Инвестиции в монеты России — что, где, когда? Монеты инвестиционные — можно ли на этом заработать.

Инвестирование средств в драгоценные металлы издавна считалось привилегией обеспеченных людей, которые владеют крупными суммами сбережений и желают разместить их в банке на длительный срок. Сейчас тенденции несколько изменились. В последние годы отмечается повышенный интерес со стороны населения к металлам в слитках и инвестиционным монетам, при этом далеко не все клиенты банков относятся к категории VIP-персон. Напротив, нередко монеты приобретают пожилые люди в надежде создать с их помощью фамильный капитал для своих детей и внуков. Модными стали подарки в виде золотых монет: их преподносят руководителям, при рождении ребенка, молодоженам и т.д. Банки в свою очередь стараются удовлетворять спрос и постоянно закупают соответствующие «тематические» экземпляры. Насколько выгодны инвестиции в драгоценные металлы, и какие виды монет можно приобрести в российских банках? Попробуем ответить на эти вопросы.

Как можно использовать монеты из драгоценных металлов

Если вы посещали отделения Сбербанка, то, наверное, не раз обращали внимание на ярко подсвеченные стенды с красивыми монетами и драгоценными металлами в слитках . Глядя на все это, у многих из нас возникала мысль – для чего нужны эти монеты, какова их практическая ценность и зачем их люди покупают.

Постараемся ответить на эти вопросы, и начнем с того, что каждая монета имеет свой номинал, выраженный в валюте определенной страны. Например, золотая монета «Мацеста» весом 1 кг, посвящённая XXII Олимпийским зимним играм 2014 года, имеет номинал 10 тыс. рублей (при цене продажи в 2,4 млн. рублей) и любой желающий может оплатить ею покупку в магазине (по номиналу). Понятно, что делать этого не стоит, поскольку ее фактическая стоимость многократно превышает номинальную.

Особенность монет из драгоценных металлов заключается в том, что их можно как купить в банке (по цене продажи), так и продать обратно в банк, причем, если продать сразу после покупки, цена будет значительно ниже, и вы потеряете деньги. Однако прежде чем подойти к вопросу формирования цены, мы отметим основные варианты использования монет и разберемся с их характеристиками. Итак, монеты из драгоценных металлов можно использовать в качестве:

• подарков и сувениров. В качестве примера можно привести монеты, выпуск которых приурочен к наступающему году Лошади, Зимним Олимпийским играм в Сочи. Кроме этого, существуют экземпляры, дизайн которых специально разработан для поздравления семьи с рождением малыша, вступлением в брак и т.д.;
• предметов коллекционирования. В последние годы помимо обычных, однородных монет на стендах все чаще стали встречаться и нестандартные экземпляры: со вставками из разных драгметаллов, голограммами, инкрустированные драгоценными камнями или стразами Сваровски;
• объектов для инвестиций.

В российских банках вы сможете приобрести монеты как отечественных, так и зарубежных производителей. Из общего ряда можно выделить порядка 30 крупнейших монетных дворов, расположенных в Ниуэ, на островах Кука, в Австралии, Тувалу, Канаде, Франции, Сингапуре, Малави, Испании, Великобритании и прочих странах. С точки зрения соотношения цены и качества особой популярностью пользуются изделия российских монетных дворов. Далее, мы расскажем об основных характеристиках монет из драгоценных металлов, и о том, стоит ли инвестировать деньги в этот сегмент.

Основные характеристики монет из драгоценных металлов

Все монеты, доступные для покупки в российских банках, можно условно разделить на 2 группы:

1. Памятные, или сувенирно-подарочные с высоким качеством чеканки «proof», идеально гладкой поверхностью и сложным дизайном реверса, выпускаемые в ограниченном количестве. Их цена более высокая в сравнении с другими видами.
2. Инвестиционные, отчеканенные обычным качеством «uncirculated». Стоимость такого образца максимально приближена к цене содержащегося в нем драгметалла. Чаще всего тираж инвестиционных монет превышает десятки тысяч, они выпускают в нескольких «размерах» (рисунок один, но вес металла разный). Для их изготовления обычно используется золото до 999 пробы.

При покупке монеты любого вида и качества покупателю выдается сертификат подлинности и кассовый документ, в котором должны быть указаны вид драгметалла, масса, проба, номинал, а также комплектация. Как правило, монеты продаются в оригинальных упаковках, при этом на самом изделии чистая масса, проба и вес могут быть не указаны, только страна-эмитент и номинал. Все остальные параметры – по желанию производителя.

Итак, мы подошли к самому важному вопросу о возможностях заработка на вложениях в монеты из драгоценных металлов. Попробуем разобраться, насколько выгодны данные инвестиции, и какие риски с ними связаны.

Целесообразность инвестиций в монеты – есть ли выгода

Как мы уже сказали, банки предлагают своим клиентам два вида монет – инвестиционные и памятные. Соответственно, отталкиваясь от этой классификации, можно предположить, что наилучший результат дают вложения в инвестиционные экземпляры. Проверим, так ли это на самом деле.

Пусть инвестиционным металлом будет золото, поэтому для оценки эффективности наших вложений будем использовать учетную цену ЦБ РФ (зависит от мировых цен на золото), а она на 27.11.2013 г. равняется 1326,53 за грамм металла.

Далее, рассмотрим пример покупки золотой инвестиционной монеты «Талисман Мишка» (качества чеканки «uncirculated») массой в 15,55 граммов и номиналом в 100 российских рублей. В Сбербанке 27.11.2013 г. вам продадут ее за 30 100 рублей или 1 935,69 рублей за грамм, что превышает учетную цену ЦБ на 45,9%. При этом, если вы вдруг решите продать монету, цена покупки Сбербанка составит 21 700 рублей или 1395,5 рублей за грамм золота (выше учетной цены на 5,2%).

Следующим шагом оценим эффективность вложений в памятные монеты и для этого рассмотрим пример покупки экземпляра из золота, относящегося к серии «Сочи - 2014», под названием «Хоккей-14» (качества чеканки «proof»:), номиналом 50 руб. и массой 7,78 грамм. Цена продажи Сбербанка – 17 200 рублей или 2 210,8 рублей за грамм золота (выше учетной цены на 66,66%), цена покупки – 11 100 рублей или 1426,74 за грамм (выше учетной цены на 7,55%).

И в заключение приведем стоимость купли-продажи наиболее популярной инвестиционной монеты из золота «Георгий Победоносец» (качества чеканки «uncirculated»), номиналом в 50 руб. и массой 7,78 грамм: цена продажи Сбербанка – 16 170 рублей или 2078,41 рублей за грамм золота (56,68%); цена покупки – 10 500 или 1349,61 рублей за грамм (1,72%).

Как мы видим, инвестиции в монеты из драгоценных металлов в краткосрочной перспективе убыточны и поэтому нецелесообразны. Что касается долгосрочных перспектив, то они напрямую зависят от мировых цен на драгоценные металлы, при этом доход от вложений мы получим только после того, как эти цены превысят текущие на 50-60%. Исключением, пожалуй, являются памятные монеты, представляющие нумизматическую (коллекционную) ценность, но, к сожалению, данный рынок весьма специфичен и требует определенных познаний в этой области, что делает его доступным для ограниченного круга специалистов. Можно лишь отметить, что на стоимость памятной монеты в будущем влияет тираж выпуска – чем он меньше, тем выгоднее могут оказаться инвестиции. Но, как правило, обычному клиенту «с улицы» ценные монеты в банке недоступны, поскольку до «прилавков» они не доходят.

Что касается вопроса налогообложения данных операций, то согласно пп.11, п. 2 ст. 149 Налогового кодекса РФ все сделки по реализации монет из драгоценных металлов, являющихся законными средствами наличного платежа Российской Федерации или другого иностранного государства, освобождаются от уплаты НДС.

В итоге можно сделать вывод, что монеты из драгоценных металлов являются ценным подарком на день рождения, новый год и другие праздники, а также объектом инвестиций для детей и внуков.

Исторически сложилось так, что драгоценные металлы (в первую очередь золото и серебро) даже сегодня остаются абсолютным инструментом сохранения и приумножения капитала. С незапамятных библейских времен, где упоминание о золоте и серебре встречается повсеместно, их значение и в 21 веке как инвестиционного ресурса не уменьшается. В наше время инвестиции в золото и серебро приобретают новое значение, особенно в эпоху глобальной экономической нестабильности, девальвационных процессов большинства мировых валют и бурного развития альтернативных способов вложения денег. В настоящий момент мировой рынок драгоценных металлов, после спада и застоя последних нескольких лет, стоит на пороге длительного инвестиционного бума, который будет сопровождаться достаточно сильным восходящим трендом в периоде нескольких лет.

Будут ли расти в цене драгоценные металлы – с чем это будет связано и когда стоит ожидать?

Точный ответ на это получить невозможно, поскольку золото, серебро и платина являются финансовыми инструментами, подверженными, как и все остальные, влиянию многих фундаментальных экономических факторов, например, таких как:

1. Расширение общей денежной базы во всех ведущих экономиках мира, или девальвации
2. Демографические процессы, которые непосредственно связаны с ростом населения, а соответственно и спросом на надежные инвестиционные ресурсы
3. Усиления разрыва экономического благосостояния между странами «золотого миллиарда» и развивающимися экономиками третьего мира,

а значит и усиления кризисных явлений в различных регионах планеты.

1. Спрос на драгоценные металлы со стороны высокотехнологичных отраслей мировой экономики для применения в сферах космической и робототехники, производства суперкомпьютеров и биотехнологиях.

Перечисленные факторы не являются исчерпывающими, но, во всяком случае, дают возможность оценить общую картину факторов, способных оказать прямое или опосредованное влияние на цену драгоценных металлов.

Если подойти с более практических позиций, то, используя методы простейшего экономического анализа, можно найти более объективное подтверждение фундаментальным факторам. Если посмотреть на график стоимости золота за период с 2007 года по 2015, то можно увидеть, что предыдущий максимум по нему был в 2011.

С чем это было связано? Причин для этого много, но основной из них можно считать период искусственного занижения стоимости доллара, начавшийся в кризис 2008 года. Запущенная ФРС США (американский аналог центрального банка) программа вливания денежной массы в экономику для стимулирования ее быстрого выхода из кризиса вызвала резкий рост стоимости всех металлов и сырья. И как только началось ее постепенное свертывание, стоимость золота резко пошла вниз. Происходящий сейчас процесс удорожания доллара вряд ли будет происходить более 1-2 лет, и тогда снова начнется новый супер тренд роста стоимости драгоценных металлов.

Основные способы вложения в драгоценные металлы, виды активов и их характеристики

В России, как и в большинстве других развитых стран, рынок драгоценных металлов и его инфраструктура довольно хорошо развит.

Для желающих воспользоваться таким способом инвестирования или сохранения личного капитала существуют следующие формы драгоценных металлов, допущенных к продаже потребителю:

1. Золотые и серебряные слитки . Актив с абсолютной ликвидностью, удобен в обращении, универсален. Главный недостаток при покупке или продаже — в банке взимается НДС (18%).
2. Монеты инвестиционные . С наиболее чистым содержанием золота или серебра. Имеют широкое применение. НДС при обращении не взымается. Наиболее большим спросом пользуется инвестиционная монета «Георгий Победоносец»

1. Монеты коллекционные . Основное их достоинство помимо того, что сделаны из драгоценного металла, это их уникальность, высокая художественная и коллекционная ценность. Как правило, выпускаются небольшими тиражами, и они посвящены каким-либо значимым историческим датам или событиям.

В качестве примера.

Инвестиционные монеты «Россельхозбанк» предлагает покупать определенной тематической направленности

Международный полярный год

Ярославль (к 1000-летию со дня основания города)

Газпромбанк инвестиционные монеты, продающиеся у него, посвящает темам, связанным со значимыми культурными событиями страны 100-летие Государственного музея изобразительных искусств им. А.С. Пушкина в Москве

1. Инвестиционные монеты зарубежных стран . Их можно свободно покупать и продавать на территории России как коллекционные.

Российские банки их не продают, но их обращением занимается несколько крупных специализированных магазинов. Например. Инвестиционные монеты «Держава» как одного из крупнейших дилеров на этом рынке представлены в интернет каталоге компании.

В частности, для примера имеются инвестиционные монеты Нацбанка Казахстана:

Золотой барс

Также неплохо представлена и Великобритания, инвестиционные монеты которой пользуются большим спросом и имеют наивысшую ликвидность во всем мире.

Золотая инвестиционная монета

Перечень инвестиционных монет, компаний и банков, их продающих, можно дополнить еще многими видами и типами. Главное, что должно быть понятно будущему инвестору, что выбор есть всегда и стоит потратить некоторое время на то, чтобы выбрать наиболее достойный.

Совет. При покупке инвестиционных монет у физических лиц, надо быть особенно осторожным, поскольку инвестиционные монеты, также как и золотые слитки, неплохо научились подделывать. Проверить всегда можно либо у банковских экспертов или ювелиров (например, в Пробирной палате). Лучше потратить некоторые деньги и время, чем остаться со слитком золота, внутри которого свинец или титан (иногда вольфрам), или монетой из латуни.

Практические рекомендации при обращении с инвестиционными монетами

Банковские инвестиционные монеты при всех их очевидных положительных свойствах требуют особого подхода и обращения с ними, чтобы не только сохранить свой личный капитал, но и приумножить его.

Ниже приведены несколько практичных советов, которые могут помочь правильно и прибыльно совершать сделки с драгоценными металлами и с монетами в частности:

1. Стоимость покупки. Она складывается из следующих пунктов.

• Биржевой курс золота или серебра. Однако банки, продающие инвестиционные монеты, увеличивают или уменьшают цену в зависимости от рыночной конъектуры и могут устанавливать ее произвольно
• Комиссия, которую добавляет банк к общей стоимости монеты. Обычно она редко превышает 6-8%
• Разница между покупкой и продажей монеты (спрэд цены) может составлять несколько процентов и даже больше. Поэтому попытки сыграть на колебаниях стоимости в краткосрочном периоде приведут лишь к потерям. Наиболее целесообразный горизонт инвестирования в драгоценные металлы и в изделия из них — не менее 3-х лет.

Совет. При покупке монеты в банке обязательно должен быть предоставлен соответствующий сертификат на нее, а также необходимо тщательно проверить монету путем внешнего осмотра на наличие царапин, трещин или других дефектов

1. Продажа инвестиционных монет. Как правило, осуществляется либо тому банку, где она была куплена, либо другому кредитному учреждению или компании.

Стоит помнить, что покупка инвестиционных монет банками, — довольно непростая процедура :

• В случае имеющихся повреждений или даже мелких царапин банк предложит покупку по гораздо более низкой цене.
• Если у банка будут сомнения в качестве монеты, они могут затребовать результат экспертизы на качество либо просто отказать в покупке
• Покупка отечественных монет иностранными банками также непроста, как может показаться. Если продать инвестиционные монеты «Георгий Победоносец» относительно не сложно в европейских банках, поскольку имеется опыт их хождения в Европе, то, скажем, в Америке или Китае покупатель – банк запросит существенную скидку.

В заключение стоит отметить, что покупка инвестиционных золотых или серебряных монет выгодна всегда (даже не смотря на колебания стоимости на рынке), поскольку главный фактор, который работает на их стороне – это время. А время, насколько известно, – бесценно.

Инвестиционные монеты изготавливаются из драгоценных металлов высоких проб, основной материал - это золото и серебро. В России они выпускаются исключительно Центральным банком, а затем направляются в коммерческие, которые реализуют их покупателям. Монеты представляют ценность не только благодаря драгоценному металлу, но и как средство инвестиции.

Что такое инвестиционные монеты

Это изделия, которые изготавливают преимущественно из золота и серебра, хотя в основе могут быть и платиновые, палладиевые модели. Чеканятся они большими тиражами, поэтому обычно имеют простой рисунок. Иногда на поверхности наблюдаются небольшие дефекты, что не влияет на стоимость, поскольку она определяется массой драгоценного металла и его рыночной ценой в данный момент.

На каждой модели обязательно содержится такая информация:

• название металла;
• его проба;
• точный вес (до тысячных долей грамма и более);
• год выпуска;
• номинал монеты.

Номинал всегда указывается условный - например, 10, 50, 100 рублей. Отпускная цена и цена продажи определяется рыночной стоимостью металла. При этом курс всегда устанавливается Центральным банком на каждый день:

• золото сегодня стоит около 2600 р за грамм;
• серебро - 33 рубля;
• платина - 1790 р;
• палладий - 1980 р.

Совершить покупку монет можно:

• в банках (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и другие);
• в специализированных магазинах, имеющих соответствующую лицензию;
• в интернет-магазинах, например, «Золотой монетный двор»;
• в ломбардах.

В магазинах, банках или на сайте всегда можно ознакомиться с полным каталогом монет для инвестиций. В них указывается подробная информация о модели, в том числе страна-эмитент, выпустившая монету, а также ее параметры (диаметр, толщина в миллиметрах).

Разновидности моделей

Существуют серебряные, золотые, платиновые и палладиевые инвестиционные монеты, причем изделия из золота и серебра распространены наиболее всего.

Обычно модели классифицируют по назначению - есть инвестиционные и памятные монеты. Первые предназначены как средство сбережения и приумножения собственных средств, вторые в основном используются в частных коллекциях. Хотя при удачном стечении обстоятельств их тоже можно продать и получить большую прибыль.

Классифицируют модели и в зависимости от качества чеканки:

• анциркулейтед (uncirculated) - стандартное качество;
• пруф (proof) - высокое качество, такая чеканка дает фактически идеальные изделия.

Также можно условно разделить монеты на несколько групп в зависимости от их масс:

• легкие (до 4 г);
• средние (4-6 г);
• тяжелые (7 г и более).

С практической точки зрения инвестору должны быть более интересны именно тяжелые монеты. Качество чеканки не имеет принципиального значения, в основном обращают внимание именно на вес. Что касается выбора металла, то здесь нужно ориентироваться на динамику курсов. Наиболее часто инвестируют в золото, цена которого находится в устойчивом восходящем тренде.

10 самых популярных монет России

На сегодняшний день доступны как инвестиционные монеты России, так и изделия зарубежных стран. Наиболее популярные монеты, которые можно приобрести в нашей стране, описаны в таблице.

название	страна-эмитент	номинал	металл	масса металла, г*	примерная цена, руб
Георгий Победоносец	Россия	50 р	золото	7,78	21500
		3 р	серебро	31,10	1270
Мишка**		100 р	золото	15,50	50000
Сеятель		10 р	золото	7,74	23100
Чемпионат мира по футболу 2018		3 р	серебро	31,10	1500
Бизон Буффало	США	50$	золото	31,10	85000
Год Собаки 2018	Австралия	1 австралийский $	серебро	31,10	2000
Лев Англии	Великобритания	100 фунтов стерлингов	платина	31,10	73600
Статуя Свободы	США	50$	платина	15,55	40800
Воющий волк	Канада	200 канадских $	золото	31,10	85500
Венская Филармония	Австрия	100 евро	золото	31,10	87400

*В пересчете на минимальное содержание чистого драгоценного металла

**Чеканились в честь Олимпиады в Сочи 2014 года.

Как заработать на инвестиционных монетах: 7 правил

Приобретать и продавать инвестиционные монеты можно благодаря тем преимуществам, которые они дают своему владельцу:

1. Прежде всего, они дают реальную возможность как минимум сберечь средства, поскольку драгоценные металлы отличаются высокой ликвидностью. Изделия легко реализовать - например, продать тому же банку. Курсы металлов имеют устойчивый тренд к росту, поэтому дают возможность обезопасит сбережения от инфляции.
2. Если приобрести и продать изделие в нужный момент, можно заработать существенные средства. Однако получение прибыли не гарантированно (в отличие, например, от банковского депозита), поскольку владелец должен обладать определенными знаниями относительно динамики курса цен.
3. Возможность для заработка дает и тот факт, что с 2011 года Правительство РФ приняло решение отменить НДС (18%) с купли-продажи монет. Вместе с тем этот налог до сих пор платится при приобретении слитков из драгоценных металлов
4. Хранить любую модель достаточно удобно. Изделие небольшого размера может стоить несколько сотен тысяч или миллионов рублей. В то же время хранить деньги наличными дома небезопасно; монету в этом смысле намного проще спрятать.

Однако у монет, как средства сбережения, есть и существенный недостаток. Он связан с тем, что курсы могут значительно колебаться, поэтому нужно научиться определять как моменты для выгодной покупки, так и для продажи - нередко их приходится ждать несколько лет.

Поэтому полезно знать о таких правилах покупки и продажи:

1. Прежде всего, важно определить сумму, которую можно инвестировать. Она должна быть не более той, которую владелец теоретически готов потерять без ущерба своему бюджету.
2. Приобретение небольшого количества монет (2-3) не принесет ощутимого дохода, поэтому при небольшом размере инвестиций лучше выбрать другой способ сбережения (например, традиционный банковский депозит).
3. Существенной экономии можно достичь при покупке большой партии изделий - предоставляются дополнительные скидки порядка 1,5-3%.
4. Покупать небольшие по размеру и массе изделия (весом менее 4-5 г.) нецелесообразно, поскольку затраты на их производства составляют большую долю стоимости.
5. Перед принятием решения о покупке нужно обязательно определиться с металлом. Для этого следует проанализировать динамику курса за последние 5-10 лет, а также короткий тренд в течение последнего полугодия, чтобы выбрать наиболее подходящий ценовой диапазон.
6. Следует учесть и важную закономерность, которая определена на основе многолетних наблюдений. Приобретают только те модели, стоимость которых наиболее приближена к курсу металла (в пересчете на соответствующее количество грамм). Это означает, что если цена изделия расходится с курсом более, чем на 20%, лучше отказаться от покупки. Оптимальное значение - в пределах 5-10%.
7. После приобретения необходимо выбрать удачный момент продажи. При этом желательно продавать модель только после ее оценки квалифицированным специалистом (обычно оценщики работают в крупных банках). Иначе есть риск продажи по заведомо низкой цене. Такой момент можно ждать в течение нескольких месяцев, лет и даже десятилетий. При этом желательно спустя 3 года после покупки, потому что в этом случае не взимается налог на полученную прибыль в размере 13%. Однако если возникла очень удачная ситуация, этим советом можно пренебречь - важно точно рассчитать прибыль и потери.

В основном инвесторы выбирают между серебром и золотом. Серебряные инвестиционные монеты стоят ощутимо дешевле и могут достаточно быстро меняться в цене. Однако предпочтение стоит отдавать золоту. Его курс стабильно растет, металл всегда пользуется спросом. К тому же он лучше хранится, поскольку не темнеет на воздухе в отличие от серебра. При покупке нужно обратить внимание на то, что модель должна быть упакована в пластиковую коробку. Брать голыми руками ее не следует - лучше использовать специальные ювелирные перчатки.

6 отличий между инвестицией и коллекцией

Инвестиционные монеты иногда путают с коллекционными, поскольку в банках и специализированных магазинах продаются те и другие модели. Однако между ними есть несколько отличий:

1. Самое главное отличие - монеты для инвестиций используются как средство сбережения и приумножения средств. В то же время коллекционные варианты приобретаются нумизматами для пополнения личных коллекций. Впоследствии такие изделия тоже могут быть проданы (например, через 20-30 лет), однако прямой задачи накопления финансов в данном случае нет.
2. Памятные монеты выпускаются исключительно в связи с какими-либо датами или в честь кинофильмов, художественных произведений и т.п. Например, есть монеты в честь дня победы, в честь чемпионата мира по футболу, который пройдет в России в 2018 году. А инвестиционные чеканят постоянно.
3. Тираж коллекционных изделий небольшой, а монеты для сбережений производят в больших количествах.
4. Рисунок на моделях для коллекции обычно сложный, их внешний вид идеальный. На инвестиционные наносят простейшие рисунки, нередко можно заметить небольшие механические дефекты, что объясняется технологией массовой чеканки.
5. В случае с памятными моделями покупатель платит не только за сам металл, но и за сложную технологию производства (нанесения рисунка на поверхность). Если же купить инвестиционную монету, то на 70% потраченные деньги уйдут за сам драгоценный металл и на остальные 30% - за работы по производству, транспортные издержки и наценку.
6. Наконец, еще одно отличие состоит в том, что стоимость инвестиционной монеты в основном определяется только массой драгоценного металла. В то же время памятные модели можно продать за большую сумму спустя значительное количество времени (например, через 30 лет).

Таким образом, инвестиционные монеты представляют собой средство сбережения и приумножения средств. Однако инвестирование можно осуществлять только при наличии соответствующих умений делать прогнозы по курсу и рыночным ценам на драгоценные металлы. Обычно профессионалам удается зарабатывать благодаря тому, что они приобретают изделия в нужный момент по выгодной цене, после чего ожидают роста цены на них

Золото уже давно привлекает инвесторов как один из возможных способов размещения и сохранения своего капитала. А вот золотые монеты инвестиционные — менее распространенное направление инвестирования.

Попробуем разобраться в особенностях такого размещения капитала. Выделим основные плюсы и минусы, встречающиеся в вопросе: «Инвестиционные монеты из золота».

Начнем с основного понятия. Что такое золотая монета инвестиционная? Это монета, выпускаемая центральным банком страны, изготовленная из золота и обладающая определенными характеристиками. Основная цель эмиссии – тезаврация сбережений населения с выраженным инвестиционным характером.

Любой владелец капитала, принявший решение осуществить инвестиции в золотые монеты, должен знать основные характеристики, которыми обладает объект, в который он вкладывает средства.

Характеристики

Основные характеристики монет необязательно должны быть указаны на самой монете:

• металл , из которого она изготовлена;
• масса , принято измерять в тройских унциях, но может также отражаться в граммах;

Совет! Одна тройская унция = 31.1034807 граммам.

• проба;
• сертификат качества.

Обязательные параметры, которые должны быть отражены на монете:

• номинал;
• название эмитента;
• год выпуска.

Следует также отметить, что выделяют инвестиционные золотые и памятные инвестиционные монеты. Главные отличия памятных от инвестиционных: более высокое качество чеканки («proof») и, как правило, меньший тираж.

Памятные монеты носят коллекционный характер и больше позиционируются как подарочные или сувенирные. Но это вовсе не означает, что они не могут быть выгодным объектом инвестирования. Тем более, чем меньше тираж, тем больше вероятность удорожания такой монеты в дальнейшем.

Инвестиции в популярные монеты

Вторым моментом, на который необходимо обратить внимание инвестору перед вложением в монеты золотые инвестиционные, – это изучить основной рынок предложений. Для новичков в этом направлении инвестирования следует обратить внимание на монеты, которые наиболее популярны на рынке. Это позволит снизить риски, связанные с «неверно выбранной» монетой.

Рассмотрим наиболее популярные российские и золотые иностранные инвестиционные монеты:

• Георгий Победоносец.

Эмитент: ЦентроБанк РФ, Номиналы: 50 и 100 рублей, Вес: 7,78 г. и 15,72 г. соответственно. Так как обладают небольшим весом и соответственно невысокой ценой, могут стать лучшим выбором для начинающих инвесторов.

• Австралийский кенгуру.

Эмитент: Пертский монетный двор. Номиналы: 5, 15, 25, 50,100, 200, 1 тыс. и 3 тыс. австралийских долларов. Вес: от 1,5 до 1000 грамм. Ценится эта монета не только среди инвесторов, но и среди коллекционеров.

• Буффало и Золотой орел – наиболее популярные американские инвестиционные золотые монеты. Буффало выпускается в весе: 1 тр. унция и номиналом в 50 долларов. Отличается высоким качеством – «proof». Вес монеты «Золотой орел» от 3,93 до 31,11 грамма, номиналом 5, 10, 25 и 50 долларов. Проба золота более низкая в сравнении с Буффало, но является более «древней» — первый выпуск приходится на 1986 г.

Особенности покупки и продажи

После того, как выбор сделан, необходимо перейти к вопросу приобретения. Как же осуществляется покупка золотых инвестиционных монет и на что следует обратить внимание инвестору.

Мест, где можно купить золото , довольно много: банки, разнообразные финансовые организации, специализирующиеся на продаже золота и монет, сообщества нумизматов и коллекционеров. Но нельзя забывать и о безопасности такой покупки. Поэтому лучший вариант покупки, особенно для начинающего инвестора, – это российские банки. Это позволит избежать подделки и купить монеты высокого качества.

Совет! Выбирайте банк, занимающий ТОП позиции в российских и международных рейтингах.

Не менее важным, чем покупка инвестиционных золотых монет, является и продажа монет.

Продать монеты можно:

• в банке, согласно котировкам, установленным банком на день продажи;
• в ломбарде;
• коллекционерам или нумизматам.

Перед тем, как продать инвестиционные золотые монеты, следует учесть:

• не во всех отделения банков, в которых можно приобрести монеты, можно их сдать (продать). Обычно с перечнем таких отделений можно ознакомиться на сайте банка;
• цена продажи монеты в ломбарде будет значительно ниже, нежели в банке;
• стоимость монеты может быть значительно снижена или вовсе не принята, если на ней имеются: отпечатки пальцев, царапины, насечки, пятна
• банки покупают монеты у физических лиц при предоставлении документов, удостоверяющих личность;
• при продаже необходимо будет оплатить налог, но только в случае, если с момента покупки монеты прошло менее 3 лет.

Сравнение золотых слитков и монет как объектов инвестирования

Подводя итог, постараемся ответить на вопрос: « : в инвестиционные монеты или слитки золота?».

Для этого сравним их и выделим основные моменты:

• в среднем вес монеты не более 31,10 г (1 тр. унции), а слиток может быть до 1 кг. Следовательно, инвестиции в золотые монеты мерные слитки больше подходят для состоятельных инвесторов;
• монеты более ликвидны , так как являются не просто объектом инвестирования, но и объектом коллекционирования;
• цена покупки инвестиционной монеты будет выше , чем слитка такой же пробы золота и аналогичного веса. Это связано с высокой стоимость дизайнерской работы и более сложными работами при изготовлении.

Приняв во внимание сравнительные характеристики, каждый инвестор сам должен выбрать, какой объект инвестирования ему больше подходит. Самое главное, помнить, что такие инвестиции являются долгосрочными и рассчитывать на мгновенную прибыль не получится.

Золото всегда было синонимом слова богатство, капитал также стабильность и надежность, как минимум в экономической интерпретации. Еще тысячи лет назад золото было не только платежным средством, но и средством накопления и сбережения собственного состояния.

Прошли тысячи лет, а ситуация в корне не изменилась, и сегодня золото активно используют для сбережения и хранения капиталов. Причем примеров можно привести массу, от обычных женщин в Индии, покупающие золотые изделия для создания собственного «финансового парашюта». По их законам все золото на женщине ее собственность и с ним она покидает дому супруга, интересно, что аналогичная практика распространена в мусульманском мире. Всех без исключения центробанков мира, которые хранят часть своих резервов в золоте, причем не виртуальном, а физическом.

Интересно, что большая часть физического золота стран ЕС находится на хранении в США, и в прошлом году произошел достаточно большой скандал (в узких кругах), когда часть Европейских стран решила забрать свое золото с США. Процесс, насколько сообщала пресса, уже пошел, но реально перевозка золота займет не менее 5 лет.

Если с индийцами и центробанками все более-менее понятно, то стоил ли вкладывать деньги в золото обычному человеку?

Как вложить деньги в золото, доступные варианты

Существует достаточно небольшой набор инструментов для инвестирования в золото обычным гражданам, для работы с тем же песком, самородками будет необходимо разрешение Пробирной Палаты РФ. В доступном перечне покупка монет, банковских слитков, приобретение ювелирных украшений. Отдельной строкой идет открытие специальных металлических счетов — ОМС (обезличенные металлически счет).

Каждый из вариантов имеет свои минусы и плюсы, но во всех вариантах кроме банковских счетов инвестирование имеет смысл только в длинной перспективе от 5 лет. Стоит отметить, что кроме достаточно больших минусов есть и огромный плюс.

Большим преимуществом инвестирования в физическое золото является его высоколиквидность, практически в любой момент золото можно конвертировать в «живой» рубль. При этом правильный подбор инструментов позволяет провести такую конвертацию с минимальными потерями, конечно по сравнению с большинством других инструментов пригодных для вложения денег (подробней здесь).

Слитки

Банковские слитки представляют собой маркированные слитки с документами с золотом 999, 95 пробы. Обычно продаются в герметично запечатанной упаковке, при покупке банки требуют предоставления удостоверения личности.

При покупке банковского слитка обязательно проверьте наличие всех документов на золото, плюс сохраняйте чек.

Минусы при инвестировании в слитки

• — необходимость уплати НДС (18% к стоимости золота, которые в последующем не вернутся);
• — трудности с продажей. выкупают слитки с неохотой, при этом очень тщательно проверяют не только документы самого золота, но и его физическую сохранность. Наличие царапин или потертостей дает практически 100% гарантию, что банк слиток не выкупит.
• — высокий дисконт при продаже. Банки выкупают со спредом не менее 20% к рыночной цене.

Плюсы инвестирования в золотые слитки

• — высокая ликвидность;
• — 100% защита от инфляции, кризисов и девальвации, причем не только рубля но и доллара.
• — в перспективе 5-6 лет не менее 30 %, при рентабельности в 70%

Где лучше покупать слитки

Оптимальным является покупка за пределами России, в большинстве стран такая покупка не облагается налогом, что позволит сэкономить 18%, плюс в российских банках разница между рыночной ценой и ценой продажи банковского золота отличается на 20-25% (особенно это заметно на мелких слитках). Заграницей спред на порядок ниже. Правда покупать можно только в рамках определенного лимита (перед покупкой уточните на таможне), все что выше облагается дополнительным таможенным сбором.

Монеты

Чеканкой золотых монет в основном занимается Центробанк и , существует две принципиально разные категории:

Инвестиционные монеты – именно они представляют наибольший интерес для покупателя. Так при их покупке не нужно платить 18% НДС, в большинстве случаев спред между рыночной ценой и ценой продажи относительно не большой. И самое главное такие монеты с удовольствием покупают не только банки, но и ювелиры.

Стоит отметить, что операции с золотом (кроме украшений) между физическим лицами запрещен, но кто мешает найти более интересные варианты, чем банальная продажа инвестиционных золотых монет, к примеру, обмен.

Юбилейные монеты – данные монеты имеют цену намного выше номинала золото эквивалента и представляют ценность для нумизматов и коллекционеров. Инвестирование в данный инструмент достаточно рискованно без знаний и соответствующих знакомств.

Украшения

Золотые украшения были и наверное еще долго останутся основным инструментом сбережения капитал на востоке, об арабских и индийских женщинах уже говорилось. У славян такой традиции нет, но это не мешает инвестировать средства нашим женщинам.

Правда, конфигурация

жена- золото – украшение – инвестиция

представляет собой специфический аспект нашей жизни и по большому счету не может быть эталоном. На самом деле такой вариант инвестирования в золото подходит только женам состоятельных мужчин, которые должны быть готовы к быстрым переменам в своей жизни, при этом, не имея других инструментов для создания «финансового парашюта».

Фактически инвестирования в золотые украшения выгодно только если это украшения очень старое или является произведением искусств (которое гипотетически способно подняться в цене). Во всех остальных случаях такие инвестиции не рентабельны так как продажа таких украшений производится по весу, а покупка по весу плюс работа и маржа магазина. То есть при любых раскладах обращение назад золота в деньги будет с минусом.

Металлические счета, депозиты в золоте

Обезличенные металлические счета (ОСМ) открываются в банках и имеют больше виртуальную основу, в большинстве случаев речь не идет о физическом металле (он может быть в золоте, платине, серебре). Фактически происходит покупка виртуального металла, по рыночной цене, а при выводе денег продажа по той же рыночной цене (установленной банком).

Данный инструмент очень удобен и вот почему:

Плюсы металлических счетов в золоте, серебре

• — высокая надежность. Де-факто такие вложения полностью оберегают капитал от инфляции, девальвации.
• — высокая ликвидность. Конвертировать сбережения назад в денежную форму можно очень быстро.
• — отсутствие дополнительных . Все переводы осуществляются по текущему курсу золота в банке.

Минусы

• — деньги находятся в банке, то есть все риски связанные с банкротством финансового учреждения ложатся на плечи вкладчика.
• — заработать можно только при повышении цены. В отличии от , на ОСМ практически не начисляются, а если есть то мизерные.
• — ОСМ не попадает под гарантирование вкладов.

Вывод, ОСМ очень удобный и практичный инструмент если нужно «переждать», но заработать на нем не получится. Также нужно очень внимательно выбирать банки, мой совет или большой государственный Сбербанк России и его золотой счет или большие иностранные банки

Стоит ли вкладывать в золото 2016 году

Более надежного инструмента по сбережению собственных денег найти нельзя, золото есть и еще много лет будет основным сберегательным инструментом, но такой вариант не позволит заработать и получить большую прибыль. По большому счету даже через 10 лет конвертировав золото в деньги Вы просто получите номинальную стоимость своего капитала, с учетом прошедшей инфляции и обесценивания бумажных денег.

А теперь немного видео с мнением экспертов по инвестированию в золото.