Günstiger Ratenzahlungsplan. Ich habe einen Artikel in Raten gekauft und den Kredit sofort zurückgezahlt

Heutzutage wird der Kauf von Waren in Raten immer beliebter. Dies liegt vor allem an der Bequemlichkeit dieser Zahlungsart sowie ihrer Zugänglichkeit. Derzeit kann man alles in Raten kaufen, von Haushaltsgeräten über Autos bis hin zu Immobilien. Aber was ist ein Ratenzahlungsplan? Wie unterscheidet es sich von herkömmlichen Bankkrediten? Und was sind seine Vorteile?

Über Ratenzahlungspläne kurz und bündig

Nach dem allgemeinen Konzept stellt die Ratenzahlung bestimmte Dienstleistungen und Güter dar. Es sieht vor, dass die Zahlung nicht sofort, sondern nach einer bestimmten Zeitspanne erfolgt. In diesem Fall erfolgen alle Zahlungen in Raten. Und das Prinzip der Berechnung dieser Beträge wird durch die Ratenzahlungsvereinbarung und Artikel 489 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation geregelt.

Was ist der Unterschied zwischen einem Ratenzahlungsplan und einem Kredit?

Im Gegensatz zu einem regulären Bankkredit erfolgt die Ratenzahlung zinslos oder die Zinsen sind deutlich niedriger als bei einem Kredit. Darüber hinaus fällt keine Servicegebühr an. Oftmals ist ein bestimmter Prozentsatz (bei Ratenzahlung) bereits im Produktpreis enthalten.

Einige Unternehmen genehmigen außerdem den sogenannten Risikoprozentsatz (meistens gilt dieser nur für Kunden, die ein bestimmtes Geschäft zum ersten Mal besuchen). Genau das macht zum Beispiel die Westfalika-Kette aus Schuhgeschäften, Damentaschen und Accessoires. Kunden, die zum ersten Mal hierher gekommen sind, um Waren in Raten zu erhalten, können Produkte für einen Betrag von bis zu 18.000 Rubel kaufen, der über 3-5 Monate bezahlt wird. In diesem Fall beträgt der Anteil der sogenannten Versicherung 3 % der Gesamtsumme.

Im Gegensatz zu einem Kredit wird ein Ratenzahlungsplan nicht von einer Bank, sondern direkt vom Verkäufer (Hersteller) des Produkts ausgestellt. Dementsprechend findet der gesamte Vorgang in der Verkaufsstelle statt, in der Sie das Produkt kaufen. Ein Ratenzahlungsplan bei einer Bank ist bereits ein Kredit. Das heißt, es handelt sich um den Ratenzahlungsplan, der nicht die Anwesenheit eines Vermittlers zwischen dem Verkäufer und dem Käufer impliziert. Achten Sie auf diese Tatsache.

Ratenzahlungspläne ermöglichen dem Käufer wie ein Darlehen die Zahlung in Raten. Allerdings im Gegensatz zu Bankkrediten. Es wird für einen kurzen Zeitraum ausgestellt: von 1 bis 10 Monaten. Seltener kann der Zeitraum auf 1-2 Jahre verlängert werden. Gleichzeitig kann bei der Ratenzahlungsvereinbarung, genau wie bei einem Kredit, eine Anzahlung geleistet werden. Seine Größe beträgt 10-50 % der Gesamtkosten des ausgewählten Produkts oder der ausgewählten Dienstleistung. Die Bedingungen des Ratenzahlungsplans gehen davon aus, dass Sie den Betrag monatlich in gleichen Raten zahlen.

Für den Kredit sind unter anderem Sicherheiten erforderlich. Bei Ratenzahlungsplänen ist dies nicht erforderlich, da in diesem Fall die in der Filiale ausgegebene Ware selbst automatisch als Sicherungsgegenstand dient.

Schließlich ist das Verfahren zur Beantragung eines Kredits recht langwierig und komplex; es setzt eine positive Bonität des Kreditnehmers voraus. Sie müssen auch viele Dokumente bereitstellen. Einen Ratenzahlungsplan zu erhalten ist viel einfacher und schneller.

Wo kann ich Waren in Raten kaufen?

Es reicht nicht aus zu wissen, was ein Ratenzahlungsplan ist. Es ist notwendig, sich umfassend darüber zu informieren, wo Sie sich dafür bewerben können. In den meisten Fällen können Ratenzahlungen direkt am Point of Sale vereinbart werden. Es könnte sich zum Beispiel um einen Supermarkt, ein Möbelhaus, ein Autohaus, eine Immobilienagentur usw. handeln.

Sie können Ratenzahlungen auch online erhalten. Genau das können beispielsweise Stamm- oder Neukunden der Einzelhandelskette Eldorado tun.

Wie beantrage ich Ratenzahlungen online?

Eine virtuelle Ratenzahlungsvereinbarung oder ein Antrag darauf kann in Echtzeit abgeschlossen werden. Zu diesem Zweck müssen Sie sich in der Regel auf der offiziellen Website der Handelskette anmelden und die folgenden Schritte ausführen (ihre Anzahl kann je nach Politik des Unternehmens und des Kreditinstituts variieren):

• Informieren Sie sich über die aktuellen Regeln für die Beantragung von Ratenzahlungen.
• Wählen Sie Waren aus, die durch Ratenzahlungspläne abgedeckt sind (in der Regel sind sie mit besonderen Kennzeichen versehen);
• Ausgewählte Artikel in den Warenkorb legen;
• Wählen Sie eine Zahlungs- und Liefermethode (z. B. Zahlung per Karte und Abholung);
• Gehen Sie zur Registerkarte „Organisation in Raten“.
• Füllen Sie die festgelegte Bewerbungsvorlage aus und geben Sie Ihren vollständigen Namen, Ihre Mobiltelefonnummer und andere persönliche Informationen an.
• Bestätigen Sie Ihre Auswahl durch Drücken der entsprechenden Taste.

Wenn Ihr Antrag auf Ratenzahlung dann vom Geschäft genehmigt wird, wird das von Ihnen im Einzelhandelsnetz ausgewählte Produkt beiseite gelegt und zum Kauf vorbereitet. Sobald es fertig ist, wird eine Nachricht an Ihr Mobiltelefon gesendet. Darüber hinaus kann diese Benachrichtigung eine Erinnerung an die Ausführung der Passvereinbarung enthalten. Und im letzten Schritt kommt der Käufer in der Regel mit einem Reisepass am Abholort an, geht auf ihn zu und geht nach Ausfüllen der Unterlagen zur Kasse und erhält die zurückgestellte Ware.

Welche Unterlagen werden für die Beantragung einer Ratenzahlung benötigt?

Jeder Verkäufer erstellt selbstständig eine Dokumentenliste. Typischerweise sieht die Ratenzahlung die Ausführung einer Vereinbarung nur mit einem Reisepass vor. Um diese alternative Art von Verbraucherkrediten zu erhalten, benötigen Vertreter von Handelsunternehmen seltener zusätzliche Dokumente zur persönlichen Identifizierung. Dies kann beispielsweise ein Original-Führerschein, ein Militärausweis oder ein internationaler Reisepass sein. Darüber hinaus müssen einige Organisationen weitere Dokumente bereitstellen:

• Originalbescheinigung über die Zusammensetzung der Familie (ausgestellt am Ort der Registrierung);
• Original-Arbeitsbescheinigung (darin sind der Name der Position des Kunden und die Höhe des Lohns für die letzten 3-6 Monate angegeben);
• Heiratsurkunde oder Scheidungsurkunde.

Welche Arten von Ratenzahlungsplänen gibt es?

• Haushaltsgeräte;
• Möbel;
• Audio- und Videogeräte;
• Computer, Tablets und Laptops;
• Kameras und Telefone;
• Wechselrichter, Haushaltsgeneratoren und andere Elektrogeräte;
• Gerichte;
• Sportbedarf (z. B. Matten, Trainingsgeräte, Ausrüstung);
• Bäder, Saunen, Whirlpool;
• Küchen- und Gartengeräte;
• Ausrüstung für Zuhause, Hütte, Büro;
• Kleidung und Accessoires;
• Kronleuchter und Vorhänge;
• Fenster und Türen;
• Immobilienobjekte;
• Kraftverkehr;
• Nutztiere usw.

Außerdem bieten einige Unternehmen bestimmte Dienstleistungen in Raten an (z. B. den Einbau von Kunststofffenstern).

Wer kann eine Ratenzahlung erhalten?

Sie wissen nicht, was ein Ratenzahlungsplan ist, kennen ihn aber noch nie? Dann müssen Sie nur noch herausfinden, wer Anspruch darauf haben kann. Bürger der Russischen Föderation im Alter zwischen 23 und 70 Jahren, die über eine Registrierung und einen ständigen Wohnsitz verfügen, arbeiten und außerdem ein regelmäßiges Einkommen beziehen, können einen Ratenzahlungsplan beantragen.

Manchmal gehen Verkäufer lieber auf Nummer sicher und bieten daher Bürgern über dem Höchstalter zusätzlich zum Hauptdokumentenpaket die Stellung einer Sicherheit oder eines Bürgen an.

Was beinhaltet eine Ratenzahlungsvereinbarung?

Wie bereits erwähnt, setzen Ratenzahlungspläne den Abschluss eines Vertrags (ähnlich einem Kreditvertrag) voraus. Welche Punkte sind in diesem Dokument enthalten und zu welchen Bedingungen wird es abgeschlossen?

Jede Ratenzahlungsvereinbarung enthält:

• Kontaktinformationen der Parteien (vollständiger Name des Käufers, offizieller Name und Adresse der Organisation, die Waren in Raten anbietet);
• und Pflichten der Parteien;
• der Preis der in Raten bereitgestellten Waren;
• Kosten für Dienstleistungen (Lagerung, Verpackung usw.);
• Haftung der Parteien;
• Unterschriften der Parteien.

Sie können die Ratenzahlung über das Internet, an Bankkassen oder über Terminals tätigen.

Große Geschäfte bieten oft an, etwas in Raten zu kaufen. Im Wesentlichen handelt es sich hierbei um einen gewöhnlichen Verbraucherkredit: Die Bank vergibt einen Kredit und das Geschäft gewährt einen Rabatt auf das Produkt in Höhe der Zinsen für den Kredit.

Im Rahmen dieses Angebots schließe ich beispielsweise ein iPhone X auf Kredit ab. Am nächsten Tag gehe ich und bezahle den gesamten Kreditbetrag. Es stellte sich heraus, dass ich ein iPhone mit einem Rabatt in Höhe der Kreditkosten – also der Zinsen dafür – gekauft habe.

Führt eine vorzeitige Rückzahlung solcher Kredite zu einer Verschlechterung der Bonität? Und ist das überhaupt möglich?

Ivan, tatsächlich funktioniert alles so, wie du es geschrieben hast. Es gibt jedoch Nuancen in der Kredithistorie. Beginnen wir mit einem Beispiel.

Michelle Korzhova

Finanzberater bei der Tinkoff Bank

Auf der Re-Store-Website kostet ein iPhone X mit 64 GB jetzt 79.990 Rubel. Um die Berechnung zu erleichtern, runden wir auf 80.000 Rubel auf:

Eine Bank N sagt zu Apple: „Lasst uns die Kosten für das iPhone X auf 60.000 Rubel senken und wir werden in Raten Käufer für das Telefon gewinnen?“ Für Käufer beträgt der Preis für ein iPhone 80.000 Rubel, wir nehmen 20.000 für uns und 60.000 für Sie, ist das in Ordnung?“ Nehmen wir an, es geht.

Folgendes passiert als nächstes. Masha kommt zum Re-Store, um ein iPhone zu holen. Sie hat 80.000 Rubel, möchte aber nicht den ganzen Betrag auf einmal geben. Der Ladenangestellte teilt ihr mit, dass das Telefon in Raten gekauft werden kann, schickt einen Kreditantrag an die Bank N und die Bank bietet Mascha an, 8.000 Rubel für 10 Monate zu zahlen.

Mascha ist glücklich: Sie bekommt das Telefon und zahlt keine Zinsen. ANGEBLICH! Aber dann schaut sie sich das gedruckte Angebot der Bank an und sieht: 60.000 Rubel kostet das Telefon, 20.000 Rubel sind Zinsen. Aber alles zusammen scheint ohne Interesse zu sein.

Mascha stimmt den Bedingungen zu, vereinbart einen Ratenzahlungsplan und zahlt den Kredit am nächsten Tag vorzeitig zurück – schließlich hat sie das Geld bereits. Mascha erhält ein Telefon und 20.000 Rubel Rabatt.

Es ist legal.

Und jetzt die Nuancen.

Ist eine vorzeitige Rückzahlung eines Kredits immer möglich?

Das Gesetz verbietet dem Kreditnehmer nicht, den Kredit vorzeitig oder in großen Beträgen mit Neuberechnung der Zinsen zurückzuzahlen. Sie müssen den Kreditgeber im Voraus benachrichtigen. Laut Gesetz müssen Sie die Zahlung 30 Tage vor der Zahlung benachrichtigen, der Vertrag kann jedoch eine frühere Frist enthalten – lesen Sie den Vertrag sorgfältig durch.

Manche Gläubiger müssen lediglich die Hotline-Nummer anrufen, andere verlangen eine schriftliche Anfrage oder einen Besuch in der Geschäftsstelle der Bank. Überprüfen Sie bitte. Es wird nicht immer funktionieren, einfach eine Menge Geld mitzubringen und den Kredit zurückzuzahlen.

Beeinträchtigt eine vorzeitige Rückzahlung Ihre Bonität?

Wenn Sie den Kredit vorzeitig abschließen, enthält die Bonitätshistorie Informationen darüber, dass der Kunde den Kredit ohne Verstöße abgeschlossen hat. Insgesamt ist dies eine positive Eigenschaft des Kunden.

Doch verschiedene Banken analysieren die Bonität eines potenziellen Kreditnehmers unterschiedlich. Manche achten darauf, wie lange der Kunde Kreditprodukte nutzt. In der Bonitätshistorie gibt es für jeden Kredit Spalten mit dem Datum der Krediteröffnung und der Kreditrückzahlung. Am nächsten Tag erfahren die Banken, dass Sie den Kredit zurückgezahlt haben.

Was müssen Sie sonst noch wissen?

Lesen Sie die Vertragsbedingungen sorgfältig durch. Oftmals wird Ihnen bei solchen Einkäufen auf Kredit eine Zusatzversicherung oder der Kauf von zusätzlichem Zubehör angeboten. Dadurch werden alle Vorteile zunichte gemacht.

Wenn Sie Geld sparen möchten, haben Sie vor nichts Angst und schließen Sie den Kredit frühzeitig ab.

Wenn Sie Ihre Bonität verbessern möchten, schließen Sie den Kredit lieber nicht sofort ab oder nutzen Sie dafür andere Kreditprodukte. Beispielsweise können Sie in der zinsfreien Zeit Einkäufe mit Kreditkarte bezahlen.

Wenn Sie eine Frage zu persönlichen Finanzen, Luxuskäufen oder Familienbudget haben, schreiben Sie an: [email protected]. Die interessantesten Fragen beantworten wir im Magazin.

Viele Bürger interessieren sich für die Frage, was ein Ratenzahlungsplan ist, denn oft bieten große Geschäfte einen solchen Service allen ihren Kunden an. Von außen betrachtet scheint dies nicht dasselbe zu sein wie die Annahme von Waren auf Kredit. Welche Funktionen der Ratenzahlungsplan bietet und warum er für Kunden attraktiv ist, erfahren Sie in diesem Artikel.

Mittlerweile bieten viele große Geschäfte ihren Kunden Ratenzahlungspläne an. Es gibt zwei Arten. Das erste ist ein „Werbegag“, bei dem es sich eigentlich um einen Bankkredit für den Kauf von Produkten in einem Geschäft handelt. Die zweite Art von Darlehen ist jedoch in der Praxis selten und stellt eine Verschiebung des Zahlungsplans um einen bestimmten, zwischen den Parteien vereinbarten Zeitraum dar.

Was ist der Unterschied zwischen einem Ratenzahlungsplan und einem Kredit?

Oftmals werden Ratenzahlungspläne von Geschäften angeboten, die ihre Produkte an Kunden verkaufen. Es ist wichtig zu verstehen, dass es sich bei einem Darlehen um einen Geldbetrag handelt, den Kunden für einen bestimmten Zeitraum und zu einem festgelegten monatlichen Zinssatz bei jeder Bankfiliale leihen können. Bei der Ratenzahlung handelt es sich jedoch um eine Möglichkeit zum Kauf von Produkten, die nicht sofort vollständig, sondern in im Vertrag festgelegten kleinen Raten bezahlt werden muss. Darüber hinaus sieht eine solche Vereinbarung keine Klauseln vor, die vorsehen, dass Kunden eine Provision für die Verwendung der Mittel zahlen. Schließlich ist es bereits im Produktpreis enthalten. Es stellt sich heraus, dass der Hauptunterschied zwischen einem Kredit und einem Ratenzahlungsplan in den Zinsen liegt, die der Kunde zusammen mit der Schuld zahlen muss.

Es ist deutlich zu erkennen, dass die Ratenzahlung von Waren keine Zinsen bringt. Tatsächlich sind sie jedoch im Preis des Produkts versteckt oder stellen einen Prozentsatz für die Risiken dar, die der Verkäufer trägt, wenn der Käufer das Produkt nicht rechtzeitig bezahlt. Oft beträgt dieser Prozentsatz nicht mehr als 3 % des Preises des gekauften Produkts.

Aus diesem Grund verschleiern viele skrupellose Verkäufer ihr Interesse, indem sie den Preis des gekauften Produkts erhöhen. Deshalb könnte man auf den ersten Blick meinen, dass solche Kredite wirklich ohne Zinsen vergeben werden. Große Geschäfte greifen oft auf solche Täuschungen zurück. Dennoch sollte man sich darüber im Klaren sein, dass Ratenzahlungspläne rentabler sind als die Aufnahme eines Verbraucherkredits. Da diese Zinssätze unsichtbar sind, denken Käufer, dass Ratenzahlungen die beste Möglichkeit sind, das ausgewählte Produkt schnell zu kaufen.

Es ist wichtig zu verstehen, dass Kredite für den Kauf von Waren nur auf dem Gebiet des Geschäfts vergeben werden, in dem der Käufer eine Transaktion durchführen wollte. Der wesentliche Unterschied zwischen einem Kredit und einem Ratenzahlungsplan besteht daher darin, dass es zwischen den Parteien keinen Vermittler in Form einer Bank gibt. Transaktionen erfolgen direkt nur zwischen Käufer und Verkäufer.

Die Ratenzahlung ist nicht das Vorrecht der Banken, sondern stellt für Unternehmen eine wirksame Waffe im Kampf zwischen konkurrierenden Geschäften dar. Daher liegt es an ihnen, zu entscheiden, ob sie bereit sind, Kunden einen Kredit zu gewähren oder nicht. Geschäfte legen ihre eigenen Zinssätze fest. Aber viele Unternehmen bieten es nicht an. Wenn Zinsen vorhanden sind, sind diese so gering, dass sie nur zur Deckung der Inflation ausreichen.

Es ist wichtig zu wissen, dass das Geschäft das Recht hat, seine Produkte zurückzunehmen, wenn der Kunde nicht einmal eine Rate bezahlt. Kunden müssen den Rückzahlungsplan strikt einhalten. Da Geschäfte den Kunden Zugeständnisse machen, müssen sie auch nicht enttäuscht werden. Tatsächlich geht der Kaufgegenstand erst dann in den Besitz des Kunden über, wenn er ihn vollständig erworben hat.

Liste der bereitzustellenden Unterlagen und Vertragsinhalte

Für den Kauf von Produkten in Raten wird zwischen Kunden und dem Geschäft ein Darlehensvertrag abgeschlossen, der diese Informationen enthält:

1. Persönliche Informationen über die beiden Parteien der Transaktion.
2. Kontaktinformationen von Käufer und Verkäufer.
3. Pflichten der Parteien.
4. Der Preis des Produkts.
5. Bedingungen und Beträge der Zahlungen, die zurückgezahlt werden müssen.
6. Verantwortung der Parteien.
7. Unterschriften.

Um einen Ratenzahlungsplan zu erhalten, müssen Kunden deutlich weniger Papierkram erledigen, als Banken für die Vergabe eines Kredits benötigen. Daher interessieren sich viele dafür, welche Unterlagen für die Durchführung eines solchen Verfahrens benötigt werden. Obwohl jeder Verkäufer seine eigenen wesentlichen Anforderungen an seine Käufer stellt, reicht in den meisten Fällen nur ein einziger Reisepass aus, um einen Vertrag abzuschließen.

Manchmal benötigen Sie bei der Registrierung weitere Dokumente, die die Identität des Kunden bestätigen, beispielsweise einen Führerschein. Es gibt Geschäfte, die sicherstellen möchten, dass der Kunde arbeitet und über ein regelmäßiges Einkommen verfügt. Und manchmal interessieren sich einige Verkäufer für den Familienstand des Kunden und die Zusammensetzung seiner Familie.

Mit der folgenden Anleitung können Sie Ihr Lieblingsprodukt in Raten im Shop erwerben:

1. Die Vorteile des Erhalts von Ratenzahlungsplänen für Produkte liegen auf der Hand. Kunden müssen ein Produkt auswählen und einen vereinbarten Prozentsatz zahlen, der innerhalb von 30 % des Preises liegt. Nach der Zahlung erhalten die Kunden einen Scheck, mit dessen Hilfe der Vertrag weiter ausgestaltet wird. Auf der Grundlage dieser Vereinbarung müssen Kunden über einen bestimmten Zeitraum einen vereinbarten Geldbetrag in die Kasse des Geschäfts einzahlen.
2. Um Waren in Raten zu kaufen, müssen Kunden über einen Reisepass eines russischen Staatsbürgers und ein weiteres Dokument verfügen, das die Identität des Kunden bestätigt. Gleichzeitig müssen Käufer keine Einkommensbescheinigung mitbringen, wie sie viele Banken bei der Beantragung eines Kredits verlangen. Kunden müssen keine persönliche Berufserfahrung nachweisen. Daher ist es recht praktisch. Schließlich können Sie Zeit und Geld sparen.
3. Die Ratenzahlungsvereinbarung wird für Käufer und Verkäufer in zweifacher Ausfertigung erstellt. In dieser Vereinbarung sind alle Geschäftsbedingungen, der Betrag, die Kreditrückzahlungsbedingungen, Einzelheiten und Kontaktnummern festgelegt.
4. Die Zinsen für die Nutzung des bereitgestellten Ratenzahlungsplans können vollständig fehlen oder sehr gering sein (nicht mehr als 10 %). Der Kunde ist verpflichtet, den erforderlichen Betrag innerhalb der vereinbarten Frist auf das im Vertrag angegebene Konto einzuzahlen. Käufer können den Vertrag auch vorzeitig abbezahlen, da Geschäfte dies nicht verhindern.
5. Wenn der Kunde den gesamten Betrag für die Ware bezahlt, wird der Vertrag gekündigt und der Käufer erhält eine Quittung über die vollständige Zahlung.

Es ist wichtig zu wissen, dass der Verkäufer bei Nichteinhaltung der Zahlungsfristen durch den Kunden eine gerichtliche Klage einreichen kann, um die Rückgabe der Ware oder die Begleichung der daraus resultierenden Schuld zu verlangen.

Das Konzept des „Ratenzahlungsplans“ weist folgende Merkmale auf:

Die Merkmale des Ratenzahlungsplans sind:

1. Oftmals werden eine Reihe teurer Waren, die sich nicht viele Menschen in bar leisten können, in Raten verkauft.
2. Der Preis des Produkts wird auf persönlichen Wunsch des Verkäufers festgelegt. In diesem Fall kann es viel höher sein als bei der Konkurrenz und die Risiken des Geschäfts einschließen. Der tatsächliche Preis und der in Raten angebotene Preis unterscheiden sich jedoch nicht voneinander.
3. Geschäfte begrenzen häufig die Laufzeit und Anzahl der Zahlungen. Hierbei handelt es sich um einen Kredit mit einer Laufzeit von 1-6 Monaten. Darüber hinaus können sie für einen Zeitraum von bis zu zwei Jahren gewährt werden.
4. In fast allen Fällen ist eine Anzahlung erforderlich. Sie beträgt mindestens 30 % des Warenpreises.

Darin besteht der Unterschied zwischen Ratenkauf und Warenkauf per Kredit.

Jeder Einwohner Russlands, der das 23. Lebensjahr vollendet hat, kann einen Kredit für den Kauf eines beliebigen Produkts aufnehmen. Schließlich sind es Bürger in diesem Alter, die bereits einen Hauptberuf und ein regelmäßiges Einkommen haben, mit dem sie die Schulden abbezahlen können. Allerdings können Geschäfte Bürgern über 70 Jahren ihre Dienstleistungen verweigern.

Die Hauptvoraussetzung für berufstätige Kunden ist, dass sie einen festen Wohnsitz und eine Registrierung haben. Geschäfte bieten Bürgern mit einem stabilen Gehalt häufig einen Zahlungsaufschub für Waren an. Dabei spielt die Höhe ihres Einkommens in der Regel keine große Rolle.

Für den Fall, dass Käufer nach Übernahme der Ware keinen Kredit erhalten können, weil sie die vom Verkäufer festgelegten Anforderungen nicht erfüllen, können sie diese Leistung dennoch in Anspruch nehmen, wenn sie selbst Sicherheiten oder Bürgen stellen. Diese Dienstleistungen sind selten, aber die Praxis bestätigt, dass sie tatsächlich dazu beitragen, die Risiken des Kreditgebers zu reduzieren.
Am Ende des Artikels lässt sich festhalten, dass Ratenzahlungspläne ohne Zinsen für Kunden deutlich rentabler sind, da Käufer für eine solche Dienstleistung keine Zinsen zahlen müssen. Es ist wichtig, auf die Kosten des Produkts zu achten – ob diese hoch sind und ob andere obligatorische Zahlungen, wie zum Beispiel eine Versicherung, vorhanden sind.

Mit der Entwicklung des Bankensektors werden Ratenzahlungen in letzter Zeit immer beliebter. Die einfache Registrierung, das Fehlen einer monatlichen Provision und die Möglichkeit, Waren sofort zu kaufen, machen diesen Service bei russischen Bürgern gefragt und beliebt. Was ein Ratenzahlungsplan ist und welche Gestaltungsmerkmale dieses Bankprodukt aufweist, besprechen wir in diesem Artikel.

Merkmale des Ratenzahlungsplans

Ratenzahlung ist ein recht einfaches Konzept, das den zinslosen Kauf eines Produkts oder einer Dienstleistung impliziert.

Der Verkäufer ermöglicht dem Kunden, die Ware in Raten zu bezahlen und die Schulden bzw. Beträge schrittweise ohne Überzahlung zurückzuzahlen. Bei der Bezahlung von Einzelhandelswaren in Filialisten werden in der Regel Ratenzahlungen vorgenommen. Wenn der Preis eines Produkts 5.000 Rubel beträgt, zahlt der Kunde diesen Betrag dafür, unabhängig davon, wie lange der Verkäufer den Ratenzahlungsplan bereitgestellt hat.

Aufgrund der Ähnlichkeit zweier Bankprodukte, Kredit- und Ratenzahlungspläne, verwechseln viele Kunden diese beiden Konzepte. Gleichzeitig unterscheiden sie sich voneinander.

Im Gegensatz zu einem Standardkredit erfolgt die Ratenzahlung zinslos und beinhaltet die Zahlung der Waren in Raten. Ein weiterer wesentlicher Unterschied zwischen den Ratenzahlungen ist das Fehlen einer Servicegebühr.

Unterschiede zwischen Kredit und Ratenzahlung

Um die wesentlichen Unterschiede zwischen einem Kredit und einem Ratenzahlungsplan zu verstehen, reicht es aus, sich mit den Besonderheiten dieser Finanztransaktion vertraut zu machen.

Beim Konsumentenkredit wird ein Kredit zu einem bestimmten Zinssatz vergeben. An diesem System sind drei Parteien beteiligt: ​​der Verkäufer, die Bank und der Kreditnehmer.

Die Ratenzahlung ist eine Möglichkeit, Waren oder Dienstleistungen zinslos zu erwerben. In diesem Fall können drei Parteien (Bank, Geschäft, Kreditnehmer) oder zwei Parteien (Geschäft und Kreditnehmer) an diesem System teilnehmen.

Im letzteren Fall fungiert das Geschäft selbst als Kreditgeber und bietet einen zinslosen Ratenzahlungsplan an.

Was ist bei der Beantragung einer Ratenzahlung zu beachten?

Der Käufer sollte vor Abschluss einer Ratenzahlungsvereinbarung folgende Nuancen berücksichtigen:

• Bedingungen für die Rückgabe gekaufter Waren. Ist während der Garantiezeit ein Umtausch oder eine Rückerstattung möglich?
• Überteuertes Produkt. Viele Geschäfte erhöhen absichtlich die Preise für Waren und bieten den Kauf in Raten an, um Kunden anzulocken.

Typische Merkmale eines zinslosen Ratenzahlungsplans in einem Geschäft sind folgende Kriterien:

• keine monatliche Gebühr für die Nutzung des Darlehens;
• Die Ratenlaufzeit kann zwischen 6 und 36 Monaten liegen;
• Anzahlung - gemäß den Geschäftsbedingungen.

Der Kauf- und Verkaufsvertrag enthält folgende Klauseln:

• detaillierte Angaben zum Verkäufer und Käufer;
• vollständiger Name des Produkts (Modell, Artikelnummer);
• Verfügbarkeit einer Anzahlung (falls erforderlich);
• Zahlungsplan nach Monat und Gesamtbetrag, einschließlich Vorauszahlung,
• vollständige Liste der Zahlungsmethoden.

Da am Verfahren zur Beantragung eines Ratenzahlungsplans in der Regel nur zwei Parteien (das Geschäft und der Kunde) beteiligt sind, werden Informationen über die Transaktion nicht an das Credit History Bureau (Credit History Bureau) übermittelt. Daher können diese Informationen nicht gegen den Kunden verwendet werden oder seine späteren Kreditanträge bei der Bank beeinflussen.

Liste der erforderlichen Dokumente

Einer der Vorteile von Ratenzahlungsplänen ist die einfache Registrierung. Jedes Geschäft kann seine eigenen Anforderungen haben, aber in der Regel reichen ein Reisepass und ein Identifikationscode aus, um ein Geschäft abzuschließen.

Wenn die Warenkosten hoch sind, kann das Geschäft oder die Bank (je nachdem, wer genau der Kreditgeber ist) verlangen, dass Sie eine Bescheinigung Ihres Arbeitsplatzes über Ihr Gehalt der letzten 6 Monate vorlegen, um finanzielle Risiken zu minimieren.

Typischerweise enthält ein Kauf- und Verkaufsvertrag Folgendes:

1. Persönliche Daten.
2. Kontaktinformationen.
3. Gegenstand der Vereinbarung.
4. Warenkosten.
5. Festgelegte Zahlungsbedingungen und -höhe.
6. Unterschrift der Parteien.

Vor- und Nachteile von Ratenzahlungsplänen

Da es sich bei der Ratenzahlung um eine vereinfachte Kreditvariante handelt, bringt sie eine Reihe von Vorteilen mit sich:

1. Einfachheit des Designs. Um eine Transaktion abzuschließen, benötigt das Geschäft eine Mindestanzahl an Dokumenten und die Entscheidung über die Gewährung von Raten erfolgt innerhalb von 5-10 Minuten.
2. Kein Interesse. Dieses Kriterium wird oft zum Schlüsselfaktor, wenn ein Kunde eine Dienstleistung auswählt und ihm den Kauf eines teuren Produkts durch Ratenzahlung ermöglicht.
3. Möglichkeit der Rückgabe oder des Umtauschs von Waren im Geschäft selbst.

Zu den Nachteilen zählen folgende:

1. Überteuerte Ware.

Die spezifischen Parameter der Transaktion hängen vom Geschäft und den Bedingungen des Verkäufers ab.

1. Ein weiterer Nachteil einer solchen Dienstleistung wie der Ratenzahlung ist das, was Psychologen als „Kreditabhängigkeit“ bezeichnen. Der Kunde hat die Möglichkeit, Waren ohne Anzahlung zu kaufen, und oft nehmen Leute Dinge auf Kredit auf, die sie nicht mit Bargeld kaufen wollten.

Wir berechnen Raten am Beispiel des iPhone 7 Plus

Das Interessanteste an diesem Service ist, dass Sie damit sogar Geld verdienen können, wenn Sie die gesamten Schulden vorzeitig abbezahlen.

Schauen wir uns das am Beispiel des Kaufs eines iPhone 7 Plus an.

Die Kosten für dieses Modell in beliebten Filialisten betragen etwa 70.000 Rubel. Für diesen Betrag bietet der Verkäufer dem Kunden an, eine Ratenzahlung ohne Überzahlungen abzuschließen.

Dementsprechend stellt sich für den Kunden die berechtigte Frage: Welchen Sinn hat es, wenn ein Geschäft seine Waren in Raten verkauft, ohne etwas daran zu verdienen? Tatsächlich ist das Schema einfach.

Die Bank gewährt dem Kunden ein zinsloses Darlehen in Höhe von 70.000 Rubel, für die Bank selbst betragen die Warenkosten jedoch 63-65.000 Rubel. Dies ist genau der Rabatt, den der Kreditgeber vom Store erhält.

Dies ist der Hauptvorteil für die Bank. Der Shop gewährt dem Kunden selbst keinen solchen Rabatt.

Es stellt sich also heraus, dass die Bank dem Kunden tatsächlich zinslose Raten gewährt, er aber gleichzeitig an der Differenz dieses Rabatts verdient.

Für den Fall, dass der Laden selbst der Kreditgeber ist (wie es bei großen Einzelhandelsketten oft der Fall ist), verdient er Geld mit der Differenz zwischen Groß- und Einzelhandelsverkäufen. Gleichzeitig verfolgt der Store zwei Ziele: die Steigerung des Umsatzes und die Bindung an die Kunden.

Darüber hinaus erhält der Kreditgeber bei der Vereinbarung einer Ratenzahlung für einen Kunden die persönlichen Daten des Kreditnehmers und kann zusätzlich eine der Bankdienstleistungen anbieten. Darüber hinaus kann der Manager den Abschluss einer Versicherung anbieten, die dem Kreditgeber ebenfalls Gewinn bringt.

Der Lebensversicherungsservice ist einer der beliebtesten Dienstleistungen des Kreditgebers. Durch die Registrierung dieses Dienstes wird zum einen das finanzielle Risiko für die Bank deutlich reduziert. Und zweitens bietet es die Möglichkeit, zusätzliches Einkommen zu erzielen.

Sie müssen verstehen, dass Sie das Recht haben, diesen Service abzulehnen. Laut Gesetz unterliegen die Krankenversicherung und die allgemeine Haftpflichtversicherung der Pflichtversicherung.

Alle anderen Versicherungen erfolgen ausschließlich auf Ihren eigenen Wunsch (darf auch gar nicht durchgeführt werden). Um Sie von der Notwendigkeit des Abschlusses einer solchen Versicherung zu überzeugen, weist der Kreditsachbearbeiter möglicherweise auf die entsprechende Klausel im Vertrag hin, die jedoch höchstwahrscheinlich beratenden Charakter hat und nicht bindend ist.

Sie können gerne darauf bestehen, die Versicherung abzulehnen. Schließlich wird kein einziges Geschäft damit einverstanden sein, einen profitablen Kunden zu verlieren, nur weil dieser Service verweigert wird.

Ratenzahlungsplan: Funktionen

Der Ratenzahlungsplan ist recht einfach und sieht keine Überzahlung für die gesamte Kreditlaufzeit vor. Der Zahlungsplan ist eine Aufschlüsselung der Gesamtkosten der Waren nach Anzahl der Monate entsprechend den Darlehensbedingungen.

In diesem Fall haben Sie das Recht, eine Anzahlung zu leisten. Wenn Sie den Startbetrag einzahlen, führt der Kreditspezialist eine Neuberechnung durch und stellt Ihnen einen Zahlungsplan unter Berücksichtigung des gezahlten Betrags zur Verfügung. Zahlungsplan

Der Zahlungsplan ist eine Ergänzung zum Hauptvertrag, der folgende Daten enthält:

• Fälligkeitstag;
• Nennbetrag.

Am Ende sollte der Betrag der vollständigen Rückzahlung stehen, der dem angegebenen Preisschild des Produkts entspricht. Auf diesen Betrag müssen Sie achten; er ist ein Beweis dafür, dass der Kunde gemäß den Vertragsbedingungen tatsächlich keine Zinsen für die Inanspruchnahme des Darlehens zahlt.

Unabhängig davon, wie lange der Ratenzahlungsplan ausgestellt wird, ändert sich der endgültige Zahlungsbetrag nicht. Lediglich die monatliche Zahlung ändert sich.

5 Regeln für eine gewinnbringende Ratenzahlung

Um einen gewinnbringenden Kauf zu tätigen und die Provision wirklich nicht zu viel zu zahlen, befolgen Sie die Grundregeln für den Abschluss der Transaktion:

1. Wählen Sie einen Ratenzahlungsplan, der keinen Zinssatz vorsieht oder einen Mindestzinssatz impliziert;
2. Beachten Sie die Geschäftsordnung. Seien Sie vorsichtig, denn ihnen zufolge geht das gekaufte Produkt erst nach der letzten Zahlung vollständig in Ihr Eigentum über.
3. Lesen Sie die Vertragsbedingungen sorgfältig durch und achten Sie auf die Höhe der monatlichen Zahlung. Bitte beachten Sie, ob der Verkäufer eine zusätzliche Provision für die Abwicklung der Transaktion, zusätzliche Informationsdienste, die Mitgliedschaft im Treueprogramm usw. gewährt.
4. Der Verkäufer hat keinen Anspruch auf eine Versicherung. Daher können Sie die Zusatzleistung getrost ablehnen.
5. Bevor Sie in diesem Geschäft einen Ratenzahlungsplan beantragen, analysieren Sie die Preise für diesen Artikel bei Wettbewerbern. Oft erhöhen Geschäfte absichtlich die Warenkosten in Raten und bringen damit finanzielle Risiken mit sich.

Für Geschäfte ist dieses Schema sehr profitabel. Dadurch ist es möglich, immer größere Werbeaktionen zu organisieren, um möglichst viele Käufer anzulocken und die Verbrauchernachfrage zu steigern. Und der Verbraucher wiederum hat die Möglichkeit, das Produkt zu kaufen, das ihm gefällt, ohne Zinsen in Raten zu zahlen.

Die Hauptsache ist, vorsichtig zu sein und den zusätzlichen Dienstleistungen und Versicherungen, die Ihnen ein Kreditspezialist anbietet, nicht zuzustimmen.

Die Bank wird nur sehr wenig Nutzen daraus ziehen, wenn sie Ihnen die Ware einfach in Raten gibt, daher versucht der Prüfer, Ihrem Darlehen zusätzliche Dienstleistungen und Dienstleistungen hinzuzufügen. Sie müssen nur äußerst vorsichtig sein und dürfen nicht auf die Tricks des Bankangestellten hereinfallen. Lesen Sie unbedingt den Vertrag durch, lesen Sie die Zahlungsbedingungen sorgfältig durch, informieren Sie sich, ob Strafen anfallen und ob eine vorzeitige Rückzahlung möglich ist.

Video. Wir bieten günstige Ratenzahlungspläne an

Es scheint, dass ein Kredit und die Erzielung eines Gewinns etwas gemeinsam haben können. Wenn Sie bestimmte Finanztricks kennen, können Sie gleichzeitig mit dem Kauf von Waren in Raten richtig Geld verdienen.

Nehmen wir zum Beispiel dasselbe iPhone 7 Plus, dessen Preis im Laden 70.000 Rubel beträgt.

Zuvor haben wir darüber gesprochen, dass der Verkäufer der Ware der Bank einen erheblichen Rabatt gewährt, der das Haupteinkommen des Kreditgebers für die zinslose Ratenzahlungsdienstleistung darstellt (5-10 %).

Wenn Sie den gesamten Betrag zum Warenkauf bei sich haben, können Sie auf folgende Weise sparen. Bitten Sie den Kreditspezialisten, der die Ratenzahlung vereinbart, Ihnen den Zahlungsplan vorzulegen.

Auf dem Dokument wird die Menge der Waren angegeben, die von der auf dem Preisschild angegebenen Menge abweichen kann. Dies ist derselbe Rabatt, den die Bank erhält, aber gleichzeitig können Sie als Privatkäufer nicht damit rechnen.

Wenn Sie also einen Kreditvertrag abschließen und ihn am nächsten Tag vorzeitig zurückzahlen, müssen Sie nicht 70.000, sondern 63-65.000 zahlen. Die Differenz des Rabatts entspricht Ihrem Verdienst.

Video. Wie kann man mit Ratenkauf Geld verdienen?

Wer kann Raten bekommen?

Wenn Sie das ausgewählte Produkt in Raten in einem Geschäft kaufen möchten, ist es wichtig zu bedenken, dass nicht jeder Käufer es erhalten kann. Da dieser Service für den Verkäufer mit großen Risiken verbunden ist, gehen Geschäfte bei der Beantragung eines solchen Kredits oft sehr vorsichtig vor.

Es ist zu betonen, dass die Ware nicht Eigentum des Kunden ist, bis der Betrag der Schuld vollständig beglichen ist. Die Ware kann nicht an Dritte übertragen oder veräußert werden.

Das Regelalter für die Beantragung von Ratenzahlungsplänen liegt zwischen 21 und 50 Jahren. Obwohl Geschäfte bei Erreichen der Volljährigkeit häufig auf die Gewährung von Dienstleistungen hinweisen, sind sie aufgrund hoher finanzieller Risiken sehr zurückhaltend bei einem Geschäftsabschluss.

Der Verkäufer kann jedes Produkt oder jede Dienstleistung in Raten erwerben (Haushaltsgeräte, Reparaturen, Möbel, Kinderprodukte, Autos).

Für den Verkäufer stellt der Abschluss einer Ratenzahlung ein gewisses finanzielles Risiko dar, dessen Höhe jedoch in der Regel bereits im Produktpreis enthalten ist.

Darüber hinaus demonstrieren Geschäfte durch das Angebot einer zinslosen Ratenzahlung ihre Loyalität und steigern den Umsatz. Als unabhängiger Kreditgeber bieten Geschäfte häufig in Raten Waren an, die schon lange nicht mehr verkauft wurden, aus der Mode gekommen sind, Saisonware usw.

Durch die Zusammenarbeit mit Banken und die Rolle als Vermittler bei der Transaktion kann das Geschäft jedes Produkt, auch das beliebteste und gefragteste, über den Ratenzahlungsplan anbieten.

Heutzutage bevorzugen immer mehr Verbraucher den Kauf großer und kleiner Haushaltsgeräte auf Kredit. Von dieser Neuerung waren auch Smartphone-Besitzer betroffen, die ihr Handy in Raten kaufen. Wo bekommt man am besten ein modernes Gadget? Was ist besser – ein Kredit oder eine Ratenzahlung? All dies wird in diesem Artikel besprochen.

Wie unterscheidet sich ein Ratenzahlungsplan von einem Kredit?

Beim Kauf sollte man sich mehrfach überlegen, ob man das ausgewählte Produkt sofort bezahlt oder ob es bequemer ist, eine monatliche Zahlung zu leisten. Bevor Sie sich entscheiden, wo es besser ist, ein Telefon in Raten zu kaufen, müssen Sie die Vor- und Nachteile abwägen.

Ein Darlehen ist die Ausgabe von Geldern gegen Zinsen. In diesem Fall muss eine entsprechende Vereinbarung erstellt werden, in der der Zinssatz und die Verantwortlichkeiten der Parteien festgelegt werden. Einen Kredit können Sie sowohl in einer Bankfiliale als auch in einem Geschäft aufnehmen.

In der Regel beträgt die Überzahlung in diesem Fall 10 % bis 30 % des Warenpreises. Wenn der Kreditnehmer aus irgendeinem Grund die monatliche Zahlung nicht innerhalb der im Vertrag festgelegten Frist leistet, kann ihm eine Geldstrafe oder Strafe auferlegt werden. Wenn die Verzögerung länger dauert, fallen die Strafen härter aus und decken möglicherweise sogar den ursprünglichen Preis des Artikels ab.

Wenn wir von Raten sprechen, dann meinen wir ein zinsloses Darlehen, das in der Regel von Geschäften, Autohäusern und anderen Organisationen vergeben wird. In diesem Fall werden die Kosten des Produkts in mehrere gleiche Teile aufgeteilt. Die Zahlungen erfolgen monatlich ohne zusätzliche Zinsen. Bei Zahlungsverzug hat das Geschäft das Recht, die Ware zurückzunehmen. Vor diesem Hintergrund scheint diese Art des Produkteinkaufs die profitabelste zu sein. Sie sollten jedoch nicht überstürzt nach Geschäften suchen, in denen Sie ein Telefon in Raten kaufen können. Zunächst lohnt es sich, die Vor- und Nachteile eines solchen Deals abzuwägen.

Vor- und Nachteile von Ratenzahlungen

Wenn wir über die Vorteile solcher Transaktionen sprechen, ist Folgendes hervorzuheben:

• kein Zinssatz;
• Schnelligkeit des Abschlusses der Transaktion (Ratenzahlungspläne können direkt im Geschäft oder online vereinbart werden);
• ein Mindestpaket an Dokumenten (normalerweise ist nur ein Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation erforderlich);
• flexible Schuldentilgungsprogramme;
• Inkassobüros beteiligen sich nicht an Transaktionen.

Bei der Entscheidung, wo es besser ist, ein Telefon in Raten zu kaufen, stehen einige Verbraucher jedoch vor folgenden Nachteilen:

• Zahlungsfristen werden zu kurz angegeben;
• Da nicht alle Telefonmodelle in Raten verkauft werden, ist es nicht immer möglich, genau das zu kaufen, was Sie möchten.
• Sie müssen sofort eine Anzahlung leisten;
• Die Ware geht erst nach vollständiger Bezahlung aller Zahlungen in das Eigentum des Käufers über.

Darüber hinaus erhöhen einige Verkäufer absichtlich die Preise für Waren, die in Raten verkauft werden. Es stellt sich heraus, dass der Käufer dennoch zusätzliche Zinsen zahlt. Bevor Sie nach dem besten Ort für den Kauf eines Telefons in Raten suchen, empfiehlt es sich daher, den Markt und die Kosten des ausgewählten Modells in anderen Geschäften zu studieren.

Schauen wir uns nun die Handelsunternehmen an, die die günstigsten Konditionen bieten.

"Megaphon"

Der Mobilfunkführer verkauft seit langem Smartphones. Heute bietet das Unternehmen Megafon seinen Kunden den Kauf von Galaxy-Smartphones zu recht günstigen Konditionen an: 0 %, 0 %, 24 Monate. Obwohl dieser Deal als „Ratenzahlungsplan“ bezeichnet wird, handelt es sich tatsächlich um ein Kreditangebot. Ja, für ein Telefon im Wert von 55.000 Euro können Sie sich tatsächlich in zwei Jahren amortisieren, indem Sie jeden Monat etwa 2.300 Rubel bezahlen. Allerdings werden Kunden beim Kauf gebeten, eine Vereinbarung zu unterzeichnen, aus der hervorgeht, dass der Kredit von einer Partnerbank bereitgestellt wird und der Zinssatz 7,45 % pro Jahr beträgt (alle Informationen finden Sie übrigens auf der offiziellen Website). ). Es stellt sich also heraus, dass Sie für das Telefon nicht 55.000, sondern 63.195 Rubel bezahlen müssen.

Wenn Sie jedoch auf anderen Websites nach dem gleichen Smartphone-Modell suchen, kann es etwa 65.000 Rubel kosten. Daher ist es rentabler, ein Gerät auf Kredit zu kaufen.

Wir überlegen weiterhin, wo es am besten ist, ein Telefon in Raten oder auf Kredit zu kaufen.

„M-Video“

Auf der Website des berühmten Cybermarktes gelten die gleichen Konditionen: 0 %, 0 %, 24 Monate. Allerdings handelt es sich in diesem Fall nicht um eine schmale Modellpalette, sondern um alle Tablets und Smartphones. Dank dessen können Sie jedes beliebige Telefon in Raten oder besser auf Kredit kaufen.

Wenn Sie das gleiche Samsung Galaxy-Modell auf der M. Video-Website finden, können Sie es zu einem Aktionspreis erwerben und die Zahlung innerhalb von 36 Monaten leisten.

„Yulmart“

Wenn Sie weiterhin darüber nachdenken, wo es besser ist, ein Telefon in Raten zu kaufen, können Sie eine der größten Handelsplattformen nicht ignorieren. In diesem Fall beträgt die Zahlungsfrist 6 Monate. Obwohl dies weniger rentabel erscheint, ist zu bedenken, dass die Zinsen jährlich gezahlt werden. Je kürzer also die Zahlungsfrist ist, desto niedriger ist der Zinssatz.

Zusammenfassen

Aus all dem wird deutlich, dass die Beantwortung der Frage, wo man am besten ein Telefon in Raten kaufen kann, nicht so einfach ist. Tatsache ist, dass große Geschäfte und Cybermärkte diesen Service nicht als solchen anbieten. Wenn Sie einen solchen Deal mit einem Privatverkäufer abschließen, kann dies mit Konsequenzen verbunden sein, sodass es einfacher ist, einen Kredit aufzunehmen oder sofort die gesamten Kosten für das Smartphone zu bezahlen.