Wie man Geld auszahlt – Folgen illegaler Ausführung und legaler Methoden. Auszahlung für Dummies: Eine offene Geschichte eines Marktteilnehmers. Auszahlung von Geldprozentsätzen bei komplexen Betrügereien

Wie viel kosten diese Dienstleistungen, welche Angebote sind am beliebtesten, von wem erhalten Spitzenmanager von Kreditinstituten ihr zweites Gehalt? Business FM hat mit einer Person gesprochen, die diese Welt von innen kennt, auch ihre Schattenseiten

Business FM erhielt von einem direkten Marktteilnehmer Einblicke in die Funktionsweise des Cash-out-Marktes in Russland. Der Gesprächspartner weiß von allen Seiten alles über den Kern des Problems. Polizeischule, dann Arbeit in der Abteilung zur Bekämpfung von Wirtschaftskriminalität, dann bei der Steuerpolizei. Mit dem gesammelten Wissen wechselte der Held der Veröffentlichung auf die „dunkle Seite“. Das Ergebnis war ein Schuldeingeständnis nach einem Jahr Untersuchungshaft.

Jetzt berät der ehemalige Kassierer Unternehmen bei der Identifizierung illegaler Machenschaften. Der Höhepunkt für heute ist die direkte Zusammenarbeit mit Banken, wenn der Manager Bescheid weiß und buchstäblich auf der Gehaltsliste des kassierenden Unternehmens steht:

„In großen Banken ist das einfacher, weil das schiere Volumen der Bargeldtransaktionen in einer großen Bank sehr groß ist und man sich dort leichter verirren kann. Wenn Sie beispielsweise täglich eine Million Rubel von einer großen Bank abheben, werden Sie unsichtbar, und dieselbe Zentralbank wird in dieser Masse keine Spieler sehen, die so viel abheben. Und wenn wir von einer kleinen Bank sprechen, regional oder mit nur wenigen Filialen, ist das schon ein wenig resonant. Daher ist es für große Banken einfacher, auf diese Weise zu arbeiten.“

Die Zusammenarbeit mit kleinen Banken in den Regionen ist schwieriger, aber profitabler. Wenn in Moskau die Auszahlung bis zu 8 % kostet, kann der Satz in den Regionen unter 6 % liegen. Und kleine Kreditinstitute können „verbrannt“ werden: Ein großes Cashing-Unternehmen mit einem Tagesumsatz von mehr als 100 Millionen Rubel kauft einfach die Bank auf und beginnt, schamlos riesige Summen über sie weiterzuleiten. Casher wissen: Die Regulierungsbehörde wird das bald merken, aber bevor der verbrannten Bank die Lizenz entzogen wird, kann man damit so viel verdienen, dass es ausreichen wird, mehrere weitere derselben Kreditinstitute zu kaufen. Weiter - nach dem gleichen Schema. Oder nehmen wir an, ein regionaler Banker versteht, dass sein Geschäft bald zu Ende geht, er hat nichts zu verlieren und in Zusammenarbeit mit Kassierern „fusioniert“ er die Bank, zahlt Geld aus und hebt Vermögenswerte ab.

Aber es gibt auch andere Ideen – Altmetall. Die Sammelstelle fordert Bargeld von der Bank an, um Privatpersonen zu bezahlen. Tatsächlich nimmt das Unternehmen Schrott im Wert von mehreren Zehntausend Rubel pro Tag an und stellt jeden Tag einen Antrag auf eine Million, in dem es die Passdaten von Obdachlosen, verstorbenen Bürgern oder Informationen aus gefälschten Pässen von Personen angibt, die angeblich Schrott übergeben und dafür Bargeld erhalten. Ein beliebter Trend auf dem Markt ist der Kauf von Caches im Einzelhandel, fährt der Gesprächspartner von Business FM fort:

„Das sind einige Geschäfte, große Einzelhändler, Tankstellen. Solche Systeme sind für Cash-Out-Unternehmen interessanter, da keine Buchhaltungsaufzeichnungen und keine Berichterstattung erforderlich sind und dies alles von den Einzelhändlern selbst erledigt wird, die das Geld verkaufen. Ihnen wird das Geld einfach per Banküberweisung überwiesen, und nachdem sie den Erlös eingezogen haben, bringen sie dieses Bargeld einfach mit.“

Auch die Arbeit mit Einzelpersonen ist nirgendwo verschwunden. Auf die Karte einer Person wird Geld für eine vermeintlich abgeschlossene Arbeit oder erbrachte Dienstleistung überwiesen, und die Person hebt das Geld über einen Geldautomaten ab. Der Kassierer geht natürlich Risiken ein: Ein solcher Künstler kann alles für sich behalten und verstecken, oder er kann ausgeraubt werden. Dieses Risiko besteht übrigens auch bei allen anderen Systemen des Umgangs mit Bargeld. Laut dem Gesprächspartner des Radiosenders müssen Unternehmen irgendwoher Geld bekommen, um Bestechungsgelder, Schmiergelder und „graue“ Gehälter zu zahlen, und in den letzten Jahren sind Bargelddienstleistungen nur noch teurer geworden. Bis zum neuen Jahr werde die Quote deutlich über 8 % steigen, resümiert der Unternehmensberater nun.

Die Verantwortung für die Auszahlung von Quittungen von einem Girokonto ist in Artikel 174 des Strafgesetzbuches der Russischen Föderation geregelt. Im Kern geht es bei dem System um jede Möglichkeit, illegales Eigentum in legales Eigentum umzuwandeln. Wenn wir diese Frage genauer betrachten, liegt die Haftung nicht bei illegalen Abhebungen von den Zahlungskarten natürlicher Personen, sondern wenn es sich bei dem Vorgang um eine Möglichkeit handelt, illegal erworbenes Geld zu waschen.

Illegale Abhebung von Geldern – Strafe gemäß Artikel

Wenn nach einem illegalen Schema Geld von einem Girokonto abgebucht wird, ist die Haftung für eine solche Straftat für Einzelpersonen eine Geldstrafe von bis zu 120.000 Rubel.

Wenn die Bareinnahmen in großem Umfang ausgezahlt wurden, sieht Artikel 174 (Teil 2) für eine solche Regelung eine Geldstrafe von bis zu 200.000 Rubel vor. Die Verantwortung für die Begehung einer solchen Straftat im Dienst beträgt bis zu 2 Jahre und ein Verbot, solche Positionen zu bekleiden. Ist die Schadenshöhe besonders groß oder wurde die Tat von einer Personengruppe begangen, sieht der Artikel eine Haftung von bis zu 5 Jahren und eine Geldstrafe von bis zu 1 Million vor.

Artikel zum Abheben von Bargeld im Strafgesetzbuch der Russischen Föderation

13.10.16 97 505 0

Notwendiges Minimum für jeden Bürger

Haben Sie schon einmal Geld in der Hand gehalten, das Sie auf kriminelle Weise erlangt haben? Höchstwahrscheinlich hielten sie es fest.

Ilja Anonym

Mitarbeiter der Tinkoff Bank

Wenn Sie mindestens einmal in Ihrem Leben ein Gehalt in bar in einem Umschlag erhalten haben, dann ist kriminelles Geld durch Ihre Hände gegangen. In diesem Artikel erklären wir Ihnen, was mit Bargeld in einem Umschlag nicht stimmt.

Wie man es richtig macht

Wenn Sie ein Gehalt erhalten, ist Ihr Arbeitgeber gesetzlich verpflichtet, Folgendes zu zahlen:

1. Eigentlich Ihr Gehalt.
2. Steuer auf persönliches Einkommen – auf Straßen, Schulen, Wohnen und kommunale Dienstleistungen, Ministerium für Notsituationen, Verkehr.
3. Rentenbeitrag für jetzige und zukünftige Großmütter.
4. Für Sozialleistungen, Krankheitsurlaub und Mutterschaftsurlaub.
5. Für Ihre medizinische Versorgung, wenn plötzlich etwas passiert, Gott bewahre es.

Wenn Sie ein gesetzliches Gehalt von 100.000 Rubel erhalten, zahlt Ihr Arbeitgeber etwa 15.000 mehr für die Einkommensteuer und etwa 35.000 für die Pflichtversicherung. Um insgesamt 100.000 Rubel zu bezahlen, muss der Arbeitgeber etwa 150.000 Rubel ausgeben. (siehe dazu: ib.ru und nalog.ru)

Wie sie es machen

Um solche Steuern zu vermeiden, nutzen Unternehmer den Cashing-Service. Durch das Einlösen wird offizielles Geld auf Konten in inoffizielles Bargeld in einem Safe umgewandelt. Und der Unternehmer zahlt seinen Lohn aus inoffiziellem Geld. Eingelöstes Geld wird nirgendwo aufgeführt und unterliegt daher nicht der Steuer. Es scheint eine Ersparnis zu sein.

Das Einlösen funktioniert so:

1. Ein Unternehmer schließt einen Vertrag mit einem besonderen, scheinbar harmlosen Unternehmen ab, das Informationsdienste anbietet. Der Vertragspreis ist der Betrag, der ausgezahlt werden muss, zuzüglich eines Prozentsatzes für die Dienstleistung.
2. Der Unternehmer bezahlt die Rechnung und unterzeichnet die Abschlusszeugnisse. Sie sagen, dass der Informationsdienst bereitgestellt wurde.
3. Das bargeldlose Geld geht auf das Konto dieser Firma. Sie wird jedoch keine Dienstleistungen erbringen: Sie wird dieses Geld an ein anderes Unternehmen überweisen. Dann noch einer und noch einer. Das Geld springt also entlang der Kette zwischen mehreren scheinbar unabhängigen Unternehmen hin und her. Tatsächlich sind diese Unternehmen Teil eines Cashing-Netzwerks.
4. Wenn das Geld eine weite Reise zurückgelegt hat, wird es auf clevere Weise ausgezahlt: über eine unehrliche Bank, einen falschen Einleger, über Zahlungssysteme oder über ein freundliches Drogenbordell (in Russland verboten).
5. Nach kurzer Zeit nimmt eine speziell geschulte Person Kontakt zum Unternehmer auf und übergibt ihm das eingelöste Geld.

Für einen Unternehmer sieht das so aus: „Eine Rechnung bezahlt – Bargeld erhalten.“ Für das Finanzamt sieht es so aus: „Das Unternehmen hat die Leistungen des Auftragnehmers bezahlt, nichts Verdächtiges.“ Doch in Wirklichkeit ist eine ganze kriminelle Gruppe am Werk, die unter erfundenen Vorwänden Geld überweist und einkassiert.

Diese Methode wird verwendet, um sich Geld für Gehälter auszahlen zu lassen, Geld von einem bankrotten Unternehmen abzuheben, Geld aus einer Registrierkasse oder Einlagen von einer bankrotten Bank zu stehlen, Schmiergelder oder große Bestechungsgelder zu geben, einen Terroranschlag oder eine Revolution zu finanzieren.

Was ist los?

Bei der Auszahlung gibt es zwei Probleme: Steuern und Kriminalität.

Steuern. Aufgrund der Tatsache, dass Unternehmer Steuern und Abgaben hinterziehen, fließen diese Gelder nicht in Haushalte und Fonds. Die Kassen haben nichts für die Zahlung von Renten und Sozialleistungen, nichts für die Finanzierung von Krankenhäusern und für die Zahlung von Versicherungszahlungen.

Hier kann man ein Gegenargument vorbringen, sagen sie, die Medizin sei schon schwach, die Renten seien schon miserabel, die Beamten klauten schon alles.

Allerdings ist die Entscheidung, Steuern zu zahlen oder nicht zu zahlen, keine Lebensentscheidung, keine Grundsatzfrage und nicht einmal eine Frage der Moral. Steuern zu zahlen gehört in jedem Land zu den Lebensbedingungen. Man kann nicht so tun, als wäre man so komplett dagegen, aber gleichzeitig auf der Straße fahren, die Kinder zur Schule bringen oder den Müll rausbringen. Steuern und Abgaben sind Sache des Bürgers und kein Diskussionsthema.

Steuern und Gebühren in Russland sind nicht die höchsten der Welt oder sogar Europas. Wir werden separat darüber schreiben, wer wie viel zahlt, aber seien Sie versichert: 49 % des Gehalts sind bei weitem nicht das Schlechteste.

Verbrechen. Wenn Geld für Gehälter ausgezahlt werden kann, dann kann es auch für Waffen, Drogen und alles andere ausgezahlt werden. Um das Kassensystem zu bedienen, nutzen sie Briefkastenfirmen und betrügerische Banken werden als Direktoren eingesetzt (eine Vorsichtsmaßnahme). Das Kassiersystem ist an sich kriminell und vervielfacht die Kriminalität.

Kriminelle selbst können Bargeld nutzen: um Geld aus Drogenhandel und Prostitution zu legalisieren, um Schmiergelder und Bestechungsgelder zu legalisieren. Alles Gefährliche und Unverschämte in unserem Leben wird auf die eine oder andere Weise mit Bargeld verbunden sein.

Die Kassierer sagen, dass sie eine gute Tat tun – sie tragen dazu bei, dass russische Unternehmen nicht völlig unter Steuerdruck sterben. Aber das ist die Logik der Serie „Wir verkaufen Heroin, um das Leben von Drogenabhängigen zu verlängern.“

Welche Argumente die Kassierer auch immer vorbringen, Fakt ist: Bargeld ist illegal und der Staat bekämpft es.

Wie sie versuchen zu kämpfen

Der Staat bekämpft die Einlösung durch das Steueramt, Rostrud, Banken und das Innenministerium.

SteuerbeamteÜberprüfen Sie Unternehmen auf verdächtige Transaktionen, die einer Auszahlung ähneln könnten. Der Manager kann zur Rechenschaft gezogen werden.

Banken müssen die Konten ihrer Kunden genau überwachen und nach verdächtigen Transaktionen suchen. Jede Bank mit etwas Selbstachtung verfügt über eine spezielle Abteilung, die bei Zahlungen und Quittungen nach potenziellen Bargeldabhebungen sucht. Besteht bei einem Unternehmen der Verdacht einer Auszahlung, schlägt die Bank Alarm. Besteht der Verdacht einer Auszahlung durch die Bank selbst, schließt die Zentralbank diese recht schnell.

Im Innenministerium Es gibt eine Abteilung zur Bekämpfung von Wirtschaftskriminalität, die Auszahlungssysteme untersucht und kriminelle Gruppen im Zusammenhang mit Auszahlungen aufdeckt.

Es ist schwierig, Bargeldabhebungen zu bekämpfen, denn Kassierer wissen, wie man sich versteckt, Spuren verwischt und Dokumente fälscht. Von außen ist es schwierig, ein Auszahlungsunternehmen von einem normalen ehrlichen Unternehmen zu unterscheiden: In Bezug auf Geld und Papiere werden sie sich sehr ähneln. Und wenn man alle schließt, geraten viele ehrliche Unternehmen unter Beschuss, das will niemand.

So lösen Sie es

Nehmen wir an, Sie erhalten Ihr Gehalt in einem Umschlag und sind damit nicht zufrieden. Aber es ist ein guter Job und man möchte nicht aufgeben. Dann gibt es eine legale, wenn auch etwas verwirrende Möglichkeit, ein Gehalt zu erhalten und Steuern zu sparen: Werden Sie Einzelunternehmer und zahlen Sie selbst Steuern.

Ein Einzelunternehmer ist eine Privatperson, die gewerbliche Tätigkeiten ausüben kann. Sie melden sich als Einzelunternehmer an, eröffnen ein Bankkonto, schließen einen Vertrag mit Ihrem Arbeitgeber ab und erhalten wie gewohnt Geld – nur handelt es sich jetzt nicht um ein Gehalt, sondern um die Bezahlung Ihrer Leistungen auf einer Rechnung. Es stimmt, wenn ein Zivilvertrag falsch erstellt wird,...

Der Unterschied zwischen einem Einzelunternehmer und einer Privatperson besteht darin, dass der Einzelunternehmer seine eigenen Steuern und Beiträge zur Pflichtversicherung zahlt. Sie müssen zweimal im Jahr Rentenbeiträge und einmal im Jahr Versicherungsbeiträge entrichten.

Wie viel Geld gibt der einzelne Unternehmer pro Jahr an den Staat?

Zahlt ein Einzelunternehmer nur für sich selbst, kann die Steuer durch Pflichtbeiträge gesenkt werden. Die Beiträge sind im Voraus zu entrichten und nicht in einer Zahlung am Jahresende. Die Tabelle berücksichtigt die Steuerermäßigung und einen zusätzlichen Beitrag von 1 % auf Einkünfte ab 300.000 RUB

Einzelunternehmergehalt pro Monat

30.000 RUB

Beitrag an die Pensionskasse und die obligatorische Krankenversicherung des Bundes

28.590 RUR

Steuer im vereinfachten Steuersystem 6 %

0 R

Gesamte Steuern und Abgaben

28.590 RUR

% des Jahreseinkommens

Einzelunternehmergehalt pro Monat

50.000 R

Beitrag an die Pensionskasse und die obligatorische Krankenversicherung des Bundes

30.990 RUR

Steuer im vereinfachten Steuersystem 6 %

5.010 RUR

Gesamte Steuern und Abgaben

36.000 R

% des Jahreseinkommens

Einzelunternehmergehalt pro Monat

100.000 R

Beitrag an die Pensionskasse und die obligatorische Krankenversicherung des Bundes

36.990 Rubel

Steuer im vereinfachten Steuersystem 6 %

35.010 RUB

Gesamte Steuern und Abgaben

72.000 RUR

Einzelunternehmer haben kein Problem damit, Bargeld abzuheben. Der Arbeitgeber hat allen Grund, seine Leistungen zu bezahlen, und der einzelne Unternehmer kann darüber nach Belieben verfügen. Die Hauptsache ist, Steuern zu zahlen.

Die Arbeit eines einzelnen Unternehmers hat ihre Nuancen: Sie müssen beispielsweise lernen, wie man eine minimale Buchhaltung führt, Urkunden unterzeichnet und Rechnungen ausstellt. Aber alles gesetzeskonform zu machen und auch noch eine Gehaltserhöhung zu bekommen – das lohnt sich.

Für diejenigen, die gegen das System sind

Paradoxerweise ist die Tätigkeit als Einzelunternehmer auch die beste Möglichkeit, rechtlich gegen das staatliche Steuer- und Gebührensystem zu protestieren. Dies gilt für den Fall, dass Sie der Meinung sind, dass die Regierung kein Geld von Ihnen erhalten sollte. Hier ist das Ding.

Wenn Sie offiziell angestellt sind, gewährt Ihnen der Staat soziale Garantien:

• bezahlter Jahresurlaub;
• Mutterschaftsgeld;
• Krankenurlaub und andere Leistungen.

Das bedeutet, dass der Staat Sie bezahlt, wenn Sie krank werden, zur Geburt gehen oder in den Urlaub fahren. Oder es wird Ihr Arbeitgeber zur Zahlung gezwungen, was für den Arbeitnehmer gleichwertig ist.

Der Staat zahlt Ihnen Krankengeld, Mutterschaftsgeld und andere Sozialleistungen aus der Sozialversicherung. Das Geld stammt aus Ihren eigenen Gehältern. Grob gesagt geben Sie dem Staat jetzt 2,9 % Ihres Gehalts ab, und der Staat versichert Sie dann im Krankheits- oder Kinderfall. Und während Sie nicht krank sind, versichert Ihr Geld andere Menschen.

All dies ist relevant, solange Sie offiziell angestellt sind.

Wenn man Einzelunternehmer wird, scheint man dem Staat zu sagen: „Danke, ich entscheide jetzt selbst, ob ich eine Versicherung brauche oder nicht.“ Und Einzelunternehmer sind standardmäßig nicht bei der Sozialversicherung versichert, zahlen also keine Beiträge an diese.

Was bedeutet das für Einzelunternehmer:

• weniger Gebühren;
• kein bezahlter Urlaub, Krankheitsurlaub und Mutterschaftsurlaub;
• völlige Freiheit und Verantwortung für Ihr Wohlbefinden;
• Mindestsozialgarantien.

Fazit: Wenn Sie der Meinung sind, dass die Steuern zu hoch sind und Sie keine staatliche Versicherung benötigen, werden Sie Einzelunternehmer. Sie können sich legal aus der Sozialversicherung zurückziehen und reduzierte Steuern zahlen.

In künftigen Artikeln werden wir weiterhin über das Thema „Geld abkassieren“ sprechen: wie man es bekämpft, wem und wie es schadet und was zu tun ist, wenn man dazu verleitet wird. Achten Sie darauf, keine Gehälter in Umschlägen anzunehmen.