ОХУ-ын оршин суугч бүр бэлэн мөнгөөр орон сууц худалдаж авах чадваргүй төдийгүй моргейжийн зээл авах боломжтой.
Үүний тулд тодорхой хэмжээний орлого байх ёстой, өндөр байх тусмаа сайн.
Үүний зэрэгцээ таны цалин орон сууцны зээлд хамрагдахад хангалттай гэдгийг батлах чадвартай байх нь чухал юм.
Зөвшөөрөлд зөвхөн цалингийн түвшин төдийгүй гэр бүл дэх хүүхдүүд болон бусад асран хамгаалагчдын тоо, ажлын газар, ажилласан хугацаа болон бусад олон зүйл нөлөөлдөг. Бүх зүйлийг хамтад нь авч үзвэл үйлчлүүлэгчийн төлбөрийн чадварыг үнэлдэг.
Цалингийн хэмжээ нь ипотекийн зээлийн нөхцөлд нөлөөлөхгүй ч үйлчлүүлэгчийн төлбөрийн чадварыг тооцоход нөлөөлдөг. Тиймээс өндөр орлоготой гэдгээ батлах нь чухал. Үүний зэрэгцээ энэ нь зайлшгүй шаардлагатай шаардлагатай доод хэмжээг авахмөнгө, үүнээс эхлэн таны өргөдлийг авч үзэх болно.
Зээлийн хүүг хэрхэн тооцдогийг ойлгохын тулд та судлах хэрэгтэй тэтгэмж, хөнгөлөлтийн сүлжээ.
| Харьцуулах параметр | Нэмэлт хураамж | Хөнгөлөлт |
| Банкны ажилтан | – | 1%-2% |
| Банкинд цалингийн төсөл байгаа эсэх | – | 1%-1,5% |
| Урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ | –
Суурь ханш хамаарна |
–
Суурь ханш хамаарна |
| Орлогын гэрчилгээ олгохоос татгалзах (боломжтой банкуудад) | 5% хүртэл | – |
| 5% хүртэл | – | |
| Ипотекийн зээлийг бүртгүүлсний дараа бичиг баримтаа бүрдүүлж өгөх | – | 2% хүртэл |
| Нэмэлт барьцаагаар хангах | – | 2% хүртэл |
| зээлийн гэрээ | 1% хүртэл | – |
Эдгээр нь ипотекийн зээлийн хүүнд нөлөөлдөг гол нюансууд юм. Гэхдээ цалин нь төлөвлөсөн төлбөрийг төлөхөд хүрэлцэхгүй бол банк.
Өргөдөл гаргахдаа ямар орлогыг харгалзан үздэг вэ?
Банк нь бүх албан ёсны орлогыг (цагаан цалин) харгалзан үздэг баримтжуулж болно. Баталгаажуулах зорилгоор дараахь зүйлийг ашигладаг.
- Тусламж 2-NDFL.
- Банкны маягт дээрх гэрчилгээ.
Энэ тохиолдолд татварын хөнгөлөлт эсвэл хожлын орлого хэлбэрээр нэг удаагийн орлогыг тооцохгүй.
Зарим банкууд моргежийн зээл олгодог: паспорт, хоёр дахь иргэний үнэмлэх.
Орлогын гэрчилгээ шаардлагагүй. Зээлдүүлэгч нь зээлийн хүүг нэмэгдүүлэх замаар эрсдэлээ зориудаар нэмэгдүүлдэг. Үл хөдлөх хөрөнгө, тиймээс зээлдэгч төлбөрөө цаг тухайд нь хийх сонирхолтой байдаг.
Орлогын гэрчилгээ өгөөгүй бол сарын орлогын аль ч дүнг өргөдлийн маягтанд бичнэ. Гэхдээ 10,000, 15,000, тэр байтугай 20,000 рублийн бодит цалинтай бол ийм нөхцөлд моргежийн зээл төлөх боломжгүй гэдгийг санаарай.
Шаардлагатай боломжийнхоо талаар бодитой байипотекийн зээлийг төлөх.
Төлбөрийг удаа дараа хийхгүй байх нь банкнаас эргэн төлөлтийн төлбөрийг бүхэлд нь авах үндэслэлийг өгнө. Энэ нөхцөлийг ихэвчлэн зээлийн гэрээнд заасан байдаг.
Хоёр баримт бичигт үндэслэсэн ипотекийн зээл нь албан бус өндөр орлоготой, баталгаажуулах боломжгүй боловч албан ёсны орлого багатай ОХУ-ын иргэдэд тохиромжтой.
Олон ажил олгогчид татварын бааз суурийг оновчтой болгож байгааг харгалзан банкууд бодит орлогын түвшний гэрчилгээ өгөх боломжгүй хүмүүст зээлийг илүү хүртээмжтэй болгож байна.
Албан ёсны цалинг баталгаажуулах арга замууд
Баталгаажуулах хоёр арга байдаг:
- Таны ажиллаж буй байгууллагын нягтлан бодогчоос захиалсан 2-NDFL гэрчилгээ. Энэ нь тодорхой хугацааны орлогын түвшинг тусгасан байх ёстой. Ихэвчлэн банкууд сүүлийн 6 сарын орлогыг харуулахыг шаарддаг боловч Сбербанк зарим хөтөлбөрүүдийн хувьд сүүлийн жилийн орлогын тайланг шаарддаг.
- Банкны маягт дээрх гэрчилгээ. Мөн нягтлан бодох бүртгэлийн хэлтсээс захиалах шаардлагатай. Хэрэв үйлчлүүлэгч үүнийг өгвөл хүү нь 0.5% -иар нэмэгддэг.
Ипотекийн зээл олгосон банкинд цалингийн төсөл хэрэгжүүлж байгаа үйлчлүүлэгч орлогын гэрчилгээ өгөхгүй байж болно. Энэ мэдээллийг мэргэжилтнүүд авах боломжтой.
Нягтлан бодох бүртгэлийн хэлтэст 2-NDFL гэрчилгээ авахын тулд хураамж авч болох боловч 500 рублиас хэтрэх нь ховор байдаг.
Сбербанкны ипотекийн зээлийн хамгийн бага цалин хэд вэ?
ОХУ-ын Төв банкны журмын дагуу төлөвлөсөн төлбөрийн хэмжээ нь зээлдэгчийн орлогын 50 хувиас хэтрэхгүй байх ёстой. Үйлчлүүлэгч орлогынхоо 40 гаруй хувийг ипотекийн зээлийн төлбөрт зарцуулах нь хамгийн сайн сонголт бөгөөд үүнээс хойш зөвшөөрөл авах магадлал эрс нэмэгддэг.
Амьжиргааны өртгийн түвшин, ОХУ-ын Төв банкны дүрэм журмын дагуу Сбербанкнаас орон сууцны зээл авсан үйлчлүүлэгчийн албан ёсны орлого сард 40,000 рубльтэй тэнцэх ёстой. Энэ хэмжээ нь бүс нутгаас хамаарч өөр өөр байдаг.
Хэрэв та 40 мянган рублийн мөнгөний талыг өгвөл амьжиргааны зардал, хоол хүнс, гэр ахуйн хэрэглээний зардалд хангалттай байх ёстой 20 мянга нь үлдэх болно.
Төлбөрийн чадварыг үнэлэхэд хүн бүрийн орлого нэмэгддэг. 4 хүртэлх хамтран зээлдэгч татах боломжтой. Эхнэр, нөхөр нь зээлийн хамтын хариуцлагатай тул тэдний орлогыг нэмж тооцдог.
Бусад банкинд орлого олоход тавигдах шаардлага
Дээрх шаардлагууд бүх банкинд хамааралтай. Гэхдээ олон хүн албан бус орлогыг харгалзан үзэхийг зөвшөөрдөг тул хоёр баримт бичигт үндэслэн зээлийн хөтөлбөрийг санал болгодог тул зээлдэгч өөрөө орлогынхоо хэмжээг зааж өгдөг.
Банк бүр зээлдэгчийн онцлогоос хамааран өөр өөрийн нэмэлт хөнгөлөлт, хөнгөлөлттэй байдаг. Цалин өндөр, тогтвортой байх нь хүн бүрийн эрсдэл багатай гэсэн үг. Тийм ч учраас, зээлийн нөхцөлийг тус тусад нь сонгоно. Хамгийн таатай хүүтэй орон сууцны зээл авахын тулд хэр их мөнгө олох шаардлагатай вэ - зээл авахаар төлөвлөж буй санхүүгийн байгууллагаас асуусан нь дээр.
Хэрэв та ипотекийн зээлээр орон сууц худалдаж авахыг хүсч байвал орлогоо хэтрүүлж болохгүй. Мөнгө зээлсэн бол ирээдүйд орлого буурах эрсдэлтэй.
Дараа нь та хуваарийн дагуу төлбөрөө хийх боломжгүй болно. Янз бүрийн сөрөг нюансуудтай байж, зээл авах нь дээр. Тааламжгүй өөрчлөлт гарсан тохиолдолд та хуваарийн дагуу төлбөрөө хийх боломжтой хэвээр байх болно.
Албан ёсны бага цалингаар яаж ипотекийн зээл авах вэ?
Албан ёсны бага орлоготой ипотекийн зээлд хамрагдахын тулд та дараах алхмуудыг хийх ёстой.
- Хоёр баримтыг ашиглан ипотекийн зээл олгодог банкийг хайж олоорой. Эдгээр нь ВТБ, Промсвязбанк болон бусад хэд хэдэн санхүү, зээлийн байгууллагууд юм. Албан ёсны порталууд нь зээлийн бүтээгдэхүүний талаар бүрэн мэдээлэлтэй байдаг.
- Ипотекийн зээлд хамрагдах талаар илүү ихийг олж мэдээрэй.
- Бүрэн багцыг цуглуулж, банктай холбоо барина уу.
- Зөвшөөрөл авсны дараа үл хөдлөх хөрөнгө олж, урьдчилгаа төлбөр хийж, худалдан авах, худалдах урьдчилсан гэрээ байгуулна.
- Ипотекийн зээл авахаар банкнаас товлосон өдөр ирэх. Тухайн өдөр гүйлгээг Rosreestr-д бүртгэв.
Ингэснээр бага орлоготой зээлдэгчид мөнгө зээлэх боломжтой. Зөвшөөрөл авах магадлалыг нэмэгдүүлэхийн тулд аль болох өндөр орлоготой хамтран зээлдэгчийг хангах нь зүйтэй.
Хэрэв та үл хөдлөх хөрөнгөтэй бол банкны эрсдэлийг бууруулахын тулд үүнийг барьцаалж өгөхийг зөвлөж байна.
Гэр бүл бүр өөрсдийгөө орон сууцаар хангахын тулд хэдэн сая рубль цуглуулж чаддаггүй, ялангуяа гэр бүлд хүүхэд байгаа бол. Энэ нийтлэлд ипотекийн зээл ямар хэмжээтэй байх ёстойг авч үзэх болно.
"Цагаан", "саарал" орлого
Ипотекийн банкууд ихэвчлэн зээлдэгчийн ашгийн хоёр үндсэн төрлийг хардаг: цагаан, саарал. Цагаан ашиг - 2-NDFL гэрчилгээнд заасан цалин. Энэхүү гэрчилгээг ажлын байрны нягтлан бодох бүртгэлийн хэлтсээс олгодог. Саарал ашигт албан бус орлого багтдаг бөгөөд үүнд татвар ногдуулдаггүй. Хүний саарал ашиг нь түүний цагаан (албан ёсны) ашгаас давж гардаг.
Зээлдэгч ямар орлогыг харгалзан үздэг вэ?
Асуулт гарч ирнэ: ипотекийн зээлд ямар цалин хэрэгтэй вэ? Ихэнх банкууд иргэдийн бүх төрлийн ашгийг харгалзан үздэг бөгөөд үүнийг гэрчилгээ, мэдэгдэл эсвэл бусад баримт бичгүүдээр баталгаажуулж болно. Энэ нь ойлгомжтой: 2-NDFL гэрчилгээнд хүний албан ёсны цалинг 12,000 рубль, нийт орлого нь 150,000 рубль гэж заасан байдаг. ОХУ-д бараг бүх банкууд иргэдийн албан бус ашгийг харгалзан үздэг. Тиймээс ВТБ 24 эсвэл Сбербанк зэрэг томоохон банкууд хүртэл албан бус орлогыг харгалзан үздэг.
Тиймээс ипотекийн зээл авахдаа дараахь орлогыг харгалзан үзнэ.
- - ажлын байран дахь үндсэн цалин (2-NDFL гэрчилгээ эсвэл банкны маягтын дагуу);
- - цагийн ажлын хөлс;
- - үл хөдлөх хөрөнгө түрээслэх идэвхгүй орлого.
Ипотекийн сарын хүлээн зөвшөөрөгдсөн төлбөрийг хэрхэн тооцдог вэ?
Сарын ипотекийн төлбөрийн хэмжээ нь зөвхөн орон сууцны өртөгөөс гадна зээлдэгч өрийг төлөх үүрэг хүлээсэн хугацаанаас хамаарна. Энэ хугацаа богино байх тусам сарын төлбөр их байх ба эсрэгээр. Олон банкууд үйлчлүүлэгчид сарын төлбөрийн хэмжээ нь үйлчлүүлэгчийн сарын цалингийн 40 хувиас хэтрэхгүй тохиолдолд л зээл авах боломжтой гэж үздэг. Үйлчлүүлэгч цалингийнхаа тал буюу 60 хувийг төлж барагдуулсан ч зарим банк зээл олгож болно.
Жишээлбэл, сар бүр 8000 рублийн төлбөртэй орон сууцны зээл авахын тулд хэр их мөнгө олох шаардлагатай вэ? Үйлчлүүлэгч сард 20,000 рублийн цэвэр орлого хүлээн ав. Түүний сарын хамгийн их төлбөр хэд байж болохыг мэдэхийн тулд та энэ тоог 0.4-ээр үржүүлэх хэрэгтэй. Бид 20,000 * 0,4 = 8,000 авдаг Тиймээс энэ үйлчлүүлэгчийн хувьд ипотекийн сарын төлбөр нь 8,000 рубльээс хэтрэхгүй байх ёстой.
Ипотекийн зээлд хамрагдахын тулд таны цалин хэд байх ёстой вэ?
Ипотекийн зээлийн хамгийн бага цалин хэд байх ёстой вэ гэсэн гол асуулт руу шилжье? Хуулиар тогтоосон хязгаарлалт байхгүй нь ойлгомжтой. Банк бүр хэнд зээл олгох, хэнд зээл олгохгүй гэдгээ өөрөө шийдэх эрхтэй. Ямар ч тохиолдолд зээлдэгчийн орлого нь зээлийн хэмжээтэй харьцуулахад хангалттай байх ёстой.
Ихэнх орон сууцны зээлийн урьдчилгаа төлбөр нь сарын төлбөрөөс хамаагүй өндөр байдаг. Банкны харилцагчтай холбоотой шийдвэрлэх ёстой чухал асуудал бол түүний зээлийн чадварыг тодорхойлох явдал юм.
1,000,000 рублийн орон сууцны зээл авахын тулд цалин ямар байх ёстойг харуулсан бодит жишээг авч үзье. Залуу гэр бүлд 1,000,000 рубльтэй тэнцэх ипотекийн зээл хэрэгтэй гэж үзье. Дунджаар ОХУ-д үл хөдлөх хөрөнгийн зээлийн хүү жилийн 12 орчим хувь байна. Энэ айл 5 жилийн хугацаатай ипотекийн зээл авъя. Ипотекийн тооцоолуур ашиглан та энэ тохиолдолд төлбөр сард 17,000 рубль болно гэдгийг тооцоолж болно. Ийм ипотекийн зээлд ямар орлого хэрэгтэйг олж мэдье. Үүнийг хийхийн тулд бид сарын төлбөрийг 0.4-д хуваана: 17,000 / 0,4 = 42,500 Тиймээс гэр бүл нь банкинд зээл олгохын тулд сард дор хаяж 42,500 рубль авах ёстой.
Тиймээс тэд ямар орлогоор 1 сая рублийн моргейжийн зээл өгдөг вэ гэсэн асуултад хариулав. 5 жилийн турш уу?, та ингэж хариулж болно: сард ойролцоогоор 40,000 рубльээс.
Хэрхэн бага цалинтай орон сууцны зээл авах вэ?
Зээлдэгчийн өөрийн орлого ипотекийн зээл авахад хүрэлцэхгүй байх тохиолдол байдаг. Энэ тохиолдолд банк дараахь сонголтуудын аль нэгийг санал болгож болно.
- - саарал орлогоо аль болох их хэмжээгээр баталгаажуулах (үнэт цаас, хадгаламж);
- - орлогыг нь харгалзан үзэх хамтран зээлдэгчийг (гурван хүртэл хүн) олох; гэрлэлтийн гэрээ байгуулаагүй тохиолдолд эхнэр, нөхөр үргэлж хамтран зээлдэгч болдог;
- - үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалж өгөх.
Ипотекийн зээл авах үйл явц нь өөр өөр банкуудад бага зэрэг ялгаатай байж болох ч аливаа банк болон боломжит зээлдэгчийн харилцан үйлчлэлийн зайлшгүй үе шат бол зээлийн төлбөрийн чадварын үнэлгээ юм. Ипотекийн зээл авсан хүмүүсийн дунд байхын тулд боломжит зээлдэгч нь банкны хэд хэдэн шаардлагыг хангасан байх ёстой бөгөөд тэдгээрийн нэг нь түүний төлбөрийн чадвар юм.
Зээлдэгчийн орлогын доод хэмжээ эсвэл ямар цалингаар ипотекийн зээл олгох вэ?
Зээлдэгч ипотекийн зээлд хамрагдахын өмнө ипотекийн зээлд ямар орлого шаардагдахыг мэдэх шаардлагатай. Үндсэндээ шаардагдах орлогын хэмжээ нь зээлдэгчид шаардлагатай зээлийн хэмжээ, зээлийн хугацаанаас хамаарна. Дараа нь зээлдэгч байх ёстой орлогын доод түвшинг тооцоолохын тулд сар бүр ипотекийн зээлийн төлбөрийг тооцох шаардлагатай. Ихэнх зээлийн байгууллагууд сарын төлбөр нь боломжит зээлдэгчийн орлогын 40 хувиас хэтрэхгүй тохиолдолд ипотекийн зээл олгох боломжийг авч үзэхэд бэлэн байна. Зээлдэгч нь сарын төлбөрийг 2.5-аар үржүүлснээр ипотекийн зээл авахад хангалттай байгаа эсэхийг бие даан үнэлэх боломжтой. Тиймээс, сар бүр 35,000 рубль төлөхөд ипотекийн зээлийн хамгийн бага цалин нь 87,500 рубль болно.
Гэсэн хэдий ч ипотекийн зээлийн цалин нь тухайн хүнд ипотекийн зээл олгох боломжийг шийдэхдээ банкууд анхаарч үздэг цорын ганц хүчин зүйл биш гэдгийг бид мартаж болохгүй. Банкны шийдвэрт нөлөөлөх бусад хүчин зүйлд боломжит үйлчлүүлэгчийн ажлын байр, албан тушаал, ажилласан хугацаа, тэдэнд олгосон ипотекийн зээлд шаардлагатай бичиг баримтууд орно.
Ипотекийн зээлд хэр их орлого хэрэгтэй вэ?
Зээлийн хэмжээ, хугацаанаас гадна банкны ашигладаг сарын төлбөрийг тооцох схем нь ипотекийн зээлийн доод орлогод чухал нөлөө үзүүлдэг. Хэрэв банк ялгавартай төлбөрийг ашигладаг бол зээлдэгчид аннуитетийн төлбөрөөс илүү өндөр түвшний орлого хэрэгтэй болно.
Ипотекийн зээлд үнэхээр шаардлагатай орлого, банкны сэтгэл ханамжтай ипотекийн зээлд хамрагдах доод орлого хоёр өөр зүйл гэдгийг ипотекийн зээл авах хүсэлтэй хүн ойлгох хэрэгтэй. Энэ нь зээлдэгч нь түүний амьдралд санхүүгийн зардал нэмэгдэхэд хүргэдэг урьдчилан тооцоолоогүй нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд зээлийн үүргээ үргэлжлүүлэн биелүүлэх боломжтой гэдэгт бэлэн байх ёстойтой холбоотой юм. Хэрэв ийм нөхцөл байдал үүссэн ч зээлдэгч ипотекийн зээлийг хүндрэлгүйгээр төлж чадвал тэр үнэхээр хангалттай орлоготой байна. Хэрэв зээлдэгч ийм нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд санхүүгийн тогтвортой байдалдаа итгэлгүй байгаа ч ипотекийн зээл авах хүсэлтэй байгаа бол ипотекийн даатгалд бүрэн хамрагдах ёстой.
Тиймээс, ипотекийн зээлд ямар орлого шаардагдахыг шийдэхдээ зээлдэгч нь банкинд тохирсон доод хэмжээг төдийгүй ипотекийн зээлийн үүргээ ая тухтай биелүүлэх боломжийг олгох бодит орлогыг тодорхойлох ёстой. Хэрэв эхний төрлийн орлого нь хамгийн бага стандарт бол хоёр дахь нь зөвхөн зээлдэгчийн хувийн хэрэгцээнээс хамаарна. Нэмж дурдахад, зээлдэгчийн орлого нь урьдчилгаа төлбөрөө хуримтлуулах боломжийг олгох ёстой, учир нь урьдчилгаа төлбөргүй ипотекийн зээл үргэлж байдаггүй. Өөрөөр хэлбэл, ипотекийн зээлийг ямар цалингаар олгодог вэ гэсэн асуултанд хариулна гэдэг нь таны үнэхээр байх ёстой орлогын талаар ярих гэсэн үг биш юм, учир нь ипотекийн зээлийн хамгийн бага цалин нь таныг хүлээн зөвшөөрөгдөх хэмжээний цалинтай үргэлж тохирдоггүй. амьжиргааны түвшин.
Мөнгө зээлэхгүйгээр орон сууц худалдаж авах нь өнөөдөр олон хүнд байдаггүй. Тиймээс ипотекийн зээлээр өөрийн гэсэн орон сууц худалдаж авах нь ач холбогдлоо алдахгүй. Ипотекийн зээл авахын тулд зээлдэгчийн орлогын тодорхой түвшин зэрэг хэд хэдэн нөхцөлийг хангасан байх ёстой. Ямар цалинтай ипотекийн зээл авах нь бодитой вэ, орлого бага бол яах вэ, бид танд цааш нь хэлэх болно.
Ипотекийн зээлд хамрагдахын тулд ямар цалинтай байх шаардлагатай вэ?
Орон сууцны ипотекийн бүртгэлийг ОХУ-ын Иргэний хуулийн заалтууд, түүнчлэн "Ипотекийн тухай (үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаа)" хуулиар зохицуулдаг. Тэд ипотекийн зээлийг байгуулахад тавигдах ерөнхий шаардлагыг тогтоодог. Зээлдэгчдийн орлогын хэмжээний талаархи асуултууд хуулиар зохицуулагдаагүй. Тиймээс банкны байгууллага бүр өөрт тохирсон нөхцөлийг тавих эрхтэй. Хамгийн гол нь орлогын түвшин (бусад орлого) нь зээлдэгч зээлээ зохих ёсоор төлж чадна гэдгийг баталгаажуулдаг.
Аль ч банкнаас ипотекийн зээл авахын тулд албан ёсны, тогтвортой цалин авах ёстой. Тогтмол бус орлого эсвэл албан бус орлого нь зээлдүүлэгчдийн итгэлийг төрүүлэхгүй. Бага цалинтай ипотекийн зээл авна гэдэг бас хэцүү. Үйлчлүүлэгчийн орлого хөдөлмөрийн хөлсний доод хэмжээтэй тэнцэх буюу ойролцоо байвал зээлээ төлөхгүй байх, өр үүсэх эрсдэл өндөр байна.
Үүнээс гадна үйлчлүүлэгчийн сүүлчийн ажил олгогчтой ажилласан хугацаа нь бас чухал юм. Хэрэв орлого сайн байгаа боловч ажилтан өөрийгөө хараахан нотолж амжаагүй эсвэл туршилтын хугацаатай бол түүнийг ажлаас халах магадлал өндөр байна. Ийм байхад орлогын тогтвортой байдлын тухай яриад ч хэрэггүй. Зээл олгохын өмнө зээлдүүлэгчид үйлчлүүлэгчийн орлогын тайлан, ажлын бүртгэлийг судалж үздэг.
Ипотекийн зээлд хамрагдахад тохирсон тодорхой цалин байхгүй, энэ бүхэн зээлийн хэмжээ, хугацаанаас хамаарна. Ер нь банкууд зээлийн төлбөрийг орлогын 40 хувиас хэтрүүлэхгүй байхыг шаарддаг. Энэ үзүүлэлт нь өөр өөр зээлийн байгууллагуудад бага зэрэг ялгаатай байж болох бөгөөд энэ нь 30-50% хооронд хэлбэлздэг.
Зээлдүүлэгч орон сууцны зээл олгохдоо орлогын хэмжээ төдийгүй түүний тогтвортой байдал, албан ёсны байдал, нэг ажлын байранд ажилласан хугацаа зэргийг анхаарч үздэг. Банкууд үйлчлүүлэгчийн бусад орлого, хөрвөх чадвартай үл хөдлөх хөрөнгө, түүний гэр бүлийн бусад гишүүдийн орлогыг харгалзан үзэж болно.
Сбербанкнаас ипотекийн зээл авахын тулд хэр их мөнгө олох ёстой вэ?
Бүх томоохон зээлдүүлэгчид ипотекийн зээл олгодог. Сбербанк нь янз бүрийн нөхцөлд ипотекийн олон хөтөлбөр хэрэгжүүлдэг. Ихэнх тохиолдолд зээлдэгчид орлогоо нотлох шаардлагатай байдаг. Энэ тохиолдолд зөвхөн 2-NDFL гэрчилгээ эсвэл банкны маягтын гэрчилгээгээр баталгаажуулсан үндсэн албан ёсны орлогыг харгалзан үзнэ. Зээлийн эргэн төлөлтийн сарын зардал нь үйлчлүүлэгчийн орлогын хагасаас хэтрэхгүй байх ёстой. Энэ үзүүлэлт 40% дотор байвал илүү дээр юм.
Сбербанкны салбаруудад бүс нутгуудад зээлдэгчдэд тавигдах шаардлага бага зэрэг ялгаатай байж болно. Зарим банкны хөтөлбөрт үйлчлүүлэгчийн орлогыг баталгаажуулах шаардлагагүй (жишээлбэл, цэргийн моргейж, залуу гэр бүлд зориулсан орон сууц).
Хэрхэн бага цалинтай байр авах вэ
Хэрэв үйлчлүүлэгчийн санхүүгийн байдал заасан шалгуурт нийцэхгүй бол энэ нь ипотекийн зээл авах боломжгүй гэсэн үг биш юм. Та өөр аргаар зээл авах боломжоо нэмэгдүүлэх боломжтой.
Бага орлоготой орон сууцны зээл авах боломжтой юу?
Бага орлого нь банкны хувьд зээлээ төлөхгүй байх өндөр эрсдэлтэй гэсэн үг. Үүнийг багасгахын тулд та зээлдүүлэгчид зээлсэн хөрөнгийг хүлээн авах тодорхой баталгаа гаргаж болно. Үүнийг батлан даагч эсвэл хамтран зээлдэгчийг татах замаар хийж болно. Тэд зээлээ төлөөгүйн хариуцлагыг зээлдэгчтэй хуваалцана.
Бага орлоготой зээл авах өөр нэг арга бол зээлийн нөхцөлийг өөрчлөх явдал юм. Жишээлбэл, урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ, зээлийн эргэн төлөлтийн хугацаа, зээлийн хэмжээг нэмэгдүүлэх боломжтой. Ипотекийн зарим тусгай хөтөлбөрт хамрагдахдаа та үйлчлүүлэгчийн орлогын шаардлагыг бууруулж болно.
Бага хэмжээний цагаан орлоготой бол тодорхой нөхцөл хангагдсан тохиолдолд ипотекийн зээлд хамрагдах боломжтой. 12 мянган саарал цалинтай орон сууцны зээл олгох уу? Ихэвчлэн банкууд зөвхөн албан ёсны гэрчилгээгээр баталгаажуулсан цагаан орлогыг харгалзан үздэг. Гэсэн хэдий ч нэмэлт орлогыг үйлчлүүлэгчийн зардлын талаархи баримт бичиг, түүний байгуулсан гэрээ болон бусад баримт бичгүүдээр баталгаажуулж болно. Үйлчлүүлэгч нь банкны бусад шаардлагыг хангаж, нэмэлт баталгаа өгөхтэй хослуулан энэ нь хангалттай байж болно.
Бага цалинтай, урьдчилгаа төлбөргүй орон сууцны зээл өгөх үү?
Олон хүний хувьд ажлын туршлага багатай, орлого багатай орон сууцны зээл авах боломжгүй мэт санагддаг. Гэхдээ урьдчилгаа төлбөр нь ипотекийн зээлд хамрагдах боломжийг нэмэгдүүлэх цорын ганц арга зам биш юм. Мөн батлан даагч, хамтран зээлдэгчийг татах, зээлийн хугацаа, зээлсэн хөрөнгийн хэмжээг нэмэгдүүлэх зэргээр ипотекийн зээл авахад тусална.
Тооцооллын жишээ
Ирээдүйн банкны үйлчлүүлэгч зээл авах боломжоо үнэлэхийн тулд сар бүрийн төлбөрийг тооцоолж болно. Үүнийг онлайн тооцоолуур ашиглан шууд банкинд эсвэл зээлийн бүх нөхцлийг тодруулсны дараа бие даан хийж болно.
Ипотекийн зээлд хамрагдах цалин: 2,000,000
Хэрэв үйлчлүүлэгч 2,000,000 рубльтэй тэнцэх хэмжээний ипотекийн зээл авах шаардлагатай бол тооцоо нь ойролцоогоор дараах байдалтай байна.
Сарын төлбөрийн хэмжээг харгалзан үзвэл хамгийн оновчтой цалин нь 40-50 мянган рубль байх ёстой.
Хамгийн бага цалингаар 3 сая 500 мянган төгрөгийн орон сууцны зээл өгдөг юм
Дээрх схемийн дагуу бид 3,500,000 рублийн зээлийн төлбөрийг сар бүр авдаг. ижил нөхцөлд 44,000 рубль. Тиймээс үйлчлүүлэгчийн орлого 70-80 мянган рубльээс багагүй байх ёстой.
Тэд надад 9000-ын цалинтай орон сууцны зээл өгч чадах уу?
9000 рублийн орлогын хувьд Москва, Санкт-Петербургийн хувьд энэ нь хөдөлмөрийн хөлсний доод хэмжээнээс ч хэтрэхгүй байна. Тиймээс ийм орлоготой зээл авах магадлал бага байна. Үйлчлүүлэгч шаардлагатай дүнгийн ихэнх хэсгийг гартаа аваагүй тохиолдолд тэрээр 50% -ийн анхны төлбөрийг хийж, төлбөрийн бусад баталгааг гаргаж болно.
20,000-ийн цалинтай орон сууцны зээлийн дээд хэмжээ
20 мянган рублийн орлоготой. заасан зээлийн нөхцлийн дагуу (9%, 120 сар) та ойролцоогоор нэг сая рубльтэй тэнцэх хэмжээний ипотекийн зээл авна гэдэгт найдаж болно. Хугацаа нэмэгдэхийн хэрээр авах боломжтой зээлийн хэмжээ нэмэгдэнэ.
Цагаан орлогогүй бол яаж моргежийн зээл авах вэ
Албан ёсны орлого байхгүй тохиолдолд ипотекийн зээл авах боломжтой. Гэхдээ энэ нь банкинд зээлийн эргэн төлөлтийн бусад баталгааг өгөхийг шаарддаг.
Цалингаас бусад тооцож болох орлого
Банкууд үйлчлүүлэгчдээс зөвхөн цагаан орлогын талаарх мэдээллийг хүлээн авдаг гэдгийг сануулъя. Бүх зээлдүүлэгчид саарал орлогыг тооцдоггүй. Мөн 40,000 рубльтэй тэнцэх хэмжээний хар цалинтай моргежийн зээл. магадлал багатай. Орлогоос гадна үйлчлүүлэгчийн орлогын бусад эх үүсвэрийг харгалзан үзэж болно.
- хагас цагийн ажлын орлого;
- түрээсийн болон бусад гүйлгээний тогтмол орлого;
- тэтгэвэр, үйлчлүүлэгчид сар бүр төлөх бусад төлбөр;
- үнэт цаас, хадгаламж гэх мэт орлого.
Их хэмжээний урьдчилгаа төлбөр
Үйлчлүүлэгч их хэмжээний урьдчилгаа төлбөр хийх үед зээлийн нөхцөл мэдэгдэхүйц сайжирдаг. Энэ тохиолдолд банкууд зээлийн хүүг бууруулж, үйлчлүүлэгчийн орлогын түвшинд тавих шаардлагыг бууруулдаг.
Барьцаа хөрөнгө гаргах
Зээлдэгч нь барьцаа хөрөнгөөр зээлээ төлөх үүрэг нь банкинд ч илүү ашигтай. Зээлээ төлөхгүй бол барьцаанд тавьсан эд хөрөнгөө зарж мөнгөө буцааж авах боломжтой. Тиймээс үйлчлүүлэгчийн орлого нь түүнийг эзгүй байх үеийнх шиг том үүрэг гүйцэтгэхгүй.
Хамтран зээлдэгчдийг татах
Зээлдэгч орлогогүй бол хамтран зээлдэгч аврах ажилд ирж болно. Ихэнхдээ эхнэр, нөхөр нь энэ үүргийг гүйцэтгэдэг. Хэд хэдэн хүний ипотекийн зээлд хамрагдахдаа тэдний нийт орлогыг харгалзан үздэг. Тиймээс нөгөө талын орлого нь зээл авахад хангалттай байж болно.
Нийгмийн ипотекийн зээлийн хөтөлбөрүүд
Өнөөдөр олон банк тусгай зээлийн хөтөлбөртэй байдаг. Тэдгээрийг тодорхой ангиллын иргэдэд тусгай нөхцлөөр олгодог. Нийгмийн хөтөлбөрийн хүрээнд зээл олгохдоо төрөөс татаас, баталгааг ихэвчлэн ашигладаг. Тиймээс зээлдэгчийн орлогод тавигдах шаардлагыг бууруулж эсвэл огт тавьдаггүй. Тухайлбал, төрийн албан хаагчид, залуу мэргэжилтнүүд, цэргийн албан хаагчдад зориулсан ипотекийн зээл.
Асуулт ба хариулт
15000-ын цалинтай орон сууцны зээл өгөх үү?
Ийм хэмжээний орлоготой ипотекийн зээл олгож болно. Энэ нь шаардагдах зээлийн хэмжээ, түүний хугацаа, урьдчилгаа төлбөрийн боломж, нэмэлт орлого, батлан даагч болон зээлийн эргэн төлөлтийн бусад баталгаа зэргээс шалтгаална.
16,000-ын цалинтай орон сууцны зээлийг хэдэн төгрөгөөр авах вэ?
16 мянган рублийн цалинтай. Та их хэмжээний зээлд найдаж болохгүй. Харин та сайн орлоготой хамтран зээлдэгчтэй, урьдчилгаа их хэмжээгээр төлдөг бол энэ боломжтой.
Албан бус 18 мянган цалинтай аль банкнаас орон сууцны зээл авах вэ?
Аль ч банк үйлчлүүлэгчийн албан бус орлогыг тооцохгүй. Энэ нь зээлээ төлөхгүй байх өндөр эрсдэлийг бий болгодог. Иймд бусад орлого, батлан даагч, урьдчилгаа төлбөр, хамтран зээлдэгч байхгүй тохиолдолд зээл авах магадлал бага.
25 мянган цалинтай орон сууцны зээлд хамрагдах боломжтой юу?
Ипотекийн зээл авах нь онолын хувьд нэмэлт орлого эсвэл зээлийн эргэн төлөлтийн баталгаатай аливаа орлоготой байх боломжтой.
Хэрэв таны цалин 25 мянган рубль бол моргежийн зээлийг яаж авах вэ?
25 мянган рублийн цалинтай. Зээлийн хэмжээг нэмэгдүүлэхийн тулд та батлан даагчдаас дэмжлэг авах, зээлийн хугацааг нэмэгдүүлэх, хамтран зээлдэгчдийг татах, эсвэл их хэмжээний урьдчилгаа төлбөр төлөх боломжтой.
20 мянган цалинтай орон сууцны зээл яаж авах вэ?
Тодорхой нөхцөлд бага цалинтай ипотекийн зээл авах боломжтой. Үүнд батлан даагч байгаа эсэх, зээлийн хугацаа нэмэгдэх, хамтран зээлдэгч, урьдчилгаа төлбөр их байх нь тус дөхөм болно.
Ипотекийн зээлийн хэмжээг цалингаар тооцох нь гэр бүл бүрийн цалингийн хэмжээ, асран хамгаалагчдын тоо, ОХУ-ын тодорхой бүс нутагт амьдрах өртөг, зээлийн хэмжээ зэргээс хамаарч зээлийн дээд хэмжээг тооцоолох боломжийг олгодог шинэлэг тооцоолуур юм. бусад чухал үзүүлэлтүүд.
Банк сайн, бүр төгс зээлийн түүхтэй харилцагчдаа ямар ч тайлбаргүйгээр зээл өгөхөөс татгалзах тохиолдол цөөнгүй байдаг. Гэсэн хэдий ч тэдгээрийн хамгийн түгээмэл нь богино хугацаанд хүссэн хэмжээ бөгөөд үүний үр дүнд сар бүр их хэмжээний төлбөр авдаг бөгөөд энэ нь цэвэр цалингийн 50% -тай тэнцэхгүй байна.
Тооцоологч ашиглан та банкны шалгуурын дагуу зээлийн дээд хэмжээг урьдчилан тооцоолж болно. Эцсийн эцэст, банкинд байгаа хязгаарыг ижил үзүүлэлтээр тодорхойлдог (цэвэр цалин - амьжиргааны өртөг - нийтийн үйлчилгээний төлбөр = сарын зээлийн дээд хэмжээ).
Хамгийн дээд хязгаарыг урьдчилан тооцоолсны дараа зээлдэгч төлөвлөгөөгөө тохируулж, шаардлагатай хэмжээгээр өргөдөл гаргах боломжтой бөгөөд үүнийг батлах болно (хэрэв энэ нь банкны шаардлагыг хангаж, эерэг CI байвал).
Энэ тооцоолуур хэнд зориулагдсан бэ?
Энэхүү тооцоолуур нь ипотекийн зээл эсвэл хэрэглээний зээл авах шаардлагатай банкнаас зээлдэгчдэд зориулагдсан болно. Автомашины зээл, барьцаалсан зээл эсвэл тусгай зориулалтын зээлийг энд тооцох боломжгүй.
Талбаруудыг хэрхэн бөглөх вэ? Тэд юу гэсэн үг вэ?
Тооцоологч нь хэд хэдэн шаардлагатай талбаруудтай бөгөөд хамгийн зөв үр дүнг авахын тулд тус бүрийг бөглөх ёстой.
- Зээлийн хэмжээ. Энд та үйлчлүүлэгчийн банкнаас авахыг хүсч буй зээлийн хэмжээг оруулах хэрэгтэй
- Танай гэр бүлийн албан ёсны орлого. Энд та гэр бүлийн гишүүн бүрийн нийт орлогыг, түүний дотор цалин, засгийн газрын төлбөр, тэтгэмж гэх мэтийг зааж өгөх хэрэгтэй.
- Гэр бүлийн гишүүдийн тоо. Энд та тохирох дүрсийг сонгох эсвэл гэр бүлийн гишүүд, түүний дотор асран хамгаалагчдын тоог оруулах хэрэгтэй
- Оршин суугаа бүс нутаг. Унждаг жагсаалтаас та оршин суугаа бүсээ сонгох хэрэгтэй. Энэ цэгийг үл тоомсорлож болохгүй, учир нь амьжиргааны өртөг нь үүнээс хамаардаг бөгөөд үүнийг бүс бүрт тус тусад нь тогтоодог.
- Хэрэглээний төлбөр. Энд та нийтийн үйлчилгээний төлбөрийн нийт дүнг (түрээс, цахилгаан, хий гэх мэт) зааж өгөх хэрэгтэй.
- Зээлийн төрөл. Энд та хүссэн зээлийн төрлөө сонгох хэрэгтэй: хэрэглээний зээл эсвэл моргейжийн зээл.
Бүх талбарыг бөглөсний дараа та "Тооцоолох" товчийг дарах хэрэгтэй.
Үр дүн нь юу байх вэ?
Үүний үр дүнд хэрэглэгч тухайн сард гэр бүлийн орлого, зардлын тооцоог график хэлбэрээр харах бөгөөд энэ нь ахуйн үйлчилгээний сарын зардлын хэмжээ, амьжиргааны өртөг, суутгал хийсний дараах цэвэр орлогын хэмжээг харуулах болно.
Диаграмын доор та үйлчлүүлэгчийн сарын дээд төлбөрийн хэмжээг харах болно, энэ нь цэвэр орлогын 50% юм.
Зээлийн дээд хэмжээг мөн сарын төлбөр дээр үндэслэн тооцно. Энэ нь цэвэр орлогоос хамааран үйлчлүүлэгчийн хүссэн зээлийн хэмжээнээс өндөр эсвэл бага байж болно.
Доор бид хугацаа, хүү, сарын төлбөрийн тооцоолол бүхий тодорхой хэмжээний зээл олгодог Оросын томоохон банкуудын бүтээгдэхүүнийг танилцуулах болно.
Ачааж байна...
