingen, en de lener betaalt aanzienlijk te veel op de lening.

Onder de voordelen kan worden opgemerkt dat de ontvanger van de lening, door de gezondheid en het leven in het algemeen te verzekeren, de financiële onderneming garandeert dat als zijn financiële situatie verslechtert of hij zijn vermogen om te werken verliest, de hypotheeklening volledig zal worden terugbetaald.

Welke risico’s dekt de verzekering?

Een hypotheekrisicoverzekering is een onmisbare voorwaarde wanneer u een woonlening moet afsluiten. Deze procedure is geen gril van banken, maar een vereiste van federale wet nr. 102 "Over hypotheek". Het directe voorwerp van verzekering bij het verkrijgen van een hypothecaire lening bij Sberbank is de gezondheid en het leven van de schuldenaar.

Een persoonlijke verzekering is bedoeld om een ​​aantal risico’s te dekken:

1. Overlijden van de kredietnemer. Dit risico is geen reden om de lening niet af te lossen. Vaak wordt bij dergelijke leningen het aangekochte onroerend goed als onderpand gebruikt, waardoor de kredietinstelling altijd in het zwart blijft staan.
2. Chronische ziekten en handicaps. Als u vanwege gezondheidsproblemen uw schuldverplichtingen niet kunt betalen, moet de verzekering financiële middelen ter beschikking stellen om de lening terug te betalen.
3. Blessures. In dit geval kan het geld van de verzekeringsmaatschappij worden doorgestuurd om de lener te helpen behandelen, zodat hij snel weer aan het werk kan en de leningbetalingen snel kan hervatten.
4. Tijdelijk verlies van arbeidsvermogen.

Wanneer het onmogelijk is om een ​​verzekeringspremie te ontvangen

De vrijwillige vvoorziet in bepaalde beperkingen wanneer u niet op een verzekering mag vertrouwen. Dit zijn de omstandigheden:

• de mogelijkheid van besmetting door radioactieve elementen of de mogelijkheid van een nucleaire explosie;
• het begin van de vijandelijkheden;
• conflicten van algemene civiele aard (oorlogen, bijeenkomsten, stakingen, enz.).

Ook wordt de levensverzekering van de kredietnemer van de hypotheeklening genegeerd als:

• het overlijden van de ontvanger van de lening vond plaats als gevolg van alcoholvergiftiging;
• de dood werd veroorzaakt door ziekten zoals AIDS of HIV;
• het overlijden werd veroorzaakt door professionele deelname aan een potentieel gevaarlijke sport.

Bij het afsluiten van een verzekering moet u weten dat de hoogte van de vergoeding daarvoor 1 procent meer zal zijn dan het bedrag van de hypothecaire lening. In geval van een verzekeringssituatie zal het bedrijf de hypothecaire lening volledig terugbetalen en zullen de resterende verzekeringsgelden aan de kredietnemer worden verstrekt.

Kosten van levensverzekering voor een hypotheek in Sberbank

Een hypotheekverzekering bij Sberbank wordt soms door managers opgelegd bij het ter plekke aanvragen van een hypothecaire lening. op het bankkantoor. De kosten van de dienst bedragen 1% van het leenbedrag. Een bankmedewerker kan erop aandringen een verzekeringscontract in zijn bedrijf af te sluiten, maar u moet weten dat de kredietnemer het recht heeft om naar eigen goeddunken een verzekeraar te kiezen, bijvoorbeeld in een organisatie waar deze dienst winstgevender of goedkoper zal zijn, maar alleen bij bedrijven die door deze bank zijn geaccrediteerd.

Verschillende verzekeringsorganisaties stellen hun eigen tarieven vast voor verzekeringsbescherming voor kredietnemers. De gemiddelde betalingskosten voor ziektekosten- en levensverzekeringen bij Sberbank bedragen 0,5 tot 1,5% van het schuldbedrag. Het kantoor van het bedrijf helpt u bij het berekenen van het tarief, of u kunt dit doen met behulp van een online calculator. Het bedrag is individueel voor elke lener. Het hangt allemaal af van:

1. iemands beroep;
2. leeftijd;
3. gezondheids condities;
4. de aanwezigheid van slechte gewoonten;
5. andere factoren.

Na betaling van de premies wordt de polis afgegeven. De polis is één jaar geldig, waarna de kredietnemer een nieuw bedrag moet betalen, waarna de polis met nog een jaar wordt verlengd. Deze actie moet worden voltooid totdat de leningfondsen volledig zijn terugbetaald. Verzekeringsbetalingen worden berekend op basis van de resterende schuld. Daarom moet u bij het verlengen van de verzekering geïnteresseerd zijn in het schema en het bedrag van de schulden, vooral als deze vroegtijdig worden terugbetaald.

Procedure en regels voor registratie

Een hypothecaire levensverzekering bij Sberbank bestaat uit de volgende stappen:

1. Een verzekeringsmaatschappij kiezen.
2. Verzameling van benodigde documentatie.
3. Neem contact op met de geselecteerde organisatie.
4. Een aanvraag schrijven en indienen.
5. Contract bekijken en ondertekenen.

De lijst met verzekeringsmaatschappijen moet rechtstreeks worden opgehelderd bij de financiële instelling waar de lening is verstrekt. Het proces om tot een overeenkomst te komen kost niet veel tijd. Nadat de overeenkomst is getekend, moet u jaarlijks een bijdrage betalen en een kopie van de polis aan de bank bezorgen.

Lijst met vereiste documenten

Een volledige lijst met benodigde documentatie kunt u opvragen bij de verzekeraar. De standaardlijst bevat de volgende papieren:

• paspoort met kopieën;
• een verklaring geschreven op briefpapier van het bedrijf;
• een vragenlijst met informatie over de kredietnemer en aanvullende kenmerken van de lening;
• eigendomsbewijs van het aangekochte onroerend goed (appartement, huis);
• taxatierapport van het onderpand;
• kopieën van het technisch paspoort.

Waar kunt u leven en gezondheid verzekeren?

Ondanks het feit dat werknemers van Sberbank, geleid door hun eigen motieven, een verzekering van hen proberen af ​​te sluiten, heeft de kredietnemer, onder de voorwaarden van de leningsovereenkomst, het recht om onafhankelijk een verzekeraar te kiezen uit door de bank geaccrediteerde organisaties. U kunt een bedrijf zoeken dat geen partner is van de bank, maar dan zal het een lijst met documenten moeten aanleveren op basis waarvan de bank de verzekeraar zal controleren op naleving van zijn vereisten.

Geaccrediteerde partnerbedrijven van Sberbank

Er is een lijst met door Sberbank geaccrediteerde verzekeringsorganisaties. De partners van de bank zijn:

• Sberbank-levensverzekering - een verzekering kost ongeveer 1% van het geleende bedrag;
• OJSC Sogaz - ongeveer 1,17 procent van het geleende bedrag;
• "VTB-verzekering" - 1%;
• Renaissance Insurance Group - ongeveer 0,32%;
• "VSK" - percentage van 0,6 tot 5,33%.

Acties bij het plaatsvinden van een verzekerde gebeurtenis

Voordat u het contract ondertekent, moet u de omstandigheden bestuderen die kenmerkend zijn voor de verzekerde gebeurtenis. Wanneer dit gebeurt, moeten de acties van de lener als volgt zijn:

1. U dient uw verzekeringsagent zo snel mogelijk op de hoogte te stellen van het incident. Dit moet onmiddellijk gebeuren.
2. Bezorg documenten die de verzekerde gebeurtenis bevestigen.
3. Dien een aanvraag in voor een verzekeringscompensatie. In geval van overlijden van de betaler van de lening moet de aanvraag uitsluitend door de erfgenamen worden geschreven.
4. Wachten tot de aanvraag door de verzekeringsmaatschappij is beoordeeld.
5. Als er na beoordeling van de aanvraag geen klachten zijn, moet de onderneming de hypotheek terugbetalen.
6. Uitbetaling van het resterende verzekeringsdeel aan de verzekerde. Bij overlijden van de kredietnemer wordt dit deel gegeven aan de nabestaanden die de erfenis zijn aangegaan.

Hoe u een vrijwillige levensverzekering kunt weigeren na het ontvangen van een hypothecaire lening

Als een financiële organisatie erin slaagt verzekeringen op te leggen met verhoogde rente of simpelweg niet nodig is, kan dit worden gecorrigeerd, maar met beperkingen:

• Volgens wet nr. 3854 "Over de vereisten voor de voorwaarden van een vrijwillige verzekering" van 20 november 2015 heeft de klant, om de voorwaarden niet te schenden, het recht om de verzekering binnen vijf dagen (werkdagen) vanaf de datum van afsluiting te weigeren van de overeenkomst. In dit geval moet de verzekeringsorganisatie hem het volledige bedrag van de betaalde gelden terugbetalen, dat binnen 10 dagen vanaf de datum van ontvangst van de aanvraag ter beschikking van de klant moet staan.
• Op 21-08-2017 is in opdracht van de Centrale Bank van de Russische Federatie de duur van de afkoelingsperiode vanaf 01-01-2018 verlengd van 5 naar 14 kalenderdagen.

Video

Leestijd: 8 minuten

Er zijn geen vaste kosten verbonden aan een verzekeringspolis, aangezien deze grotendeels afhangen van de voorwaarden van een bepaalde bank en de kenmerken van de kredietnemer zelf. De factoren die hierop van invloed zijn zijn met name:

1. Kenmerken van het gehypothekeerde object (bijvoorbeeld appartement of). De kosten van het beleid kunnen bijvoorbeeld aanzienlijk stijgen als de woning zich in een gevaarlijk gebied bevindt. Titelverzekering (dat wil zeggen eigendomsrechten) zal ook meer kosten als het onroerend goed op de secundaire markt wordt gekocht.
2. Kenmerken van de kredietnemer. Er wordt vooral rekening gehouden met zijn leeftijd en werkterrein. Voor een jonge kantoormedewerker kunnen de kosten bijvoorbeeld minimaal zijn, maar voor een bouw- of productiemedewerker kunnen deze aanzienlijk hoger zijn. Dit komt doordat de verzekeraar mogelijke risico's probeert te compenseren.

De verzekeringskosten zijn gekoppeld aan het geleende bedrag en worden vastgesteld in de vorm van een rentepercentage.

Meestal varieert dit van 0,5 tot 1,5% van het gehele hypotheekbedrag op jaarbasis.

Het ontvangen van een vergoeding bij een verzekerde gebeurtenis

Bij het plaatsvinden van een verzekerde gebeurtenis is de opdrachtgever (bij overlijden – de erfgenaam of ) moet contact opnemen met de verzekeringsmaatschappij en kopieën van ondersteunende documenten overleggen. Dit kunnen medische attesten, doktersrapporten of een overlijdensakte zijn. Het is ook de moeite waard om de bank te informeren over mogelijke betalingsvertragingen en de reden daarvan.

Na ontvangst van de documenten onderzoekt de verzekeringsmaatschappij deze en trekt een conclusie over de vraag of er een verzekerde gebeurtenis heeft plaatsgevonden, en bepaalt ook het bedrag van de aan de klant verschuldigde schadevergoeding.

Het is mogelijk dat het uitgegeven bedrag niet voldoende zal zijn om de schuld af te betalen - in dit geval zal een deel van het geld door de lener zelf moeten worden terugbetaald.

Als de verzekeringsmaatschappij überhaupt weigert een vergoeding uit te betalen, is het de moeite waard om de bank hiervan op de hoogte te stellen. Omdat de kredietverstrekker een direct belang heeft bij de terugvordering van gelden, kan hij zelf onderzoek doen. Er zijn vaak gevallen waarin de verzekeringnemer hierna alsnog genoodzaakt is een schadevergoeding te betalen.

Valkuilen bij het afsluiten van een verzekering

Het belangrijkste risico dat een kredietnemer loopt bij het ondertekenen van een levensverzekeringspolis is de opname in het contract van bepalingen die nadelig voor hem zijn. Veel bedrijven geven bijvoorbeeld aan dat als de cliënt een chronische ziekte, HIV-infectie of hepatitis heeft, de verzekering niet uitkeert. De lijst met dergelijke beperkingen kan uitgebreider zijn.

Hierdoor kan blijken dat het verkrijgen van een schadevergoeding in de praktijk doorgaans onmogelijk is.

Een dergelijke polis is alleen gunstig voor de verzekeringnemer en heeft geen enkele waarde voor de klant of de bank. Daarom zijn het de belanghebbende partijen die de inhoud van het contract met de verzekeringsmaatschappij moeten controleren en, indien nodig, erop moeten aandringen de voorwaarden ervan te wijzigen.

Is het mogelijk om te weigeren?

In sommige gevallen kan de kredietnemer het levensverzekeringscontract opzeggen tijdens de looptijd van de leningsovereenkomst (meestal wordt de looptijd jaarlijks verlengd). In dit geval moet hij er echter op voorbereid zijn dat de bank onmiddellijke en volledige terugbetaling van het resterende bedrag van de schuld kan eisen.

Naast weigering kan de kredietnemer van verzekeringsmaatschappij veranderen door een overeenkomst te sluiten met een andere verzekeringnemer. Maar zelfs in dit geval moet de bank op de hoogte worden gesteld, zonder wiens toestemming dit onmogelijk is.

Het is de moeite waard om te overwegen dat banken niet het beleid van alle bedrijven accepteren - het moet groot zijn en een aanzienlijk bedrag aan geld aan zijn klant kunnen terugbetalen.

In de leningsovereenkomst staan ​​in ieder geval specifieke voorwaarden met betrekking tot een wijziging van de verzekeringnemer of een volledige opzegging van de polis. Daarom moeten al deze kwesties op het moment van ondertekening van het document worden bestudeerd en overeengekomen.

Voorwaarden voor verzekeringen bij banken

Vrijwel alle grote banken die hypothecaire leningen verstrekken, hebben overeenkomsten gesloten met verzekeraars over de verstrekking van hun polissen aan klanten. U kunt de voorwaarden van dit beleid overwegen aan de hand van het voorbeeld van marktleiders:

Sberbank

Werkt samen met verschillende verzekeringsmaatschappijen en geeft de klant het recht om een ​​van hen te kiezen. In dit geval zijn de verzekeringsrisico’s:

• overlijden van de kredietnemer (als gevolg van ziekte of ongeval);
• verlies van arbeidsvermogen en toewijzing van I-II-handicapgroepen.

Het verzekeringstarief is afhankelijk van bepaalde voorwaarden die de klant zelf kan bepalen en varieert van 1,99 tot 2,99% van het uitgegeven leningbedrag. Het maximale aansprakelijkheidsbedrag dat de verzekeringsmaatschappij draagt, is gelijk aan het saldo van de schuld van de cliënt op het moment van de verzekerde gebeurtenis.

VTB 24

Geeft een uitgebreide verzekering af, die onder meer omvat risico's met betrekking tot het leven en de gezondheid van de kredietnemer. De verzekerde gebeurtenissen van deze kredietverstrekker zijn dezelfde als bij Sberbank. De kosten van alle uitgebreide verzekeringen bedragen gemiddeld 1% van het geleende bedrag gedurende één jaar van de transactie.

Voor de meeste kredietnemers is een levensverzekering een onnodige dienst die door de bank wordt opgelegd en alleen maar extra kosten met zich meebrengt. In sommige gevallen kunt u dankzij de aanwezigheid ervan echter geld verkrijgen om aan uw schuldverplichtingen te voldoen, en erfgenamen of medeleners ontlasten van de noodzaak om de lening van iemand anders terug te betalen.

Welkom! Het onderwerp van onze bijeenkomst vandaag is hypotheek-levensverzekeringen. In dit bericht leest u of u een levens- en zorgverzekering moet afsluiten als u een hypotheek heeft. Is het nodig om een ​​levensverzekering af te sluiten op uw hypotheek als u al een levensverzekering heeft? Welke sancties zijn er voor u voorzien als u dit weigert? Voorwaarden en aanbiedingen van verzekeringsmaatschappijen voor dit product.

Een hypotheekverzekering is een standaard bankvereiste bij het verkrijgen van een hypotheek. Volgens de federale wet "Over de hypotheek" is alleen de verzekering van onroerend goed met onderpand verplicht - dit garandeert de financiële zekerheid van zowel de bank als de kredietnemer in geval van overmacht of andere omstandigheden. Maar banken bieden vaak zogenaamde uitgebreide hypotheekverzekeringen aan, en leggen deze soms zelfs op, waaronder:

• Onroerendgoedverzekeringen;
• Levens- en ziektekostenverzekeringen;
• Eigendomsrechten (eigendoms)verzekering.

Inboedelverzekering als onderpand

Het onroerend goed dat u met een hypotheek koopt, is gedurende de gehele looptijd van de hypothecaire lening verzekerd tegen verlies of beschadiging. Alleen het onroerend goed zelf (opstal) is verzekerd, interieurdecoratie niet inbegrepen. Om de resterende eigendommen te verzekeren, is het noodzakelijk om deze bovendien in het contract op te nemen.

Bij het aanvragen van een vastgoedverzekering biedt de SOGAZ-verzekeringsmaatschappij aan om een ​​verzekering af te sluiten voor een appartement met behulp van het product "Van toeval van omstandigheden" voor interieurdecoratie, sanitair, apparaten en meubilair, evenals burgerlijke aansprakelijkheid voor slechts 1.150 roebel. Tegelijkertijd is voor het hoofdproduct “hypotheekverzekering voor appartementen” een preferentieel tarief van toepassing: slechts 0,1% van het verzekerde bedrag.

Levensverzekering

Dit soort verzekering omvat het ontvangen van verzekeringsuitkeringen in geval van arbeidsongeschiktheid van de kredietnemer, overlijden, letsel, ernstige ziekte - alles wat een overtreding van de betalingen op de hypotheeklening met zich mee zou brengen.

In plaats daarvan kunnen verzekeringsmaatschappijen de hypotheekschuld van de kredietnemer tijdelijk afbetalen, het verzekerde bedrag in één keer uitgeven of deze twee opties combineren.

De hoogte van het verzekerde bedrag is doorgaans gelijk aan de leningschuld en neemt daarmee mee af. Soms overschrijdt het bedrag zelfs de omvang van de gehele hypotheeklening, maar meestal niet meer dan 10%.

Titel verzekering

In tegenstelling tot de vorige twee soorten hypotheekverzekeringen, kunt u uw onroerend goed voor maximaal drie jaar verzekeren. Dit is de maximale “houdbaarheid” van eventuele eigendomsrechten.

Met een hypotheekverzekering kunt u voorkomen dat u het eigendomsrecht op uw woning verliest. Als het appartement dat u met een hypotheek koopt in het verleden controversiële juridische problemen had en er nog verplichtingen aan verbonden waren, kan er een situatie ontstaan ​​waarin u uw eigendom van de gekochte woning moet verdedigen.

Er kunnen bijvoorbeeld mogelijke aanvragers van woonruimte verschijnen - het resultaat van eerdere transacties op dit onroerend goed. De titelverzekering vergoedt de bank de verliezen en kosten die verband houden met het verlies van uw titel.

Opvallend aan dit soort verzekeringen is dat u een aparte polis kunt afsluiten, waarbij u het eigendom van onroerend goed niet alleen in het voordeel van de bank, maar ook in uw voordeel verzekert. Dit beschermt u tegen mogelijke onaangename gevolgen. Gedurende de drie jaar dat de verzekeringspolis geldig is, verliest elke andere titel dan die van u zijn geldigheid.

Volgens de Russische wet is dit type verzekering optioneel voor de kredietnemer bij het aanvragen van een hypotheek. De bank kan u echter verplichten de eigendom te verzekeren als de juridische zuiverheid van het met hypotheek gekochte appartement twijfels doet rijzen.

Lees meer over overlijdensrisicoverzekeringen

Laten we eerst begrijpen waarom u deze verzekering nodig heeft. Met een levensverzekering kunt u de hypotheekschuld van de kredietnemer volledig aflossen op kosten van de verzekeringsmaatschappij. Deze verplichting ontstaat tegenover de verzekeringsmaatschappij als een van de in de polis genoemde verzekerde gebeurtenissen zich voordoet. Laten we deze risico's schetsen.

Een hypothecaire levensverzekering dekt de volgende risico’s als gevolg van ziekte of ongeval:

• Overlijden van de verzekerde;
• Ontvangende handicap, maar alleen groep 1 en 2;
• Tijdelijke arbeidsongeschiktheid langer dan 30 dagen;

Maar het is erg belangrijk om te begrijpen dat er bepaalde voorwaarden zijn waaronder de verzekeraar zal weigeren de kredietnemer te betalen. Laten we eens kijken naar de omstandigheden waaronder de verzekeringsmaatschappij zal weigeren uit te betalen als de hierboven beschreven verzekerde gebeurtenissen zich voordoen:

1. Als de lener AIDS of HIV heeft en bij een apotheek is ingeschreven.
2. In geval van zelfmoord (als het niet tot zelfmoord leidt).
3. Als alcohol, drugs en andere stoffen die bijdragen aan toxische intoxicatie in het bloed worden gedetecteerd.
4. Bij het besturen van een auto of ander apparaat zonder rijbewijs.
5. Als de verzekerde gebeurtenis heeft plaatsgevonden tijdens het plegen van een misdrijf dat voor de rechter is bewezen.

Als zich een verzekerde gebeurtenis voordoet bij de hypotheeknemer, maar een van deze omstandigheden wordt vastgesteld, zal de verzekeringsmaatschappij weigeren de hypotheek aan de bank terug te betalen en zullen de familieleden of de kredietnemer zelf verplicht zijn de schuld aan de bank terug te betalen. hun eigen.

Levens- en zorgverzekeringen voor een hypotheek hebben hun eigen kenmerken wat betreft de termijn voor erkenning van een gebeurtenis als verzekerde gebeurtenis. Dus:

1. Voor het risico van “overlijden” is het noodzakelijk om contact op te nemen met de verzekeringsmaatschappij tijdens de geldigheidsduur van het verzekeringscontract, maar uiterlijk een jaar vanaf het moment van het ongeval of de ziekte die het overlijden van de kredietnemer heeft veroorzaakt.
2. Bij arbeidsongeschiktheid: tijdens de verzekeringsperiode en uiterlijk zes maanden na het einde ervan
3. Voor tijdelijke arbeidsongeschiktheid - na 30 dagen aaneengesloten ziekteverlof.

Als de kredietnemer een verzekerde gebeurtenis overkomt en de verzekeraar dit onderkent, is hij verplicht de schuld van de kredietnemer aan de bank terug te betalen. Het verzekerde bedrag voor een hypothecaire levensverzekering is het bedrag van de schuld aan de bank. Het is dit bedrag dat de verzekeraar aan de bank overmaakt, met uitzondering van het risico op tijdelijke arbeidsongeschiktheid. Daar wordt per dag arbeidsongeschiktheid uitbetaald op basis van het bedrag van 1/30 van de hypotheekaflossing.

Het is belangrijk om te weten! Als er sprake is van een verzekerde gebeurtenis ‘invaliditeit’ en er een uitkering voor is gedaan, en er vervolgens sprake is van overlijden, dan zijn er geen uitkeringen meer. Als er eerst sprake was van een uitkering voor tijdelijke arbeidsongeschiktheid en er daarna sprake is van overlijden of invaliditeit, dan worden de uitkeringen voor tijdelijke arbeidsongeschiktheid in mindering gebracht op het verzekerde bedrag. De verzekeringsuitkering wordt alleen gedaan voor de lener die in de polis staat vermeld. Als er zich een verzekerde gebeurtenis voordoet bij een medelener en deze niet over een dergelijke polis beschikt, vindt er geen uitkering plaats en moet de kredietnemer zelf verdere betalingen verrichten.

De verzekeringstermijn bedraagt ​​één jaar. Elke keer moet u contact opnemen met de verzekeringsmaatschappij en de verzekering voor het volgende jaar verlengen, anders volgen er sancties van de bank. We zullen erover praten in het laatste deel van het bericht.

Belangrijk! Lees de hypotheekovereenkomst goed door. Kijk eens bij het onderdeel over verzekeringen. Mogelijk staat er een voorwaarde in dat de bank niet het recht heeft om u te verplichten levens- en ziekteverzekeringen voor de daaropvolgende jaren te verzekeren. Hierdoor kunt u aanzienlijk besparen op de hypotheekaflossing.

Betalingsdocumenten

Als er zich een verzekerde gebeurtenis voordoet, moet u het volgende pakket documenten meebrengen naar de verzekeringsmaatschappij:

1. Aanvraag tot betaling.
2. Overlijdensakte met vermelding van de oorzaak (als het overlijden van de kredietnemer heeft plaatsgevonden).
3. Documenten over het recht op erfenis van familieleden.
4. Certificaat van invaliditeit en documenten van een medische instelling die het feit bevestigen van een ongeval of ziekte die tot invaliditeit heeft geleid.
5. Documenten die het feit van invaliditeit bevestigen, met vermelding van het aantal dagen en het verband met de verzekerde gebeurtenis.
6. Certificaat van de bank met het over te maken bedrag en de gegevens.

Documenten met betrekking tot de verzekerde gebeurtenis kunnen via een bankmedewerker worden ingediend. Het is niet nodig om in de rij te staan, omdat er in de regel een toegewijde specialist op de afdeling achterstallig is.

Het is belangrijk om te begrijpen dat boetes en boetes voor te late betaling niet worden vergoed door de verzekeringsmaatschappij. U moet uw hypotheek dus blijven betalen volgens het betalingsschema totdat het geld van de verzekeringsmaatschappij is overgemaakt.

Hoeveel kost een levensverzekering?

Het exacte tarief en de kosten van een levensverzekering voor de kredietnemer worden door vele factoren bepaald. Verzekeringsagenten kijken allereerst naar uw leeftijd, geslacht, gezondheidstoestand en de omvang van uw hypotheeklening. Ook wordt er rekening gehouden met beroep, hobby’s en levensstijl. De lener krijgt een speciale vragenlijst met medische vragen.

Als de kredietnemer overgewicht heeft, kan de verzekeringsmaatschappij een verzekering weigeren of het tarief aanzienlijk verhogen. Houd hier rekening mee bij het bepalen wie de primaire hypotheeklener moet worden.

Het is belangrijk om te onthouden dat als de gegevens die u op dit formulier verstrekt onjuist blijken te zijn, de verzekeringsovereenkomst wordt beëindigd en u geen uitkering ontvangt voor de verzekerde gebeurtenis.

U moet begrijpen dat u uw leven en gezondheid zowel bij de bank zelf als bij de verzekeringsmaatschappij zelf kunt verzekeren. Tegelijkertijd is het erg belangrijk om een ​​lijst te maken van door de bank geaccrediteerde verzekeringsmaatschappijen; iedereen heeft zijn eigen lijst. Niet alle verzekeringsmaatschappijen kunnen door de bank worden geaccrediteerd, waardoor de bank hun polis niet accepteert.

Een verzekering rechtstreeks bij een bank is in de regel duurder dan bij een verzekeringsmaatschappij. Uw verzekeringsmaatschappij kan u persoonlijk speciale kortingen aanbieden op basis van de resultaten van een langdurige samenwerking in het kader van een hypotheek of een andere verzekering.

Levens- en zorgverzekeringen voor een hypotheek worden vrijwel altijd gecombineerd met de andere twee verzekeringen. Hieronder vindt u geschatte tarieven.

Belangrijk punt! Voor vrouwen is het verzekeringstarief lager, dus bij het verzekeren van een hypotheek is het beter om van een vrouw de belangrijkste kredietnemer te maken en een polis voor haar af te sluiten. Hierdoor kunt u geld besparen.

Online calculator voor hypotheekverzekeringen

Om de exacte kosten van een hypotheekverzekering te weten te komen, vult u de gegevens in de online calculator op onze website in. Hiermee kunt u de prijs van de polis achterhalen, rekening houdend met alle belangrijkste risico's: leven, appartementstructuur en titel. Na berekening kunt u online een polis aanvragen.

Wat als u een hypotheekverzekering weigert?

Is een levensverzekering verplicht op een hypotheek? Nee, dit is een mythe: geen enkele bank heeft het recht om u deze dienst op te dringen. Maar zoals altijd zijn er valkuilen. U kunt uiteraard een verzekering weigeren, maar dan kan uw hypotheekrente met 3% of meer stijgen. Mee eens, je moet eerst rekenen voordat je de definitieve keuze maakt.

Heel vaak zijn militairen en andere kredietnemers al verzekerd tegen het risico van overlijden, invaliditeit en verlies van arbeidsvermogen als gevolg van gezondheidsredenen op het werk. De vraag rijst of het in dit geval mogelijk is een levensverzekering te weigeren. Het antwoord is nee. De reden hiervoor is dat onder deze verzekering het geld door de lener of zijn familieleden wordt ontvangen, en niet door de bank. Het is geen feit dat dit geld zal worden gebruikt om de hypotheek af te betalen. Daarom eisen banken dat leven en gezondheid verzekerd zijn, en dat de bank de begunstigde van de polis is.

Hier zijn de geschatte sancties van grote hypotheekbanken voor het weigeren van verzekeringen:

• Sberbank +1%
• VTB24 en Bank of Moskou +1%
• Rosselkhozbank +3,5%
• Raiffeisenbank + 0,5%
• Deltakrediet +1%

Er zijn een aantal banken die geen verplichte levensverzekering vereisen. Dit is een onmisbare voordeelfactor bij het kiezen van een bank omdat... de verzekeringskosten voor het gehele contract zullen behoorlijk aanzienlijk zijn. Banken die geen verplichte levensverzekering vereisen zijn Gazprombank, Globex.

Als je het hebt gedaan en het volledig hebt gesloten, dan heb je het recht. Om dit te doen, moet u contact opnemen met de verzekeringsmaatschappij en een verklaring schrijven.

Wij wachten op uw vragen en opmerkingen. Abonneer u op updates en klik op de sociale mediaknoppen als het bericht nuttig was.

Door de hoge prijzen voor woningen op de vastgoedmarkt is de bevolking aangewezen op kredietverplichtingen. Het meest geschikte product dat de bank aanbiedt is de hypothecaire kredietverlening, waarvoor het noodzakelijk is een levensverzekering op de hypotheek af te sluiten. Deze procedure is verplicht en bestaat uit veel belangrijke nuances.

Elke bankorganisatie stelt een aantal eisen aan de veilige uitvoering van een transactie en de terugbetaling van een uitgegeven lening. Een hypotheek dicteert de uitgifte van geld voor een lange tijd en tegen een lage rente.

Gedurende de jaren van terugbetaling bij de cliënt is elke onaangename situatie die tot gezondheidsschade kan leiden aanvaardbaar, bijvoorbeeld:

• handicap van de eerste of tweede groep;
• vroegtijdige dood.

Bovendien loopt het onderpand het risico gedeeltelijk of volledig te worden vernietigd, vooral wanneer woningen op de secundaire markt worden gekocht. Daarom is het object waarvoor de hypotheek is afgegeven, om veiligheidsredenen, volgens de federale wet "Over de hypotheekverzekering", verplicht voor verzekering.

Door de looptijd van de lening te verlengen, wordt er meer verzekering gerealiseerd. Volgens de inhoud van de wetsartikelen is het onaanvaardbaar om de kredietnemer te dwingen een levens- en ziektekostenverzekering op een hypotheek af te sluiten. Door van dit recht gebruik te maken, hebben de banken buitensporige eisen gesteld, vooral in termen van stijgende rente op de hypotheek. de lening.

Geen enkele persoon heeft informatie over wat hem in de nabije toekomst te wachten staat, dus een certificaat helpt verdere kosten te voorkomen. Met een verzekering hoeven kredietnemers niet bang te zijn om ontslagen te worden of een ongeluk te krijgen, vooral als het gaat om de terugbetaling van de hypotheek. Omdat verzekeringsmaatschappijen de lening betalen voor de verzekeringspremie. Wanneer een ongeval de dood tot gevolg heeft, wordt de lening volledig terugbetaald en wordt de eigendom overgedragen aan de familieleden van de overledene.

Het blijkt dat in het kader van de hypotheekverzekeringen drie richtingen worden bevorderd:

1. Woningverzekering. Verwijst naar een verplichte hypotheekverzekering en wordt verstrekt in geval van explosie, overstroming, brand, overstroming, acties van derden en nog veel meer.
2. Titelverzekering afgegeven voor een periode van drie jaar. Dit type beschermt de lener tegen mogelijke aanvallen van de voormalige eigenaar die incompetent is verklaard, of in het geval dat verborgen lasten worden ontdekt. Meestal is dit papier vereist bij de aankoop van woningen op de secundaire markt of wanneer er meerdere transacties met onroerend goed plaatsvinden.
3. Levens- en ziektekostenverzekering in geval van een dodelijk ongeval, verlies van arbeidsvermogen of invaliditeit.

Binnen het kader van een vaste opdracht voert elke onderzoekscommissie acties uit die erop gericht zijn de details van de zaak te verduidelijken en de omstandigheden die het ongeval als zodanig zullen classificeren nauwkeurig te regelen. Wanneer de erkenning gelegaliseerd is, is het bedrijf verplicht de schuld van de kredietnemer aan de bank terug te betalen. Het bedrag van de aflossingsoverdracht of het verzekeringsbedrag is gelijk aan het bedrag van de schuld bij de bank.

Verzekerde gebeurtenissen die niet vergoed worden, zijn onder meer overlijden door zelfmoord, alcoholisme, drugsverslaving, AIDS en andere acties gericht op het op frauduleuze wijze verkrijgen van schadevergoeding.

Het documentenpakket voor de verzekering bevat een korte lijst, vooral als de verzekering plaatsvindt bij het bankfiliaal waar de lening is verstrekt. Dan hoeft u alleen uw paspoort bij u te hebben.

Daarnaast heeft u mogelijk een vragenlijst nodig met de persoonlijke gegevens van de klant, die als materiaal zal dienen voor het berekenen van de verzekering. Er wordt ook rekening gehouden met tal van uiterlijke kenmerken of slechte gewoonten.

Om een ​​verzekering af te sluiten, stelt de verzekeringsmaatschappij een pakket documenten ter beschikking die verschillen afhankelijk van de uitkomst van het ongeval.

In geval van overlijden van de kredietnemer moeten familieleden het volgende verstrekken:

1. Overlijdensakte.
2. Certificaat van doodsoorzaak.
3. Certificaat-uittreksel uit het medisch dossier.
4. Bij een ongeval op de werkplek wordt een ongevalsrapport opgemaakt.
5. Een document dat het optreden van een verzekerde gebeurtenis bevestigt (uitsluitend afgegeven door bevoegde autoriteiten).

Dit is een verplichte lijst met papieren.

In gevallen die verlies van arbeidsvermogen veroorzaken, worden de volgende documenten verstrekt:

1. Certificaat-uittreksel uit het medisch dossier.
2. Certificaat van diagnose waarin de oorzaken van invaliditeit worden beschreven.
3. Certificaat dat bevestigt dat de gehandicaptengroep is opgericht.
4. Een document dat de vaststelling van een arbeidsongeschiktheidspensioen bevestigt.

Ondanks de ernst van het incident is het noodzakelijk om de gestelde termijnen voor het indienen van documenten te respecteren. Anders kan de verzekering worden geweigerd.

Het behalen van een certificaat is helemaal niet moeilijk, hiervoor heb je nodig:

• Vul het formulier in;
• een verklaring formuleren;
• ter beoordeling aan de verzekeraar voorleggen.

Een voorwaarde voor het invullen van papieren is de juistheid van de ingevoerde gegevens, die wordt geverifieerd via documenten die bij de aanvraag zijn gevoegd of via andere juridische middelen. Bedrog of fraude, evenals het achterhouden van correcte informatie, kunnen als een weigering van het bedrijf dienen.

Hoe de verzekering wordt berekend

Bij ontvangst van het certificaat wordt de leeftijd van de kredietnemer meegenomen in de verzekeringsberekening. Wanneer de lener niet meer jong is, neemt de commissie toe. Het komt voor dat sommige bedrijven eisen stellen aan medisch onderzoek voor chronische ziekten of andere ziekten die het risico op onverwachte ziekten of ongevallen vergroten.

Volgens de statistieken leven mannen minder, dus worden grotere bedragen aan het sterkere geslacht gefactureerd.

Natuurlijk besteden bedrijven ook aandacht aan de werkplek van de klant, want als de productie schadelijk en gevaarlijk is voor de gezondheid, neemt het risico op ziekten en verwondingen die onverenigbaar zijn met het leven toe, dit kan dienen om de betaalde commissie te verhogen.

Ik wil graag opmerken dat:

• banale slechte gewoonten;
• roken;
• eetbuien;
• ook overgewicht

zal een factor worden die de beheerder stimuleert om de verzekeringscomponent te vergroten.

De belangrijkste indicator die het verzekeringsbedrag beïnvloedt, is de looptijd van de hypotheekaflossing en het bedrag ervan.

Managers die uitzoeken hoeveel een hypotheeklevensverzekering voor een bepaalde klant kost, tellen alle componenten samen en verkrijgen de uiteindelijke verzekeringsratio die nodig is voor de betaling.

Er is geen informatie over de meest winstgevende bank, dus het is niet mogelijk om nauwkeurig te antwoorden, aangezien elke kredietinstelling zijn eigen voordelen heeft. Het is echter de moeite waard om de toonaangevende financiële organisatie Sberbank te vermelden.

Deze bank nodigt haar kredietnemers uit om niet alleen contact op te nemen met de geaccrediteerde partners van de organisatie, maar ook met andere bedrijven die op de markt actief zijn. Vaker stellen managers voor om verzekeringen binnen Sberbank zelf te gebruiken. Dit is best handig, er zijn geen buitensporige eisen aan de klant en het gefactureerde bedrag.

Een nieuwe onderneming op de hypotheekmarkt voor levens- en zorgverzekeringen is VTB24. Vanwege het ontbreken van een groot aantal beoordelingen zijn burgers bang om contact op te nemen met deze bank, maar het is gebruikelijk om 0,21% van de totale kosten van de geselecteerde woningen te storten, wat minder is dan bij Sberbank.

Bij SOGAZ vereist het uitvoeren van verzekeringen een verplichte commissie, die door het bedrijf zelf wordt betaald. Een klant van een echte verzekeringsmaatschappij mag geen contact opnemen met het filiaal om een ​​geldelijke compensatie te ontvangen, maar deze eenvoudigweg aanvragen via de officiële website, waarbij hij een verzoek achterlaat, waarmee een manager contact zal opnemen om de details te verduidelijken.

Een van de beste verzekeraars in de Russische Federatie is Ingosstrakh. Klanten kiezen hun huidige bedrijf vanwege de goedkope hypotheeklevensverzekering. De geschatte norm voor de verzekeringspremie bedraagt ​​0,22% van de totale kosten van de geselecteerde woning.

Deze bedrijven zijn niet de enige op de markt, maar hanteren lagere tarieven. Op internet wordt besproken dat medewerkers van de Russische Sberbank aandringen op of zelfs aandringen op het verkrijgen van een certificaat van hun verzekeringsmaatschappij. Wanneer de lener geen gebruik wil maken van deze verzekeringsmaatschappij, volstaat het om de aandacht van de werknemer te vestigen op het feit dat er op de officiële website van Sberbank informatie staat dat ziekte- en levensverzekeringen mogelijk zijn bij elke verzekeringsmaatschappij die voldoet aan de eisen van de kredietinstelling.

Op de website van alle verzekeringsmaatschappijen is bij het vinden van levensverzekeringen voor een hypotheek een calculator beschikbaar die online de rente berekent (meestal van 0,5 tot 2,5% van het bedrag van de resterende hypotheekschuld). Het wordt aanbevolen om de functionaliteit alleen voor de duidelijkheid te gebruiken, aangezien de elektronische versie geen rekening kan houden met de individuele parameters van de klant. Daarom wordt aanbevolen om voor een nauwkeurig tarief persoonlijk contact op te nemen met de organisatie.

NAAR Zoals hierboven besproken is er een verzekering beschikbaar voor weigering, maar als gevolg daarvan behoudt de bank zich het recht voor om de debetrente te verhogen.

Van de populaire kredietinstellingen is er de volgende trend in de richting van stijgende rentetarieven:

• Sberbank – 1%;
• Deltakrediet – 1%;
• VTB24 – 1%;
• Bank van Moskou – 1%;
• Rosselkhozbank – 3,5%.

Er bestaat geen keuzerecht met betrekking tot de verzekering van een onroerend goed waarop een onderpand rust. De bank moet over geldteruggavegaranties beschikken in geval van schade aan de woning.

De verzekering dekt alle nadelige gebeurtenissen die geen verband houden met fraude, waardoor het onmogelijk is om maandelijkse betalingen te doen en de schuld af te betalen. Na een vroegtijdig overlijden hoeven nabestaanden niet de verplichting op zich te nemen om de lening terug te betalen, aangezien de kredietnemer zich heeft verzekerd bij overlijden, tijdelijke arbeidsongeschiktheid of arbeidsongeschiktheid van groep 1 en 2.

Er zijn veel meningsverschillen en conflictsituaties met de teruggave van betaalde verzekeringsfondsen, dit komt door het feit dat de lener niet onmiddellijk aandacht besteedt aan de clausules van het contract die de mogelijkheid aangeven om de betaalde fondsen onder alle omstandigheden terug te geven. Wanneer de ondertekende overeenkomst om welke reden dan ook de weigering om geld terug te geven niet regelt, is het mogelijk om het bedrag terug te storten, vooral als dit niet later dan 10 dagen na ondertekening van de papieren is gebeurd.

Terugbetaling van de verzekering is ook mogelijk bij gedeeltelijke of gehele vervroegde aflossing van de lening.

In dit geval:

1. Voert een herberekening uit.
2. Retourneert geld naar de opgegeven bankrekening van de klant.

Maar nogmaals, tenzij andere omstandigheden in het contract zijn gespecificeerd. De Bank of Moskou vermeldt bijvoorbeeld duidelijk in haar contract dat het verzekeringsbedrag dat voor de gehele verzekeringsperiode is afgesloten, niet wordt terugbetaald in geval van vervroegde terugbetaling. Een mogelijke oplossing via de rechter levert niet altijd positief resultaat op, maar in de praktijk zijn er gevallen waarin de cliënt er toch in slaagt het te veel betaalde verzekeringsbedrag terug te storten.

Wanneer het contract geen informatie bevat over de teruggave van de verzekeringspremie, wordt een beroepschrift opgemaakt gericht aan de beheerder. Het document moet een verzoek bevatten om het bedrag van de gedane en resterende verzekeringsuitkeringen te herberekenen en het nummer van de lopende rekening waarnaar het bedrag zal worden overgemaakt bij het nemen van een positieve beslissing.

De betrouwbaarheid van de vervroegde afsluiting van de hypotheek wordt bevestigd door een certificaat van de bank waaruit de volledige aflossing van de hypotheek en het ontbreken van financiële verplichtingen blijkt. Het document is als bijlage bij de ingevulde aanvraag gevoegd.

Zonder enige gevolgen wordt door het leger gebruik gemaakt van het weigeringsrecht, aangezien hun leven verzekerd is door de aard van hun activiteit en niet verplicht is bij een kredietinstelling.

Belangrijkste voor- en nadelen

Nadat we alle aspecten van de verzekering hebben bestudeerd, kunnen we de volgende nadelen van de operatie opmerken:

1. Aanzienlijke kosten van het certificaat.
2. Registratie van eigendom voor een periode van 3 jaar.
3. Bij het berekenen van de verzekering voor het onderpand wordt het bedrag meegenomen in het leenbedrag en gespreid over maanden.
4. Het verhogen van de kosten van huisvesting als gevolg van verzekeringsuitkeringen.
5. Als de kredietnemer een levens- en ziektekostenverzekering weigert, worden aanvullende betalingen opgelegd of wordt de hypotheekrente verhoogd.

Sommige van de genoemde ongemakken voor particulieren kunnen doorslaggevend zijn bij het afsluiten van een verzekering.

De voordelen zijn onder meer:

1. Bescherming van de kredietnemer en de bankorganisatie tegen onvoorziene levenssituaties die verband houden met een tragische dood of verlies van arbeidsvermogen.
2. Familieleden van de verzekerde hoeven zich geen zorgen te maken over het terugbetalen van de lening van hun dierbare, aangezien de verzekeringsmaatschappij de schuld zelf betaalt.
3. Hypotheek aflossen is mogelijk als u gezondheidsproblemen heeft.
4. Het risico op verlies van gekocht onroerend goed wordt verminderd.
5. De kredietnemer kan zelfstandig de gewenste verzekeringsmaatschappij kiezen, op basis van aanvaardbare voorwaarden en rentetarieven.

De genoemde positieve aspecten kunnen er echter voor zorgen dat een scepticus van gedachten verandert en toch zijn leven veilig stelt.

Veel kredietnemers hebben geen idee waarom ze hun leven en gezondheid zouden moeten verzekeren bij het afsluiten van hypothecaire leningen.

Waar is het voor? Is het mogelijk om te weigeren? Als ik een verzekering wil afsluiten, hoe doe ik dat dan? Heeft het voordelen? Hoe kunt u zich verzekeren bij een verzekerde gebeurtenis?

Laten we al deze vragen in meer detail bekijken.

Waarom een ​​levens- en zorgverzekering afsluiten?

Sberbank is tegenwoordig een van de belangrijkste spelers in het aanbieden van . Bij het aanvragen van een hypotheek gebruikt deze bank een systeem persoonlijke verzekering.

Een levensverzekering, die door veel banken, waaronder Sberbank, verplicht is, is in de eerste plaats noodzakelijk om achteraf herverzekerd te kunnen worden. opkomst van verschillende risico’s, namelijk:

• als de kredietnemer om welke reden dan ook overlijdt (inclusief als gevolg van een ongeval);
• door arbeidsongeschiktheid en als gevolg daarvan het niet kunnen blijven aflossen van de hypotheeklening in de toekomst;
• het optreden van verschillende ernstige ziekten.

Als er zich een verzekerde gebeurtenis voordoet, zal de kredietverstrekker over het algemeen zijn geld kunnen teruggeven, en zal de kredietnemer op zijn beurt een geldelijke compensatie ontvangen, die overblijft nadat de verzekeraars de lening hebben afgesloten.

Verantwoordelijkheid voor het verkrijgen van een verzekeringspolis

Veel burgers stellen bij het aanvragen van een hypothecaire lening dezelfde vraag: is het nodig om leven en gezondheid te verzekeren?

In dit opzicht moet met één kenmerk rekening worden gehouden: ondanks het feit dat verzekering is optioneel Zonder verzekering zal de rente op de lening met ongeveer 1% stijgen.

Bovendien dwingt Sberbank zelf haar potentiële klanten niet om een ​​verzekering af te sluiten bij een specifieke verzekeringsmaatschappij, hier, zoals zij zeggen: de kredietnemer kiest zelf het bedrijf, dat bereid is verzekeringen aan te bieden tegen voorwaarden die voor beide partijen gunstig zijn.

Tijdens het verzekeringsproces moet er echter rekening mee worden gehouden dat niet alle verzekeringsmaatschappijen met bepaalde banken samenwerken. Sberbank heeft een eigen lijst met verzekeraars, VTB 24 heeft zijn eigen verzekeraars. Daarom moet u bij het aanvragen van een hypotheek navragen welke verzekeringsmaatschappijen met de bank samenwerken.

Servicevoorwaarden

Bij het aanvragen van een hypothecaire lening bij Sberbank wordt het leven en de gezondheid van de kredietnemer als voorwerp van de verzekering zelf beschouwd.

Volgens de verzekeringsvoorwaarden is verzekeringsgevallen kan om de volgende redenen voorkomen:

• bij overlijden van een potentiële kredietnemer;
• bij verlies van handelingsbekwaamheid, parallel waarmee groep 1 of 2 wordt toegewezen.

Volgens de voorwaarden van het vrijwillige verzekeringsprogramma, enkele beperkingen, volgens welke het onmogelijk zal zijn om indien nodig een verzekering af te sluiten. In het bijzonder hebben we het over:

Zorg voor een verzekering onmogelijk, Als:

• het overlijden van de lener werd veroorzaakt door alcohol;
• het overlijden van de kredietnemer wordt veroorzaakt door ziekten zoals HIV of AIDS;
• het overlijden vond plaats als gevolg van professionele sporten (bijvoorbeeld overlijden in de ring, enz.).

Houd hier rekening mee als u een verzekering aanvraagt bedrag van de verzekeringsuitkering is 1% meer dan het hypotheekbedrag zelf. Als zich een verzekerde gebeurtenis voordoet, betaalt de verzekeringsmaatschappij de hypotheeklening volledig af en betaalt het resterende bedrag van de verzekering aan de kredietnemer zelf.

Beoordeling van bedrijfsaanbiedingen

Als we het hebben over bedrijven die samenwerken met Sberbank, dan zijn zij dat wel rol als volgt:

Op zijn beurt kost een verzekering bij deze bedrijven voor het leven en de gezondheid van de lener het volgende bedrag:

• IC “Sberbank” – ongeveer 1% van het verzekerde bedrag;
• OJSC Sogaz - ongeveer 1,17% van het verzekerde bedrag;
• LLC verzekeringsmaatschappij “VTB Insurance” – ongeveer 1%;
• Renaissance Insurance Group LLC - ongeveer 0,321%.

Als er over gesproken wordt verzekeringsmaatschappij VSK wordt hier de rente voor levens- en zorgverzekeringen individueel berekend en is grotendeels direct afhankelijk van de omvang van de hypothecaire lening. Maar tegelijkertijd kunnen we in ieder geval met vertrouwen zeggen dat Renaissance Insurance Group LLC de beste voorwaarden op dit gebied biedt.

Procedure voor registratie en lijst met vereiste documenten

Als we het hebben over hoe de levens- en ziekteverzekering van de lener wordt uitgevoerd, dan algoritme heeft de volgende vorm:

• verzameling van alle benodigde documenten;
• contact opnemen met een verzekeringsmaatschappij;
• het schrijven van een aanvraag;
• ondertekening van de overeenkomst.

Waar te gaan

Elke lener moet bij het aanvragen van een hypothecaire lening een verzekering afsluiten voor zijn leven en gezondheid. Hiervoor moet u rechtstreeks contact opnemen met de verzekeringsmaatschappij die samenwerkt met een specifieke bankinstelling.

Tegelijkertijd kunnen er veel verzekeringsmaatschappijen zijn, dus het is beter om een ​​lijst hiervan rechtstreeks op te vragen bij de bank waar de hypotheek is verstrekt.

Lijst met documenten

Allereerst moet je schrijven stelling. Elke specifieke verzekeringsmaatschappij heeft zijn eigen formulier, dus dit document wordt altijd ingevuld in het bijzijn van een verzekeringsagent.

Naast de verklaring, zal moeten voorzien:

• origineel en kopie van het paspoort van de lener;
• origineel medisch rapport waarin wordt bevestigd dat de lener geen ernstige ziekten heeft.

Nadat het hele pakket aan documenten klaar is, inclusief de aanvraag zelf, gaat de verzekeringstussenpersoon stelt een overeenkomst op, welke staten:

• Geldigheidsduur van de verzekering;
• wat is het verzekerde bedrag;
• de omstandigheden waaronder de verzekerde gebeurtenis zich voordoet;
• wat geldt niet voor de verzekerde gebeurtenis;
• paspoortgegevens en initialen van de verzekerde;
• handtekeningen van beide partijen.

Acties bij het plaatsvinden van een verzekerde gebeurtenis

Allereerst moet u niet vergeten dat u tijdens het ondertekenen van een overeenkomst altijd zorgvuldig de omstandigheden moet bestuderen waaronder een verzekerde gebeurtenis plaatsvindt.

Op het moment dat zich een verzekerde gebeurtenis voordoet, procedure is als volgt:

Tegelijkertijd is het noodzakelijk om één nuance te onthouden: het is noodzakelijk om de verzekeringsagent onmiddellijk op de hoogte te stellen nadat de verzekerde gebeurtenis zich heeft voorgedaan (dit betekent kennisgeving op dezelfde dag en zelfs in de eerste uren).

Voordelen van een levens- en zorgverzekering bij het afsluiten van een hypothecaire lening

Er zijn ongetwijfeld zowel voor- als nadelen verbonden aan het afsluiten van een levens- en zorgverzekering.

Als we praten over de tekortkomingen, dan hebben we het allereerst over de kosten van een dergelijk beleid. Dit komt door het feit dat de verzekering wordt afgesloten voor de gehele looptijd van de hypotheeklening, en als we er rekening mee houden dat dit 20 of 30 jaar kan zijn, dan lijkt het bedrag aanzienlijk.

Er moet rekening mee worden gehouden dat de lener volgens de voorwaarden van de verzekeringspolis jaarlijks verzekeringspremies moet betalen en dat hij een indrukwekkend bedrag aan de lening te veel betaalt.

Als we echter voor spreken positieve kanten, dan is alles hier veel eenvoudiger. Mee eens, weinigen van ons weten wat er over een jaar of twee kan gebeuren. En de hypotheeklening moet niet binnen 5 jaar worden terugbetaald, maar veel langer.

Om deze reden garandeert de kredietnemer, door zijn leven en gezondheid te verzekeren, zichzelf en de bank volledig dat de hypothecaire lening in ieder geval volledig zal worden terugbetaald.

Laten we ons een eenvoudige situatie voorstellen: de lener sloot geen verzekering af en betaalde de hypotheeklening niet tegen 15%, maar tegen 17% (zijn rente werd verhoogd omdat er geen verzekering was). De lening werd verstrekt voor 30 jaar, waarvan hij 10 jaar geen gezondheidsproblemen had, en hij betaalde op tijd. Maar bij de elfde betaling van de lening kreeg hij een ernstige ziekte en stierf. Zijn enige zoon erfde, en zo kwam de hypotheeklening op zijn schouders terecht. Als er een verzekering zou zijn, zou mijn zoon de resterende twintig jaar van de hypotheek niet hoeven te betalen.

Zoals u kunt zien, liggen de voordelen van een verzekeringspolis vrij voor de hand, en daarom geeft volgens de statistieken 95% van de kredietnemers er altijd de voorkeur aan om zo'n polis af te sluiten.

De voordelen van het afsluiten van een verzekering worden beschreven in de volgende video: