Wie viele Tage dauert ein zinsloses Darlehen auf einer Sberbank-Karte? Kulanzfrist für eine Sberbank-Kreditkarte: So berechnen Sie den Verlängerungszeitpunkt richtig, Beispiele

Bei der Nutzung einer Kreditkarte ist darauf zu achten, dass die Zahlungsfrist nicht überschritten wird, da sonst Zinsen anfallen. Um dies zu verhindern, müssen Sie genau herausfinden, wie die Kulanzfrist einer Sberbank-Kreditkarte aufgebaut ist, wie lange sie dauert, wann genau sie angewendet wird, und dann ihre Vorteile nutzen.

So verwenden Sie eine Sberbank-Karte 50 Tage lang

Während der Kulanzfrist erhebt die Bank keine Zinsen auf die auf der Kreditkarte ausgegebenen Beträge. Daher können Sie sie wie Ihre eigenen ausgeben, nutzen oder ausleihen, als ob Sie sie von sich selbst hätten. Je länger die Kulanzfrist, desto besser: Sie haben mehr Zeit, Ihre Kreditkarte aufzuladen.

Die Sberbank bietet Kreditkarten mit einer Kulanzfrist von 50 Tagen an. Es wäre jedoch ein Fehler anzunehmen, dass dieses Mal die Berichterstattung unmittelbar nach dem Kauf beginnt. Um zu wissen, wie Sie die Kulanzfrist einer Sberbank-Kreditkarte kompetent nutzen können, müssen Sie die Grundsätze verstehen, nach denen sie gebildet wird. Es gliedert sich also in zwei Zeiträume: Berichterstattung (die Sberbank nennt es Abwicklung) und Zahlung.

Merkmale des Abrechnungszeitraums

Während dieser Zeit kann der Kunde in Geschäften und im Internet frei mit der Kreditkarte bezahlen und diese ohne Angst vor Zinsen nutzen. Für Sberbank-Kunden sind es 30 Tage (50 Tage sind in zwei Teile aufgeteilt). Die Berechnung beginnt mit dem Datum der Erstellung des Berichts, das für jeden Inhaber unterschiedlich ist. Es kann also an ein Datum gebunden werden:

• Ausarbeitung einer Vereinbarung mit der Bank;
• tatsächliche Ausstellung einer Kreditkarte;
• Gehaltstransfers;
• die erste Transaktion mit der Karte durchführen.

Darüber hinaus kann dieser Termin je nach Vereinbarung zwischen Bank und Kunde beliebig festgelegt werden. Wenn Sie wissen, an welchem ​​Tag der Bericht erstellt wird, können Sie anhand der Formel berechnen, wie lange die Kulanzfrist einer Sberbank-Kreditkarte dauert: 30 Tage ab Bericht + 20 „freie“ Tage. Daher können Sie das von der Bank bereitgestellte Geld 50 Tage lang kostenlos ausgeben.

Sobald der Berichtszeitraum endet, sendet die Sberbank dem Kunden eine Zahlungsabrechnung mit folgenden Angaben:

• wann und wie viel Kreditmittel ausgegeben wurden;
• der Gesamtbetrag der Schulden gegenüber der Bank;
• empfohlene Mindestzahlung.

Um die Vorteile einer Sberbank-Kreditkarte mit einer Zahlungsfrist von 50 Tagen voll nutzen zu können, muss der Kunde das Kartenkonto bis zum Ablauf der Zahlungsfrist mit dem vollen Betrag der angesammelten Schulden auffüllen. Andernfalls berechnet die Bank Zinsen gemäß dem gewählten Tarifplan.

So erfahren Sie das Fälligkeitsdatum einer Zahlungsperiode

Dies ist die Zeit, die die Sberbank für die Rückzahlung bestehender Verbindlichkeiten einer Kreditkarte einräumt. Selbstverständlich können Sie Ihre Karte im Berichtszeitraum problemlos aufladen. Das hat seine Vorteile, und wenn möglich, ist es besser, auf diese Weise zu bezahlen.

Wenn Sie Ihre Schulden innerhalb eines Monats abbezahlen, beginnt nach dem Meldedatum ein neuer Abrechnungszeitraum. Wird die Schuld nicht beglichen, beginnt eine Zahlungsfrist von 20 Tagen.

Zur Verdeutlichung erläutern wir anhand von Beispielen die Besonderheiten der Anwendung der Kulanzfrist auf Sberbank-Kreditkarten.

Nehmen wir an, Tag X ist auf den 5. festgelegt. Erfolgt am 7. März ein Kauf über einen beliebigen Betrag, hat der Kreditkarteninhaber 48 Tage Zeit, um die Kreditschuld unter Vermeidung von Zinszahlungen zurückzuzahlen. Wenn Sie am 10. März mit Karte bezahlen, dann 45 Tage.

Wenn der Kunde jedoch am 4. April einen Kauf tätigt, d. h. Nur einen Tag vor der Erstellung des Berichts bleiben ihm nur noch 20 Tage der zinsfreien Zeit – am 5. April erhält er einen Kontoauszug. Daher ist es für ihn besser, ein paar Tage zu warten und die Transaktion nach dem Meldedatum abzuschließen.

Und analog: Wenn der Bericht am 20. eines Monats erstellt wird, empfiehlt es sich, um die maximale Kulanzfrist zu erhalten, den Kauf am 20. oder 21. zu tätigen, nicht jedoch am 19.

Daher ist es wichtig, die Nachfrist für die komfortable Nutzung einer Sberbank-Kreditkarte richtig zu berechnen und nicht davon auszugehen, dass die 50-tägige zinsfreie Frist unmittelbar nach dem Kauf zu laufen beginnt. Um möglichst lange von den Vorteilen der Kreditkarte profitieren zu können, ist es notwendig, das Erstellungsdatum des Berichts zu ermitteln und anschließend mit der Karte zu bezahlen.

Ein Beispiel für die Berechnung einer Kartenzahlung

Die maximale Kulanzfrist für eine Sberbank-Kreditkarte beträgt 50 Tage. Diese Dauer erhalten Sie, wenn Sie am Berichtstag online einen Kauf oder eine Transaktion tätigen. Die zinsfreie Mindestlaufzeit beträgt nur 20 Tage, sie wird angerechnet, wenn Sie Ihre Kreditkarte an einem Tag für Tag X abbezahlen.

Während der zinsfreien Zeit können Sie beliebige Spesentransaktionen durchführen, es fallen keine zusätzlichen Beträge an. Die Hauptsache ist, die Schulden vor Ablauf der Laufzeit abzubezahlen. Sie können Ihre Kreditkarte auch in mehreren Tranchen aufladen.

Beispielsweise beginnt der Berichtszeitraum am 1. Sie haben am 5. Juli 10.000 Rubel für die Karte ausgegeben und am 15. Juli weitere 5.000 Rubel. Sie müssen Ihre Karte vor dem 19. August mit 15.000 Rubel aufladen. Wenn Sie beispielsweise am 20. Juli einen Vorschuss und am 5. August ein Gehalt erhalten haben, können Sie die Schulden in zwei Raten begleichen.

• Datum des Berichts;
• Zinssatz;
• das Datum, an dem die Akquisition geplant ist;
• ungefähre Höhe der Ausgaben.

Der Rechner zeigt Ihnen die Zahlungsfrist an und wie viel Sie bei fristgerechter Tilgung der Schulden an Zinsen sparen.

Die Nuancen der Verwendung einer Sberbank-Kreditkarte

Der Karteninhaber sollte die Nutzungsbedingungen sorgfältig lesen, damit es später nicht zu Missverständnissen über die Regeln zur Zinsberechnung und Fehlern bei der Nutzung der Kreditkarte kommt.

Sobald die zinsfreie Zeit endet, werden der Kreditkarte gemäß den Bedingungen der Sberbank-Kulanzfrist Zinsen gemäß dem Tarif berechnet (der Satz variiert zwischen 21,9 % und 27 % pro Jahr). Jeden Monat müssen Sie 5 % des Restbetrags sowie aufgelaufene Zinsen auf das Konto einzahlen.

Die neue zinsfreie Zeit beginnt nicht sofort. Der Karteninhaber muss die Bank vollständig begleichen, indem er den gesamten Schuldenbetrag auf das Kartenkonto überweist und bis zum Meldetag wartet. Erst danach können Sie mit Leistungen für den nächsten Monat rechnen.

Wenn Sie das Geld vor Ablauf der zinsfreien Zeit wieder ausgeben, gibt es zwei Möglichkeiten (der Einfachheit halber nehmen wir das 1. Datum als Meldedatum):

• Der Neukauf erfolgte im gleichen Berichtszeitraum. Beispielsweise haben Sie die Dienstleistung am 7. April bezahlt, die Schulden am 15. April beglichen und am 20. April einen neuen Kauf getätigt. Die Zahlung wird in die laufende Abrechnungsperiode eingerechnet und ist bis zum 20. Mai fällig.
• Der Kauf erfolgte während der Zahlungsfrist, d.h. innerhalb der letzten 20 Tage. Es wird in die neue Schonfrist einbezogen. Erfolgt beispielsweise ein Kauf am 5. Mai, müssen die neuen Schulden bis zum 20. Juni beglichen werden.

Der einfachste Weg, herauszufinden, wie lange die Kulanzfrist einer Sberbank-Kreditkarte dauert, besteht darin, sich an eine Online-Bank oder eine mobile Anwendung zu wenden und eine Kartenabrechnung zu bestellen. Es enthält alle notwendigen Informationen und Sie können problemlos eine Finanzplanung durchführen.

Bei der Verwendung einer Kreditkarte sind noch einige weitere Nuancen zu beachten:

• im Berichtszeitraum können Sie die Karte uneingeschränkt für alle Zahlungen nutzen;
• Wenn Sie einen Vorgang in Anspruch nehmen, der die Aufhebung der Nachfrist mit sich bringt, beispielsweise eine Bargeldabhebung, müssen Sie Zinsen für die gesamte Schuld zahlen;
• Zinsen fallen an, sobald die 50-tägige Zahlungsfrist der Sberbank-Karte abgelaufen ist. Daher liegt es im Interesse des Kunden, die Schulden so schnell wie möglich zu begleichen, bevor eine erhebliche Überzahlung anfällt – also sogar durch Rückzahlung des Darlehens eine Woche nach Ablauf der Kulanzfrist können Sie deutlich sparen;
• Vertragsstrafen fallen nur bei verspäteter Zahlung an;
• Sie können Ihr Konto in mehreren Tranchen aufladen; es fallen hierfür keine Strafen oder Provisionen an;
• Bei Überweisungen über Drittorganisationen – zum Beispiel andere Banken oder Systeme wie Qiwi und Western Union – ist es besser, das Konto im Voraus aufzuladen, da es bis zu 5 Tage dauern kann, bis das Geld auf dem Konto ankommt, und das ist auch der Fall Es ist leicht, zu spät zu kommen, ohne es zu wollen.

Die genauen Bedingungen für die Nutzung einer Kreditkarte sind in der Vereinbarung mit der Karte festgelegt.

Bedingungen für das Abheben von Bargeld von einer Kreditkarte

Bitte beachten Sie, dass die Zahlungsfrist nur für bestimmte Zahlungen gilt. Zu diesen Operationen gehören daher:

• Zahlungen in Einzelhandelsgeschäften;
• Einkaufen in Online-Shops;
• Zahlungen für Miete und andere ähnliche Zahlungen in der Sberbank online.

Die Schonfrist gilt jedoch nicht in den folgenden Situationen:

• wenn eine interne Überweisung von einer Kreditkarte auf eine Debitkarte stattgefunden hat;
• wenn der Kunde eine virtuelle Geldbörse aufgefüllt hat (z. B. Yandex.Money oder Webmoney);
• Beim Abheben von Bargeld von einer Sberbank-Kreditkarte wird nicht nur die Zahlungsfrist nicht aktiviert, sondern die Bank erhebt auch eine zusätzliche Provision für die „Auszahlung“ und erhebt auch einen erhöhten Zinssatz (normalerweise +1-2 Prozentpunkte).

Daher ist es bei der Verwendung einer Kreditkarte besser, keine unempfohlenen Transaktionen durchzuführen, um zusätzliche Kosten zu vermeiden.

Abschluss

Die Kulanzfrist einer Sberbank-Kreditkarte beträgt also 50 Tage und besteht aus zwei Komponenten. Die ersten 30 Tage sind ein „Schritt“ ab dem Berichtsdatum, die letzten 20 Tage sind „Reserve“. Geben Sie gleichzeitig während dieses Zeitraums Mittel aus. Um eine längere Zahlungsfrist zu gewährleisten, wird empfohlen, die Zahlung in den kommenden Tagen nach dem Berichtsdatum vorzunehmen. Auf der Sberbank-Website gibt es einen speziellen Service, der Ihnen bei genauen Berechnungen hilft. Auch auf diese Extrakte können Sie sich verlassen. Die Nachfrist wird nicht aktiviert, wenn Vorgänge durchgeführt werden, die nicht mit der Abrechnung in Zusammenhang stehen, beispielsweise beim Abheben oder Überweisen von Kreditmitteln.

Um Kunden für Kreditkarten zu gewinnen, führen Banken für sie Kulanzfristen ein. Sie ermöglichen die zinslose Nutzung der Karte, sofern der Kunde das Geld innerhalb der angegebenen Frist zurückgibt. Eine Kreditkarte kann profitabler werden, wenn der Kreditnehmer die Kulanzfrist richtig nutzt.

Wie Sie die zinsfreie Zeit richtig nutzen, erfahren Sie in diesem Artikel. Hier erklären wir Ihnen, wie die zinsfreie Zeit funktioniert, wie Sie sie richtig berechnen und wie Sie davon profitieren. Außerdem verraten wir Ihnen, auf welche Fallstricke Sie bei der Nutzung dieser Möglichkeit stoßen können.

(oder Zahlungsfrist) ist ein zinsfreier Zeitraum, der für alle Ausgaben gilt, die der Kunde mit einer Bankkarte bezahlt. Dies bedeutet, dass ein Bankkunde für eine bestimmte Zeit das Guthaben der Karte zinslos nutzen kann. Der Zeitraum besteht aus zwei Teilen: einem Abrechnungszeitraum, in dem Sie die Karte nutzen können, und einem Zahlungszeitraum, in dem Sie die Schulden zurückzahlen müssen.

Wenn die Zahlungsfrist für die Kreditvergabe beispielsweise beträgt, dann besteht sie aus der Berichtsfrist (30 Tage) und der Zahlungsfrist (20 Tage).

Beginnt der Meldezeitraum beispielsweise am 8. Juni und wurde am selben Tag ein Einkauf getätigt, so hat der Karteninhaber eine Frist von 50 Tagen, um die Schulden zu begleichen, ohne einen einzigen Prozentsatz zu viel zu zahlen – bis zum 27. Juli. Wenn der Warenkauf mit Kreditkarte beispielsweise am 22. Juni getätigt wurde, bleibt bis zum 27. Juli eine Frist von 35 Tagen, um den gesamten Schuldenbetrag ohne Überzahlung von Zinsen zu begleichen (d. h. 20 Tage). Zahlung und 15-tägiger Berichtszeitraum).

Die meisten Banken bieten Kreditkarten mit einer zinsfreien Laufzeit von bis zu 50–60 Tagen an. Seltener sind Angebote, die Sie 100, 120 oder sogar 200 Tage lang zinslos nutzen können.

Am Ende eines jeden Monats bzw. am Tag der Kartenausgabe erhält der Kreditnehmer eine Abrechnung. Es gibt den Gesamtbetrag der Schulden und den Zeitraum an, innerhalb dessen der Kreditnehmer die Mittel zurückzahlen muss. In der Regel beträgt die Schuldentilgungsfrist 20 Tage ab dem Zeitpunkt der Erstellung des Kontoauszugs. Um die Zinsen für das Darlehen nicht zu viel zu zahlen, muss der Kunde spätestens zu dem in der Abrechnung angegebenen Datum die Darlehensschuld vollständig begleichen. Wenn Sie die Nachfrist einhalten, kann die Bank diese um den gleichen Zeitraum verlängern.

Beispielsweise wird die Kreditkartenabrechnung eines Kreditnehmers jeden Monat am 1. erstellt. Am 1. April betrug die Kreditkartenschuld 0 Rubel. Am 2. April kaufte der Kreditnehmer mit der Karte einen Laptop für 20.000 Rubel, am 10. April bezahlte er mit einer Kreditkarte das Abendessen in einem Restaurant für 2.500 Rubel und am 20. September kaufte er Konzertkarten für 3.000 Rubel. Daraus folgt, dass die Kreditkartenschulden des Kreditnehmers ab dem 1. Mai 25.500 Rubel betragen werden. Wenn er diese Schulden vollständig zurückzahlt, indem er vor dem 20. Mai (vor dem auf der Abrechnung angegebenen Zahlungsdatum) 25.500 Rubel auf eine Kreditkarte einzahlt, fallen für diesen Geldbetrag keine Zinsen an.

Wenn der Kreditnehmer am nächsten Tag nach Erstellung des Kontoauszugs Geld von einer Kreditkarte ausgibt, kann er das Geld innerhalb der Zahlungsfrist, deren Frist 50 Tage beträgt, völlig kostenlos verwenden, d. h. 30 Tage im Jahr aktueller Monat bevor die Bank die nächste Abrechnung erstellt und plus 20 Tage bis zum Datum der Rückzahlung aller Schulden.

Wenn der Kreditnehmer die Schulden nicht innerhalb der angegebenen Frist vollständig begleichen kann, bedeutet dies nichts besonders Schlimmes. In diesem Fall kann der Kreditnehmer die Mindestzahlung zur Rückzahlung der Schulden leisten und die Bank berechnet für die Verwendung der Kreditmittel gemäß den Bedingungen des Kreditvertrags Zinsen auf die Restschuld.

• Dauer dieses Zeitraums
• Beginndatum der Berechnung und des Zahlungszeitraums
• Verfahren zur Schuldentilgung während der Zahlungsfrist

Alle diese Informationen können im Vertrag oder von Bankmitarbeitern geklärt werden.

Schauen wir uns die gängigsten Optionen und Beispiele zur Berechnung der Kulanzfrist an:

• Der Abrechnungszeitraum beginnt mit dem Tag der Kartenausstellung und dauert bis zum Ende des Kalendermonats, der Zahlungszeitraum bis zum 20.-25. des Folgemonats. In diesem Zeitraum müssen Sie den gesamten Schuldenbetrag begleichen. Nach der Rückzahlung beginnt ein neuer Zahlungszeitraum, der bis zum Monatsende dauert, und anschließend folgt ein Zahlungszeitraum gleicher Dauer wie der vorherige.

Beispiel:

Am 12. Juni stellte Wassili Streltsow eine Kreditkarte aus. Bis zum 30. Juni bezahlte er ihre Einkäufe. Vom 1. bis 25. Juli musste er den ausgegebenen Betrag zurückzahlen, um keine Zinsen zu zahlen. Streltsov beglich seine Schulden am 10. Juli, dem Tag, an dem sein Gehalt ausgezahlt wurde. Der neue Abrechnungszeitraum läuft bis zum 31. Juli, der Zahlungszeitraum bis zum 25. August.

• Der Abrechnungszeitraum beginnt und endet mit dem Tag des Rechnungseingangs (fällt in der Regel mit dem Kartenausstellungsdatum zusammen). Die Zahlungsfrist beträgt ebenfalls 20-25 Tage bzw. ist bis zum Monatsende gültig. Der neue Abrechnungszeitraum liegt zwischen der Rückzahlung der Schuld und dem Eingangsdatum der nächsten Abrechnung

Beispiel:

Evgenia Koshkina hat am 3. September eine Kreditkarte ausgestellt. Ihr Abrechnungszeitraum wird zwischen dem Datum des Eingangs der Abrechnung gezählt. Bis zum 3. Oktober bezahlte Evgenia Einkäufe mit Karte, dann muss sie die Schulden bis zum Monatsende zurückzahlen. Sie konnte die Zahlung am 11. Oktober leisten und der neue Abrechnungszeitraum läuft bis zum 3. November.

• Sowohl die Abrechnungs- als auch die Zahlungsperiode dauern bis zum Ende des Monats, in dem sie beginnen. Der neue Abrechnungszeitraum läuft bis zum Ende desselben Monats, in dem der Zahlungszeitraum begonnen hat.

Beispiel:

Roman Arsenyev hat am 7. März eine Kreditkarte ausgestellt. Ihr Abrechnungszeitraum dauert bis zum Monatsende und ihr Zahlungszeitraum erstreckt sich über den gesamten April. Am 9. April zahlte Arsenjew die Schulden vollständig ab, woraufhin ein neuer Abrechnungszeitraum begann, der am 30. April endet. Die Zahlungsfrist läuft bis Ende Mai.

• Die Abrechnungs- und Zahlungsfristen sind nicht an bestimmte Termine gebunden und fix. Sie können ab dem Tag der Kartenausstellung bzw. des ersten Einkaufs gezählt werden. Nach Abschluss der Zahlung bzw. vollständiger Rückzahlung der Schuld beginnt ein neuer Abrechnungszeitraum. In seltenen Fällen wird bei diesem Schema eine Kulanzfrist für jeden Vorgang separat festgelegt

Beispiel:

Irina Kuznetsova erhielt am 20. Januar eine Kreditkarte. Drei Tage später bezahlte sie ihren ersten Einkauf. Der Abrechnungszeitraum hat begonnen, der 30 Tage dauert – vom 23. Januar bis 22. Februar. Die Zahlungsfrist beträgt 20 Tage – vom 23. Februar bis 15. März. Irina hat ihre Schulden am 26. Februar beglichen und der neue Abrechnungszeitraum gilt bis zum 28. März.

• Die Nachfrist beträgt mehr als zwei Monate und kann nicht in einen Abrechnungs- und einen Zahlungsteil unterteilt werden. In diesem Fall müssen in diesem Zeitraum jeden Monat Mindestzahlungen geleistet werden – von 5-10 % des Schuldenbetrags ohne Zinsen. Die Zahlung muss vor Monatsende oder innerhalb eines bestimmten Zeitraums nach dem Datum des Erhalts der Abrechnung oder des Zeitablaufs erfolgen. Bis zum Ende der Nachfrist müssen Sie die Restschuld vollständig begleichen. Die Frist beginnt mit dem Ausstellungsdatum der Kreditkarte bzw. der Bezahlung des ersten Einkaufs

Dieses Schema kommt beispielsweise bei der Kreditkarte „100 Tage ohne Zinsen“ der Alfa-Bank zum Einsatz.

Beispiel:

Am 7. November erhielt Nikolai Kulagin eine Kreditkarte mit einer Kulanzfrist von 120 Tagen. Die Frist begann am 13. November zu gelten, als Nikolai den ersten Einkauf bezahlte. Jetzt muss er innerhalb von 20 Tagen ab dem 13. eines jeden Monats Mindestzahlungen leisten. Bis zum 13. März nächsten Jahres muss er seine Schulden vollständig abbezahlen.

Im Zahlungsbereich getätigte Ausgaben werden im vorherigen Abrechnungszeitraum nicht berücksichtigt. Darüber hinaus kann es zum Ablauf der Nachfrist kommen, sodass Sie Zinsen zahlen müssen. Versuchen Sie, während des Zahlungszeitraums kein Geld von Ihrer Kreditkarte auszugeben – es ist besser, die Schulden zu begleichen und auf den Beginn des neuen Abrechnungszeitraums zu warten.

Beispiele großer Banken

Diese Bank hat unterschiedliche Kulanzfristen für verschiedene Kreditkarten:

• Herkömmliche Karten – 100 Tage ab Erhalt der Kreditkarte. Während der Laufzeit müssen Sie Mindestzahlungen leisten und den Restbetrag der Schulden spätestens 20 Tage vor Ablauf zurückzahlen.
• Co-Branding-Karte (Partnerschaft mit anderen Unternehmen, zum Beispiel Aeroflot) – die gesamte Vorzugsleihfrist beträgt 60 Tage. Der Abrechnungszeitraum beträgt 30 Tage. Zahlung - 30 Tage

Die Sberbank zählt den Abrechnungszeitraum ab dem Ausstellungsdatum der Karte. Die Zahlungsfrist beträgt in diesem Fall 20 Tage und die Gesamtlaufzeit der Vorzugskredite beträgt 50 bzw. 51 Tage (dies hängt von der Anzahl der Tage im Monat ab).

Die Gesamtlaufzeit der Vorzugskredite für Karten der Russian Standard Bank beträgt 55 Tage, davon sind 30 Tage der Berechnungszeitraum (gerechnet ab dem Ausstellungsdatum der Karte selbst) und 25 Tage der eigentliche Zahlungszeitraum.

Bei dieser Bank beginnt der Berechnungszeitraum mit dem Tag der ersten Kreditkartentransaktion und nicht mit dem Zeitpunkt, an dem sie beim Kreditnehmer eingegangen ist. Die Abwicklungsfrist bei der Tinkoff Bank beträgt 30 Tage. Zahlung - 25 Tage. Die Gesamtdauer beträgt 55 Tage.

Wie kann man während der Schonfrist Geld verdienen?

Menschen, die mit dem Prinzip der Kulanzfrist schon lange vertraut sind, nutzen diesen Service, um von Kreditkarten zu profitieren. Sie nutzen die Schonfrist in Verbindung mit anderen Optionen und Bankprodukten, um zusätzliche kleine Einnahmen zu erzielen. Die Banken machen dieser Verwendung von Kreditkarten keinen Abbruch und fördern sie manchmal sogar.

Um die Einnahmen effektiver zu gestalten, ist es notwendig, dass die Karte einen kostenlosen Service ohne Bedingungen oder mit einfachen Bedingungen und keine Provision für Bargeldabhebungen bietet. SMS-Benachrichtigungen können, sofern sie kostenpflichtig sind, deaktiviert werden – zur Verfolgung von Transaktionen eignet sich eine mobile Anwendung.

Es gibt zwei Möglichkeiten, mit einer Kreditkarte mit Kulanzfrist Geld zu verdienen:

• Über eine Debitkarte mit Verzinsung des Guthabens, ein Sparkonto oder eine Einlage mit Teilauszahlung. Sie bezahlen alle Ihre Ausgaben mit einer Kreditkarte und behalten Ihr persönliches Geld auf einer Debitkarte, einem Konto oder einem Depot. Am Fälligkeitstag überweisen Sie den Zahlungsbetrag von Ihrem Konto auf Ihre Kreditkarte. Dadurch zahlen Sie keine Zinsen für das Darlehen und erhalten Einnahmen von Ihrer Debitkarte oder Ihrem Konto

Sie können sich für mehrere Kreditkarten anmelden, sodass Sie den Abrechnungszeitraum einer Kreditkarte während des Abrechnungszeitraums einer anderen nutzen können.

• Wegen Cashback. Hier kommt es darauf an, die richtige Karte mit passenden Bonusprogramm-Konditionen auszuwählen. Versuchen Sie, eine Kreditkarte mit erhöhten Boni in den Ausgabenkategorien zu wählen, in denen Sie am häufigsten einkaufen. Cashback sollte in Rubel oder Punkten gewährt werden, die leicht in Rubel eingetauscht werden können. Der weitere Ablauf ist derselbe wie bei der vorherigen Methode: Einkäufe mit Kreditkarte bezahlen und die Schulden mit Geld von einer Debitkarte zurückzahlen

Es ist wichtig, während der Nachfrist nicht mehr auszugeben, als Sie zurückzahlen können – wenn Sie den Betrag nicht vollständig zurückzahlen, müssen Sie die Schulden mit Zinsen zurückzahlen. Um effektiv Geld mit Kreditkarten zu verdienen, müssen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben richtig berechnen und die Grundregeln der Finanzkompetenz befolgen.

Welchen Nutzen hat die Bank?

Menschen, die zum ersten Mal mit einer Zahlungsfrist konfrontiert werden, verstehen oft nicht, welchen Nutzen eine solche Option für die Bank haben kann. Sie glauben, dass die Organisation kein Geld mit denen verdienen kann, die Schulden ohne Zinsen abbezahlen. Allerdings verdient die Bank auch mit Kunden, die die Kulanzfrist einhalten, weiterhin Geld:

• Für die Ausstellung und Bearbeitung der Karte, SMS-Benachrichtigungen, Bargeldabhebungen und andere Dienstleistungen – beispielsweise die Bereitstellung von Kontoauszügen oder die Neuausstellung vor Ablaufdatum – erhebt die Bank eine Gebühr. Es gibt Angebote, bei denen diese Gebühren ganz oder teilweise erlassen werden, diese sind jedoch selten und nicht für alle Kunden verfügbar.
• Für die Durchführung bargeldloser Transaktionen erhält die Bank von den Filialen eine Provision. Diese Provision kann bis zu 2-3 % von jedem Einkauf betragen, und bei häufigen und hohen Ausgaben können die Einnahmen daraus recht beträchtlich sein. Viele Banken fördern die bargeldlose Zahlung mit Karte, um durch Provisionen mehr Geld zu erhalten – dafür führen sie Rabatte, Boni und Cashback ein
• Die Bank verdient weiterhin Geld mit ihren anderen Produkten – zum Beispiel Verbraucherkrediten, Hypotheken und Unternehmensdienstleistungen. Eine große Bank mit vielen Kunden wird davon mehr profitieren als von Kreditkarten. Gleichzeitig kann die Organisation mit Hilfe einer Kreditkarte den Kunden effektiver an sich „binden“ – er nutzt eher andere Produkte

Zudem halten nicht alle Inhaber die Kulanzfrist ein – sie müssen Zinsen auf die Kreditkarte zahlen. Solche Kunden gibt es in der Regel mehr als solche, die ihre Schulden ohne Überzahlungen abbezahlen. Das Vorliegen einer zinsfreien Zeit hindert die Bank daher nicht daran, davon zu profitieren.

Was ist der Haken an der zinslosen Kreditlaufzeit – Fallstricke

Oft empfinden Menschen die zinslose Zeit einer Kreditkarte als unrentabel oder unpraktisch. Die tatsächlichen Konditionen der Nachfrist können erheblich von den Angaben in der Ausschreibung abweichen und verschiedene Fallstricke enthalten. Am häufigsten ist der Haken bei der Nutzung der zinsfreien Zeit mit folgenden Nuancen verbunden:

• Startdatum der Kulanzfrist und deren Dauer. Sie kann ab dem Beginn des nächsten Monats, ab dem Datum der Vertragsunterzeichnung und Ausstellung der Karte, ab dem Datum der ersten Transaktion oder der ersten Zahlung gezählt werden. In selteneren Fällen beginnt sie mit dem Datum, an dem der Antrag eingereicht oder die Karte vorgelegt wurde. Dadurch kann die Gesamtdauer des Zeitraums um mehrere Tage oder Wochen kürzer ausfallen als angegeben. Ein neuer Abrechnungszeitraum beginnt erst, wenn Sie die Schulden vollständig beglichen haben.
• Definition der Kulanzfriststufen und das Verfahren zur Rückzahlung der Schulden. Der Zahlungszeitraum kann ebenso wie der Abrechnungszeitraum auf unterschiedliche Weise gezählt werden – ab Monatsanfang oder ab Eingang der Abrechnung. Eine Rückzahlung der Schulden ist in der Regel nur in voller Höhe möglich – bei Kreditkarten mit einer langen Zahlungsfrist kann dies umständlich sein. Gleichzeitig berechnet die Bank weiterhin Zinsen – nach Ablauf der Frist können diese einen recht hohen Betrag ausmachen
• Von diesem Zeitraum abgedeckte Operationen. Diese Option gilt fast immer nicht für Bargeldabhebungen und Karte-zu-Karte- oder Kontoüberweisungen. Viele Kunden sind sich dessen nicht bewusst und müssen beim Abheben oder Überweisen von Geld mit hohen Provisionen und Zinsen rechnen. Aus diesem Grund empfehlen wir, die Nebenkosten nicht per Kreditkarte zu bezahlen
• Erneuerbarkeit der Schonfrist. Viele Banken setzen die Nachfrist nach vollständiger Rückzahlung der Schulden fort (auch wenn die Frist verletzt wurde). Dieser Zeitraum kann kürzer sein als der erste und unterliegt möglicherweise stärkeren Einschränkungen. Avangard bietet beispielsweise Kreditkarten mit einer Kulanzfrist von 200 Tagen an. Dieses Angebot ist jedoch nur gültig, wenn Sie zum ersten Mal eine Karte ausstellen. Nach Ablauf des Zeitraums verkürzt sich die Gültigkeitsdauer auf 50 Tage

So vermeiden Sie die Fallstricke der Schonfrist?

Wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, lesen Sie die Vereinbarung immer sorgfältig durch, um alle Geschäftsbedingungen des Produkts zu verstehen. Beachten Sie den Abschnitt über die Nachfrist – er sollte das Prinzip ihrer Funktionsweise klar darlegen. Lesen Sie die Bewertungen derjenigen, die bei der Bank, für die Sie sich interessieren, bereits Kreditkarten ausgestellt haben. Wenn Sie die tatsächlichen Bedingungen der zinsfreien Zeit kennen, können Sie mögliche Probleme bei der Nutzung vermeiden.

Was ist bei der Beantragung einer Karte mit Kulanzfrist zu beachten?

Sie müssen herausfinden, wie viel die Wartung der Karte pro Jahr kostet, wie hoch die Kosten für Versicherungen und andere Provisionen und Zahlungen (z. B. SMS-Banking) sind. Beispielsweise hat sich ein Kreditnehmer im Jahr für den Erwerb einer MasterCard Standard-Kreditkarte entschieden. Die Wartung einer solchen Karte pro Jahr kostet 750 Rubel. Nehmen wir an, dass ihm ein Kredit mit einem Limit von 40.000 Rubel genehmigt wurde. Wenn Sie also keine Zusatzleistungen einer Kreditkarte in Anspruch nehmen und obligatorische Zahlungen pünktlich leisten und durchschnittlich bis zu 40.000 Rubel pro Monat für diese Karte ausgeben, betragen die Kosten für die Nutzung von Kreditmitteln für den Kreditnehmer weniger als 2 % pro Jahr.

Es sollte geklärt werden, in welchen Fällen die Vorzugslaufzeit nicht gilt. Sehr oft gilt dies nicht, wenn der Bankkunde:

• Hebt Bargeld über einen Geldautomaten oder eine Bankfiliale von einer Karte ab, anstatt eine Kreditkarte für bargeldlose Zahlungen für Waren oder Dienstleistungen zu verwenden
• Gibt Geld von der Karte im Casino aus
• Überweisungen von Ihrer Kreditkarte auf Einzahlungen
• Kauft Reiseschecks
• Überträgt Gelder auf elektronische Geldbörsen

Sie müssen auch auf die Besonderheiten der Schuldentilgung achten. In den meisten Fällen wird als Schuldentilgungsdatum nicht das Datum angesehen, an dem der Kreditnehmer über ein Terminal, einen Geldautomaten oder eine Bankfiliale Geld auf die Karte eingezahlt hat, sondern der Zeitpunkt, an dem das Geld dem Kreditkartenkonto des Kunden gutgeschrieben wird. Es kommt vor, dass Geld auch im internen Netzwerk der Bank selbst 1 bis 3 Tage lang „reisen“ kann, von der Kasse der Bank bis zum Kreditkartenkonto. Bezahlt der Kreditnehmer über die Post, verschiedene Zahlungsterminals oder andere Bankinstitute, kann die Frist für die Gutschrift des Geldes auf dem Konto deutlich länger sein, was durch die Erfahrung vieler Kunden verschiedener russischer Banken bestätigt wird. Es ist notwendig, den Zeitpunkt der Rückzahlung der Kreditkartenschulden im Voraus zu planen. Auf keinen Fall sollten Sie alles bis zum letzten Tag stehen lassen.

Wie finde ich die Höhe der Schulden heraus?

In der Regel versenden Banken an einem der letzten Tage des Abrechnungszeitraums eine SMS-Nachricht, die Informationen über den Saldo der Gesamtschuld auf der Kreditkarte sowie Informationen über die Höhe der zu leistenden Mindestzahlung enthält vor dem angegebenen Datum.

Jetzt kennen wir den Restbetrag der Schulden, auch der letzte Zahlungstermin ist bekannt. Bis zu diesem Tag ist es notwendig, die Schulden vollständig zurückzuzahlen (mindestens einen Teil des Betrags auf die Karte einzuzahlen). Sie sollten versuchen, während des Zahlungszeitraums kein Geld von der Karte auszugeben oder sie vor Datum X zurückzugeben.

Was tun, wenn Sie mit Ihrer Zahlung im Verzug sind?

Eine Person kann die Nachfrist nicht immer einhalten – sie hat möglicherweise nicht genug Geld, um ihre Schulden vollständig zu begleichen. In diesem Fall müssen Sie die Zahlung am Ausstellungsdatum der Kreditkarte vornehmen. Die Nachfrist endet und es beginnen Zinsen auf den Schuldenbetrag zu fallen.

Dann können Sie die Schulden ganz oder teilweise ohne Einschränkungen zurückzahlen. Der Auszahlungsbetrag kann beliebig sein, er muss jedoch höher als die Mindestzahlung sein. Die Mindestzahlung ist in der Regel ein Teil der Schulden (normalerweise 5-10 %) und die Summe aller auf die Schulden aufgelaufenen Zinsen.

Versuchen Sie, Mindestzahlungen oder größere Beträge zu leisten, wenn Sie die Zahlungsfrist nicht einhalten können. Andernfalls gelten Ihre Schulden als überfällig, was bedeutet, dass Bußgelder und Strafen auf die Höhe der Schulden anfallen und sich Ihre Kreditwürdigkeit verschlechtert. Wenn Sie weiterhin im Rückstand sind, leisten Sie schnellstmöglich die Mindestzahlung oder tilgen Sie die Schulden nach Möglichkeit vollständig.

Infografiken

Bei der Sberbank beträgt die Kulanzfrist für alle Kreditkarten 50 Tage. Es umfasst aber auch den Berichtszeitraum sowie die Frist für die Rückzahlung der vom Konto abgebuchten Beträge. Wie Sie Ihre Schulden einsehen, den Rückzahlungstermin festlegen und keine Zinsen zahlen müssen, gehen wir noch einmal im Detail darauf ein. Außerdem erfahren Sie, wie hoch die Kulanzfrist für Sberbank-Karten tatsächlich ist.

Was ist eine Kulanzfrist für eine Sberbank-Kreditkarte?

Der korrekte Name für den Begriff ist Gnadenfrist, in Russland wird jedoch das Wort „bevorzugt“ verwendet. Es ist nur für Inhaber einer Kreditkarte oder eines Ratenzahlungsplans verfügbar. Davon gibt es in der Sberbank viele, und fast jeder hat ein solches Angebot. Unter der tilgungsfreien Zeit versteht man den in Tagen ausgedrückten Zeitraum, in dem der Inhaber der Kreditkarte den Bankkredit zinslos nutzen kann. Unter einem Kredit versteht man den Kreditbetrag, der sich auf der Karte befindet.

Tatsächlich handelt es sich bei diesem Geld nicht um einen Kredit, sondern lediglich um eine Kreditkarte. Sie gehören zu 100 % der Bank, nicht dem Besitzer des Plastiks. Sie können nicht als Vollkredit bezeichnet werden, da es eine tilgungsfreie Zeit gibt. Während dieser Zeit müssen Sie keine Zinsen zahlen. Der Kunde zahlt nicht einmal einen Rubel zu viel, was für alle Seiten von Vorteil ist. Warum ist das so? Wir werden es weiter unten herausfinden, aber lassen Sie uns zunächst über die Schonfrist sprechen.

Der Vorzugszeitraum ist der Zeitraum, in dem der Kreditkarteninhaber Fremdmittel für Einkäufe nutzen kann. Bargeldabhebungen, Überweisungen und andere Transaktionen gelten hier nicht. Alle Einkäufe können mit bereits auf der Karte vorhandenen Fremdmitteln bezahlt werden. Da sie nicht Eigentum des Kunden sind, müssen sie zurückgegeben werden. Sie werden auch von Sberbank-Partnern vergeben, auch wenn die Einkäufe mit geliehenen Mitteln getätigt wurden.

Um Zinszahlungen zu vermeiden, sollten Sie Ihr Kartenguthaben vor Ablauf der Kulanzfrist erneuern. Erfolgt dies fristgerecht, werden keine Zinsen berechnet. Das heißt, die Dienstleistung kann als zinsloses Darlehen bezeichnet werden. Von Zeit zu Zeit können Sie Geld von Ihrer Kreditkarte abheben, es für Einkäufe verwenden und es wieder zurückzahlen. Gleichzeitig muss die Sberbank für die Inanspruchnahme eines solchen Kredits nichts bezahlen.

Wie lange ist die Kulanzfrist für eine Sberbank-Kreditkarte?

Die Sberbank verfügt über eine ganze Reihe von Kreditkarten, für die ein Limit festgelegt ist. Die Nutzung ist zinsfrei, jedoch nur während der Nachfrist möglich. An diesen Tagen müssen Sie das Geld der Bank auf die Karte zurückzahlen, unabhängig davon, wie viel vom Kreditlimit verbraucht wurde. Für alle Sberbank-Kreditkarten beträgt die Kulanzfrist 50 Tage.

Sie müssen verstehen, dass der erste Tag nicht immer ab dem Tag der Aktivierung der Karte gezählt wird. Manchmal beginnt die Kulanzfrist am nächsten Tag nach der Aktivierung. Sie müssen den Anfang in der Filiale bei Erhalt der Karte oder auf andere Weise klären, da dies äußerst wichtig ist. Als nächstes lautet die Berechnungsmathematik wie folgt:

• Der Meldezeitraum dauert vom ersten Tag der Nachfrist bis zum dreißigsten Tag. Dies ist die Zeit, in der der Kunde mit einem zinslosen Darlehen Einkäufe tätigt. Es sind 30 Tage des Berichtszeitraums, in denen die Sberbank alle Ausgaben erfassen muss. Sie müssen vor Ablauf der vollen 50 Tage zurückgegeben werden.
• Nach Ablauf von 30 Tagen des Berichtszeitraums verbleiben noch 20, da 50 Tage minus 30 genau dieser Zahl entsprechen. Diese 20 Tage werden dem Kunden eingeräumt, damit er Zeit hat, das gesamte verwendete Geld wieder auf sein Kreditkartenkonto zurückzuzahlen.

Tatsächlich kann der Karteninhaber während dieser 20 Tage Geld davon ausgeben, es muss jedoch auch vor Ablauf der festgelegten Kulanzfrist (50 Tage) zurückgegeben werden. Sie müssen nur verstehen, dass die Bank Konzepte für den Berichtszeitraum hat. Es dauert 30 Tage und ist im ermäßigten Preis inbegriffen.

Enthält eine Kreditkarte der Sberbank mit Zahlungsfrist Zinsen?

Ein zinsloses Darlehen von der Sberbank, ein Darlehen, ein Darlehen – wie auch immer man das Geld auf einer Kreditkarte nennt, die kostenlos genutzt werden kann. Es ist wichtig, dass Sie sie rechtzeitig vor Ablauf der Nachfrist von 50 Tagen auf Ihr Konto zurückerstatten. In der Sberbank wird dieser Betrag als Kreditlimit bezeichnet. Gelingt es dem Kunden, alles vor Ablauf des letzten fünfzigsten Tages zurückzuzahlen, zahlt er keine Zinsen. Um Ihre Kreditkartenschulden auszugleichen, sehen Sie sich alle Methoden in unserem anderen Artikel an.

Was passiert, wenn nach 51 Tagen die Nachfrist abgelaufen ist? Stellt sich heraus, dass das Geld nicht zurückgezahlt wird, wird aus der zinslosen Grenze ein echter Kredit. Der Schuldbetrag wird täglich verzinst. Außerdem wird die Höhe der obligatorischen monatlichen Zahlung festgelegt. Solange der Kreditkarteninhaber die Rückzahlung nicht verzinst hat, kann er nicht mit einer zinsfreien Zahlungsfrist und einer Limitierung der Karte rechnen.

Sobald die Schulden jedoch an die Sberbank zurückgezahlt werden, werden die Zahlungsfristen automatisch oder auf Wunsch des Kunden wieder aufgenommen. Ihr Kreditlimit können Sie auch auf der Karte sehen. Manchmal wird sie gesenkt, wenn der Schuldner das Geld längere Zeit nicht zurückgezahlt hat. Vergessen Sie nicht, dass hierfür zusätzliche Bußgelder verhängt werden und der Zinssatz deutlich steigt.

Kulanzfrist für Sberbank-Kreditkarten, wie man anhand eines Beispiels berechnet

Die Berechnung der Nachfrist ist nicht schwierig. Sie müssen zunächst genau verstehen, an welchem ​​Datum es beginnt. Dies ist ein bestimmtes Datum des Monats. Beispielsweise wurde die Karte am 2. Juni ausgestellt und der Vorzugskredit begann am 3. Juni. Dann endet es in 50 Tagen. Das Datum 3. Juni ist in diesem Zeitraum enthalten. Demnach endet die Schonfrist am 8. Juli.

Vom 3. Juni bis 8. Juli können Sie Geld aus Ihrem Kreditlimit ausgeben, damit Einkäufe im Internet, in Geschäften usw. bezahlen. Sie müssen dieses Geld jedoch vor Ablauf der Nachfrist zurückzahlen. Es endet am 8. Juli. Das heißt, das Datum ist endgültig. Bis einschließlich 8. Juli fallen bei der Rückerstattung vom Konto abgebuchter Beträge keine Zinsen an.

Wenn die Schulden früher zurückgezahlt wurden, ist es auch bei weiteren Anschaffungen wichtig, das Geld vor dem angegebenen Datum zurückzuzahlen. Alle Zahlungen sind in Sberbank Online verfügbar und werden in Ihrem persönlichen Konto im Bereich „Kreditkarte“ aufgeführt.

So erkennen Sie, ob auf einer Sberbank-Karte eine Schuld mit einer Zahlungsfrist besteht

Sie können Ihr Kreditlimit, die Zahlungsfrist und die monatliche Zahlung in Ihrem persönlichen Konto überprüfen. Suchen Sie in Sberbank Online nach Ihrer Kreditkarte und gehen Sie zu deren Menü. Es gibt einen Zahlungsrechner, die Höhe der Schulden und das Datum ihrer Rückzahlung. Das Online-System führt sofortige Berechnungen durch. Der Betrag und die Frist für die Rückgabe werden angegeben.

Wenn Sie bereits Geld von Ihrem Kreditlimit ausgegeben haben, gehen Sie zu Ihrem persönlichen Konto. Es wird angezeigt, wann es ohne Zinsen zurückgegeben werden muss. Wie Sie das herausfinden, erfahren Sie in unserem anderen Beitrag. Wenn Sie es jedoch nicht geschafft haben, alles vor Ablauf der Nachfrist zurückzuzahlen, wird die Sberbank Maßnahmen ergreifen. Es entsteht ein Darlehen mit verbindlicher Zahlung und Zinsen.

Im selben persönlichen Konto können Sie im Kartenbereich die Höhe der monatlichen Pflichtzahlung einsehen. Das Datum der Rückzahlung ist ebenfalls angegeben. Es werden tägliche Zinsen berechnet. Wenn Sie diese nicht bezahlen und auch vergessen, die erforderliche Zahlung zu leisten, akzeptiert der Kredit andere Bedingungen. Es werden noch höhere Zinsen und Verzugszinsen erhoben. All dies wird in Ihrem persönlichen Konto angezeigt.

Aber auch hier besteht kein Grund zur Sorge. Auch wenn die Schulden wachsen, können Sie sie jederzeit zurückzahlen. Auf der Website wird der Betrag für die vollständige Rückzahlung angegeben. Nach vollständiger Rückgabe wird dem Kunden höchstwahrscheinlich erneut sowohl ein Kreditkartenlimit als auch eine Kulanzfrist eingeräumt. Manchmal wird die Höhe eines zinslosen Darlehens gekürzt, weil es zuvor Zahlungsrückstände gab.

Schlussfolgerungen

Kreditkarten mit einer tilgungsfreien Zeit bei der Sberbank bieten die Möglichkeit, Geld auszugeben, das Ihnen nicht gehört, und es zinslos auf Ihr Konto zurückzuzahlen. Es ist wichtig, die Schulden vor Ablauf der 50 Tage zu begleichen. So lange dauert die Schonfrist. An diesen Tagen gibt der Kunde Geld für Einkäufe aus, ist jedoch zur Rückgabe verpflichtet. Tut er dies nicht, wird aus der Schuld ein Vollkredit mit Tagessatz und monatlicher Zahlung.

Es ist leicht zu verstehen, was eine Kreditkarten-Kulanzfrist ist: Dies ist der Zeitraum, in dem Kreditmittel zinslos verwendet werden können. Das heißt, Sie müssen Zinsen zahlen, aber wichtig ist nur, dass Sie die geliehenen Mittel vor Ablauf dieser Frist zurückzahlen. Möglicherweise müssen Sie sie nach einem Zeitplan in Teilen zurückgeben – alles hängt von den Konditionen der Bank ab. Auf der Suche nach einem solchen „kostenlosen“ Kartenkredit verstehen viele nicht, dass es wichtig ist, das Geld bis zum Ablauf der Nachfrist einfach auf das Konto zurückzuzahlen. Schauen wir uns unten im Detail an, was es ist.

Noch vor 10 Jahren hätte niemand gedacht, dass Kredite zinslos sein könnten. Sobald Sie Geld von der Bank abgehoben haben, müssen Sie es mit Zinsen zurückgeben. Niemand erwartete eine solche Großzügigkeit wie eine Gnadenfrist. Es wird auch der Begriff „Gnade“ genannt. Wenn Sie es von einem Spezialisten hören, denken Sie daran, dass es sich um eine Schonfrist handelt. Mit einfachen Worten ist es leicht zu verstehen, was es ist:

• Dabei handelt es sich um einen bestimmten Zeitraum – in der Regel 2-3 Monate.
• In diesem Zeitraum können Kreditmittel praktisch kostenlos, also ohne Zahlung von Zinsen an die Bank, genutzt werden.
• Die Kulanzfrist ermöglicht Ihnen das Abheben, Ausgeben, Überweisen und Bezahlen mit Guthaben auf einer Kreditkarte, ohne dafür Zinsen zu zahlen. Das heißt, der Karteninhaber nutzt das geliehene Guthaben auf seinem Konto zinslos.
• Es ist wichtig, das gesamte ausgegebene Geld vor Ablauf der Nachfrist zurückzuerhalten. Andernfalls wird aus dem zinslosen Darlehen eine Schuld. Abhängig von den Konditionen der Bank sind Zinsen, Bußgelder und Strafen zu zahlen.

Erinnert Sie das an irgendetwas? Natürlich ja. Es gibt Ähnlichkeiten mit einer Ratenzahlungskarte, die ebenfalls eine Kulanzfrist hat. Nur im Rahmen dieser Bedingungen können Waren und Dienstleistungen in zinslosen Raten erworben werden. Und die Kosten aller Einkäufe werden in zerrissene Teile aufgeteilt. Dabei handelt es sich um die gleichen monatlichen Zahlungen, die während der angegebenen Nachfrist geleistet werden müssen.

Was ist eine Kulanzfrist bei einer Kreditkarte und wie unterscheidet sie sich von Ratenzahlungsplänen? Die Notwendigkeit, Waren und Dienstleistungen in Raten zu kaufen und diese dann in Raten zu bezahlen, wird nicht betont. Die Kreditkarte enthält lediglich das Geld der Bank. Der Karteninhaber gibt diese während der Karenzfrist nach eigenem Ermessen aus und zahlt keine Zinsen. Das ist alles.

Natürlich gibt es auch Bedingungen für die Rückerstattung von Geld auf das Kartenkonto. Dennoch gibt es eine Ähnlichkeit mit einer Ratenzahlungskarte: Der Kredit wird nur dann zinslos, wenn das geliehene Geld vor Ablauf der Nachfrist auf das Konto zurückgezahlt wird. Es gibt Unterschiede in den Begriffen:

• Für den Kreditbetrag ist eine Kulanzfrist für eine Kreditkarte vorgesehen. Es stellt sich heraus, dass das Darlehen für eine Weile zinslos wird – das ist der Hauptvorteil.
• Die Kulanzfrist für die Ratenzahlungskarte gilt für den vom Konto ausgegebenen Geldbetrag. Der Begriff Kredit wird hier überhaupt nicht verwendet. Die Betonung liegt auf der Formulierung „zinslose Raten“.

Überall gibt es Unterschiede, insbesondere wenn es um Kreditkarten geht. Lassen Sie uns weiter darüber sprechen.

Welche Vorteile bietet eine Kreditkarten-Kulanzfrist?

Vorteile der tilgungsfreien Zeit – keine Zinsen

Sie haben also eine Kreditkarte in Ihren Händen, und das sogar mit einer Kulanzfrist. Was tun als nächstes, aber keine Zinsen zahlen? Zunächst müssen Sie genau herausfinden, wie lange diese Schonfrist dauert: einen Monat, zwei, drei. Vergessen Sie nicht zu fragen, wie Sie den Kreditbetrag, also das bereits ausgegebene Geld, zurückzahlen müssen. Vielleicht sollten sie einfach vor Ablauf der Nachfrist wieder auf das Konto zurückgezahlt werden. Oder es gibt einen bestimmten Schuldentilgungsplan mit monatlichen Zahlungen. Aber überall gibt es einen wesentlichen Vorteil – das Fehlen von Zinsen:

• Für die Rückzahlung der Schulden auf Ihr Kreditkartenkonto müssen Sie keine Zinsen zahlen. Diese Bedingung gilt nur bis zum Ablauf der Vorzugslaufzeit.
• Während der Kulanzfrist fallen keine Zinsen an, obwohl es sich bei der Karte um eine Kreditkarte handelt.

Erläuterung, was eine Kulanzfrist für Kreditkarten ist und welche Vorteile sie hat:

• Sie können das Geld auf Ihrem Kreditkartenkonto über einen angemessenen Zeitraum zinslos nutzen. Normalerweise beträgt die Schonfrist nicht einmal einen, sondern mehrere Monate. Stimmen Sie zu, dass es viel einfacher ist, eine Kreditkarte zu verwenden, als sich von jemandem Geld zu leihen.
• Wenn Sie vor dem Zahltag Geld für dringende Bedürfnisse benötigen, reicht es aus, es von Ihrem Kreditkartenkonto abzuheben oder es in Geschäften an der Kasse oder online auszugeben. Wenn es Ihnen gelingt, sie vor Ablauf der Nachfrist zurückzugeben, müssen Sie keine Zinsen zahlen. Grundsätzlich ist das Darlehen zinslos.
• Die Kreditkarte wird einmal ausgestellt und ist in der Regel ein Jahr gültig. Daher kann die Schonfrist mehrere Jahre hintereinander in Anspruch genommen werden und nicht nur einmal. Sobald das Geld zurückgezahlt ist, kann es für den angegebenen Zeitraum wieder zinslos ausgegeben werden. Vereinfacht ausgedrückt ist die Nachfrist verlängerbar und keine einmalige Nachfrist.

Eine Kreditkarte mit solch einem angenehmen Bonus kann mit einer Geldbörse verglichen werden, in der sich das Geld der Bank befindet. Sie können ohne Zinsen ausgegeben werden, es ist jedoch wichtig, sie vor Ablauf der Nachfrist einfach zurückzugeben. Niemand wird Sie auffordern, ständig einen Kredit zu beantragen, Anträge einzureichen, Unterlagen einzureichen. Alles geschieht automatisch. Und alle Rückzahlungsbedingungen und -beträge werden nicht nur in SMS, sondern auch in Ihrem persönlichen Internetbanking-Konto angezeigt. Es gibt sogar mobile Anwendungen für alle Kreditkarteninhaber und mehr.

Viele Banken bieten sogar die Wahl eines Schuldentilgungsdatums bzw. des Tages im Monat an. Beispielsweise wählt der Kunde die zwanzigste, dreißigste oder eine andere Zahl, bis zu der das Geld auf das Konto zurückgezahlt werden soll, um keine Zinsen zu zahlen. Es ist praktisch, das Datum zu wählen, an dem das Einkommen erwartet wird, beispielsweise die Gehaltsabrechnung.

Manche Leute glauben, dass Kreditkarten mit einer Kulanzfrist gewissen Einschränkungen unterliegen. Da Sie keine Zinsen zahlen müssen, sollten Sie nach Fallstricken Ausschau halten. Es stellt sich heraus, dass sie normalerweise nicht existieren. Mit dieser Karte wird Folgendes berechnet:

• In Geschäften an Kassen, in diversen Einkaufszentren, Betrieben, Cafés, Restaurants und überall dort, wo es Terminals zur Kartenakzeptanz gibt.
• Im Internet. Fast jeder hat seine Einkäufe schon mindestens einmal online mit Karte bezahlt – in Online-Shops, auf E-Commerce-Seiten. Alle diese Ressourcen akzeptieren Kreditkarten mit einer Kulanzfrist. Natürlich fallen keine zusätzlichen Zinsen an, außer vielleicht der Standardprovision für Online-Shops etc.
• In Ihrem persönlichen Online-Banking-Konto.
• Sie können sich sogar Geld von Ihrer Karte auszahlen lassen, es an einer Registrierkasse oder einem Geldautomaten abheben und dann Ihre Einkäufe bezahlen.

Wie Sie sehen, gibt es keine Einschränkungen, daher verwenden Verbraucher häufig eine Kreditkarte mit Zahlungsfrist, um Waren und Dienstleistungen zu bezahlen. Solche Leute haben übrigens zwar Geld, aber sie haben einfach ihre Ausgabengrenze überschritten. Um nicht nach Hause zu gehen, um Geld zu holen, zahlen sie einfach mit Kreditkarte und zahlen nicht zu viel. Gleiches gilt für diejenigen, die einfach nur darauf warten, dass das Geld ankommt und es sich nicht von jemandem leihen wollen. Im Grunde ist eine Kreditkarte vorübergehend keine Kreditkarte mehr. Ja, der Kreditnehmer nutzt das Darlehen, zahlt aber keine Zinsen.

Kommen wir von der Theorie zur Praxis. Wie zahlen Verbraucher eigentlich mit einer Kreditkarte mit Kulanzfrist? Gibt es zusätzliche Zahlungen, Gebühren oder Zinsen? Schauen wir uns ein Beispiel an, um das Zahlungsschema zu verstehen. Zunächst müssen Sie verstehen, was eine Kreditkarten-Kulanzfrist ist: Dies ist der Zeitraum, für den ein zinsloses Darlehen gewährt wird. Aber manchmal ist es weniger als angegeben. Es stellt sich jedoch heraus, dass der springende Punkt lediglich eine Frage der Einzelheiten der Berechnungen ist.

Beispiel:

Der Kunde hat eine Kreditkarte mit einer Zahlungsfrist ausgestellt und als Zahlungsdatum den 23. des nächsten Monats gewählt. Am 20. kaufte er 50.000 Rubel ein und bezahlte mit Kreditkarte. Gemäß den Bedingungen beträgt die Nachfrist 45 Tage. Wann muss er das Geld wirklich zurückgeben?

Nehmen wir an, der Inhaber hat am 20. Januar einen Kauf getätigt. Er geht davon aus, dass er innerhalb von 45 Tagen, also vor Ablauf der Nachfrist, 50.000 Rubel zurückzahlen muss. Es stellt sich heraus, dass dies nicht der Fall ist. Er selbst wählte den Abrechnungstermin – den 23. des nächsten Monats. Das bedeutet, dass er das Geld nicht innerhalb von 45 Tagen, sondern am 23. des nächsten Monats, also am 23. Februar, zurückzahlen muss. Im Wesentlichen wird die Nachfrist auf 34 Tage verkürzt. Genau so viele Tage vergehen vom Kaufdatum, dem 20. Januar, bis zum Abrechnungsdatum, dem 23. Februar.

Wie können Sie sich dann an die 45 Tage anpassen, also die volle Schonfrist nutzen? Dann musste der Kreditkarteninhaber nicht am Zwanzigsten, sondern am Ersten einen Kauf tätigen.

Beispiel:

Der Kreditkarteninhaber hat am 10. Januar einen Kauf getätigt. Die Nachfrist beträgt 45 Tage und das Abrechnungsdatum ist dasselbe – der 23. des Folgemonats. Dann muss er das Geld am 23. Februar, also in 44 Tagen, zurückzahlen. Es stellt sich heraus, dass der Karteninhaber fast die gesamte Schonfrist ausgenutzt hat.

Um die Zahlung zusätzlicher Zinsen zu vermeiden, müssen Sie Folgendes tun:

• Geben Sie das Geld vor Ablauf der Nachfrist bzw. dem Abrechnungsdatum auf Ihr Guthaben zurück. Normalerweise wird es vom Kunden selbst bei der Beantragung einer Kreditkarte ausgewählt.
• Stellen Sie das ursprüngliche Guthaben der Karte wieder her, so wie es bei Ausstellung der Karte war.

Hat der Inhaber keine Zeit, das Konto aufzufüllen, ist das Darlehen nicht mehr zinslos. Ihm wird ein Tarif berechnet, oft monatlich statt jährlich. Dieser Prozentsatz wird als Basiszins bezeichnet und zum geschuldeten Betrag addiert.

Rückzahlungsplan für Kreditkartenschulden mit einer Zahlungsfrist – Beispiel

Gibt es weitere Gebühren oder Kreditkartenzahlungen mit einer Kulanzfrist? Ja, manchmal passieren sie. Beispielsweise verlangen Banken, dass Sie monatliche Zahlungen leisten. Nehmen wir an, Sie sollten zumindest einen Teil des Schuldenbetrags zurückzahlen – einen bestimmten Prozentsatz davon. Welches sollte man erfragen oder sich die Konditionen ansehen.

Mögliche Zuzahlungen:

• Auszahlungsgebühren.
• Monatliche oder jährliche Gebühr für die Nutzung der Karte.
• Sonstige in den Tarifen vorgesehene Zahlungen.

Daher ist es wichtig, sich bei der Registrierung über alle Tarife, zusätzliche Provisionen und Zahlungen zu informieren. Den Berechnungsplan finden Sie in der Regel in Ihrem persönlichen Internet-Banking-Konto. Dort sind alle Beträge, Rückzahlungsbedingungen, Kreditkartensaldo und Abrechnungstermine angegeben.

Jeder versucht, Schulden und Kredite zu vermeiden. Niemand möchte sich nicht nur Geld leihen, sondern auch das Verfahren zur Beantragung eines Kredits durchlaufen. Wenn Sie einen Barkredit benötigen, müssen Sie nicht zu einem MFO oder einer Bankfiliale gehen. Es reicht aus, eine Kreditkarte in der Hand zu haben. Wenn noch eine tilgungsfreie Zeit besteht, müssen Sie für die Inanspruchnahme des Darlehens für einige Zeit überhaupt keine Zinsen zahlen. Die Hauptsache ist, dass der Karteninhaber das Verfahren zur Beantragung eines Kredits, Warteschlangen und andere Unannehmlichkeiten vermeidet.

Um einen Barkredit zu erhalten, müssen Sie lediglich Geld von der Karte abheben. Übrigens kann es jetzt nicht nur in der Filiale, sondern auch online auf der Website der Banken bestellt werden. Tatsächlich ist es sogar von zu Hause oder am Arbeitsplatz aus möglich, aus der Ferne eine Kreditkarte mit einer Kulanzfrist zu beantragen. Einige Banken bieten sogar einen Kurierdienst an die Adresse des Kunden an. Stimmen Sie zu, jeder möchte einen solchen Barkredit erhalten, und zwar auf revolvierender Basis. Schließlich ist es viel bequemer, Geld per Kreditkarte zu leihen, als bei Verwandten oder Freunden um einen Kredit zu bitten.